山東省金融穩(wěn)定報(bào)告（2019）摘要

《山東省金融穩(wěn)定報(bào)告》分析小組

摘? ?要：2018年，山東金融業(yè)運(yùn)行總體平穩(wěn)，全省社會(huì)融資規(guī)模增速緩中趨穩(wěn)，貸款余額居全國第四位;實(shí)現(xiàn)股票、債券兩項(xiàng)直接融資5180億元;全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2960億元，居全國第三位。但經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中的結(jié)構(gòu)性矛盾和薄弱環(huán)節(jié)仍然突出，經(jīng)濟(jì)增速面臨下行壓力，內(nèi)需增長有所放緩，新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換“空籠期”問題不容忽視。實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的各種矛盾和壓力仍繼續(xù)向金融業(yè)傳導(dǎo)，大企業(yè)擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)依然嚴(yán)峻，不良貸款仍呈增長態(tài)勢。部分中小法人金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營基礎(chǔ)薄弱。非法集資、虛假宣傳、違法違規(guī)經(jīng)營等問題依然突出。

關(guān)鍵詞：宏觀經(jīng)濟(jì);金融市場;金融穩(wěn)定;新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換;風(fēng)險(xiǎn)

中圖分類號：F830? 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：B? 文章編號：1674-2265（2019）04-0003-05

DOI：10.19647/j.cnki.37-1462/f.2019.04.001

一、宏觀經(jīng)濟(jì)與金融穩(wěn)定

（一）經(jīng)濟(jì)運(yùn)行基本情況

2018年，全省經(jīng)濟(jì)增長總體平穩(wěn)，全年實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值76469.7億元，增長6.4%，同比回落1.0個(gè)百分點(diǎn)，三次產(chǎn)業(yè)比例6.5：44.0：49.5。固定資產(chǎn)投資增長4.1%，回落3.2個(gè)百分點(diǎn);社會(huì)消費(fèi)品零售總額增長8.8%，貢獻(xiàn)度提高1.2個(gè)百分點(diǎn);進(jìn)出口總額增長7.7%，回落7.5個(gè)百分點(diǎn)。工業(yè)結(jié)構(gòu)向中高端邁進(jìn)，裝備制造業(yè)、高技術(shù)產(chǎn)業(yè)增加值增長7.5%、9.6%;服務(wù)業(yè)投資增長7.1%，占固定資產(chǎn)投資比重提高10.3個(gè)百分點(diǎn)。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革扎實(shí)推進(jìn)，主要過剩行業(yè)低速增長，水泥產(chǎn)量下降0.7%。商品房去庫存提速，年末待售面積下降19.0%。規(guī)模以上工業(yè)利潤增長10.3%。地方一般公共預(yù)算收入、支出分別增長6.3%和9.1%。城鎮(zhèn)新增就業(yè)136.8萬人，增長6.7%;城鎮(zhèn)登記失業(yè)率3.35%，下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。居民人均可支配收入增長9.1%，提高0.9個(gè)百分點(diǎn)。CPI上漲2.5%，提高1個(gè)百分點(diǎn)。

（二）經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中存在的問題

2018年，山東省大力推進(jìn)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換，但經(jīng)濟(jì)發(fā)展中結(jié)構(gòu)性矛盾深重，短時(shí)期內(nèi)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)“勢弱力減”和新經(jīng)濟(jì)“勢強(qiáng)力弱”交織并存，工業(yè)、投資、消費(fèi)等主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)不及全國。年末PPI創(chuàng)下27個(gè)月以來最低，制造業(yè)PMI49.4%，2016年8月以來首次跌破榮枯線，創(chuàng)2016年3月以來新低。民間投資持續(xù)低位，全年僅增長4.1%，與蘇浙粵等對標(biāo)省份存在較大差距;全年實(shí)際使用外商直接投資增長6.5%，增長后勁不足。地方政府隱性債務(wù)清排與顯性債務(wù)償付疊加，未來償債能力承壓。融資結(jié)構(gòu)問題突出，直接融資在社會(huì)融資規(guī)模中的占比不斷下滑，上市企業(yè)和“新三板”掛牌企業(yè)總量少、結(jié)構(gòu)偏傳統(tǒng)，缺乏新興行業(yè)龍頭企業(yè)。貿(mào)易摩擦依然維持高位，全年省內(nèi)產(chǎn)品遭受國外貿(mào)易救濟(jì)調(diào)查71起，涉案金額31.2億美元，涉案企業(yè)4842家，外貿(mào)增長面臨較多不利因素。信貸增長主要靠房地產(chǎn)和基礎(chǔ)設(shè)施支撐;先進(jìn)制造業(yè)等符合新動(dòng)能發(fā)展導(dǎo)向的產(chǎn)業(yè)規(guī)模依然偏小、承貸能力有限，尚未對融資需求形成主導(dǎo)作用。非金融企業(yè)部門的杠桿率偏高，部分企業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力依然較大。

