金融科技推動綠色金融創(chuàng)新發(fā)展研究

姜劍濤

摘 要：基于綠色發(fā)展背景，對金融科技推動綠色金融創(chuàng)新發(fā)展展開研究。對綠色金融的發(fā)展背景與發(fā)展現(xiàn)狀進行系統(tǒng)性的分析，并結(jié)合我國與其他代表性國家能源消費結(jié)構(gòu)，提出當前在我國以綠色金融推動綠色發(fā)展的重要性。在此基礎(chǔ)上，對金融科技創(chuàng)新對綠色金融發(fā)展的影響進行分析，發(fā)現(xiàn)金融科技在創(chuàng)新金融產(chǎn)品、完善碳交易市場體系、完善信息交流共享機制三個方面對綠色金融的發(fā)展產(chǎn)生影響，最后提出我國金融科技推動綠色金融創(chuàng)新發(fā)展應(yīng)從加大政府宏觀調(diào)控力度、完善綠色金融法規(guī)體系兩個方面著手。

關(guān)鍵詞：金融科技;綠色金融;碳市場

中圖分類號：F832 ? ? ? ?文獻標志碼：A ? ? ?文章編號：1673-291X（2019）18-0080-02

引言

隨著全球經(jīng)濟的快速發(fā)展，不同國家的生態(tài)環(huán)境也受到了不同程度的破壞，因此各國在發(fā)展經(jīng)濟的同時也逐步加強了對環(huán)保的重視，綠色發(fā)展的概念應(yīng)運而生。近年來，由于綠色金融在實現(xiàn)綠色發(fā)展的過程中起著愈加重要的作用，各國金融機構(gòu)也逐步開展了對綠色金融的研究。以我國為例，綠色金融被連續(xù)兩年寫入政府工作報告，G20峰會中《G20綠色金融綜合報告》的通過也為綠色金融的發(fā)展注入新的動力。在我國“十三五”規(guī)劃中，提出綠色發(fā)展需要在綠色科技及綠色金融的雙重推動下啟動。因此，在綠色發(fā)展背景下展開對金融科技推動綠色金融創(chuàng)新發(fā)展的研究，對社會健康發(fā)展具有重要意義。

一、綠色金融的發(fā)展背景與現(xiàn)狀

1.綠色金融的發(fā)展背景。改革開放以來，我國經(jīng)濟發(fā)展出現(xiàn)了高速增長的世界奇跡，但是隨著經(jīng)濟的快速增長，我國的生態(tài)環(huán)境遭到嚴重的破壞。當前我國生態(tài)環(huán)境的承載力度已經(jīng)接近上線，水污染、大氣污染以及資源短缺的問題日趨嚴重，對城鄉(xiāng)居民的生活產(chǎn)生不利影響。根據(jù)下頁表中數(shù)據(jù)可以看出，煤炭等化石資源的過分依賴在導(dǎo)致資源大量消耗的同時也帶來了大量的污染物。2017年我國經(jīng)濟總量占世界13%，但卻占據(jù)了23%的能源消耗比重，污染物排放量居于世界首位。實現(xiàn)綠色發(fā)展改變生態(tài)破壞的現(xiàn)狀的關(guān)鍵就在于，要通過綠色金融科技創(chuàng)新來推動綠色金融的發(fā)展，從而實現(xiàn)通過綠色金融的發(fā)展優(yōu)化資源配置為綠色發(fā)展提供新的動力?！笆濉逼陂g，我國提出轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式的戰(zhàn)略布局，將綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展作為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整關(guān)鍵，綠色金融作為我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的核心之一，將金融科技與綠色金融充分融合，開展綠色金融科技創(chuàng)新，對綠色發(fā)展具有重要意義?！笆濉币?guī)劃中提出要通過設(shè)立綠色信貸、發(fā)行綠色債券等方式完善我國現(xiàn)有的綠色金融體系，為金融機構(gòu)以及金融市場提供更大的能力去對綠色發(fā)展進行投資。

