信息化時(shí)代農(nóng)商銀行合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)研究

周保戰(zhàn)

【摘要】隨著全球信息化的發(fā)展，我國農(nóng)商銀行越來越關(guān)注合規(guī)管理中出現(xiàn)的問題，科學(xué)先進(jìn)的合規(guī)管理機(jī)制可以為銀行創(chuàng)造更多價(jià)值。分析農(nóng)商銀行合規(guī)管理現(xiàn)階段情況和問題，并在此基礎(chǔ)上提出農(nóng)商銀行合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)對(duì)策，包括優(yōu)化管理組織結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化獨(dú)立性、規(guī)范化建設(shè)等，促進(jìn)農(nóng)商銀行的可持續(xù)、健康發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】信息化時(shí)代;農(nóng)商銀行;合規(guī)管理機(jī)制;建設(shè)

信息化時(shí)代，各種先進(jìn)的技術(shù)使各行各業(yè)都得到了新的發(fā)展。在這一背景下，結(jié)合科學(xué)技術(shù)對(duì)農(nóng)商銀行合規(guī)管理機(jī)制的建設(shè)既是機(jī)遇更是挑戰(zhàn)。農(nóng)商銀行是農(nóng)村商業(yè)銀行的簡(jiǎn)稱，是廣大農(nóng)民、商戶以及部分企業(yè)共同出資組建的金融企業(yè)，是目前我國金融行業(yè)中較為常見的一種企業(yè)形式。近年來，我國農(nóng)商銀行舍棄了傳統(tǒng)的合規(guī)管理機(jī)制，使用先進(jìn)的信息技術(shù)，使整個(gè)管理過程更加信息化、多元化。并從銀行內(nèi)部進(jìn)行改革，服務(wù)品質(zhì)得到了一定提升，金融產(chǎn)品方面在先進(jìn)的信息技術(shù)下，也得到了一定優(yōu)化。農(nóng)商銀行合規(guī)管理機(jī)制的建設(shè)是當(dāng)?shù)卣块T十分重視的工作之一，信息化時(shí)代，更加緊跟社會(huì)發(fā)展的步伐，完善各項(xiàng)管理制度，健全管理機(jī)制，促進(jìn)我國農(nóng)商銀行的穩(wěn)定發(fā)展。

一、信息化時(shí)代農(nóng)商銀行合規(guī)管理內(nèi)容

信息化時(shí)代的農(nóng)商銀行合規(guī)管理字面的含義就是符合相關(guān)規(guī)定。從廣義的方面來看，就是指金融企業(yè)在社會(huì)中進(jìn)行某一項(xiàng)活動(dòng)從而獲得一定成果的過程。在不同的時(shí)代背景下，合規(guī)的含義也在時(shí)刻發(fā)生著變化。信息化時(shí)代，交流與溝通更加方便，有更多方式對(duì)農(nóng)商銀行工作進(jìn)行監(jiān)督，因此銀行合規(guī)管理工作就顯得尤為重要。在農(nóng)商銀行合規(guī)管理機(jī)制的建設(shè)過程中，相關(guān)工作人員往往對(duì)合規(guī)這一要求沒有深刻的理解，對(duì)其含義的認(rèn)識(shí)存在一定偏差。很多工作人員單純地認(rèn)為，只要不觸犯國家法律，都屬于合規(guī)管理，將合規(guī)管理機(jī)制當(dāng)作最簡(jiǎn)單、最淺顯的農(nóng)商銀行管理辦法。農(nóng)商銀行是一種較為特殊的企業(yè)，其將資本與人力結(jié)合在一起，擔(dān)負(fù)著貨幣的流通工作。由于各項(xiàng)資源有限，農(nóng)商銀行在發(fā)展與合規(guī)管理機(jī)制的建立方面都存在一些問題，與其他類型的企業(yè)不同。需要有自身獨(dú)特的合規(guī)管理機(jī)制。信息化時(shí)代，農(nóng)商銀行的一些發(fā)展問題得到一定解決。通過先進(jìn)的信息技術(shù)對(duì)我國所有農(nóng)商銀行的現(xiàn)狀進(jìn)行整理與分析，在合規(guī)管理過程中，需要有一定的獨(dú)立性，面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能夠做到準(zhǔn)確把控。管理工作要落實(shí)到個(gè)人，每一項(xiàng)工作都有相應(yīng)的負(fù)責(zé)人，并使用合規(guī)管理機(jī)制對(duì)農(nóng)商銀行的各項(xiàng)工作進(jìn)行考核。金融企業(yè)普遍面臨著一些風(fēng)險(xiǎn)，信息化時(shí)代，各個(gè)農(nóng)商銀行應(yīng)多了解同行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)方法，吸取失敗的教訓(xùn)，將行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

