新疆金融業(yè)服務(wù)“絲綢之路經(jīng)濟帶”建設(shè)的現(xiàn)狀、困難及建議

(中國人民銀行烏魯木齊中心支行 新疆 烏魯木齊 830002)

“絲綢之路經(jīng)濟帶”是輻射東亞、中亞、西亞、南亞和歐洲以及北非區(qū)域，涵蓋40多個國家30億人口，橫跨亞歐大陸的世界上最長、最具發(fā)展?jié)摿Φ囊粭l經(jīng)濟大走廊。中國新疆和中亞五國則是這條大走廊上的重要戰(zhàn)略要道、資源通道、商貿(mào)通道和文化通道。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，是區(qū)域經(jīng)濟合作的重要紐帶?！敖z綢之路經(jīng)濟帶”重大戰(zhàn)略構(gòu)想的提出，既對金融業(yè)服務(wù)這一戰(zhàn)略提出了新的要求，同時也為金融業(yè)實現(xiàn)自身大發(fā)展提供了廣闊空間。

一、新疆金融業(yè)服務(wù)“絲綢之路經(jīng)濟帶”建設(shè)的現(xiàn)狀

歷史上，新疆就是聯(lián)接?xùn)|西方的貿(mào)易集散、文化交流的重鎮(zhèn)，與中亞地區(qū)的金融、貿(mào)易合作源遠流長。特別是1992年多方建交以來，先后簽訂了戰(zhàn)略合作伙伴的聯(lián)合宣言以及經(jīng)貿(mào)合作、交通合作、稅收合作、銀行結(jié)算、資源合作、文化合作等政治互信和經(jīng)濟共同發(fā)展協(xié)議。全面合作關(guān)系的建立和完善，促進了雙邊金融、經(jīng)貿(mào)合作取得了快速發(fā)展。新世紀(jì)以來，“一行三會”出臺多項金融支持新疆發(fā)展的政策措施，為新疆跨越式發(fā)展和長治久安提供了堅實的金融支撐。

(一)金融組織體系日趨健全。從協(xié)調(diào)服務(wù)和監(jiān)管機構(gòu)看，有新疆自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局和一行二局(人民銀行、銀保監(jiān)局、證監(jiān)局)。從銀行業(yè)金融機構(gòu)看，全國性大型商業(yè)銀行在疆機構(gòu)數(shù)1923家，全國性中小型銀行在疆機構(gòu)數(shù)275家，區(qū)域性中小型銀行機構(gòu)數(shù)730家，外資銀行機構(gòu)數(shù)2家，農(nóng)村信用社機構(gòu)數(shù)801家。非存款類銀行業(yè)金融機構(gòu)7家，包括華融、長城、信達資產(chǎn)管理公司和華融信托、長城新盛信托、長城國興租賃、中石化財務(wù)公司新疆分公司。從證券業(yè)金融機構(gòu)看，有宏源證券股份有限公司綜合類券商，在全國大部分省份都設(shè)有營業(yè)部，業(yè)務(wù)范圍涉及資本和債券市場各類業(yè)務(wù)。從保險業(yè)金融機構(gòu)看，有1家本地法人保險機構(gòu)，29家保險公司分公司，分支機構(gòu)1752家。另外，全疆有小額貸款公司362家，融資性擔(dān)保公司164家，股權(quán)類投資企業(yè)1200余家。初步形成了地方銀行、證券期貨、保險、信托租賃、產(chǎn)權(quán)交易、私募股權(quán)、信用擔(dān)保以及小額貸款等多種金融機構(gòu)競相發(fā)展的金融組織體系。

(二)金融業(yè)保持強勁發(fā)展勢頭。

截至2018年末，全區(qū)金融機構(gòu)各項本外幣存貸款余額21742.52億元和18774.26億元，同比增長2.21%和7.42%，在經(jīng)濟下行期貸款增速依然穩(wěn)健。上市公司通過首發(fā)、增發(fā)、配股等直接融資方式實現(xiàn)融資210.67億元，直接融資規(guī)?？焖僭鲩L，對實體經(jīng)濟支持作用進一步顯現(xiàn)。為發(fā)揮出口信用保險防范信用風(fēng)險的專業(yè)優(yōu)勢，增強外貿(mào)企業(yè)抵御收款風(fēng)險的能力，2009年設(shè)立中信保新疆項目辦公室，開展對外出口信用保險業(yè)務(wù)。目前，新疆提供出口信用保險的供給方由2009年的1家已增至5家。截至2017年6月末，新疆出口信用保險機構(gòu)累計為664家次企業(yè)提供了出口信用風(fēng)險保障54.67億美元保障，有力推動了新疆對外貿(mào)易的發(fā)展。