2.綠色金融的發(fā)展現(xiàn)狀。首先，概念尚未統(tǒng)一。目前，學界尚未對綠色金融的概念做出一致性的規(guī)定。但有兩層性質(zhì)已在學界中被多數(shù)人所接受，一是金融機構(gòu)對綠色經(jīng)濟組織的金融支持，二是通過金融政策的頒布與實施為生態(tài)環(huán)境的改善提供正向影響?？傊?，綠色金融就是通過金融工具的使用將社會資金引導(dǎo)至綠色產(chǎn)業(yè)，提高企業(yè)在生產(chǎn)過程中的綠色經(jīng)濟性，引導(dǎo)社會居民在日常生活中樹立綠色消費的觀念。其次，政策層面積極推動。隨著金融機構(gòu)對綠色金融嘗試程度的逐漸加深，國家金融監(jiān)管部門著手制定相應(yīng)的政策以規(guī)范并推動綠色金融的發(fā)展。證監(jiān)會、銀保監(jiān)會與環(huán)保部聯(lián)合推出的綠色保險及綠色證券，為構(gòu)建我國成熟的綠色金融發(fā)展體系，推動我國綠色金融的快速發(fā)展給予較大幫助。再次，互聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)助力推動。目前我國已經(jīng)制定了綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，對綠色企業(yè)所面臨的融資難、融資貴等問題提供積極的幫助。隨著大數(shù)據(jù)、云計算等新興技術(shù)的廣泛應(yīng)用，綠色金融產(chǎn)品也迎來了新一輪的創(chuàng)新。例如，螞蟻金服推出的個人碳賬戶平臺，憑借其強大的用戶流量，一舉成為全球最大的個人碳賬戶平臺服務(wù)商。最后，通過優(yōu)化資源配置促進綠色發(fā)展。通過綠色金融的推廣可以將環(huán)境成本與效益納入投資決策體系中，從而對現(xiàn)有的資源配置情況進行進一步的優(yōu)化，有效推進傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向著綠色產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級，轉(zhuǎn)變我國原有的粗放型的經(jīng)濟發(fā)展模式，引導(dǎo)現(xiàn)有的金融資源由現(xiàn)有的高污染、高能耗、高排放的“三高”重工業(yè)向著低污染、低能耗、低排放的綠色產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，推動新能源及節(jié)能環(huán)保型產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。以創(chuàng)新碳金融產(chǎn)品為例（如下表所示），我國已在北京、上海等5個省市開設(shè)碳排放交易試點，已經(jīng)形成了具有一定規(guī)模的碳金融市場，為我國綠色發(fā)展找到了新的突破口。

二、金融科技對綠色金融創(chuàng)新發(fā)展的影響

1.創(chuàng)新金融產(chǎn)品，完善創(chuàng)新機制。當前我國現(xiàn)有的綠色金融產(chǎn)品多以綠色信貸為主，雖各金融機構(gòu)已對此展開研究，但是在綠色信貸市場上仍存在著總量少，無法滿足綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需求。有統(tǒng)計表明，當前我國綠色信貸僅占商業(yè)銀行貸款總額的1.81%，資金缺口較大。此外，當前我國金融機構(gòu)所提供的綠色金融產(chǎn)品還存在著同質(zhì)化傾向較為嚴重的問題，無法滿足綠色產(chǎn)業(yè)客戶對于的個性化需求。金融科技的廣泛應(yīng)用可以有效解決此類問題，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)可以通過對金融科技的應(yīng)用實現(xiàn)對客戶的個性化分析、對綠色金融市場進行總體性的掌握，在對市場信息進行深度挖掘的基礎(chǔ)上幫助建立成熟完善的綠色信貸體系，建立以排放權(quán)、碳收益權(quán)等為質(zhì)押物的綠色信貸模式，通過金融科技的應(yīng)用實現(xiàn)綠色信貸的資產(chǎn)證券化。此外，還應(yīng)當通過金融科技的應(yīng)用簡化對第一次進行綠色信貸的企業(yè)的審批程序，通過金融科技的應(yīng)用發(fā)行適宜的綠色債券、綠色保險，降低綠色金融市場上的投融資風險。

