“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的農(nóng)村信用社發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)探析

[摘 要]“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的到來(lái)，對(duì)我國(guó)當(dāng)前很多行業(yè)的發(fā)展都具有非常重要的影響和作用，特別是對(duì)于我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展具有實(shí)質(zhì)性意義。我國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，促使農(nóng)村信用社在發(fā)展過(guò)程中的地位普遍比較高，因此，文章針對(duì)在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代背景下的農(nóng)村信用社發(fā)展機(jī)遇、挑戰(zhàn)進(jìn)行分析，為推動(dòng)農(nóng)村信用社的可持續(xù)發(fā)展打下良好基礎(chǔ)。

[關(guān)鍵詞]“互聯(lián)網(wǎng)+”；農(nóng)村信用社；發(fā)展機(jī)遇；現(xiàn)存挑戰(zhàn)

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2019.23.184

我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，促使我國(guó)各個(gè)行業(yè)的整體發(fā)展勢(shì)頭比較良好，特別是我國(guó)本身屬于農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)業(yè)發(fā)展將會(huì)直接影響到我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和發(fā)展。農(nóng)村信用社在日常運(yùn)作過(guò)程中，在金融領(lǐng)域中具有非常重要的影響和作用，將會(huì)直接影響到經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。特別是在當(dāng)前我國(guó)已經(jīng)全面進(jìn)入到信息化時(shí)代，“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下，對(duì)于農(nóng)村信用社發(fā)展而言，既是一種機(jī)遇同時(shí)也是一種挑戰(zhàn)。“互聯(lián)網(wǎng)+”其實(shí)主要是指互聯(lián)網(wǎng)與金融的有效結(jié)合，也就是當(dāng)前比較常見(jiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式。農(nóng)村信用社在具體操作過(guò)程中，要在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的背景下，打破傳統(tǒng)農(nóng)村信用社在發(fā)展過(guò)程中的弊端，同時(shí)還要采取有針對(duì)性的措施，這樣才能夠推動(dòng)農(nóng)村信用社在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代背景下的穩(wěn)定發(fā)展。

1 農(nóng)村信用社在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代背景下的發(fā)展機(jī)遇

1.1 “互聯(lián)網(wǎng)+金融”優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)

“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的到來(lái)，在某種程度上就意味著互聯(lián)網(wǎng)與金融的有效結(jié)合?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”金融在發(fā)展過(guò)程中，不僅會(huì)直接影響到我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和發(fā)展，而且還會(huì)對(duì)我國(guó)農(nóng)村信用社的發(fā)展產(chǎn)生一定的積極影響。根據(jù)我國(guó)全國(guó)人口普查結(jié)果可以看出，農(nóng)村人口與我國(guó)總?cè)丝跀?shù)量相比，農(nóng)村人口在其中占據(jù)的比例達(dá)到了一半以上。由此可以看出，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”在發(fā)展過(guò)程中，其整體發(fā)展勢(shì)頭比較良好，市場(chǎng)前景也比較良好。一般情況下，農(nóng)村信用社在日常運(yùn)作過(guò)程中，基本上都是在農(nóng)村地區(qū)，信用社的內(nèi)部員工以及所需要提供服務(wù)的客戶(hù)群體大多數(shù)也都是來(lái)自于本地區(qū)。通過(guò)對(duì)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)查分析和研究，發(fā)現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)的地理位置如果相對(duì)比較優(yōu)越，那么該地區(qū)的農(nóng)村信用社“互聯(lián)網(wǎng)+金融”相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)就會(huì)比較良好，整個(gè)發(fā)展空間也會(huì)比較大。[1]除此之外，國(guó)家政府以及相關(guān)部門(mén)在日常運(yùn)作過(guò)程中，為了從根本上促使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，基本上都會(huì)不同程度地對(duì)農(nóng)村信用社進(jìn)行對(duì)應(yīng)的補(bǔ)貼。這也是農(nóng)村信用社在發(fā)展過(guò)程中，與其他銀行發(fā)展之間具有明顯差異性的一點(diǎn)，同時(shí)也是在“互聯(lián)網(wǎng)+金融”背景下所體現(xiàn)出的優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)。