二、金融業(yè)與金融穩(wěn)定

（一）銀行業(yè)

1. 總體發(fā)展?fàn)顩r。截至2018年末，全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額121617.2億元，增長5.9%;負(fù)債總額117667.8億元，增長5.9%。各項(xiàng)存款余額96412.7億元，增長5.9%;各項(xiàng)貸款余額77810.4億元，增長9.8%。全省國有、政策性、股份制、外資銀行二級分行以上機(jī)構(gòu)285家;法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)281家。銀行業(yè)從業(yè)人員24.7萬人。全年省內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)新增貸款6818億元，排名全國第5位。全省共發(fā)放“央行資金產(chǎn)業(yè)扶貧貸”13.6億元，帶動(dòng)貧困人口19009人。脫實(shí)向虛問題有所好轉(zhuǎn)，年末同業(yè)投資業(yè)務(wù)余額較年初減少145億元。轄區(qū)法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品總額1819億元，同比減少312億元。銀行機(jī)構(gòu)改革發(fā)展取得積極進(jìn)展，股權(quán)管理進(jìn)一步規(guī)范，年內(nèi)清理城商行不合格股東，完成城商行、民營銀行股權(quán)集中托管，股權(quán)確權(quán)比例達(dá)94.59%。

2. 主要問題及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。一是信用風(fēng)險(xiǎn)管控形勢依然嚴(yán)峻。全省不良貸款余額2605億元，較年初增加792億元，不良貸款率3.34%，較年初上升0.79個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款余額和不良貸款率連續(xù)五年“雙升”。二是個(gè)別法人銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較差。全省法人機(jī)構(gòu)統(tǒng)算的資本充足率和核心一級資本充足率分別為13.45%和10.75%，上升0.04和0.1個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率130.86%，下降8.31個(gè)百分點(diǎn)。40家農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資本充足率低于10.5%，54家撥備覆蓋率低于100%。三是部分法人銀行機(jī)構(gòu)公司治理架構(gòu)不完善，制衡機(jī)制不合理，存在高管超期任職，關(guān)聯(lián)交易缺乏控制，股權(quán)基礎(chǔ)薄弱等問題。部分村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行管理模式有待理順。四是盈利水平下滑。全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)凈利潤較上年減少340.3億元，降幅75.98%。

（二）保險(xiǎn)業(yè)

1. 總體發(fā)展?fàn)顩r。2018年末，全省共有法人保險(xiǎn)公司5家，省級分公司以上保險(xiǎn)主體94家，保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)7455家。全省保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)5950.8億元，全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2959.8億元，居全國第3位，同比增長8.1%。人身險(xiǎn)公司保費(fèi)收入增長7.7%;財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入增長9.1%，其中非車險(xiǎn)占比27.9%，同比上升5個(gè)百分點(diǎn)。全省保險(xiǎn)業(yè)賠付支出929.9億元，增長11.9%，承擔(dān)各類風(fēng)險(xiǎn)保障責(zé)任129.5萬億元。保險(xiǎn)業(yè)為全省超過400家（次）科技企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障40多億元，為人民群眾養(yǎng)老和醫(yī)療積累準(zhǔn)備金6910億元，為近4267.8萬人次提供了長期健康保險(xiǎn)保障。保險(xiǎn)資金投資山東累計(jì)超過1900億元。

