先游后付：看上去很美

陸涵之

選擇跟團(tuán)旅游，流程都差不多：找個(gè)旅行社，挑個(gè)路線，報(bào)團(tuán)，交錢出發(fā)。但如果有人跟你說，不用錢，先玩，錢回來再說。這樣的團(tuán)，你敢去嗎？

最近一段時(shí)間，在線旅行社（OTA）就玩起了這樣的“先出游、后付款”旅游“新模式”。

近期，旅游網(wǎng)站驢媽媽推出了“先游后付”品牌，在驢媽媽之前，攜程網(wǎng)、同程旅游、途牛旅游等其他OTA，也都推出過“拿去花”“程程白條”“首付出發(fā)”等類似的旅游產(chǎn)品與服務(wù)。

按照OTA的產(chǎn)品宣傳話術(shù)，這些旅游產(chǎn)品與服務(wù)以用戶需求為出發(fā)點(diǎn)，能夠減輕用戶資金壓力，促進(jìn)用戶消費(fèi)。

背后真有這么簡(jiǎn)單嗎？

借你錢，請(qǐng)你旅游

雖然名稱各不相同，但從具體操作看，目前OTA們推出的“先游后付”類產(chǎn)品和服務(wù)，基本都是一樣的玩法。

以驢媽媽的“先游后付”為例，用戶首先需要在驢媽媽官網(wǎng)上進(jìn)行注冊(cè)，包括填寫個(gè)人信息以及上傳證件，成為驢媽媽的正式注冊(cè)會(huì)員后，才能申請(qǐng)“先游后付”。

使用“先游后付”服務(wù)前，用戶還需要進(jìn)入驢媽媽APP“先游后付”服務(wù)頁面，通過綁定銀行卡和確認(rèn)先游后付的服務(wù)條款開始使用這項(xiàng)服務(wù)。

墊付

用戶可以選擇由銀行墊付旅行費(fèi)用，旅行完成后如果滿意，再向銀行支付產(chǎn)品費(fèi)用。

完成注冊(cè)后，用戶可以點(diǎn)擊首頁“先游后付，玩好再說”進(jìn)入產(chǎn)品頁面，掃描二維碼選擇自己喜歡的旅游產(chǎn)品。根據(jù)網(wǎng)站信息，目前“先游后付”產(chǎn)品涵蓋了東南亞游、海島游、日本游、歐美游等多條線路。

在產(chǎn)品描述、行程介紹和預(yù)訂須知等方面，“先游后付”產(chǎn)品和一般的旅游產(chǎn)品區(qū)別不大，只是在最后付款環(huán)節(jié)，用戶可以選擇“先游后付”方式，由銀行墊付旅行費(fèi)用，旅行完成后如果滿意向銀行支付產(chǎn)品費(fèi)用;如果對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)有異議，結(jié)束行程后可與平臺(tái)進(jìn)行溝通，決定是否付款或者賠付。

攜程的“拿去花”與“先游后付”使用步驟類似。攜程的注冊(cè)用戶需要綁定銀行卡（儲(chǔ)蓄卡）后確認(rèn)注冊(cè)“拿去花”項(xiàng)目，開通后則可以享受相應(yīng)額度的預(yù)付款。

這筆預(yù)付款項(xiàng)可用于部分旅游產(chǎn)品、出行、住宿產(chǎn)品的購(gòu)買，同樣由銀行先行墊付，確認(rèn)訂單完成后用戶再行還款。根據(jù)官方信息，用戶可以選擇3個(gè)月、6個(gè)月等不同時(shí)間的分期還款。

2018 年10 月6 日國(guó)慶長(zhǎng)假期間，大量旅客在山東煙臺(tái)火車站乘車出行。

值得注意的是，和驢媽媽的“先游后付”稍有不同，攜程的“拿去花”需要支付相應(yīng)的服務(wù)費(fèi)。攜程“拿去花”相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示，“拿去花”是攜程金融與持牌金融機(jī)構(gòu)合作推出的消費(fèi)分期服務(wù)，服務(wù)費(fèi)定價(jià)以實(shí)際金融機(jī)構(gòu)的計(jì)算方式為準(zhǔn)，目前主要有兩種形式，等本等費(fèi)和等額本息。

