安徽省中小企業(yè)國際貿(mào)易融資問題探析

程晨

摘 要：隨著安徽省經(jīng)濟的快速發(fā)展，中小型企業(yè)也不斷壯大，已經(jīng)成為安徽省經(jīng)濟建設(shè)的中堅力量。但是，安徽省中小型企業(yè)在發(fā)展的過程中普遍存在著國際貿(mào)易融資難的問題，這在很大程度上阻礙了其自身發(fā)展?；诖?，探究安徽省中小型企業(yè)國際貿(mào)易融資問題，不僅能促進中小企業(yè)國際貿(mào)易融資方式的創(chuàng)新，而且能推動中小企業(yè)國際貿(mào)易的進一步發(fā)展。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè);國際貿(mào)易融資;困境

中圖分類號：F74 文獻標識碼：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2019.09.020

1 安徽省中小企業(yè)國際貿(mào)易融資遇到的困境

1.1 銀行準入條件苛刻

目前，我國制定的許多金融體系和相關(guān)的金融文件都是為國有大型企業(yè)量身定制的，不適合中小企業(yè)國際貿(mào)易融資，因此大多數(shù)中小型企業(yè)只有提供符合銀行規(guī)定的抵押或擔保，才能在銀行獲得國際貿(mào)易融資。但是由于安徽省中小型企業(yè)規(guī)模小、資產(chǎn)總額不大、隱藏著許多風(fēng)險因素，信用書評較差，加之抵押物緊缺，難以滿足銀行信貸抵押要求。銀行從風(fēng)險防范的角度考慮不會提供數(shù)額較大的貸款;同時憑借企業(yè)現(xiàn)有的條件，實力強的大型企業(yè)也不可能為這些中小企業(yè)進行擔保。在這種情況我省下中小型企業(yè)很難從銀行得到國際融資。

1.2 融資審批手續(xù)復(fù)雜

由于參與國際貿(mào)易融資的主體繁多，所以審批手續(xù)難、程序繁、周期長，審批融資的效率低。而國際貿(mào)易融資周期短，融資的業(yè)務(wù)風(fēng)險比其他信貸產(chǎn)品要小。而我省卻沒有針對國際貿(mào)易融資這一特點，采取靈活機動的措施，按照集約化、簡約的流程處理中小企業(yè)的信貸問題，仍然將國際貿(mào)易融資審批與一般貨款審批同等對待。這樣就無形地增加了企業(yè)的經(jīng)營成本。使得本來利潤就小的中小企業(yè)對國際貿(mào)易融資望而卻步。

1.3 融資方式單一

現(xiàn)階段，中小企業(yè)引用擔保機構(gòu)雖然在我省已經(jīng)出現(xiàn)，但這些企業(yè)并不成熟，建立完整化系統(tǒng)性的中小企業(yè)融資服務(wù)體系還需時間，專門服務(wù)于中小企業(yè)的金融機構(gòu)還沒有在我省落戶。因而我省大部分中小企業(yè)國際貿(mào)易融資還是僅僅限于銀行貸款，即通過銀行進行打包貸款或者押匯的方式，能采用通過進口信用證融資的企業(yè)少之又少。也無法運用新型的融資方式為中小企業(yè)融資，這樣我省中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的需求難以得到滿足。

1.4 信息不對稱

一方面，安徽省中小企業(yè)在選擇國外代理行時，缺乏對方銀行的深入了解。例如對方國家的對外管理條例、金融慣例等法律文件，由于信息不對稱，失去與這些國家代理銀行長期合作的機會，甚至發(fā)生理拒付的情況。另一方面，銀行對中小企業(yè)進行國際貿(mào)易融資，要依據(jù)企業(yè)的經(jīng)營能力、資金實力、營銷狀況對企業(yè)進行信用評估。但由于中小企業(yè)企業(yè)財務(wù)不透明，管理體系不健全等原因，銀行獲取的信息通常不夠真實。以致評定結(jié)果信用等級低，貿(mào)易融資風(fēng)險高，這樣中小企業(yè)難以從銀行得到大額貸款。

2 改進安徽省中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的方略

2.1 政府給予政策支持，健全融資法律法規(guī)

安徽省政府應(yīng)對中小企業(yè)國際貿(mào)易融資政策進行傾斜，加大投入建設(shè)中小企業(yè)信用體系和自律監(jiān)管體系，發(fā)揮政策性機構(gòu)在國際貿(mào)易融資中的職能，成立民營擔保機構(gòu)，運用多種方法吸引民間資金應(yīng)用到國際貿(mào)易融資領(lǐng)域。同時政府應(yīng)大力支持中小企業(yè)的發(fā)展，幫扶中小企業(yè)實現(xiàn)直接融資，尤其是債券融資和股票融資。立法部門應(yīng)結(jié)合國情完善現(xiàn)行的國際貿(mào)易融資法律政策，建立健全的法律法規(guī)，加快銀行信貸結(jié)構(gòu)改革，為中小企業(yè)國際貿(mào)易融資提供多種多樣的服務(wù)。

2.2 創(chuàng)新信用評估體系，構(gòu)建多元化融資渠道

安徽省中小企業(yè)成立時間短、規(guī)模小、額度小，但數(shù)量大，融資需求高。首先，銀行應(yīng)針對這些特點，制定能準確反應(yīng)安徽省中小企業(yè)的財務(wù)狀況和償債能力的信譽評估方案，區(qū)別對待國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)往來的客戶信用等級的評定標準和人民幣流通資金的貸款客戶評定標準，而且銀行應(yīng)根據(jù)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)往來的特點，專門制定適合中小企業(yè)的信譽評級制度，并應(yīng)為客戶建立國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)往來的檔案，根據(jù)客戶履約信用記錄、交易對手資源和安徽省中小企業(yè)的業(yè)務(wù)能力來評定其信譽等級。其次，安徽省企業(yè)還需用創(chuàng)新的思維在風(fēng)險與盈利方面尋找好平衡點。借鑒西方的先進經(jīng)驗，建立多元化的融資渠道，比如在英國，因為中小企業(yè)直接融資困難，許多銀行就采用參與入股的方式為中小企業(yè)融資，安徽省可以效仿這種模式，為中小企業(yè)構(gòu)建多層次、多元化的直接融資模式。

2.3 加強人才隊伍建設(shè)，提升企業(yè)的綜合實力

中小企業(yè)要制定規(guī)范的財務(wù)管理制度和會計制度，快速、精準地公布財務(wù)信息，提升財務(wù)管理透明度。為此，中小企業(yè)應(yīng)提升運用資金的能力，加速資金流動，特別是流動資金的利用率。制定正確的投資決策，進行精細的投資項目預(yù)算，力求投資項目風(fēng)險最小化，對投資項目所需要的流通資金要進行科學(xué)預(yù)測，以保證投資決策的實現(xiàn)。這一系列的工作需要大量的專業(yè)人才，所以，企業(yè)應(yīng)樹立先進人才觀，一方面積極引高素質(zhì)人才，不斷優(yōu)化引進人才待遇，留住人才;另一方面樹立人才培訓(xùn)意識，運用多種方式培養(yǎng)適應(yīng)國際貿(mào)易的復(fù)合人才。

3 結(jié)語

安徽省中小企業(yè)在解決就業(yè)、增加稅收、經(jīng)濟增長中起著不可或缺的作用。但是融資難的困境在小企業(yè)在發(fā)展過程中普遍存在，只有政府、金融機構(gòu)和中小企業(yè)本身齊心協(xié)力、共同解決這一問題，才能實現(xiàn)安徽省中小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的宏偉目標。

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