2. 主要問題及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。一是賠款給付和退保壓力仍然較大。2018年全省保險(xiǎn)業(yè)賠付支出共計(jì)929.94億元，同比增長11.87%;全省壽險(xiǎn)累計(jì)退保409.48億元，同比增長3.19%。二是影響行業(yè)聲譽(yù)的因素增多。2017年以來，保險(xiǎn)資金運(yùn)用收益率有所下滑，部分投資型壽險(xiǎn)產(chǎn)品的回報(bào)水平下降。銷售誤導(dǎo)等問題依然突出，特別是近年來公司轉(zhuǎn)型發(fā)展復(fù)雜的保障性產(chǎn)品，潛在銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)上升。三是案件風(fēng)險(xiǎn)管理難度加大。非法集資以各種形式向保險(xiǎn)業(yè)滲透，保險(xiǎn)代理人員代銷非正規(guī)理財(cái)產(chǎn)品等引發(fā)的非法集資問題突出。營銷員數(shù)量激增，中介公司分支機(jī)構(gòu)快速擴(kuò)張，加大了案件風(fēng)險(xiǎn)防控難度。

（三）證券期貨業(yè)

1. 總體發(fā)展?fàn)顩r。山東省共有法人證券公司2家，分公司和營業(yè)部736家;法人期貨公司3家，期貨分公司及營業(yè)部133家;權(quán)益類市場19家，含2家區(qū)域性股權(quán)市場，另有具有金融屬性的大宗商品市場11家。2018年末，證券業(yè)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額1904.37億元，凈資產(chǎn)590.14億元。2家法人證券公司各項(xiàng)風(fēng)控指標(biāo)持續(xù)符合監(jiān)管要求，2018年共實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入63.52億元，下降7.9%;實(shí)現(xiàn)凈利潤15.44億元，下降29.59%。3家法人期貨公司資產(chǎn)總額99.45億元，下降5.97%;實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入5.44億元，下降3.44%;實(shí)現(xiàn)凈利潤1.37億元，下降4.77%。

2018年，全省新增境內(nèi)外上市公司8家，首發(fā)融資104.7億元;25家次上市公司通過增發(fā)、配股合計(jì)融資262.71億元;新三板新增掛牌公司46家，新增融資27.02億元。全省實(shí)現(xiàn)股票、債券直接融資合計(jì)5180.34億元。兩家股權(quán)交易中心新增掛牌企業(yè)1296家，總量達(dá)到4690家，實(shí)現(xiàn)直接融資20.64億元，股權(quán)質(zhì)押融資52.02億元。

2. 主要問題及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。一是部分證券期貨機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)高。部分資管產(chǎn)品虧損，個(gè)別期貨資管產(chǎn)品涉嫌違法違規(guī);部分公司融資融券、股票質(zhì)押合約出現(xiàn)違約;部分公司持倉債券面臨違約風(fēng)險(xiǎn)，持倉股票公允價(jià)值下降明顯。二是公司債券違約及債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)上升。全省公司債券進(jìn)入到期兌付高峰期，部分發(fā)債企業(yè)經(jīng)營困難，信用等級下調(diào);個(gè)別公司債券發(fā)行人已進(jìn)入法定破產(chǎn)重整程序;部分上市公司存續(xù)債務(wù)償還壓力大。三是部分上市公司股東股票質(zhì)押比例較高，在市場持續(xù)低迷情況下，可能引發(fā)上市公司控制權(quán)非正常轉(zhuǎn)移和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。四是非法證券期貨活動(dòng)仍然存在，網(wǎng)絡(luò)非法證券期貨活動(dòng)成為主要形式，隱蔽性、欺騙性強(qiáng)。

（四）金融業(yè)綜合經(jīng)營

1. 金融控股公司。

（1）總體發(fā)展?fàn)顩r。全省有山東省國際信托有限公司（簡稱山東信托）和萊蕪鋼鐵集團(tuán)有限公司（簡稱萊鋼集團(tuán)）2家參股金融機(jī)構(gòu)的金融控股公司。2018年，兩家公司總體運(yùn)行平穩(wěn)，山東信托資產(chǎn)規(guī)模同比增長31.35%，凈利潤同比增長7.87%;萊鋼集團(tuán)主營業(yè)務(wù)收入同比增長11.82%，凈利潤同比增長35.46%。

