淺析破產(chǎn)程序中債委會(huì)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債委會(huì)之不同

摘 要 2016年1月，銀監(jiān)會(huì)建議在全國銀行監(jiān)管會(huì)議上全面實(shí)施債券委員會(huì)制度。指出對(duì)于債務(wù)較多的困難企業(yè)，企業(yè)內(nèi)有三個(gè)以上的債權(quán)人銀行機(jī)構(gòu)可以按照“一企業(yè)一政策”的政策，啟動(dòng)債券委員會(huì)的成立，集體研究增加貸款、穩(wěn)定貸款、減少貸款、重組等措施。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)金融債權(quán)管理，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，指導(dǎo)企業(yè)金融債務(wù)重組，幫扶困難企業(yè)走出困境，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

關(guān)鍵詞 銀監(jiān)會(huì) 債委會(huì) 債務(wù)重組

作者簡(jiǎn)介：田玉潔，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司。

中圖分類號(hào)：D922.29 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2019.06.036

一、債委會(huì)的定義

2017年5月10日，銀監(jiān)會(huì)辦公廳印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會(huì)有關(guān)工作的通知》（銀監(jiān)辦便函〔2017〕802號(hào)），802號(hào)文在1196號(hào)文“加強(qiáng)金融債權(quán)管理，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展”的基礎(chǔ)上，增加了“化解企業(yè)債務(wù)危機(jī)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)”的目的，明確提出要利用債委會(huì)來化解企業(yè)債務(wù)危機(jī)，因此，在今后不良資產(chǎn)債務(wù)重組中，債委會(huì)將扮演更加積極重要的作用。2016年7月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)通知，金融債委會(huì)的工作提出完善要求，依據(jù)該通知，債券委員會(huì)是一個(gè)咨詢性、自律性和臨時(shí)性的組織，由三家擁有大量債務(wù)的債權(quán)人的銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)起。破產(chǎn)程序中債委會(huì)（下文簡(jiǎn)稱破產(chǎn)債委會(huì)）是指依據(jù)破產(chǎn)法的規(guī)定，由債權(quán)人會(huì)議設(shè)立，負(fù)責(zé)日常監(jiān)督管理人的活動(dòng)和代表債權(quán)人會(huì)議在其職責(zé)范圍內(nèi)合法和公正地進(jìn)行破產(chǎn)程序，處理債權(quán)人會(huì)議受權(quán)在破產(chǎn)程序中處理的事項(xiàng)。

二、債委會(huì)之不同

從定義中可以看出兩者不可混為一談，主要包括以下幾個(gè)方面的內(nèi)容。

（一）背景不同

破產(chǎn)債委會(huì)的背景：中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確提出，要為依法實(shí)施市場(chǎng)化破產(chǎn)程序創(chuàng)造條件，在加快“僵尸企業(yè)”處置的司法背景下，進(jìn)一步激發(fā)破產(chǎn)程序市場(chǎng)參與者在法律框架內(nèi)的活力。要提高債權(quán)人會(huì)議的效率，強(qiáng)化債權(quán)人會(huì)議的決策功能和監(jiān)督功能，提高破產(chǎn)審判的質(zhì)量效率，充分發(fā)揮破產(chǎn)制度的功能。雖然司法權(quán)在破產(chǎn)程序中起著主導(dǎo)作用，但應(yīng)當(dāng)重視對(duì)債權(quán)人自主權(quán)的引導(dǎo)和調(diào)整，激發(fā)債權(quán)人參與破產(chǎn)程序的活力和創(chuàng)造性。金融債券委員會(huì)的背景：債券委員會(huì)機(jī)制的部署和推廣，是銀監(jiān)會(huì)從自身職能和職責(zé)出發(fā)，穩(wěn)步支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)去杠桿化，體現(xiàn)市場(chǎng)化進(jìn)程的一項(xiàng)重要制度設(shè)計(jì)和政策創(chuàng)新。在法制化原則的基礎(chǔ)上創(chuàng)造良好環(huán)境的積極行動(dòng)。債委會(huì)成為當(dāng)前去杠桿、防風(fēng)險(xiǎn)和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)“調(diào)結(jié)構(gòu)”重要抓手，對(duì)不良資產(chǎn)債務(wù)重組持續(xù)利好。

