“互聯(lián)網(wǎng)+”下物流金融創(chuàng)新模式探究

儲(chǔ)昱

[摘 要]隨著我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，傳統(tǒng)的物流金融模式的弊端日益顯現(xiàn)，很難滿足市場(chǎng)需求。在這一需求催化下，很快產(chǎn)生了一種適應(yīng)行業(yè)形態(tài)的新型物流金融模式。它不僅結(jié)合了云計(jì)算和大數(shù)據(jù)，還與信息技術(shù)、各個(gè)經(jīng)濟(jì)行業(yè)形成了“互聯(lián)網(wǎng)+”的關(guān)系網(wǎng)，運(yùn)營模式最終形態(tài)為“互聯(lián)網(wǎng)+物流金融”。文章著重以湖南這個(gè)城市為著眼點(diǎn)，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)信息時(shí)代背景深入探究金融物流新型運(yùn)營模式，解決傳統(tǒng)的物流金融運(yùn)行中存在的問題，從而實(shí)現(xiàn)更高效、更便捷的線上操作。

[關(guān)鍵詞]互聯(lián)網(wǎng);物流金融;創(chuàng)新模式

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2019.09.169

物流金融與我國中小型企業(yè)的發(fā)展關(guān)系十分密切，作為國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，中小型企業(yè)對(duì)于推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著十分巨大的作用。在企業(yè)運(yùn)行過程中，物流與資金、貨物與交易數(shù)據(jù)的信息都是企業(yè)與物流的連接點(diǎn)，這樣才能推動(dòng)銀行與融資企業(yè)進(jìn)行合作。本文針對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)+物流金融”進(jìn)行著重探究。

1 我國物流金融的發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 發(fā)展歷程

我國物流金融業(yè)雖然起步較晚，但卻能在短時(shí)間內(nèi)取得如此巨大的成績，在湖南這座城市，仍舊追趕著時(shí)代的腳步，形成自己的運(yùn)營體系。雖然有一些信用體系尚不健全，資金調(diào)動(dòng)的壓力比較大，對(duì)湖南的小型企業(yè)產(chǎn)生一定的影響，但與此同時(shí)，更促進(jìn)了湖南地區(qū)各個(gè)企業(yè)優(yōu)化資源，提高城市競(jìng)爭力，對(duì)于金融市場(chǎng)競(jìng)爭環(huán)境來說意義重大。

對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，增加利潤可以通過擴(kuò)大貸款規(guī)模、創(chuàng)新業(yè)務(wù)、盤活閑置產(chǎn)品、占有資金、調(diào)整資源、延伸業(yè)務(wù)等手段，提高與上下游進(jìn)行長期合作的可行性，滿足物流企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中小型企業(yè)三方的需求。事實(shí)上，這也是第三方物流企業(yè)服務(wù)的一次革命。

1.2 存在的問題

在物流金融業(yè)發(fā)展的過程中，風(fēng)險(xiǎn)如影隨形。不同以往的是，在傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)之上，增加了質(zhì)押物、物流企業(yè)和融資企業(yè)信用方面的風(fēng)險(xiǎn)。質(zhì)押物可能存在一定的所有權(quán)或是變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。物流金融業(yè)務(wù)涉及的主體更多，因此產(chǎn)品的所有權(quán)問題經(jīng)常引發(fā)糾紛。而產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指銷售困難，通常因?yàn)楫a(chǎn)品品牌因更新?lián)Q代而受損，屬于產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。銀行處置質(zhì)押物時(shí)，若變現(xiàn)價(jià)值低于授信敞口余額便會(huì)導(dǎo)致變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。向金融機(jī)構(gòu)提供信息及監(jiān)管質(zhì)押物是物流企業(yè)的通常業(yè)務(wù)，主要包括責(zé)任缺失與監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。假如無法確定客戶的誠信度，那么評(píng)估金融機(jī)構(gòu)便不會(huì)準(zhǔn)確。

