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    以高校育人職能應(yīng)對(duì)校園網(wǎng)貸“折射效應(yīng)”陷阱策略研究

    2019-06-05 01:06:43魯峰妙學(xué)春李莉
    關(guān)鍵詞:校園網(wǎng)貸陷阱輔導(dǎo)員

    魯峰 妙學(xué)春 李莉

    摘 要:校園網(wǎng)貸建立的初衷是為了解除大學(xué)生的財(cái)務(wù)窘境,幫助大學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)。而一些大學(xué)生缺乏正確價(jià)值觀的引導(dǎo)和基本的財(cái)務(wù)知識(shí),無(wú)法識(shí)別不良網(wǎng)絡(luò)貸款的“折射效應(yīng)”陷阱,為了滿足自己的物質(zhì)欲望,借助網(wǎng)絡(luò)貸款超前消費(fèi),最后深陷其中不能自拔。高校應(yīng)從高等教育自身特點(diǎn)出發(fā),以輔導(dǎo)員為主力,幫助大學(xué)生樹立正確的價(jià)值觀,培養(yǎng)大學(xué)生的理財(cái)能力,積極主動(dòng)地努力探索符合現(xiàn)代教育環(huán)境的應(yīng)對(duì)不良校園網(wǎng)貸的具體對(duì)策。

    關(guān)鍵詞:高校育人;輔導(dǎo)員;折射效應(yīng);校園網(wǎng)貸;陷阱

    中圖分類號(hào):G641? ?文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A? ?文章編號(hào):1001-7836(2019)04-0154-03

    大學(xué)生缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn),面對(duì)唾手可得的網(wǎng)絡(luò)貸款,好比站在深不可測(cè)的水池旁邊,看似水淺,實(shí)則足以將學(xué)生的生活和學(xué)習(xí)淹沒,甚至生命,這種危險(xiǎn)的“折射效應(yīng)”陷阱經(jīng)常將學(xué)生引誘進(jìn)入貸款深淵。近年來,一些學(xué)生因陷入不良網(wǎng)貸而退學(xué)、自殺等惡性事件陸續(xù)被媒體報(bào)道,校園網(wǎng)貸的話題經(jīng)常為人們所詬病,一定程度上也影響了高校的教學(xué)秩序和育人環(huán)境,給高等教育帶來負(fù)面影響。金融和教育管理部門出臺(tái)了各種應(yīng)對(duì)措施,禁止網(wǎng)絡(luò)貸款在校園內(nèi)開展業(yè)務(wù),但是由于網(wǎng)絡(luò)貸款在法律上并未被認(rèn)定為違法,其將會(huì)在其他的社會(huì)環(huán)境中繼續(xù)存在,對(duì)學(xué)生的不良影響并未消除。高校應(yīng)從育人的角度出發(fā),增強(qiáng)學(xué)生對(duì)校園網(wǎng)貸的認(rèn)知和防范能力,積極開展應(yīng)對(duì)校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)課題研究顯得尤為重要。

    一、目前校園網(wǎng)貸的特點(diǎn)

    第一,以“零利率”為噱頭夸大宣傳或者虛假宣傳,隱瞞實(shí)際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),實(shí)則通過手續(xù)費(fèi)等名目賺取高額利潤(rùn)。第二,放貸門檻低,對(duì)還貸能力、信譽(yù)不審核,違約后實(shí)際利率接近“高利貸”。第三,惡意放貸,不履行告知義務(wù),放縱學(xué)生違約,收取高額違約金。第四,學(xué)生違約后,通過恐嚇、泄露個(gè)人信息等手段惡意催款。第五,各種貸款平臺(tái)之間無(wú)法實(shí)現(xiàn)信息共享,面對(duì)還貸的壓力,逼迫學(xué)生“拆東墻補(bǔ)西墻”,陷入“連環(huán)貸”的惡性循環(huán)。第六,網(wǎng)絡(luò)貸款屬于新興的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù),管理制度不健全,引發(fā)矛盾后維權(quán)困難。

    二、高校校園網(wǎng)貸危機(jī)發(fā)生的原因

    1.缺乏理財(cái)教育,金融知識(shí)匱乏,風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱

    由于缺乏金融知識(shí),大學(xué)生對(duì)校園網(wǎng)貸的“無(wú)利息”等噱頭深信不疑。貸款平臺(tái)收取高昂的手續(xù)費(fèi)以截留貸款也沒有引起大學(xué)生的警覺,甚至在貸款之前沒有評(píng)估過自己的還款能力。很多大學(xué)生只看到了校園網(wǎng)貸借款的便利,貸款之后卻發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)落入了難以掙脫的陷阱。