（二）職責(zé)不同

破產(chǎn)債委會(huì)主要履行的職責(zé)為對(duì)破產(chǎn)程序和管理人的監(jiān)督。破產(chǎn)債務(wù)委員會(huì)的良好運(yùn)作，可以減輕管理人工作的壓力，提高管理人員的工作效率。在實(shí)務(wù)中，破產(chǎn)債委會(huì)是企業(yè)破產(chǎn)中的一個(gè)重要機(jī)構(gòu)，在債權(quán)人與管理人之間起著重要的橋梁作用，由此延展，破產(chǎn)債委會(huì)在執(zhí)行該項(xiàng)職權(quán)的前提是得到債權(quán)人會(huì)議授權(quán)，在第一次債權(quán)人會(huì)議上，不但要選舉債委會(huì)成員，還應(yīng)該表決含有債委會(huì)具體職權(quán)以及議事機(jī)制等債委會(huì)組織規(guī)則。債權(quán)人會(huì)議對(duì)涉及企業(yè)破產(chǎn)的重大事項(xiàng)享有表決權(quán)，其職責(zé)范圍涉及破產(chǎn)企業(yè)的諸多方面，較為廣泛，例如，通過重組計(jì)劃、通過和解協(xié)議、通過管理債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的計(jì)劃、通過改變破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)價(jià)格以及通過財(cái)產(chǎn)分配計(jì)劃等，決定繼續(xù)或中止債務(wù)人的業(yè)務(wù)。此外，管理人執(zhí)行職務(wù)時(shí)，重大事項(xiàng)需要報(bào)告給破產(chǎn)債委會(huì)（若無，則報(bào)告法院），主要包括：1.對(duì)債務(wù)人重大資產(chǎn)的處置;2.借款;3.財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的設(shè)立;4.放棄權(quán)利等。促進(jìn)債權(quán)和金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)確發(fā)展，實(shí)施分類措施。債券委員會(huì)根據(jù)“一企業(yè)一政策”的方針，集體研究增加貸款、穩(wěn)定貸款、減債等措施，以確保銀行和金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合起來。金融債委會(huì)的職責(zé)主要是從銀行業(yè)債權(quán)人的角度對(duì)企業(yè)貸款進(jìn)行重組，其職責(zé)范圍相對(duì)于破產(chǎn)債委會(huì)較小，并不涉及企業(yè)的經(jīng)營管理問題。

（三）目的不同

設(shè)立金融債委會(huì)的目的包括五個(gè)方面：加強(qiáng)金融債權(quán)管理、維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、化解企業(yè)債務(wù)危機(jī)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)。簡(jiǎn)單來說，設(shè)立金融債委會(huì)的目的就是實(shí)現(xiàn)金融債務(wù)重組。而設(shè)立破產(chǎn)債委會(huì)的目的不僅包括在企業(yè)有挽救希望的時(shí)候考慮到企業(yè)的生存發(fā)展，推動(dòng)達(dá)成重整協(xié)議或和解協(xié)議的達(dá)成，還包括當(dāng)企業(yè)失去生存能力走破產(chǎn)程序時(shí)監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的管理和處置以保障破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)能在債權(quán)人之間公平分配。

（四）組織架構(gòu)不同

中國人民銀行不僅要設(shè)立債權(quán)人委員會(huì)主席，還要明確董事長和副董事長的單位。債權(quán)人的銀行金融機(jī)構(gòu)可以自行設(shè)立金融債券委員會(huì)。債券委員會(huì)應(yīng)當(dāng)明確董事長單位和副董事長單位，并開展有關(guān)工作。債務(wù)企業(yè)的債權(quán)、銀行、金融機(jī)構(gòu)和其他經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)當(dāng)參加債券委員會(huì);未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)人也可以參加債券委員會(huì)。無力償債委員會(huì)主席的單位原則上由一、二家負(fù)債大、有協(xié)調(diào)能力的銀行金融機(jī)構(gòu)持有，副董事長單位可以由代表大量債權(quán)的銀行金融機(jī)構(gòu)和代表相對(duì)較少債權(quán)的銀行金融機(jī)構(gòu)組成，其他債權(quán)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)

當(dāng)按照規(guī)定出席有關(guān)會(huì)議。破產(chǎn)委員會(huì)沒有債權(quán)人委員會(huì)的主席。FBC應(yīng)成立一個(gè)專門為日常工作設(shè)立的工作組，而破產(chǎn)債務(wù)委員會(huì)則不成立工作組。