（2）主要問題及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。一是山東信托經(jīng)營管理面臨改革轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)。2018年山東信托管理的信托計(jì)劃同比下降11.8%，當(dāng)年新增信托規(guī)模同比下降24.41%，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型壓力較大。二是萊鋼集團(tuán)面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)及政策風(fēng)險(xiǎn)仍然突出。鋼鐵行業(yè)仍處于轉(zhuǎn)型脫困階段，部分產(chǎn)品處于美國反傾銷調(diào)查目錄中，環(huán)保限產(chǎn)及生產(chǎn)成本波動(dòng)加大了其經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

2. 交叉性金融業(yè)務(wù)。

（1）總體發(fā)展情況。2018年，金融機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模逐漸下降，跨業(yè)投資逐漸多元化。一是銀行理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量和余額均小幅下降。全省252家法人銀行機(jī)構(gòu)發(fā)行及代銷理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)募集資金余額4315.56萬億，同比下降24.26%。二是跨業(yè)投資方式多元化。全省法人銀行機(jī)構(gòu)同業(yè)投資余額15212.67億元，標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)投資占比為56.86%。三是同業(yè)代理業(yè)務(wù)持續(xù)增長，其中代理信托產(chǎn)品增幅達(dá)674.02%，黃金產(chǎn)品增幅達(dá)69.92%。四是同業(yè)業(yè)務(wù)下降。融資性同業(yè)資產(chǎn)同比下降5.6%，同業(yè)負(fù)債同比下降7.28%。

（2）主要問題及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。一是同業(yè)業(yè)務(wù)仍高位運(yùn)行。全省中小法人銀行含同業(yè)投資的同業(yè)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重達(dá)到35.04%，部分機(jī)構(gòu)同業(yè)資產(chǎn)占比超過40%;同業(yè)負(fù)債占總負(fù)債的比重為12.02%。二是同業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)偏好強(qiáng)，但內(nèi)控管理薄弱，違約風(fēng)險(xiǎn)較大。三是非標(biāo)債權(quán)投資占總投資的比重為36.57%，部分機(jī)構(gòu)非標(biāo)投資占投資比重超過80%。四是委外業(yè)務(wù)底層資產(chǎn)管理過于依賴外部機(jī)構(gòu)，而忽視對底層資產(chǎn)的自主分析，已出現(xiàn)委外業(yè)務(wù)違約情況，風(fēng)險(xiǎn)管理亟待加強(qiáng)。

三、金融市場與金融穩(wěn)定

（一）貨幣市場與債券市場運(yùn)行平穩(wěn)，交易量繼續(xù)保持快速增長

2018年，全省共有208家市場成員和非法人投資主體參與貨幣市場和債券市場交易，比2017年增加19家。受市場環(huán)境影響，市場成員活躍程度提升，全年金融市場成交總量完成57.1萬億元，較2017年增加7.3萬億元，增長14.6%;日均融入資金1213.7億元，融出資金1067.9億元。全部機(jī)構(gòu)中，交易量超萬億元的機(jī)構(gòu)11家，超千億元的機(jī)構(gòu)達(dá)到41家。從交易方向看，全省凈融出資金主體111家，占全部主體比重53.4%。

（二）票據(jù)市場運(yùn)行平穩(wěn)，再貼現(xiàn)需求增加

2018年末全省再貼現(xiàn)余額159.05億元，同比增加59.03億元;受政策引導(dǎo)影響，銀行承兌匯票簽發(fā)余額止降回升，全省金融機(jī)構(gòu)銀行承兌匯票簽發(fā)余額10067億元;票據(jù)融資規(guī)模繼續(xù)回升，銀行承兌匯票貼現(xiàn)余額2725億元，同比增加1007億元。推動(dòng)臨沂、煙臺(tái)、濰坊、淄博等地市以供應(yīng)鏈核心企業(yè)為突破口，開展商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)，建立商票業(yè)務(wù)主辦銀行制度，業(yè)務(wù)規(guī)模逐步擴(kuò)大。