(三)金融開放合作不斷擴大。貨幣互換實現(xiàn)本外幣直接匯兌。2007年，國家開發(fā)銀行與塔吉克斯坦國民銀行簽署了支持塔吉克斯坦農(nóng)業(yè)以及開展雙邊貨幣互換等合作協(xié)議。2009年，新疆成為全國第一個獲準(zhǔn)開展跨境直接投資人民幣結(jié)算試點的省份，結(jié)束了人民幣僅作為國內(nèi)結(jié)算工具的歷史，開啟了人民幣國際化進程。截至2015年已與75個國家和地區(qū)累計辦理跨境貿(mào)易和投資人民幣結(jié)算1760億元,已成為我國金融業(yè)向西開放的窗口和沿邊開發(fā)開放的重要示范區(qū)。成功舉辦中國-亞歐博覽會金融合作論壇，構(gòu)筑了金融界高端對話新平臺，有力提升了新疆金融業(yè)在中亞地區(qū)的影響力。

(四)金融“走出去”成效不斷顯現(xiàn)。圍繞國家能源資源和經(jīng)濟外交戰(zhàn)略，注重運用“兩個市場、兩種資源”，大力推進與周邊國家多邊金融合作，支持國內(nèi)企業(yè)“走出去”。截至2018年10月，新疆企業(yè)境外投資項目10個，中方投資額達到8.6億美元，已超過“十三五”頭兩年境外中方投資總額的60%以上，投資行業(yè)涉及能源、醫(yī)療、建材、家具制造等多個領(lǐng)域。

二、新疆金融業(yè)在服務(wù)“絲綢之路經(jīng)濟帶”建設(shè)中面臨的主要困難和問題

(一)金融對外合作體系需進一步加強。目前新疆和“絲綢之路經(jīng)濟帶”區(qū)域國家和地區(qū)的金融合作體系正在建立當(dāng)中，金融合作機制、投資政策、貨幣政策都需要進一步研究和完善。新疆實體經(jīng)濟“走出去”整體較弱，基礎(chǔ)設(shè)施、口岸、通訊互聯(lián)互通和金融資本的相互融通都有待于進一步提升。共建“絲綢之路經(jīng)濟帶”仍需繼續(xù)加強政治互信，經(jīng)濟合作，貨幣流通，文化相通。

(二)新疆金融服務(wù)實體經(jīng)濟的充足性不夠。一是從金融機構(gòu)構(gòu)成來看，現(xiàn)有銀行業(yè)機構(gòu)主要集中在天山北坡經(jīng)濟帶及烏魯木齊等中心城市，南疆各地州金融機構(gòu)雖已實現(xiàn)全覆蓋但數(shù)量較少，縣域及以下的金融機構(gòu)網(wǎng)點嚴(yán)重不足，基礎(chǔ)性金融服務(wù)薄弱。二是從金融機構(gòu)的服務(wù)能力來看，主要金融服務(wù)指標(biāo)均低于全國平均水平。截至2018年三季度末，新疆地區(qū)(存款+貸款)/GDP為4.81，全國平均水平為13.34；新疆地區(qū)存貸比為82.93%，全國平均存貸比為75.67%；人均貸款余額為7.58萬元，全國平均水平為9.59萬元。三是從金融資源分布情況來看，金融資源主要集中在首府烏魯木齊。全區(qū)28個一級分行都在烏魯木齊市，南疆四地州和巴州的二級分行與網(wǎng)點分別僅占全疆的35.7%和31.27%，其中又以克州和和田地區(qū)金融機構(gòu)設(shè)置最為薄弱。

