科技賦能的“智慧保險(xiǎn)生態(tài)圈”到底什么樣？

文／本刊記者 史 詩(shī)

日前，“2019中國(guó)國(guó)際大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)博覽會(huì)”在貴陽(yáng)開(kāi)幕，眾多展示全球大數(shù)據(jù)的新產(chǎn)品、新方案、新技術(shù)、新成果、新模式匯聚于此。

值得一提的是，“智慧保險(xiǎn)生態(tài)圈”這一話題引起廣泛關(guān)注。

數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)從2013年的11.7億元人民幣，增長(zhǎng)到2018年的1888億元人民幣，增長(zhǎng)近16倍。隨著保險(xiǎn)業(yè)從“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”時(shí)代邁向“保險(xiǎn)科技”時(shí)代，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)也深入地滲透進(jìn)來(lái)，保險(xiǎn)科技不斷拓展了保險(xiǎn)業(yè)的密度和廣度，同時(shí)也在深刻改變著保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局和生態(tài)。

保險(xiǎn)科技生態(tài)圈共分為四種類(lèi)型，一是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司；二是經(jīng)紀(jì)人展業(yè)工具；三是場(chǎng)景端和第三方技術(shù)公司；四是直接服務(wù)用戶(hù)的各類(lèi)保險(xiǎn)平臺(tái)。

具體來(lái)看，以第三種類(lèi)型為例，如旅行社、健康機(jī)構(gòu)，大巴票售賣(mài)平臺(tái)，其本身不經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)，但用戶(hù)卻有著潛在的保險(xiǎn)消費(fèi)需求，那么第三方技術(shù)公司就可以采用相關(guān)科技手段，讓保險(xiǎn)業(yè)態(tài)中的各方都能夠協(xié)同協(xié)作，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)字化。

據(jù)界面報(bào)道，原中國(guó)保監(jiān)會(huì)黨委副書(shū)記、副主席周延禮近日在出席“2019年第二屆亞太互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)國(guó)際峰會(huì)”時(shí)表示，“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和科技的發(fā)展在中國(guó)應(yīng)該是方興未艾，從全球的保險(xiǎn)科技發(fā)展的進(jìn)程來(lái)審視，我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)科技應(yīng)用現(xiàn)在我們也可以有信心地說(shuō)，已經(jīng)走在了世界的前列?！?/p>

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的快速發(fā)展為行業(yè)帶來(lái)的增量市場(chǎng)也帶來(lái)了技術(shù)驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新的新模式，無(wú)論是科學(xué)化定制、定價(jià)，還是小額、碎片、海量化的需求都對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的技術(shù)能力提出了更高的要求。

“我們通過(guò)對(duì)接各保險(xiǎn)公司，一方面將保險(xiǎn)公司多樣化的保險(xiǎn)品種引入平臺(tái)，滿足多元化的保險(xiǎn)需求，另一方面基于大數(shù)據(jù)對(duì)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為的分析，為保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)場(chǎng)景類(lèi)保險(xiǎn)提供參考?！毙乱徽颈ｋU(xiǎn)網(wǎng)副總經(jīng)理鄒葦對(duì)《中國(guó)科技財(cái)富》記者表示，他們還通過(guò)將保險(xiǎn)行業(yè)上下游的產(chǎn)品供應(yīng)、營(yíng)銷(xiāo)、支付、理賠服務(wù)在平臺(tái)上做智能融合，不僅為消費(fèi)者提供咨詢(xún)、選購(gòu)、理賠、保全等一站式保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)服務(wù)，同時(shí)也為保險(xiǎn)中介提供覆蓋銷(xiāo)售、核保、出單、保全、理賠、售后等保險(xiǎn)中介服務(wù)，最終形成了“保險(xiǎn)生態(tài)”概念的行業(yè)新模式，是“智慧保險(xiǎn)生態(tài)圈”中的重要一環(huán)。

“目前，我們已經(jīng)累計(jì)與100多家保險(xiǎn)公司進(jìn)行系統(tǒng)對(duì)接，打造了健康、出行、旅游、家庭四大生態(tài)圈，完成了消費(fèi)者日常生活的全險(xiǎn)種覆蓋?！编u葦說(shuō)。

近年來(lái)，保險(xiǎn)科技的應(yīng)用在各領(lǐng)域取得了階段性成果，雖然這些應(yīng)用總體上還處于起步階段，但從發(fā)展趨勢(shì)看，越來(lái)越多的通訊、醫(yī)療、養(yǎng)老、旅游、物流、零售、教育企業(yè)都會(huì)紛紛加入到保險(xiǎn)行業(yè)當(dāng)中來(lái)，保險(xiǎn)的生態(tài)圈會(huì)不斷的擴(kuò)大，保險(xiǎn)科技還將構(gòu)建智慧保險(xiǎn)生態(tài)圈的多元環(huán)境。

此外，保險(xiǎn)科技在服務(wù)領(lǐng)域也為消費(fèi)者提供了新體驗(yàn)。比如，利用AI、圖像識(shí)別認(rèn)證、智能客服，OCR識(shí)別等技術(shù)，即可完成自助投保、移動(dòng)投保、一鍵式投保；針對(duì)理賠難的行業(yè)痛點(diǎn)，通過(guò)在線視頻定損、GPS定位、人機(jī)交互等多種工具，可實(shí)現(xiàn)自助理賠、快賠、閃賠等服務(wù)?！翱萍甲尯速r理賠更便捷透明，極大地避免了人為干預(yù)，提升了營(yíng)運(yùn)服務(wù)的效率”鄒葦說(shuō)。

周延禮同時(shí)表示，科技還可以有效提升保險(xiǎn)保障能力，助力實(shí)現(xiàn)普惠金融。“科技的應(yīng)用降低了保險(xiǎn)產(chǎn)品觸達(dá)客戶(hù)的門(mén)檻，使保險(xiǎn)產(chǎn)品的可得性得到了極大的提高，有效地提升了保險(xiǎn)的覆蓋面和社會(huì)的可得性，增強(qiáng)了整個(gè)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的保障能力，也培養(yǎng)了用戶(hù)的保險(xiǎn)意識(shí)?！?/p>

未來(lái)，隨著通訊技術(shù)的廣泛應(yīng)用、終端設(shè)備的多元化，保險(xiǎn)技術(shù)將幫助保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)更廣泛的客戶(hù)群體的鏈接。同時(shí)，在科技的助力之下，保險(xiǎn)業(yè)還將提供客戶(hù)場(chǎng)景需求、行為需求和未來(lái)的一些生活的需求。

“只有保險(xiǎn)科技可以實(shí)現(xiàn)這樣一個(gè)目標(biāo)?！敝苎佣Y稱(chēng)。