2 “互聯(lián)網(wǎng)+”的提出及在物流金融中的應(yīng)用

2.1 “互聯(lián)網(wǎng)+”的提出背景

隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展成熟，信息化技術(shù)不斷完善、業(yè)務(wù)系統(tǒng)不斷升級(jí)、基礎(chǔ)設(shè)施逐漸優(yōu)化。電子商務(wù)伴隨著物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等科技不斷發(fā)展，成為信息化主導(dǎo)力量。第三方支付的出現(xiàn)，為人們的社會(huì)生活提供了極大的便利條件，它與現(xiàn)代物流作為基礎(chǔ)工具構(gòu)成了“萬眾創(chuàng)新”理念，一種新的發(fā)展趨勢(shì)正在逐漸形成。

2015年，“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的概念首次被李克強(qiáng)總理提出，政府工作報(bào)告中指出，“互聯(lián)網(wǎng)+”是一種新型經(jīng)營創(chuàng)新模式，將現(xiàn)代信息技術(shù)與傳統(tǒng)行業(yè)互相融合，可以實(shí)現(xiàn)中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。同年，商務(wù)部也發(fā)布了《“互聯(lián)網(wǎng)+流通”行動(dòng)計(jì)劃》文件，這項(xiàng)具體行動(dòng)計(jì)劃為物流金融在市場(chǎng)上正常運(yùn)轉(zhuǎn)提供了保障。

2.2 “互聯(lián)網(wǎng)+”與物流金融的契合度分析

2.2.1 “互聯(lián)網(wǎng)+”與物流金融的服務(wù)方式相一致

互聯(lián)網(wǎng)自身具備的虛擬性、隱蔽性、間接性可以很好與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相結(jié)合。由于 “互聯(lián)網(wǎng)+”與物流金融的服務(wù)方式一致，從本質(zhì)上網(wǎng)絡(luò)虛擬與經(jīng)濟(jì)實(shí)體融合的操作可以實(shí)現(xiàn)。為達(dá)到線上線下一體化創(chuàng)新經(jīng)營模式的目標(biāo)，物流金融需通過對(duì)實(shí)體中小企業(yè)的社會(huì)背景進(jìn)行評(píng)估，進(jìn)而作出融資決定，這是一種虛擬經(jīng)濟(jì)的服務(wù)融資模式，但參與者可以通過合作達(dá)到各自盈利的目的，屬于明確的實(shí)體經(jīng)濟(jì)形式。

2.2.2 互聯(lián)網(wǎng)普惠性與物流金融的服務(wù)理念相吻合

互聯(lián)網(wǎng)金融物流是“互聯(lián)網(wǎng)+”的大背景下的一個(gè)分支，具有高效、全能覆蓋、門檻低等特點(diǎn)，優(yōu)先被中小型企業(yè)選擇。在互聯(lián)網(wǎng)大環(huán)境下，各中小型企業(yè)可以付出更小的成本獲得意想不到的回報(bào)，這既是一種發(fā)展機(jī)遇，又是一種挑戰(zhàn)，在融資方面的問題一直制約著中小型企業(yè)的發(fā)展，但是貸款率的提高也為中小型企業(yè)創(chuàng)造著更大的可能。

掌握了相關(guān)交易數(shù)據(jù)的物流企業(yè)為融資企業(yè)的信用進(jìn)行背書，緩解了對(duì)融資企業(yè)的歧視，雙方合作的可能性因此提高。金融機(jī)構(gòu)和金融企業(yè)的服務(wù)理念共同促使物流金融中“互聯(lián)網(wǎng)+”的運(yùn)用。

2.2.3 互聯(lián)網(wǎng)的高信息化是解決物流金融風(fēng)險(xiǎn)的有力工具

風(fēng)險(xiǎn)主要是信息不對(duì)稱導(dǎo)致的。深入探究發(fā)現(xiàn)，信息技術(shù)的合理應(yīng)用能夠?qū)崿F(xiàn)數(shù)據(jù)信息化，具體體現(xiàn)在融資企業(yè)資產(chǎn)、經(jīng)營狀況、產(chǎn)品市場(chǎng)前景等方面，便于金融機(jī)構(gòu)實(shí)施決策。對(duì)于質(zhì)押物的監(jiān)控，也可以通過應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)降低失誤率，并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行及時(shí)更新。