（三）債務(wù)融資工具發(fā)行量同比上升

2018年，山東省克服負(fù)面輿情多、發(fā)行成本高企等不利影響，債務(wù)融資工具市場運(yùn)行總體平穩(wěn)，發(fā)行規(guī)模同比上升。全年共發(fā)行各類債務(wù)融資工具346只，募集資金3318.2億元，較上年分別增長34.1%和27%，短期融資券、中期票據(jù)、定向債務(wù)融資工具等發(fā)行規(guī)模均有不同程度上升。年末全省存續(xù)期內(nèi)債務(wù)融資工具余額4821.15億元。全年共有16家民營企業(yè)發(fā)行債務(wù)融資工具567.7億元，金額同比下降19.3%。

（四）黃金市場交易規(guī)模明顯下降

山東省共有12家上海黃金交易所會(huì)員企業(yè)，其中綜合類會(huì)員11家，以產(chǎn)金冶金企業(yè)為主，金融類會(huì)員1家，為恒豐銀行。2018年，全部會(huì)員總成交量1772.6噸，同比減少1565.8噸。全省75.7%的交易由山東黃金集團(tuán)（含山東黃金礦業(yè)股份）、山東招金集團(tuán)和山東中礦金業(yè)集團(tuán)三家企業(yè)完成。年內(nèi)黃金價(jià)格寬幅震蕩，呈V字形走勢。全省8家重點(diǎn)監(jiān)測企業(yè)共開采金礦6361.49噸，同比增加176.63噸，成品金產(chǎn)量143.65噸，同比減少2.36噸。

四、金融服務(wù)與金融穩(wěn)定

2018年，山東省金融基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善，金融服務(wù)水平不斷提升，金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)優(yōu)化，為促進(jìn)金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行奠定了良好的基礎(chǔ)。

（一）金融法制環(huán)境不斷優(yōu)化

人民銀行濟(jì)南分行通過全面落實(shí)《法治央行建設(shè)實(shí)施方案》，進(jìn)一步推進(jìn)依法行政工作，不斷深化法治央行建設(shè)，進(jìn)一步完善金融法制體系。同時(shí)，持續(xù)加強(qiáng)金融知識宣傳教育，將“大宣傳”意識貫穿金融知識宣傳普及工作，并組織開展全省金融公益廣告評選工作，推動(dòng)建立金融知識教育發(fā)展長效機(jī)制。金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)規(guī)范化水平穩(wěn)步提升，持續(xù)優(yōu)化投訴受理處理渠道，推動(dòng)山東省12363投訴咨詢電話呼叫中心建設(shè)，加強(qiáng)與人民法院、仲裁機(jī)構(gòu)和司法行政部門工作對接，實(shí)現(xiàn)訴調(diào)對接機(jī)制建設(shè)省、市、縣三級覆蓋。

（二）支付體系建設(shè)持續(xù)深入

人民銀行濟(jì)南分行先后印發(fā)《中國人民銀行濟(jì)南分行關(guān)于推進(jìn)山東省“支付惠民行動(dòng)”的意見》《關(guān)于做好農(nóng)村地區(qū)綜合支付服務(wù)有關(guān)工作的通知》，并與山東省財(cái)政廳聯(lián)合印發(fā)《山東省省級預(yù)算單位銀行賬戶管理辦法》，不斷優(yōu)化支付制度體系。同時(shí)，全面優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)，全省企業(yè)開戶“一次辦好”達(dá)到全國領(lǐng)先水平。2018年，山東省內(nèi)大額支付系統(tǒng)共處理業(yè)務(wù)1.6億筆、金額237.6萬億元，同比分別增長14.7%、5.9%。小額支付系統(tǒng)共處理業(yè)務(wù)2.9億筆、金額4.2萬億元，同比分別下降14.4%、7.0%。全省銀行卡交易147.0億筆、清算金額117.9萬億元，同比分別增長38.5%和123.3%。

（三）信用體系建設(shè)深入推進(jìn)