1.2 有利于實(shí)現(xiàn)信息資源的共享

在當(dāng)前“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代背景下，各個(gè)行業(yè)的整體發(fā)展勢(shì)頭都比較良好，受到了人們的廣泛關(guān)注和重視。特別是在“互聯(lián)網(wǎng)+金融”行業(yè)還沒(méi)有普及的時(shí)候，農(nóng)村信用社在其中要想實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定的發(fā)展，其實(shí)仍然存在很多問(wèn)題。在信貸業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中，由于很多業(yè)務(wù)都需要跨區(qū)域來(lái)進(jìn)行，所以整個(gè)處理過(guò)程將會(huì)受到嚴(yán)重的影響和阻礙?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”背景下，可以實(shí)現(xiàn)信息資源的共享和利用，打破地域和時(shí)間、空間等這些客觀因素的限制影響。[2]之前由于地域影響而帶來(lái)的類(lèi)型問(wèn)題，也可以實(shí)現(xiàn)良好的處理和解決。農(nóng)村信用社在發(fā)展過(guò)程中，可以實(shí)現(xiàn)信息資源的共享和利用，這對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而言，具有非常重要的影響和作用。

2 農(nóng)村信用社在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代背景下所面臨的挑戰(zhàn)分析

2.1 缺少潛在客戶(hù)群體

在當(dāng)前城鎮(zhèn)化進(jìn)程推進(jìn)速度越來(lái)越快的背景下，很多農(nóng)村青年的勞動(dòng)力都會(huì)選擇去城鎮(zhèn)工作、學(xué)習(xí)和生活，這樣就會(huì)導(dǎo)致農(nóng)村老齡化的現(xiàn)象越來(lái)越嚴(yán)重。通過(guò)對(duì)當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)真正留在農(nóng)村工作、生活的年輕人非常少。但是需要注意的一點(diǎn)就是，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的發(fā)展過(guò)程中，由于受到傳統(tǒng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在發(fā)展過(guò)程中受到的一系列阻礙影響，導(dǎo)致農(nóng)村信用社的潛在客戶(hù)群體并不是很多。除此之外，農(nóng)村當(dāng)前在發(fā)展過(guò)程中，其老齡化非常嚴(yán)重，留守在農(nóng)村的老年人不僅文化水平比較低，而且很難學(xué)會(huì)如何使用網(wǎng)絡(luò)。[3]雖然農(nóng)村在當(dāng)前可以被看作“互聯(lián)網(wǎng)+金融”發(fā)展的必要前提條件，同時(shí)也是基礎(chǔ)，但是由于受到自身?xiàng)l件的影響和限制，所以短時(shí)間內(nèi)很難實(shí)現(xiàn)有效地突破。

2.2 信息泄露現(xiàn)象比較嚴(yán)重

在當(dāng)前“互聯(lián)網(wǎng)+金融”時(shí)代背景下，農(nóng)村信用社在發(fā)展過(guò)程中，仍然會(huì)受到很多因素的影響，導(dǎo)致農(nóng)村信用社的發(fā)展仍然很難快速有效地推進(jìn)和落實(shí)。從客觀角度出發(fā)對(duì)其進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)移動(dòng)支付雖然能夠給人們的日常生活帶來(lái)非常多的便利條件，但是卻也導(dǎo)致信息泄露問(wèn)題越來(lái)越嚴(yán)重。眾所周知，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”本身就屬于新興事物之一，人們?cè)谌粘Ｉ钸^(guò)程中，對(duì)其的認(rèn)識(shí)仍然停留在片面。雖然“互聯(lián)網(wǎng)+金融”可以帶來(lái)非常多的優(yōu)勢(shì)，但是人們卻由于受到其自身價(jià)值的影響，反而忽視了“互聯(lián)網(wǎng)+金融”當(dāng)中也存在風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。很多不法分子會(huì)通過(guò)移動(dòng)支付的利用進(jìn)行詐騙，對(duì)人們的錢(qián)財(cái)安全將會(huì)造成嚴(yán)重的影響。除此之外，由于農(nóng)村的整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍然處于比較落后的狀態(tài)，人們的安全防范觀念和意識(shí)并不是很充足，這樣就會(huì)加大信息泄露的概率。