綜上所述，“互聯(lián)網(wǎng)+”應(yīng)用到物流金融行業(yè)中，既具備理論基礎(chǔ)，又有切實(shí)可行的措施，近期物流的金融模式的現(xiàn)實(shí)條件允許加入“互聯(lián)網(wǎng)+”進(jìn)行改進(jìn)。

3 “互聯(lián)網(wǎng)+”背景下物流金融的新特點(diǎn)

3.1 交易信息數(shù)據(jù)化

傳統(tǒng)物流的金融機(jī)構(gòu)更加注重融資企業(yè)的資產(chǎn)狀況、經(jīng)營能力等，對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)并不十分看重。如果將相關(guān)數(shù)據(jù)使用互聯(lián)網(wǎng)手段進(jìn)行分析，可以達(dá)到預(yù)測(cè)融資企業(yè)質(zhì)押物的市場(chǎng)價(jià)值的目的，還可以預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。

3.2 質(zhì)押物虛擬化

隨著科技的不斷進(jìn)步，人類的生活方式變得更加便捷，其中，支付方式的轉(zhuǎn)變做出了巨大貢獻(xiàn)。虛擬貨幣逐漸滲透在我們生活的方方面面，隨之崛起的便是網(wǎng)店的運(yùn)營模式，大部分實(shí)體店正在轉(zhuǎn)型。同樣，物流金融業(yè)的各項(xiàng)單據(jù)也在逐漸虛擬化，如質(zhì)押物憑證、應(yīng)收貨款、應(yīng)付貨款等。物流方面，成本和信息的安全性也得到了保障，完善的電子信息系統(tǒng)只需通過管理者的確認(rèn)便可得到及時(shí)處理。

3.3 服務(wù)平臺(tái)多樣化

在傳統(tǒng)金融物流管理中，平臺(tái)較為單一，主要活躍在銀行方面，而物流企業(yè)則扮演了“中介”的角色，通過積累客戶資源來實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)延伸，通過返輸、倉儲(chǔ)、配送過程對(duì)信息的統(tǒng)計(jì)可以形成物流金融服務(wù)網(wǎng)，這種服務(wù)平臺(tái)相較于傳統(tǒng)運(yùn)營模式更加高效、便捷，發(fā)展空間極大，因此服務(wù)平臺(tái)呈多樣化特點(diǎn)。

3.4 服務(wù)內(nèi)容定制化

現(xiàn)代金融服務(wù)平臺(tái)大多以滿足企業(yè)貸款為目的，而這種服務(wù)模式由于相似性，各大平臺(tái)之間產(chǎn)生的競(jìng)爭便愈演愈烈，為解決這一問題，創(chuàng)新發(fā)展成為唯一途徑。結(jié)合“互聯(lián)網(wǎng)+”的時(shí)代背景和技術(shù)特點(diǎn)，為客戶提供定制化的服務(wù)成為企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的出路。記錄客戶體驗(yàn)，重視客戶反饋，深入發(fā)掘客戶需求才能創(chuàng)新經(jīng)營模式，從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展。

4 “互聯(lián)網(wǎng)+物流金融”的創(chuàng)新模式

4.1 主體多元化物流金融模式

由于互聯(lián)網(wǎng)自身具備開放性、共享性、自由性等特點(diǎn)，與之相結(jié)合的物流企業(yè)和電商企業(yè)、制造業(yè)都可以以物流金融主體的身份對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行運(yùn)營和監(jiān)管。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體的不斷加入，物流金融主體形成了匯聚之勢(shì)，由于主體之間的關(guān)聯(lián)性不斷增強(qiáng)，產(chǎn)生供應(yīng)鏈效應(yīng)也十分可觀，從而加大了資金轉(zhuǎn)化效率，促進(jìn)商務(wù)合作，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)打開了新局面。