    2.大學(xué)生價(jià)值觀取向偏離主流

    隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,文化趨于多元化,借助于網(wǎng)絡(luò)媒體,西方各種拜金主義、享樂主義的思想沖擊高校的育人環(huán)境,使大學(xué)生的消費(fèi)觀漸漸發(fā)生變化,出現(xiàn)享樂、攀比跟風(fēng)等消費(fèi)心理[1,2]。尤其是來自農(nóng)村的學(xué)生,突然處在物欲橫流的城市生活環(huán)境更加容易迷失自我,消費(fèi)欲望膨脹。

    大學(xué)生借款主要有三種用途:一是學(xué)費(fèi)和生活費(fèi),二是創(chuàng)業(yè),三是消費(fèi)。目前校園貸主要流向第三種,其中不少是超前消費(fèi)。調(diào)查顯示,有接近73%的大學(xué)生選擇校園貸是由于購(gòu)買電子產(chǎn)品、化妝品、衣服等。雖然高校的思想政治教育一直重視對(duì)學(xué)生的品德教育,但僅僅停留于課堂灌輸,很少顧及學(xué)生對(duì)說教內(nèi)容是否真正地接受和理解,缺少課堂以外的實(shí)踐環(huán)節(jié),忽視了引導(dǎo)大學(xué)生怎樣在實(shí)踐當(dāng)中建立正確向上的價(jià)值觀,抵制社會(huì)、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中的錯(cuò)誤價(jià)值導(dǎo)向。

    3.校園網(wǎng)貸消費(fèi)維權(quán)困難

    網(wǎng)貸消費(fèi)由于交易成本低,沒有固定收入的學(xué)生人群很容易參與其中,近年來呈現(xiàn)急速增長(zhǎng)的趨勢(shì)。但是網(wǎng)貸合同是在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下形成的,手續(xù)簡(jiǎn)單,對(duì)于借貸的學(xué)生一般不懂得如何留取相關(guān)憑證,造成事后維權(quán)困難。另外,大學(xué)生消費(fèi)維權(quán)意識(shí)薄弱,又不能將大量學(xué)習(xí)的時(shí)間和精力付諸于法律訴訟,一旦陷入網(wǎng)貸陷阱只能自認(rèn)倒霉。

    4.創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育體系不完善

    隨著國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的不斷推進(jìn),高校創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育越來越受到國(guó)家、社會(huì)及高校自身的重視。但是我國(guó)的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育還處于起步階段,由于高校對(duì)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育的認(rèn)識(shí)不到位、創(chuàng)業(yè)師資隊(duì)伍建設(shè)缺失、創(chuàng)業(yè)課程體系不完備,創(chuàng)業(yè)教育與實(shí)踐環(huán)節(jié)脫節(jié)等原因,導(dǎo)致校園“創(chuàng)業(yè)”往往不是真創(chuàng)業(yè),既沒有創(chuàng)新,也沒有商業(yè)模式,所有的一切都只是為了賺錢。

    調(diào)查顯示,85.5%的學(xué)生表示其朋友圈子里有人在做“微商”,60.7%的學(xué)生表示未來會(huì)考慮做“微商”。所謂的校園微商,就是利用大學(xué)生們的人脈關(guān)系進(jìn)行購(gòu)物,投資初期借助校園貸,投資失利后,繼續(xù)依靠校園網(wǎng)貸拆東墻補(bǔ)西墻,結(jié)果越陷越深。

    三、行政監(jiān)管應(yīng)對(duì)校園網(wǎng)貸的局限性

    從2005年左右,銀行開始大規(guī)模針對(duì)大學(xué)生發(fā)行信用卡,各家銀行推出不同的大學(xué)生信用卡產(chǎn)品,不同的學(xué)歷教育階段,其額度也有所不同。由于學(xué)生沒有固定的收入,加上自制能力比較差,各地發(fā)生多起學(xué)生信用卡過度透支事件,增加銀行的壞賬風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)引起學(xué)生家長(zhǎng)的強(qiáng)烈不滿。2009年銀監(jiān)會(huì)發(fā)文叫停了大學(xué)生信用卡。

    近幾年,校園貸款開始盛行,恰恰是大學(xué)生信用卡被叫停后乘“需”而入的,即便現(xiàn)在沒有穩(wěn)定的收入,大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)日益頻繁,對(duì)信貸消費(fèi)的需求也日益旺盛。學(xué)生通過校園貸借款而背負(fù)巨額貸款的事件屢見不鮮。2016年教育部辦公廳、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布了《關(guān)于校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》。通知要求各教育部門、銀監(jiān)局、高校黨委加大不良網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)督整治力度,教育和引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀念等,避免學(xué)生上當(dāng)受騙,但是校園網(wǎng)貸并沒有在大學(xué)校園絕跡。

