現(xiàn)代家庭理財(cái)?shù)男掠^念

郝孟儒

【摘要】隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，居民的收入水平也逐漸提高，投資理財(cái)意識(shí)也明顯增強(qiáng)。本文首先分析了家庭投資理財(cái)?shù)膬?nèi)涵，然后探討了當(dāng)前家庭理財(cái)新觀念的主要表現(xiàn)特點(diǎn)，最后提出一些建議，以期讓大家對(duì)家庭投資理財(cái)有一個(gè)更充分的認(rèn)識(shí)。

【關(guān)鍵詞】家庭 投資理財(cái) 觀念

隨著投資理財(cái)產(chǎn)品的不斷普及與發(fā)展，在很大程度上改變了居民的生活方式。目前，很多家庭都將閑散資金用于投資理財(cái)，也表現(xiàn)出不少投資理財(cái)?shù)男掠^念。本文就家庭投資理財(cái)?shù)膬?nèi)涵、新觀念進(jìn)行主要探討，以供參考。

一、家庭投資理財(cái)?shù)膬?nèi)涵

在理財(cái)中投資是一個(gè)重要環(huán)節(jié)，而將家庭財(cái)務(wù)作為理財(cái)對(duì)象，并對(duì)其進(jìn)行長(zhǎng)期的、合理的打理就是家庭投資理財(cái)，它將家庭作為財(cái)務(wù)投資的基本單位，并在讓家庭收支達(dá)到平衡的基礎(chǔ)上，促進(jìn)家庭資產(chǎn)的增值。因此，家庭投資理財(cái)對(duì)當(dāng)前每一個(gè)家庭都有十分重要的意義和價(jià)值。它通過(guò)科學(xué)合理的資金規(guī)劃，對(duì)一切有利于家庭資產(chǎn)增值的因素進(jìn)行有效組合投資，從而達(dá)到對(duì)資產(chǎn)的增值。在家庭投資理財(cái)中風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避是其主要核心，通過(guò)科學(xué)合理的家庭投資理財(cái)幫助家庭更好的應(yīng)對(duì)突發(fā)事件，從而將損失降到最低。尤其是在如今的家庭中，由于年齡跨度大，良好的家庭理財(cái)能夠有效地解決養(yǎng)老、醫(yī)療、教育等問(wèn)題。

總而言之，其內(nèi)涵主要是指生活理財(cái)、家庭投資和理財(cái)規(guī)劃。對(duì)家庭的日常生活開(kāi)支、現(xiàn)有資金投資以及家庭發(fā)展和需求進(jìn)行合理的規(guī)范。

二、家庭理財(cái)新觀念的主要表現(xiàn)特點(diǎn)

（一）理財(cái)渠道多樣化

在投資理財(cái)?shù)膶?shí)際操作中，考慮到投資背景和理財(cái)周期的差異，以及各理財(cái)方式中存在的不同風(fēng)險(xiǎn)，要想有效的控制風(fēng)險(xiǎn)，那么就要盡可能的在家庭投資范圍內(nèi)使用多樣化的投資方式，從而在可控范圍內(nèi)分散風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而達(dá)到家庭財(cái)富增收的目的，使得家庭投資效益處于均衡的理財(cái)范圍內(nèi)，并且隨著時(shí)代的發(fā)展，社會(huì)上出現(xiàn)了更多的理財(cái)產(chǎn)品，這也為家庭投資理財(cái)提供了更多的方向，在這樣的時(shí)代大背景下，家庭投資理財(cái)有了更高的要求，而風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的問(wèn)題也更加的被人們所重視。例如，在銀行中的存款就可以用多樣化的投資方式進(jìn)行分散投資，如放在財(cái)付通、余額寶等P2P的APP中。

（二）投資的形式逐漸趨于理性

由于我國(guó)金融市場(chǎng)的波動(dòng)，使得很多投資者的投資計(jì)劃和方向都出現(xiàn)了一定的變化，他們對(duì)投資市場(chǎng)的分析變得更加細(xì)致，這也使得當(dāng)前家庭投資理財(cái)?shù)暮侠硇缘玫酱蠓嵘?，同時(shí)這也是家庭投資理財(cái)方式順應(yīng)社會(huì)發(fā)展和投資環(huán)境變化的主動(dòng)調(diào)整結(jié)果，是對(duì)家庭投資理財(cái)觀念變化的直觀體現(xiàn)。因此，我們?cè)谶M(jìn)行家庭投資理財(cái)時(shí)要對(duì)投資機(jī)會(huì)進(jìn)行細(xì)致分析，使得投資方向和方式的選擇變得更加的合理。