征信系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行。截至2018年末，企業(yè)征信系統(tǒng)為山東省70.7萬戶企業(yè)和其他組織建立了信用檔案，個(gè)人征信系統(tǒng)為6274.7萬自然人建立了信用檔案。全省金融機(jī)構(gòu)查詢企業(yè)征信系統(tǒng)286.42萬次，查詢個(gè)人征信系統(tǒng)2204.47萬次。征信查詢服務(wù)水平不斷提升。一是提升征信查詢服務(wù)大廳軟硬件設(shè)施，增加服務(wù)場所面積、增配配套設(shè)施，現(xiàn)場為客戶提供操作指引、政策咨詢、疑難解答等服務(wù)。二是在全省范圍內(nèi)積極推廣商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)自助查詢，全省共增設(shè)商業(yè)銀行查詢網(wǎng)點(diǎn)100個(gè)，全年各網(wǎng)點(diǎn)累計(jì)為社會(huì)公眾提供個(gè)人信用報(bào)告查詢91.5萬筆，同比增長991.3%。

（四）反洗錢工作持續(xù)深入

2018年，人民銀行濟(jì)南分行繼續(xù)貫徹落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念，充分發(fā)揮現(xiàn)場檢查對義務(wù)機(jī)構(gòu)履職的促進(jìn)作用。全年，轄區(qū)共對77家縣級以上金融機(jī)構(gòu)開展了現(xiàn)場檢查，依法對48家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了處罰。與山東省銀保監(jiān)局建立了有效合作機(jī)制，與山東省公安廳簽署了合作備忘錄，按照“打防并舉，以打?yàn)橹?，以防為本”的原則，建立反洗錢打防合作機(jī)制。全年共對47個(gè)線索開展了反洗錢調(diào)查，累計(jì)調(diào)查318次，根據(jù)相關(guān)部門申請，共對38起案件開展了反洗錢協(xié)查，累計(jì)協(xié)查306次。

（五）貨幣流通管理不斷深化

人民銀行濟(jì)南分行堅(jiān)持以強(qiáng)化“四票”管理為主線，以暢通現(xiàn)金流通渠道為重點(diǎn)，以改善現(xiàn)金服務(wù)為中心，以加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)金管理為突破口，不斷優(yōu)化現(xiàn)金流通環(huán)境。監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，流通中人民幣整潔度平均水平95.9%，各券別需求滿意度平均水平98.6%。人民銀行濟(jì)南分行堅(jiān)持貼近實(shí)際、貼近基層、貼近公眾的原則，構(gòu)筑多樣化反假貨幣宣傳平臺(tái)，扎實(shí)推進(jìn)反假貨幣示范區(qū)建設(shè)，鼓勵(lì)各地區(qū)因地制宜開展示范區(qū)建設(shè)。

（六）金融知識宣傳培訓(xùn)和投資者風(fēng)險(xiǎn)教育扎實(shí)推進(jìn)

圍繞“1+4”重點(diǎn)工作，著力構(gòu)建“大宣傳”工作格局，進(jìn)一步加強(qiáng)與中央駐魯和省級媒體溝通聯(lián)系，扎實(shí)做好各項(xiàng)新聞宣傳工作。受理新華社山東分社、大眾日報(bào)、山東廣播電視臺(tái)關(guān)于防控化解金融風(fēng)險(xiǎn)、金融支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展等采訪共17次，有效宣傳了山東省金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的履職成效。組織做好“金融消費(fèi)者權(quán)益日”“普及金融知識 守住‘錢袋子”“金融知識普及月”等活動(dòng)，并將虛假違法金融廣告的風(fēng)險(xiǎn)防范作為集中宣傳活動(dòng)和日常金融知識普及的重要內(nèi)容。

五、總體評估與政策建議

按照統(tǒng)一的層次分析模型和權(quán)重，對2018年山東省金融穩(wěn)定狀況定量評估顯示：2018年綜合評分72.68，比上年下降2.23。其中，宏觀經(jīng)濟(jì)得分下降較多，投資、消費(fèi)、進(jìn)出口增長率大幅下降，居民收入增長率下降，消費(fèi)指數(shù)和房屋消費(fèi)價(jià)格指數(shù)上升，多方因素疊加導(dǎo)致宏觀經(jīng)濟(jì)得分較去年下降1.91。金融行業(yè)得分持續(xù)下降，銀行業(yè)不良率上升、盈利下滑，證券業(yè)資本充足率、資產(chǎn)利潤率下降，保險(xiǎn)業(yè)增速下降，銀、證、保得分分別較去年下降0.28、0.24和0.05。金融基礎(chǔ)設(shè)施持續(xù)改善，法制環(huán)境、金融服務(wù)密度指標(biāo)持續(xù)上升，金融生態(tài)環(huán)境成為唯一得分上升的版塊，較去年提高0.15。