二、信息化時(shí)代農(nóng)商銀行合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)對(duì)策

（一）優(yōu)化管理組織結(jié)構(gòu)。農(nóng)商銀行因其獨(dú)特的企業(yè)結(jié)構(gòu)與經(jīng)營方式，在運(yùn)行過程中必定會(huì)存在一定風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)使用先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)對(duì)管理組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。信息技術(shù)發(fā)達(dá)的今天，通過對(duì)其他農(nóng)商銀行經(jīng)營模式的學(xué)習(xí)，可以發(fā)現(xiàn)合規(guī)管理機(jī)制是金融企業(yè)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，只有將這項(xiàng)工作不斷落實(shí)完善，才能使農(nóng)商銀行得到更加穩(wěn)定、更加長遠(yuǎn)的發(fā)展。農(nóng)商銀行的合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)完善與本銀行高層領(lǐng)導(dǎo)對(duì)于這方面的重視程度息息相關(guān)。信息化時(shí)代，我們對(duì)國內(nèi)外一些成功金融企業(yè)進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)這些企業(yè)的董事會(huì)以及經(jīng)營者對(duì)合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)的重視程度極高。例如北京農(nóng)商銀行，就是在高層領(lǐng)導(dǎo)的組織與推動(dòng)下，大力進(jìn)行合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)。對(duì)其構(gòu)架進(jìn)行完善，并將其應(yīng)用到實(shí)際工作中?？梢妰?yōu)化管理組織結(jié)構(gòu)，對(duì)于農(nóng)商銀行發(fā)展是一項(xiàng)十分重要的工作。

（二）強(qiáng)化獨(dú)立性。信息化時(shí)代農(nóng)商銀行合規(guī)管理機(jī)制中需要強(qiáng)調(diào)獨(dú)立性，無論是高層領(lǐng)導(dǎo)還是相關(guān)負(fù)責(zé)人都要具備進(jìn)一步強(qiáng)化合規(guī)管理機(jī)制的獨(dú)立性。相應(yīng)的合規(guī)部門需要明確自身職責(zé)。合規(guī)部門與企業(yè)中的其他部門不同，首先其有獲取信息的權(quán)力，在信息化時(shí)代，這項(xiàng)工作也更加方便。其次合規(guī)部門能夠?qū)δ骋皇录M(jìn)行介入調(diào)查，判斷是否存在違規(guī)現(xiàn)象。最后對(duì)信息有分析、處理以及傳達(dá)的職能。

（三）加強(qiáng)合規(guī)管理規(guī)范化建設(shè)。我國廣大農(nóng)商銀行需要抓住信息化時(shí)代的好機(jī)會(huì)，對(duì)成功金融企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行借鑒，對(duì)與時(shí)代發(fā)展不適應(yīng)的制度與機(jī)制要及時(shí)廢除，進(jìn)行轉(zhuǎn)型，制定新的合規(guī)管理機(jī)制。使農(nóng)商銀行的各項(xiàng)工作開展都有據(jù)可循，流程更加規(guī)范化，結(jié)合先進(jìn)的信息技術(shù)對(duì)合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)進(jìn)行研究。

三、結(jié)束語

時(shí)代在不斷地發(fā)展與進(jìn)步，農(nóng)商銀行的合規(guī)管理機(jī)制也隨著時(shí)代的改變而發(fā)生變化。信息化時(shí)代對(duì)農(nóng)商銀行的合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)提出了更高的要求，在穩(wěn)定發(fā)展的同時(shí)要更加多元化、高效化。先進(jìn)的信息技術(shù)引領(lǐng)著金融行業(yè)的發(fā)展，避免了違規(guī)作業(yè)的情況出現(xiàn)，保證了農(nóng)商銀行的正常運(yùn)行，維護(hù)廣大農(nóng)民與商戶的基本利益。

【參考文獻(xiàn)】

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