政策性農(nóng)業(yè)保險如何助力鄉(xiāng)村振興

肖望喜 陶建平

【摘要】政策性農(nóng)業(yè)保險是政府為了實現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展等特定政策目標(biāo)而主導(dǎo)并推動的一種農(nóng)業(yè)支持與保護制度。要加大培訓(xùn)力度、豐富保險產(chǎn)品、提高保障水平、提高補貼精準(zhǔn)性、織密織實服務(wù)網(wǎng)絡(luò)及不斷提升服務(wù)質(zhì)量，進一步強化政策性農(nóng)業(yè)保險的支農(nóng)惠農(nóng)作用，助推產(chǎn)業(yè)興旺，助力鄉(xiāng)村振興。

【關(guān)鍵詞】三農(nóng) 農(nóng)業(yè)保險 鄉(xiāng)村振興 【中圖分類號】F32 【文獻標(biāo)識碼】A

黨的十八大以來，我國“三農(nóng)”工作取得了新的歷史性成就，為黨和國家事業(yè)全面開創(chuàng)新局提供了重要支撐。但是，我國農(nóng)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)依然薄弱，科技對農(nóng)業(yè)的支撐依然不足，農(nóng)業(yè)國際競爭力依然不強的局面沒有得到根本改變；我國農(nóng)業(yè)在較大程度上“靠天吃飯”的狀況依然沒有得到根本扭轉(zhuǎn)；各種農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，尤其是小農(nóng)戶依靠自身力量難以有效應(yīng)對頻繁發(fā)生的自然災(zāi)害，因災(zāi)致貧、因災(zāi)返貧現(xiàn)象依然存在。政策性農(nóng)業(yè)保險作為防范和分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險的重要工具，須進一步強化其支農(nóng)惠農(nóng)作用，助推產(chǎn)業(yè)興旺，助力鄉(xiāng)村振興。

我國政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀

政策性農(nóng)業(yè)保險是相對于商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險而言的特殊保險類型，是政府為了實現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展等特定政策目標(biāo)而主導(dǎo)并推動的一種農(nóng)業(yè)支持與保護制度，通過對農(nóng)業(yè)保險參與主體提供一定比例財政補貼，幫助參保農(nóng)戶以低于市場的價格購買農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品及服務(wù)，以分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險。目前，我國農(nóng)業(yè)保險主要是政策性農(nóng)業(yè)保險。農(nóng)業(yè)保險保費補貼政策自2007年開始試點以來，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展顯著提速，有力促進了農(nóng)業(yè)增產(chǎn)與農(nóng)民增收。

補貼力度不斷加大，保費收入不斷增加。據(jù)財政部數(shù)據(jù)顯示，2018年中央財政農(nóng)業(yè)保險保費補貼資金達199.34億元，比上年增長11.3%。隨著補貼力度不斷加大，我國農(nóng)業(yè)保險快速發(fā)展。自2007年始，我國農(nóng)業(yè)保險保費收入持續(xù)快速增加，據(jù)《中國統(tǒng)計年鑒—2018》數(shù)據(jù)顯示，2017年我國農(nóng)業(yè)保險保費收入達478.9億元，農(nóng)業(yè)保險賠付上升至333.4億元，分別比2016年增長14.65%和11.42%。

補貼區(qū)域覆蓋更廣，補貼險種標(biāo)的不斷拓寬。據(jù)2008- 2017年《中國保險年鑒》有關(guān)數(shù)據(jù)，2007-2016年，中央財政支持的政策性農(nóng)業(yè)保險補貼區(qū)域，已由最初的6省區(qū)穩(wěn)步擴大至全國；補貼險種標(biāo)的最初僅有種植業(yè)5個，2016年已推廣至種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、森林3大類，共計15個。2018年7月，財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部與銀保監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于將三大糧食作物制種納入中央財政農(nóng)業(yè)保險保險費補貼目錄有關(guān)事項的通知》，要求中央財政農(nóng)業(yè)保險保險費補貼目錄將三大糧食作物制種納入。至此，中央財政補貼險種標(biāo)的擴大至16個。