    1.網(wǎng)貸金融監(jiān)管缺少相應(yīng)的法律法規(guī)

    互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興的金融創(chuàng)新方式快速發(fā)展,但是與之對(duì)應(yīng)的法律法規(guī)的建立相對(duì)滯后。相關(guān)的法律中,《合同法》規(guī)定的自愿平等交易原則只要求公司(企業(yè))交易時(shí)公平進(jìn)行,該合同就視為成立。但是大學(xué)生缺少專業(yè)金融知識(shí),對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)惡意設(shè)置的消費(fèi)陷阱,無(wú)法提前預(yù)知防范,一旦發(fā)生糾紛,無(wú)法依靠相關(guān)法律維護(hù)自身利益。目前,消費(fèi)者主要依靠的是《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》,其中對(duì)金融消費(fèi)是否屬于保護(hù)范圍模糊不清[3]。

    2.網(wǎng)貸金融監(jiān)管體制不健全

    目前,對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管主要依靠銀監(jiān)會(huì)管理,由于網(wǎng)絡(luò)金融的運(yùn)營(yíng)主要在虛擬的網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)行,企業(yè)很容易通過篡改數(shù)據(jù)等方式逃避金融機(jī)構(gòu)的管理和懲罰。網(wǎng)貸市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻低,強(qiáng)制性要求少,只要具有營(yíng)業(yè)執(zhí)照,在工信部備案即可成立網(wǎng)貸公司(平臺(tái)),從事網(wǎng)貸金融服務(wù)。一些因違規(guī)退市的網(wǎng)貸平臺(tái),往往通過更換身份的方式繼續(xù)運(yùn)營(yíng),導(dǎo)致網(wǎng)貸金融市場(chǎng)魚龍混雜。網(wǎng)貸金融企業(yè)從入市、運(yùn)營(yíng)到退市缺乏嚴(yán)格要求和監(jiān)管。近幾年來,國(guó)家出臺(tái)了一些網(wǎng)貸金融管理的辦法,但是具體的制度中沒有懲罰性措施,難以對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)中的違規(guī)作弊行為形成有效的遏制。

    雖然通過外部的監(jiān)管,侵害大學(xué)生的金融平臺(tái)會(huì)暫時(shí)消失,但是當(dāng)時(shí)機(jī)成熟時(shí)它又會(huì)以另外一種面孔出現(xiàn)在大學(xué)生的生活中。信貸消費(fèi)已經(jīng)成為這個(gè)時(shí)代的重要消費(fèi)形式,作為在校學(xué)生也不可能置身其外,這種需求不會(huì)因?yàn)橥獠康谋O(jiān)管而消失。況且,金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管不受教育部門和高校制約,高校如若不能從自身的育人職能工作特點(diǎn)出發(fā)尋求出路,完全依賴監(jiān)管機(jī)構(gòu)就顯得很被動(dòng)。

    四、輔導(dǎo)員應(yīng)對(duì)校園網(wǎng)貸的策略

    隨著智能手機(jī)、4G網(wǎng)絡(luò)的普及,越來越多的網(wǎng)絡(luò)媒體平臺(tái)傳播進(jìn)入校園成為學(xué)生生活、學(xué)習(xí)、社交的工具。學(xué)校教學(xué)、學(xué)生管理、招聘等相關(guān)信息的發(fā)布也通過QQ、微信等平臺(tái),大學(xué)生對(duì)手機(jī)獲取信息的方式逐漸產(chǎn)生了依賴性。為了能遏制校園網(wǎng)貸在大學(xué)校園內(nèi)蔓延對(duì)大學(xué)生造成的不良影響,輔導(dǎo)員要發(fā)揮大學(xué)生生學(xué)習(xí)、生活的管理職能和心理輔導(dǎo)職能,降低校園網(wǎng)貸對(duì)大學(xué)生的負(fù)面影響。