2.完善碳交易市場體系，推動碳交易市場化發(fā)展。我國擁有全球最大的碳排放市場，碳金融市場的發(fā)展具有極大的空間。但是，碳金融市場在我國起步較晚，尚未建立起一套完整的市場體系以及完善的碳金融市場規(guī)章制度。因此，金融科技的創(chuàng)新為完善碳排放權(quán)的初始分配，建立碳排放權(quán)有償使用及交易機制，將碳排放權(quán)作為金融產(chǎn)品允許在金融市場上進行交易，通過市場的方式來對企業(yè)碳排放進行約束提供有效的技術(shù)保障。目前，金融監(jiān)管部門及環(huán)保部門正著手建立起一套完整的碳排放配額交易體系，在已有城市試點的基礎(chǔ)上，通過金融科技的創(chuàng)新推動在全國范圍內(nèi)建立碳排放交易市場，通過市場自由的定價機制增加碳排放權(quán)的流動性，降低碳排放權(quán)的交易成本，加快我國與碳金融國際市場接軌。

3.完善信息交流共享機制。當前我國綠色金融發(fā)展所面臨的一大阻礙便是綠色金融在不同機構(gòu)之間的信息共享機制不健全，不同部門存在信息不對稱的問題，特別是與綠色金融密切相關(guān)的金融部門與環(huán)保部門，兩個部門之間所存在的信息不對稱問題為金融風險的發(fā)生埋下隱患。通過金融科技的應(yīng)用，可以在部門之間建立起綠色金融信息數(shù)據(jù)庫，從而形成穩(wěn)定的溝通協(xié)調(diào)機制，實現(xiàn)雙方之間的信息共享。同時，監(jiān)管部門還可以通過金融科技的應(yīng)用對參與綠色信貸的企業(yè)進行實時的跟蹤監(jiān)測，對相關(guān)信息進行實時更新。此外，還應(yīng)當通過金融科技的應(yīng)用建立起一套成熟的信息披露制度，建立起金融機構(gòu)為企業(yè)提供綠色金融服務(wù)的披露程序，發(fā)揮社會公眾、團體的監(jiān)督作用，加強環(huán)保部門與金融監(jiān)管部門之間的配合，打造垂直監(jiān)管與橫向監(jiān)督的體系。

三、政策建議

1.加大政府對于金融科技推動綠色金融發(fā)展的關(guān)注力度，充分發(fā)揮政府在綠色金融發(fā)展中的宏觀調(diào)控功能。綠色金融在發(fā)展過程中所面臨的重要問題是，企業(yè)對環(huán)境效益最大化與經(jīng)濟效益最大化兩者的決策，目前我國尚未建立起完善的綠色金融體系，導(dǎo)致企業(yè)在開展綠色金融的過程中存在較高成本，對企業(yè)參與綠色金融市場的積極性產(chǎn)生不利影響。因此，要積極發(fā)揮政府的宏觀調(diào)控職能，通過金融科技的廣泛應(yīng)用創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，建立新的稅收優(yōu)惠、信用擔保等綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品，提高企業(yè)對于綠色金融市場參與的積極性。

2.完善綠色金融法規(guī)體系，實現(xiàn)綠色金融發(fā)展有法可依。目前我國綠色金融發(fā)展尚處于起步階段，在實際運轉(zhuǎn)的過程中缺少完整的法律體系作為運轉(zhuǎn)依據(jù)。因此，國家應(yīng)當加快制定綠色金融發(fā)展相關(guān)法律，將現(xiàn)有的綠色金融相關(guān)政策制度完善為法律法規(guī)，推動實現(xiàn)我國綠色金融發(fā)展有法可依;明確參與市場的企業(yè)、金融機構(gòu)的相關(guān)責任，推動實現(xiàn)我國綠色金融發(fā)展違法必究。

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