2019年，全省經(jīng)濟(jì)將繼續(xù)保持穩(wěn)中向好的趨勢，全省將繼續(xù)加快推進(jìn)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換重大工程，大力推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，積極落實(shí)海洋強(qiáng)省建設(shè)十大行動(dòng)，經(jīng)濟(jì)金融持續(xù)健康發(fā)展面臨的積極因素較多。但現(xiàn)階段全省經(jīng)濟(jì)仍處于結(jié)構(gòu)的深度調(diào)整期、瓶頸的突破期和動(dòng)能轉(zhuǎn)換的膠著期，實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的各種矛盾和壓力仍繼續(xù)向金融業(yè)傳導(dǎo)，不良貸款較快暴露的趨勢仍將持續(xù)，違法違規(guī)金融活動(dòng)依然活躍，全省金融業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)防范與化解形勢嚴(yán)峻。下一步，全省金融業(yè)應(yīng)繼續(xù)以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想和關(guān)于防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)的系列講話精神為指引，深入貫徹黨的十九大、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議、全國金融工作會(huì)議精神和省委、省政府有關(guān)決策部署，牢牢把握穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，強(qiáng)化底線思維，堅(jiān)持早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，堅(jiān)決打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

第一，進(jìn)一步加強(qiáng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)化解力度。完善風(fēng)險(xiǎn)化解的整體規(guī)劃和頂層設(shè)計(jì)，研究制定針對整體區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)化解方案，統(tǒng)籌推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置。充分發(fā)揮地方政府在化解大企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)工作中的主體作用，壓實(shí)各級政府的屬地風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)樹立在發(fā)展中解決問題的理念，通過科學(xué)發(fā)展加大對不良貸款的處置力度。

第二，貫徹穩(wěn)健貨幣政策要求，暢通貨幣政策傳導(dǎo)渠道，提升金融資源的配置效率和質(zhì)量，促進(jìn)社會(huì)融資規(guī)模和貸款合理增長，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。

第三，全面強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。構(gòu)筑“縱向到底、橫向到邊”的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測全覆蓋體系。有效整合金融風(fēng)險(xiǎn)管理和處置資源，打破“信息孤島”，實(shí)現(xiàn)信息交換互通和風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制共享。密切各部門間的橫向協(xié)調(diào)配合，發(fā)揮部門、機(jī)構(gòu)、企業(yè)、科研院所多方智慧和工作能動(dòng)性，切實(shí)形成工作合力。

第四，深化金融改革，推進(jìn)金融創(chuàng)新。扎實(shí)推進(jìn)金融與重點(diǎn)發(fā)展戰(zhàn)略深度融合，加強(qiáng)對新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換、鄉(xiāng)村振興、海洋強(qiáng)省等政策的金融服務(wù)和金融支持。深化城商行、省農(nóng)信聯(lián)社等金融機(jī)構(gòu)改革進(jìn)程。創(chuàng)新發(fā)展保險(xiǎn)市場，做強(qiáng)做優(yōu)地方法人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。優(yōu)化金融發(fā)展布局，爭取臨沂市金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)盡早獲批;積極推動(dòng)威海市綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展;積極配合做好濟(jì)南市金融支持新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換創(chuàng)新發(fā)展試驗(yàn)區(qū)、魯西南普惠金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)相關(guān)工作。

第五，進(jìn)一步改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境。繼續(xù)加大打擊逃廢債力度，形成打擊逃廢債的高壓態(tài)勢，加大逃廢債違法成本，傳遞合規(guī)經(jīng)營、依法履約的經(jīng)營理念。進(jìn)一步強(qiáng)化社會(huì)信用體系建設(shè)，推進(jìn)法院失信行為人信息與其他社會(huì)信用信息在金融機(jī)構(gòu)間的共享。加強(qiáng)對金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作的輿論引導(dǎo)，加大主動(dòng)宣傳力度，繼續(xù)維護(hù)好山東經(jīng)濟(jì)的正面形象。