(三)金融服務(wù)“三農(nóng)”、小微企業(yè)的薄弱環(huán)節(jié)依然突出。2018年末，全區(qū)涉農(nóng)貸款余額7147.8億元，僅占全區(qū)貸款余額的38.07%。新疆99%以上的企業(yè)是中小微企業(yè)，從業(yè)人員超過全疆企業(yè)就業(yè)總?cè)藬?shù)的70%。2018年末全區(qū)中小微企業(yè)貸款余額僅占全區(qū)貸款余額的42.4%，個人經(jīng)營性貸款同比增速為負，貸款余額較上年減少，小微企業(yè)信貸需求缺口較大。

(四)多層次資本市場和要素市場建設(shè)需不斷完善。雖然通過培育和促進，申請上市的企業(yè)在不斷增加，但具備申請上市條件的后背企業(yè)資源匱 乏，解決新疆資本市場規(guī)模小、上市公司數(shù)量少的“短板”，還需各方面進一步加大工作力度?，F(xiàn)有55家A股上市公司僅占全國A股上市公司1.54%，總市值只及全國上市公司總市值的1.01%；大部分上市公司資產(chǎn)規(guī)模較小，主營業(yè)務(wù)收入和凈利潤較少，后續(xù)項目直接融資能力有限，債務(wù)融資工具缺乏。

(五)出口信用保險和農(nóng)業(yè)保險需提速發(fā)展。“絲綢之路經(jīng)濟帶”沿線總?cè)丝诮咏?0億，涵蓋亞太經(jīng)濟圈和歐洲經(jīng)濟圈的多個國家，受國際經(jīng)濟金融環(huán)境影響大，對外貿(mào)易出口信用風(fēng)險不容忽視。目前新疆出口信用保險業(yè)務(wù)發(fā)展仍存在覆蓋面和滲透率低、政策支持力度不夠、機構(gòu)缺位等問題，需要進一步加強出口信用保險發(fā)展研究，以促進其在更大范圍、更多領(lǐng)域、更深層次服務(wù)“絲綢之路經(jīng)濟帶”建設(shè)。

(六)金融人才特別是高端人才緊缺。突出表現(xiàn)為金融人才總量少、整體素質(zhì)不高，特別是缺乏高層次、復(fù)合型、國際化的金融管理人才和熟悉國際金融市場、熟悉各類金融工具的創(chuàng)新型人才。

三、新疆金融業(yè)服務(wù)“絲綢之路經(jīng)濟帶”發(fā)展的建議

(一)提高思想認識、扎實推進落實

認真貫徹落實黨的十九大、中央新疆工作座談會一系列重要部署，堅持與鄰為善、以鄰為伴，堅持睦鄰、安鄰、富鄰，堅持親、誠、惠、容理念原則，搶抓機遇，充分發(fā)揮新疆自身優(yōu)勢，深化金融改革，擴大開放領(lǐng)域，提高開放水平，建立區(qū)域金融合作機制，實現(xiàn)政策溝通、貿(mào)易暢通和貨幣流通，深入推進新疆與“絲綢之路經(jīng)濟帶”沿線國家在金融等相關(guān)領(lǐng)域全方位、多層次、寬領(lǐng)域交流合作，努力將新疆建成“絲綢之路經(jīng)濟帶”上重要的金融中心。

(二)優(yōu)化金融產(chǎn)業(yè)布局、完善金融體系建設(shè)

一是健全多層次金融服務(wù)體系。支持大中型金融機構(gòu)地區(qū)總部的改革發(fā)展，積極發(fā)展各類新型金融機構(gòu)，引導(dǎo)各類股權(quán)投資基金落戶和投資，積極引進和發(fā)展各類金融中介機構(gòu)，發(fā)展烏魯木齊產(chǎn)權(quán)交易市場，發(fā)展區(qū)域性期貨交易中心，大力發(fā)展地方法人金融機構(gòu)，樹立地方金融品牌。 二是加強重點領(lǐng)域金融服務(wù)能力。支持小微企業(yè)發(fā)展，建立擔(dān)保、風(fēng)險補償機制，引導(dǎo)金融機構(gòu)支持小微企業(yè)，鼓勵創(chuàng)新小微企業(yè)融資渠道；支持區(qū)域特色經(jīng)濟發(fā)展，積極開展跨境人民幣業(yè)務(wù)，發(fā)展離岸金融結(jié)算業(yè)務(wù)，加大對貿(mào)易企業(yè)的金融支持；強化對“三農(nóng)”的金融服務(wù)，創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品服務(wù)體系，完善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境；完善金融保障功能，大力發(fā)展保險市場，提升保險業(yè)的輻射帶動作用，加大農(nóng)村保險市場的產(chǎn)品創(chuàng)新、機構(gòu)建設(shè)，繼續(xù)推進特色林果業(yè)、設(shè)施農(nóng)業(yè)政策性保險試點工作。三是優(yōu)化金融業(yè)整體運營環(huán)境。優(yōu)化社會信用環(huán)境，為金融企業(yè)營造低成本的運營環(huán)境，加強本地人才的培養(yǎng)、推動外來人才的引進和交流，提高政府服務(wù)效率、意識和層次，加強風(fēng)險防范，優(yōu)化金融安全運行保障環(huán)境。