4.2 虛擬質(zhì)押模式

虛擬質(zhì)押物模式是指質(zhì)押物通過互聯(lián)網(wǎng)科技使質(zhì)押物轉(zhuǎn)變?yōu)樘摂M化，也是高度信息化的一種表現(xiàn)。傳統(tǒng)的質(zhì)押模式會(huì)對(duì)質(zhì)押物實(shí)行監(jiān)管，很大程度上提高了物流企業(yè)的管理成本，比如對(duì)于質(zhì)押物的變化帶來的風(fēng)險(xiǎn)、融資企業(yè)重復(fù)質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)等。虛擬質(zhì)押模式則能很好地解決這一問題，將質(zhì)押物與單據(jù)比對(duì)、網(wǎng)上實(shí)時(shí)監(jiān)控，既能提高辦事效率還能做到隨時(shí)抽查，保障了質(zhì)押物質(zhì)量的安全性。

4.3 供應(yīng)鏈與物流金融的融合模式

供應(yīng)鏈一旦與物流金融相結(jié)合，便能起到“一加一大于二”的效果，在此過程中需要將供應(yīng)商、制造商、物流業(yè)及渠道商進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，從戰(zhàn)略層次上降低成本、提高服務(wù)水平。但是這種模式存在一定問題，比如整合方面。拿湖南農(nóng)產(chǎn)品電商物流金融綠色發(fā)展舉例，創(chuàng)新農(nóng)產(chǎn)品電商物流“互聯(lián)網(wǎng)+”融資模式，但由于產(chǎn)品自身特點(diǎn)季節(jié)性、分散性，以及農(nóng)產(chǎn)品物流的時(shí)效性、即時(shí)性、個(gè)性化，使得貸款以短期為主，核心金融、電商、物流三方結(jié)合，整合信息。對(duì)于銷售旺季的把控來說尤為重要。

5 “互聯(lián)網(wǎng)+”背景下物流金融

互聯(lián)網(wǎng)帶來的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)大致分為兩個(gè)方而：一是相關(guān)法律法規(guī)的不健全。二是網(wǎng)絡(luò)本身的安全隱患。

5.1 推動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)出臺(tái)

“互聯(lián)網(wǎng)+”下的物流金融成長迅速，成就非凡，市場(chǎng)走向勢(shì)頭良好，但隨之而來的便是矛盾糾紛不斷增加。法律法規(guī)在近年來新提出的“互聯(lián)網(wǎng)+”概念下物流金融方面的缺失導(dǎo)致了企業(yè)在遇到糾紛時(shí)無法得到很好的解決。因此頒布較全面。

5.2 提高網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)

隨著信息技術(shù)的發(fā)達(dá)，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)的廣泛應(yīng)用到社會(huì)生活的各方各面，近些年關(guān)注度持續(xù)上升，引起了國家高度重視。在互聯(lián)網(wǎng)物流金融中，相關(guān)信息一旦遭到泄露，將會(huì)給整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)物流金融行業(yè)甚至生產(chǎn)業(yè)帶來無法估量的損失。只有提高網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)，才能維護(hù)維護(hù)個(gè)人和企業(yè)利益，立足長遠(yuǎn)。網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)能夠間接維護(hù)了大多人的金錢利益關(guān)系，加密隱私處理信息可以有效防范惡意侵襲，為物流金融行業(yè)創(chuàng)造出更加安全便利的交易環(huán)境。

6 結(jié) 論

“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下物流金融的發(fā)展為湖南地區(qū)傳統(tǒng)物流金融發(fā)展提供了新方向，促進(jìn)宏觀市場(chǎng)發(fā)展，整合行內(nèi)信息資源。本文通過研究“互聯(lián)網(wǎng)+”與湖南物流金融行業(yè)的契合性，重點(diǎn)探索互聯(lián)網(wǎng)金融下的物流企業(yè)運(yùn)行模式，防患于未然，對(duì)于一些風(fēng)險(xiǎn)做出未雨綢繆。這既對(duì)促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)物流金融的健康發(fā)展，又為其他地區(qū)同行業(yè)發(fā)展思路提供極大的借鑒意義。

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