    1.輔導(dǎo)員利用網(wǎng)絡(luò)媒體的宣傳優(yōu)勢(shì),傳遞正能量,掌握網(wǎng)貸對(duì)學(xué)生的影響

    輔導(dǎo)員通過及時(shí)推送網(wǎng)貸陷阱的案例,讓學(xué)生了解網(wǎng)貸的欺騙手段和陷入網(wǎng)貸的影響、危害。讓網(wǎng)絡(luò)媒體成為消除校園網(wǎng)貸的輿論陣地,阻止網(wǎng)貸廣告對(duì)校園宣傳陣地的污染,凈化校園文化。通過發(fā)布網(wǎng)絡(luò)貸款的相關(guān)調(diào)查問卷及時(shí)了解大學(xué)生對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款的認(rèn)知、參與網(wǎng)貸的比例、違約比例等相關(guān)情況。針對(duì)統(tǒng)計(jì)的信息,對(duì)本院(系)學(xué)生校園貸做出分析研判,形成摸底材料,為建立網(wǎng)貸學(xué)生數(shù)據(jù)庫(kù)提供參考,指導(dǎo)開展防范陷入網(wǎng)絡(luò)貸款陷阱的主題班會(huì)、講座等活動(dòng)。

    2.輔導(dǎo)員利用案例培養(yǎng)學(xué)生的健康人格和抗挫折品質(zhì)

    已經(jīng)陷入網(wǎng)絡(luò)貸款陷阱的學(xué)生很容易違約,據(jù)統(tǒng)計(jì),網(wǎng)絡(luò)違約的學(xué)生由于沒有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),56%的學(xué)生選擇在其他平臺(tái)拆借來彌補(bǔ)已經(jīng)違約平臺(tái)的貸款,27%的學(xué)生選擇向家長(zhǎng)和親屬撒謊借錢還貸,11%的學(xué)生選擇置之不理,6%的學(xué)生通過在外兼職來繼續(xù)償還貸款及違約金。網(wǎng)貸平臺(tái)的催繳信息一旦進(jìn)入學(xué)生生活,毫無(wú)財(cái)經(jīng)常識(shí)的學(xué)生就會(huì)變得手足無(wú)措,無(wú)心學(xué)習(xí),往往不能理性解決矛盾和問題,反而陷入更大的陷阱。輔導(dǎo)員要及時(shí)了解貸款原因、數(shù)量、貸款支出去向,借貸平臺(tái)是否違法違規(guī)等情況,并及時(shí)開展 “一對(duì)一”的談心談話,幫助學(xué)生解決目前的困境,促使他們?cè)谀婢持谐砷L(zhǎng)。輔導(dǎo)員要通過此次事件讓學(xué)生認(rèn)識(shí)到自己的錯(cuò)誤,讓學(xué)生懂得通過盲目的貸款來滿足自己的物質(zhì)欲望是一種魯莽的表現(xiàn),以后的生活學(xué)習(xí)中要有理性思考,防止讓自己陷入無(wú)法自拔的境地。對(duì)于違反法律的校園貸,輔導(dǎo)員應(yīng)鼓勵(lì)學(xué)生通過法律手段維護(hù)自己的權(quán)益。

    3.輔導(dǎo)員要發(fā)揮好引導(dǎo)家庭教育的作用

    目前,中國(guó)的家庭教育受家庭成員的受教育程度等因素的影響良莠不齊,一般家庭都認(rèn)為進(jìn)入大學(xué),隨著年齡增長(zhǎng),學(xué)生相應(yīng)地會(huì)變得懂事、理智,面對(duì)陷入網(wǎng)貸的學(xué)生,家長(zhǎng)不但不能體會(huì)學(xué)生陷入陷阱的無(wú)助,而且會(huì)一味批評(píng)學(xué)生。為避免家長(zhǎng)指責(zé)學(xué)生引起的二次傷害,輔導(dǎo)員要及時(shí)與學(xué)生家長(zhǎng)溝通,告知原委,給學(xué)生家長(zhǎng)提供可參考的處理辦法,防止家長(zhǎng)教育不得法,再次讓學(xué)生陷入困惑的局面。

    五、高校解決校園不良網(wǎng)貸問題的途徑

    1.以思想政治教育為主陣地,注重社會(huì)主義核心價(jià)值觀的傳播

    高校思想政治教育課要引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的人生觀、價(jià)值觀,抵制拜金主義、享樂主義等不良社會(huì)風(fēng)氣,克服不成熟的攀比心理。思想政治教育課的內(nèi)容要避免呆板枯燥的理論知識(shí)灌輸,結(jié)合社會(huì)關(guān)心的熱點(diǎn)、焦點(diǎn)問題,通過討論、辯論等方式,培養(yǎng)學(xué)生明辨是非的能力。通過現(xiàn)實(shí)問題的分析,提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣,解決大學(xué)生價(jià)值觀形成過程中的困難,弘揚(yáng)社會(huì)主旋律,倡導(dǎo)理性消費(fèi)。

    2.以思想政治教育行為為抓手,強(qiáng)調(diào)校園文化的熏陶[4]