（五）參與方不同

金融債委會(huì)的成員是由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他機(jī)構(gòu)和非銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)人組成的，而破產(chǎn)債委會(huì)由債權(quán)人會(huì)議決定，通常是管理人從已申報(bào)債權(quán)的債權(quán)人中進(jìn)行提名，由債權(quán)人會(huì)議投票表決選舉產(chǎn)生。破產(chǎn)程序中債委會(huì)是由債權(quán)人會(huì)議決定設(shè)立的。債委會(huì)的組成應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)債權(quán)人的廣泛代表性，能夠代表債權(quán)人的整體利益。供債權(quán)人代表考慮，主要根據(jù)債權(quán)的數(shù)額和性質(zhì)作為參考因素。實(shí)際上，擁有大量各類債權(quán)的債權(quán)人通常被選為債券委員會(huì)的成員。同時(shí)為兼顧中小額債權(quán)人利益，也應(yīng)選擇該部分債權(quán)代表加入債委會(huì)。債委會(huì)的組成應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)和普通債權(quán)的利益平衡。因此，債券委員會(huì)成員的選擇應(yīng)注重上述權(quán)利沖突的協(xié)調(diào)。破產(chǎn)債委會(huì)成員更具有代表性，不僅包括金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人，還包括債務(wù)人職工代表，也可能包括其他民間債權(quán)人、供應(yīng)商債權(quán)人等。

（六）法律依據(jù)不同

金融債委會(huì)遵循的規(guī)則是由各金融機(jī)構(gòu)協(xié)商達(dá)成的協(xié)議，各金融機(jī)構(gòu)可以自由約定債委會(huì)組織架構(gòu)、議事規(guī)則、權(quán)利義務(wù)及共同約定、相關(guān)費(fèi)用等，破產(chǎn)債委會(huì)是依據(jù)破產(chǎn)法成立的組織，其運(yùn)行規(guī)則由破產(chǎn)法規(guī)定。

（七）法律地位不同

破產(chǎn)債委會(huì)是依據(jù)法定程序由債權(quán)人會(huì)議決定成立的代表機(jī)構(gòu)，服務(wù)于債權(quán)人會(huì)議同時(shí)對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理、破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配進(jìn)行監(jiān)督。金融債委會(huì)只是自發(fā)設(shè)立的協(xié)商性、臨時(shí)性、自律性的組織，在法律上無強(qiáng)制力，債權(quán)人若在重組方案上沒有達(dá)成一致意見，最終要進(jìn)入到破產(chǎn)程序中。

（八）企業(yè)的狀態(tài)不同

破產(chǎn)債委會(huì)針對(duì)的企業(yè)大多處于資不抵債且已經(jīng)處于破產(chǎn)程序中的狀態(tài)，而金融債委會(huì)針對(duì)的企業(yè)是債務(wù)規(guī)模較大的困難企業(yè)，依據(jù)《通知》第十條，該企業(yè)還具備以下條件：企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)具有市場(chǎng)、發(fā)展前景，具有一定的重組價(jià)值;企業(yè)和債權(quán)人的銀行和金融機(jī)構(gòu)有重組金融債務(wù)的意圖。

（九）企業(yè)歸宿不同

破產(chǎn)債委會(huì)中，不論是重整成功還是破產(chǎn)清算，一定會(huì)有明確的企業(yè)歸宿，而金融債委會(huì)只負(fù)責(zé)貸款重組，企業(yè)沒有明確的歸宿，且最終仍有可能進(jìn)入到破產(chǎn)程序。

三、結(jié)論

總之，在破產(chǎn)程序中，債權(quán)人委員會(huì)由債權(quán)人會(huì)議決定，債權(quán)人會(huì)議制度的有效運(yùn)行不僅關(guān)系到債權(quán)人利益的保護(hù)，而且關(guān)系到我國破產(chǎn)法的實(shí)施。只有通過科學(xué)的制度設(shè)計(jì)，充分尊重債權(quán)人意志的自主性，合理設(shè)置債權(quán)人會(huì)議程序，才能有效發(fā)揮債權(quán)人會(huì)議制度的功能。銀監(jiān)會(huì)金融機(jī)構(gòu)債券委員會(huì)的成立，是為了加強(qiáng)金融債權(quán)管理，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。兩個(gè)債權(quán)人委員會(huì)在許多地方是不同的，所以要小心區(qū)分它們。兩者最大的區(qū)別在于，破產(chǎn)債券委員會(huì)是法定程序中的必要機(jī)構(gòu)，而金融債券委員會(huì)是銀行和金融機(jī)構(gòu)為維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展而自發(fā)設(shè)立的協(xié)商、自律和臨時(shí)組織。

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