(三)加大金融創(chuàng)新，推動人民幣國際化

建議各金融機構(gòu)加大在我區(qū)分支機構(gòu)的建立及新型金融產(chǎn)品的拓展。一方面，通過增加邊貿(mào)地區(qū)分支機構(gòu)，開展直接結(jié)算業(yè)務(wù)，能夠縮短在途資金時間，降低成本，吸引更多人民幣跨境結(jié)算交易進入商業(yè)銀行體系。另一方面，通過金融產(chǎn)品創(chuàng)新，有利于支持中國企業(yè)走出去，為我國與中亞五國之間的貿(mào)易往來提供便利的貿(mào)易融資產(chǎn)品。

(四)實施差異化金融扶持政策，精準(zhǔn)對接各類融資需求

新疆金融業(yè)的發(fā)展雖較周邊中亞國家有一定的比較優(yōu)勢，但同國內(nèi)金融發(fā)達城市比較，發(fā)展程度仍然偏低。若從這些金融業(yè)態(tài)發(fā)達地區(qū)的角度出發(fā)制定宏觀金融政策和金融監(jiān)管政策，在新疆難免會水土不服。且新疆是一個多民族、多宗教共居之地，地區(qū)間發(fā)展極不平衡，一切工作都要圍繞社會穩(wěn)定和長治久安總目標(biāo)開展，因此差異化的金融政策十分必要。建議一是積極開展金融服務(wù)創(chuàng)新協(xié)調(diào)、對外開放體制創(chuàng)新、財稅體制改革等方面的改革創(chuàng)新；二是開放對亞歐地區(qū)人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)；三是建立離岸金融市場，促進國際性銀行的發(fā)展和國際信貸、國際融資增長；四是制定差異化的信貸政策，增加對新疆經(jīng)濟建設(shè)的信貸額度。

(五)充分發(fā)揮金融服務(wù)平臺作用

做好信息收集、整理和發(fā)布工作，做好銀企交流工作，加大政府部門職能定位轉(zhuǎn)變，加大金融宣傳和招商力度。通過舉辦展會、論壇、互訪等多種途徑，加強與境內(nèi)外金融界的溝通，加深與歐亞知名金融機構(gòu)的聯(lián)系，爭取引入有影響力的國際金融機構(gòu)入駐新疆。

(六)加強人才培養(yǎng)和引進，更好適應(yīng)“絲綢之路經(jīng)濟帶”建設(shè)需要

一是加強高等院校的金融學(xué)科教育，設(shè)立金融人才培訓(xùn)基地，建議與國內(nèi)外有品牌的專業(yè)金融類教育機構(gòu)開展合作，建立多方共建共享的金融人才培養(yǎng)體系。二是有計劃地選送政府有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)干部進入基地培訓(xùn)，提高領(lǐng)導(dǎo)干部的金融意識和金融知識水平。三是有重點地組織相關(guān)人員赴境外金融業(yè)專業(yè)機構(gòu)培訓(xùn)考察，借鑒國外先進金融市場、金融管理、金融創(chuàng)新等經(jīng)驗，提升人才培養(yǎng)的國際化程度。四是加強與外部專家及市場化專業(yè)力量的交流合作，引入外部金融行業(yè)專家開展培訓(xùn)交流，形成服務(wù)于新疆金融產(chǎn)業(yè)長遠發(fā)展的有效智力平臺。