補貼比例逐步提高，保險體系更加完善。近年來，中央財政對農(nóng)業(yè)保險補貼比例逐步提高，與此同時，還結(jié)合農(nóng)戶所在區(qū)域、參保險種的不同，實施差異化補貼政策。此外，按照“中央保大宗、保成本，地方保特色、保產(chǎn)量”的基本要求，截至2018年，除中央財政補貼的16個險種標(biāo)的外，地方自主確定的特色險種已超200個。

保險方案更趨合理，保障措施更加有力。農(nóng)業(yè)保險經(jīng)辦機構(gòu)擬訂補貼險種保險條款與費率更加公平、合理，保險責(zé)任、保險金額等內(nèi)容更加明確、完善。擬訂條款和費率時，能充分聽取有關(guān)政府部門和農(nóng)民意見，且不再設(shè)置絕對免賠，科學(xué)設(shè)置相對免賠。同時，農(nóng)業(yè)保險經(jīng)辦機構(gòu)查勘定損工作更加規(guī)范，“同一地區(qū)統(tǒng)一程序、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)”不斷推進。地方政府對農(nóng)業(yè)保險經(jīng)辦機構(gòu)展業(yè)更加支持，地方財政通過預(yù)算安排資金支持農(nóng)業(yè)保險開展力度不斷加大。

機構(gòu)管理更加科學(xué)，監(jiān)督檢查更加嚴(yán)格。在經(jīng)辦機構(gòu)管理方面，優(yōu)勝劣汰機制更加明確、具體、可行，公平、公正、公開原則得到切實貫徹。在監(jiān)督檢查方面，農(nóng)業(yè)保險全鏈條監(jiān)督考核不斷推進，違規(guī)行為處理、處罰更為及時有效。對地方財政部門、經(jīng)辦機構(gòu)騙保騙補行為的懲戒更為嚴(yán)厲，對各級政府部門工作人員在農(nóng)業(yè)保險保費補貼專項資金審核工作中的違法違規(guī)行為追究更加及時。

強化政策性農(nóng)業(yè)保險對鄉(xiāng)村振興的助推作用

加大培訓(xùn)力度，提高農(nóng)戶風(fēng)險意識。目前，我國農(nóng)村居民總體受教育程度仍然偏低。這一現(xiàn)狀直接導(dǎo)致我國農(nóng)戶風(fēng)險知識缺乏，風(fēng)險意識不足，“靠天吃飯”思想仍根深蒂固，面對市場和自然的雙重風(fēng)險，采用分散化種植、親友互助及依靠政府幫扶等方式加以應(yīng)對的情況仍普遍存在。因此，各級政府及經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)大力加強農(nóng)戶風(fēng)險意識培訓(xùn)及保險品種推廣，要以農(nóng)戶喜聞樂見的方式及以“互聯(lián)網(wǎng)+”等現(xiàn)代技術(shù)手段提高培訓(xùn)效果，進一步提高農(nóng)戶風(fēng)險意識及參保意愿，使農(nóng)戶由被動參保向主動參保轉(zhuǎn)變。

豐富保險產(chǎn)品，滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體多元需求。近年來，我國各地家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶、農(nóng)民合作社、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展勢頭良好。相較于傳統(tǒng)農(nóng)戶，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體投入資金多，經(jīng)營規(guī)模大，遭遇自然風(fēng)險和市場風(fēng)險受損程度高，更需要農(nóng)業(yè)保險以分散風(fēng)險。因此，應(yīng)鼓勵農(nóng)業(yè)保險經(jīng)辦機構(gòu)進一步研發(fā)與豐富保險產(chǎn)品，更好地滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體多元化保險需求，助力農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)深度融合發(fā)展。同時，在很長時期內(nèi)，小農(nóng)戶家庭經(jīng)營仍將是我國農(nóng)業(yè)的主要經(jīng)營方式，其保險需求不可忽視，基于此，經(jīng)辦機構(gòu)也應(yīng)大力發(fā)展諸如農(nóng)作物保險、關(guān)鍵畜產(chǎn)品保險、主要果蔬品種保險以及森林保險等與小農(nóng)戶生產(chǎn)密切相關(guān)的保險品種，更好地滿足小農(nóng)戶多樣化保險需求，助力小農(nóng)戶與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)有機銜接。此外，地方應(yīng)不斷完善特色優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品保險制度，積極發(fā)展農(nóng)業(yè)互助保險。