（三）投資的金額和周期基本反映出特定群體的經(jīng)濟(jì)狀況

由于理財(cái)產(chǎn)品的多樣化和起投金額較大，使得家庭在理財(cái)產(chǎn)品的選擇購(gòu)買中同時(shí)也是對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)狀況的側(cè)面表達(dá)，通常收益百分之十幾的理財(cái)產(chǎn)品不會(huì)對(duì)銀行的理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生過(guò)大的沖擊，而且這類理財(cái)產(chǎn)品收益極不穩(wěn)定，使得很多家庭在產(chǎn)品的選擇時(shí)更看重品牌和知名度，但如果知名度高的理財(cái)公司出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，那么直接受害者就是這些投資者。因此，在進(jìn)行家庭投資理財(cái)產(chǎn)品的選擇時(shí)一定要慎重。

（四）一些保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品受到中年老年群體青睞

保險(xiǎn)產(chǎn)品因?yàn)槠鋵?duì)風(fēng)險(xiǎn)具有一定的轉(zhuǎn)移作用，而且保險(xiǎn)資產(chǎn)不會(huì)征收遺產(chǎn)稅，使得這類型的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品慢慢受到更多具有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入人群的青睞。而保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的性質(zhì)，能夠達(dá)到資產(chǎn)增值和轉(zhuǎn)移的目的，使得這種投資理財(cái)方式更加符合家庭未來(lái)規(guī)劃，尤其是對(duì)那些中老年人群來(lái)說(shuō)，其穩(wěn)定增值更加符合他們的理財(cái)觀念和家庭觀念。

三、家庭投資理財(cái)?shù)慕ㄗh

（一）先人一步，盡早理財(cái)

理財(cái)有極強(qiáng)的時(shí)間復(fù)利效果，但大部分人卻誤將理財(cái)作為賺到錢后的第一步，使得很多人在積累一定的財(cái)富后才開(kāi)始理財(cái)，這也導(dǎo)致很多人在經(jīng)過(guò)多年努力以后，發(fā)現(xiàn)自己的財(cái)富并沒(méi)有太大的增長(zhǎng)，而其他理財(cái)早的人早已積累了大量的財(cái)富，才明白理財(cái)?shù)暮锰幒鸵饬x，這時(shí)再加入到理財(cái)中已經(jīng)晚了。其實(shí)投資理財(cái)越早越好，這樣在充足時(shí)間的支撐下收益更高，投資更少。

（二）聚流成河，理財(cái)需要耐心

我們絕大多數(shù)人都誤認(rèn)為投資理財(cái)是有錢人的事，對(duì)于普通家庭甚至是貧窮家庭來(lái)說(shuō)，理財(cái)根本沒(méi)有必要，即使有些普通家庭有過(guò)理財(cái)想法，但受限于資金太少而放棄了，以致失去了財(cái)富增值的機(jī)會(huì)。其實(shí)投資理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)不在于賺錢，而是投入資金的回報(bào)率，這才是賺錢的關(guān)鍵。投資理財(cái)與投入資金的多少并沒(méi)有太大的關(guān)系，關(guān)鍵在于投資理財(cái)方法正確與否，這才是改善現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)狀況的關(guān)鍵所在。同時(shí)，在投資理財(cái)過(guò)程中投資者的耐心也十分重要，它是理財(cái)?shù)幕A(chǔ)條件，由于現(xiàn)代社會(huì)有越來(lái)越多的投機(jī)主義者和急功近利者，他們?nèi)鄙倌托?，不愿等待，通常不?huì)選擇投資理財(cái)。但脫貧致富的道路本就是一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程，它是資金財(cái)富一步一步積累的過(guò)程，只有擁有充足的耐心，才能依靠小資金創(chuàng)造大財(cái)富。

（三）善于發(fā)現(xiàn)，抵制誘惑

“條條大路通羅馬”。其實(shí)世間并不缺少致富的道路，缺少的是你發(fā)現(xiàn)致富之路的眼睛。理財(cái)?shù)倪^(guò)程也需要投資者善于發(fā)現(xiàn)，每樣事物都具有投資的價(jià)值和方向，但這需要你去發(fā)現(xiàn)。除此之外，我們所有人都應(yīng)該牢記“天上不會(huì)掉餡餅”，當(dāng)前騙子的騙人把戲越來(lái)越高明，其手法層出不窮，通常他們都會(huì)對(duì)你拋出誘人的噱頭，將你引入陷阱中。這就需要我們投資者時(shí)刻保持頭腦清醒和高度警惕，避免自己上當(dāng)受騙，要抵制誘惑，這才是最佳的理財(cái)?shù)缆贰?/p>

總之，隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，理財(cái)已經(jīng)成為家庭規(guī)劃中必不可少的一個(gè)部分。因此每個(gè)家庭都應(yīng)該樹(shù)立正確的投資理財(cái)觀念，根據(jù)各自家庭的實(shí)際情況，選擇適合自身的投資理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)模式，以此保障家庭財(cái)政收支的平衡，并努力實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增值。

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