3 針對(duì)農(nóng)村信用社在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代背景下的挑戰(zhàn)提出對(duì)應(yīng)的解決措施

3.1 創(chuàng)新和改革現(xiàn)有技術(shù)

農(nóng)村信用社在發(fā)展過(guò)程中，會(huì)受到各種不同類(lèi)型技術(shù)的影響，特別是當(dāng)前“互聯(lián)網(wǎng)+金融”時(shí)代背景下，其整體發(fā)展勢(shì)頭比較良好。同時(shí)還要與時(shí)俱進(jìn)，積極引進(jìn)和落實(shí)一系列有針對(duì)性的技術(shù)手段，對(duì)現(xiàn)有的技術(shù)進(jìn)行改革和創(chuàng)新，這樣不僅能夠從根本上保證業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等各個(gè)環(huán)節(jié)都可以實(shí)現(xiàn)一定的技術(shù)創(chuàng)新，而且還能夠?yàn)檗r(nóng)村信用社的未來(lái)可持續(xù)發(fā)展打下良好基礎(chǔ)。除此之外，在具體操作過(guò)程中，還要適當(dāng)增加資金在其中的投入力度，學(xué)習(xí)一些運(yùn)營(yíng)比較成功的農(nóng)村信用社，借鑒這些農(nóng)村信用社在技術(shù)方面積累了經(jīng)驗(yàn)[4]。另外，農(nóng)村信用社在日常運(yùn)作過(guò)程中，還可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)在其中非常強(qiáng)大和有效的信息共享資源，實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)村信用社內(nèi)部客戶(hù)的需求分析，這樣有利于為客戶(hù)提供精細(xì)化服務(wù)。

3.2 與其他支付平臺(tái)進(jìn)行積極合作

當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的快速發(fā)展，對(duì)很多行業(yè)的發(fā)展而言，具有非常重要的影響和作用，特別是對(duì)農(nóng)村信用社而言，可以實(shí)現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的穩(wěn)定發(fā)展。在具體操作過(guò)程中，要對(duì)現(xiàn)有的服務(wù)模式進(jìn)行不斷完善和優(yōu)化，同時(shí)還要積極鞏固客戶(hù)自身的忠誠(chéng)度。在這一基礎(chǔ)上，還要采取有針對(duì)性地措施，促使經(jīng)營(yíng)渠道可以得到有針對(duì)性的拓寬和落實(shí)。農(nóng)村信用社在發(fā)展過(guò)程中，要在“三農(nóng)”政策的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定發(fā)展，盡可能適當(dāng)放寬放款條件和政策。除此之外，農(nóng)村信用社在發(fā)展過(guò)程中，還要強(qiáng)調(diào)與各種不同類(lèi)型商業(yè)支付平臺(tái)相互之間的有效合作，這樣有利于滿(mǎn)足時(shí)代的發(fā)展需求。

4 結(jié) 論

“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的到來(lái)，其根本目的就是為了通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)在其中科學(xué)合理的利用，實(shí)現(xiàn)信息資源的共享，這樣不僅能夠從根本上推動(dòng)農(nóng)村信用社的快速發(fā)展，而且還能夠?yàn)榭蛻?hù)提供更加良好的服務(wù)體驗(yàn)。農(nóng)村信用社雖然在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下的發(fā)展，需要面臨一些挑戰(zhàn)，但是只要僅僅把握住發(fā)展機(jī)遇，加強(qiáng)農(nóng)村信用社與其他商業(yè)支付平臺(tái)的合作，這樣才能夠推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定發(fā)展。

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[作者簡(jiǎn)介]孟令?。?973—），男，漢族，山東菏澤人，中級(jí)經(jīng)濟(jì)師，本科，就職于山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社菏澤辦事處。