    校園文化是大學(xué)生生活的物質(zhì)環(huán)境和精神氛圍,每個(gè)大學(xué)生的個(gè)體思想觀念、行為意識(shí)、價(jià)值取向都會(huì)在這里發(fā)生碰撞,和諧的校園環(huán)境氛圍會(huì)潛移默化地改變修正個(gè)體行為意識(shí),與主流現(xiàn)實(shí)文化產(chǎn)生認(rèn)同。

    首先,通過形式多樣的校園活動(dòng)對(duì)不良校園網(wǎng)貸現(xiàn)象展開討論。將現(xiàn)實(shí)中的網(wǎng)貸案例搬到舞臺(tái)劇中,或開展校園網(wǎng)貸的辯論賽。通過日常的學(xué)生社團(tuán)活動(dòng),使大學(xué)生自覺了解校園網(wǎng)貸隱藏的陷阱。由于教育活動(dòng)的主題取材于學(xué)生自己的生活,活動(dòng)體現(xiàn)的網(wǎng)貸問題和學(xué)生內(nèi)心之中對(duì)網(wǎng)貸的的認(rèn)知更容易產(chǎn)生共鳴,教育效果更加明顯,有利于培養(yǎng)學(xué)生防范網(wǎng)貸的自律意識(shí)。

    其次,充分利用校園廣播電視、微信平臺(tái)、校報(bào)等媒體平臺(tái),報(bào)道大學(xué)生陷入網(wǎng)貸的真實(shí)案例,揭露不良網(wǎng)貸隱藏的陷阱,強(qiáng)化大學(xué)生對(duì)不良校園網(wǎng)貸的認(rèn)識(shí),增強(qiáng)警覺意識(shí),自覺遠(yuǎn)離不良網(wǎng)貸。凈化校園媒體傳播內(nèi)容,及時(shí)消除校園中的網(wǎng)貸廣告。校園媒體和校園活動(dòng)要相互配合,共同協(xié)作形成抵制校園網(wǎng)貸的合力。

    3.以思想政治教育工作隊(duì)伍為保證,加強(qiáng)輔導(dǎo)員隊(duì)伍建設(shè)

    高校輔導(dǎo)員是學(xué)生思想政治工作的骨干力量,在學(xué)生思想政治工作中發(fā)揮重要作用。大學(xué)生參與網(wǎng)貸一般都是基于攀比、虛榮、從眾的心理而深陷其中。輔導(dǎo)員被稱為大學(xué)生“心靈導(dǎo)師”,平時(shí)與大學(xué)生的接觸交往中能夠比較全面地知悉學(xué)生的生活和學(xué)習(xí)情況,可以通過組織班級(jí)團(tuán)日活動(dòng)進(jìn)行宣傳教育,防止學(xué)生落入網(wǎng)貸陷阱。學(xué)生一旦陷入不良網(wǎng)貸,可以有針對(duì)性地進(jìn)行個(gè)體心理援助,防止陷入“連環(huán)貸”更深的陷阱中,預(yù)防因不良網(wǎng)貸引發(fā)惡性事件。

    4.以高校知識(shí)教育為手段,重視培養(yǎng)大學(xué)生的理財(cái)觀、消費(fèi)觀

    高校可以選擇性地開設(shè)理財(cái)、消費(fèi)方面的實(shí)用技能型選修課,也可以組織有關(guān)的專題講座,提高大學(xué)生處理自己財(cái)務(wù)問題的能力[5]。培養(yǎng)大學(xué)生的自主財(cái)務(wù)管理能力,使大學(xué)生能夠?qū)ψ约簱碛械呢?cái)富進(jìn)行評(píng)估,知悉信貸的風(fēng)險(xiǎn),形成正確的消費(fèi)觀,克服不恰當(dāng)?shù)南M(fèi)欲望。學(xué)生理財(cái)能力的培養(yǎng)不僅能幫助學(xué)生防范校園網(wǎng)貸陷阱,對(duì)于將來家庭理財(cái)能力的培養(yǎng)也很有幫助,體現(xiàn)了高等教育育人的全面性。

    高校思想政治教育改革中可以把理財(cái)觀教育融入課堂教育中,不但能夠豐富思想政治教育的教學(xué)內(nèi)容,而且有利于培養(yǎng)大學(xué)生先進(jìn)的“三觀”,提高大學(xué)生的思想道德水平,有益于身心健康的成長(zhǎng)[6]。

    參考文獻(xiàn):

    [1]陸林召.以社會(huì)主義核心價(jià)值觀引領(lǐng)大學(xué)生消費(fèi)行為探析[J].教育理論與實(shí)踐,2017(24):33—35.

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