提高保障水平，增強農(nóng)戶風(fēng)險應(yīng)對能力。自2007年我國政策性農(nóng)業(yè)保險實施以來，保障水平低一直是影響農(nóng)戶參保意愿、妨礙農(nóng)業(yè)保險推進的主要因素。因此，各級財政應(yīng)不斷加大投入，持續(xù)推動政策性農(nóng)業(yè)保險由保物化成本向保地租成本、勞動力成本等完全成本過渡；大力發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品期權(quán)期貨市場，進一步擴大“保險+期貨”試點，積極探索“訂單農(nóng)業(yè)+保險+期貨（權(quán)）”試點，持續(xù)推動我國農(nóng)業(yè)保險由“保成本”階段向“保收入”階段演進。不斷提高政策性農(nóng)業(yè)保險保障水平。

提高補貼精準(zhǔn)性，發(fā)揮財政資金使用效益。應(yīng)進一步提高中央財政農(nóng)業(yè)保險費率補貼的精準(zhǔn)性，中央財政差別化農(nóng)業(yè)保險費率補貼應(yīng)由現(xiàn)行省級及計劃單列市區(qū)劃調(diào)整為縣級區(qū)劃，有條件的地方應(yīng)逐步調(diào)整為鄉(xiāng)鎮(zhèn)級區(qū)劃，且差別化補貼應(yīng)按年度進行動態(tài)調(diào)整，真正做到哪里需要補哪里，最大程度發(fā)揮財政資金的使用效益。此外，對深度貧困地區(qū)建檔立卡貧困戶應(yīng)加大保費補貼力度，切實降低深度貧困地區(qū)保險費率，提高深度貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障水平，助力精準(zhǔn)扶貧與精準(zhǔn)脫貧。

織密織實服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，不斷提升服務(wù)質(zhì)量。應(yīng)持續(xù)支持和鼓勵經(jīng)辦機構(gòu)不斷織密織實農(nóng)業(yè)保險服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)全國范圍內(nèi)鄉(xiāng)鎮(zhèn)與行政村全覆蓋，充分利用“互聯(lián)網(wǎng)+”等現(xiàn)代技術(shù)手段，提高產(chǎn)品及服務(wù)的可獲得性。應(yīng)進一步放寬行業(yè)準(zhǔn)入，加強事中事后監(jiān)管，吸引更多機構(gòu)提供農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品及服務(wù)，通過強化競爭提質(zhì)增效。經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)加強農(nóng)業(yè)保險人力資源隊伍建設(shè)，強化展業(yè)過程中的合規(guī)性培訓(xùn)，構(gòu)建并實施全方位全過程績效考核制度，不斷提升服務(wù)質(zhì)量。

（作者分別為華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院博士研究生，衡陽師范學(xué)院經(jīng)濟與管理學(xué)院講師；華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院教授、博導(dǎo)）

【注：本文系國家自然科學(xué)基金面上項目“突發(fā)動物疫情管控的產(chǎn)業(yè)損害、可挽救性測度及實現(xiàn)路徑研究”（項目編號：71773033）及2019年度湖南省社會科學(xué)成果評審委員會課題“湖南生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)集聚與區(qū)域空間結(jié)構(gòu)研究”（課題編號：XSP19YBC184）階段性成果】

【參考文獻】

①曾玉珍：《政策性農(nóng)業(yè)保險內(nèi)涵、功能及作用路徑的新詮釋》，《經(jīng)濟問題》，2011年第4期。

②代寧、陶建平：《政策性農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)水平影響效應(yīng)的實證研究——基于全國31個省份面板數(shù)據(jù)分位數(shù)回歸》，《中國農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報》，2017年第12期。

③孫字典、夏振洲：《訂單農(nóng)業(yè)、保險和期貨市場融合發(fā)展研究》，《金融理論與實踐》，2018年第7期。