除了驢媽媽和攜程，同程旗下的“程程白條”與“拿去花”功能相近。而途牛的“首付出發(fā)”則需要支付一定的首付款，才可以開始旅程，不過和攜程一樣，也可以分期還款。

價(jià)值何在？

為什么越來越多OTA推出這項(xiàng)服務(wù)？

多家OTA都向《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》記者表示，目的是為了服務(wù)用戶，同時(shí)產(chǎn)品對(duì)重塑旅游信任體系也具有重要意義。但據(jù)記者了解，“先游后付”產(chǎn)品作為互聯(lián)網(wǎng)金融與OTA結(jié)合的新服務(wù)，最直接的結(jié)果是為行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加碼。

目前，旅游業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇是不爭(zhēng)事實(shí)，與此同時(shí)，用戶結(jié)構(gòu)也正在發(fā)生變化，“90后”以及更年輕一代的消費(fèi)者正在主導(dǎo)市場(chǎng)。

螞蜂窩旅游研究中心負(fù)責(zé)人馮饒向記者表示，隨著“95后”走上工作崗位，擁有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)能力的年輕一代消費(fèi)者逐漸成熟，開始成為新的出境游消費(fèi)主力。

螞蜂窩大數(shù)據(jù)研究中心負(fù)責(zé)人馬禹濤表示，“90后”開始在方方面面掌握消費(fèi)和決策的主動(dòng)權(quán)，他們的“碎片化”特征幾乎完整映射到了旅游產(chǎn)業(yè)上，因此對(duì)舊有產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的影響是顛覆性的。

OTA的用戶結(jié)構(gòu)也傳遞出同樣的信號(hào)。2018年第三季度財(cái)報(bào)中，攜程首次透露了用戶結(jié)構(gòu)：35歲以下的用戶比例在過去5年里穩(wěn)定保持在70%左右。其中，年齡在29歲以下的年輕用戶增長(zhǎng)最快，占比已經(jīng)從30%增加到將近50%。

因此，無論從目標(biāo)用戶還是從市場(chǎng)主體看，“90后”用戶都是OTA需要爭(zhēng)奪的群體。而這一群體的一大消費(fèi)特征是提前消費(fèi)。根據(jù)融360發(fā)布的消費(fèi)調(diào)查數(shù)據(jù)，“90后”在借貸市場(chǎng)上的占比高達(dá)49.31%。

因此，選擇用“先游后付”服務(wù)吸引這些主力客群，是競(jìng)爭(zhēng)中必然的一步。

不過客觀來說，對(duì)于行業(yè)服務(wù)質(zhì)量提升，這項(xiàng)服務(wù)的確有一定的推動(dòng)作用。

從經(jīng)濟(jì)角度看，中國(guó)旅游研究院產(chǎn)業(yè)所副所長(zhǎng)楊宏浩向記者表示，“先游后付”模式存在用戶在游玩后對(duì)產(chǎn)品不滿意拒絕支付的可能，為了避免此類情況發(fā)生，OTA或者旅游供應(yīng)商就必須事先保證產(chǎn)品的質(zhì)量，嚴(yán)格把關(guān)，提升用戶體驗(yàn)。

而銀行作為整個(gè)產(chǎn)品鏈條中負(fù)責(zé)審核用戶信貸的一環(huán)，也會(huì)對(duì)用戶的信用體系進(jìn)行檢查，確保用戶有能力支付費(fèi)用，用戶的資質(zhì)也會(huì)被確認(rèn)。

這在一定程上提高了旅游產(chǎn)品前端的質(zhì)量。

小心暗“坑”

設(shè)計(jì)初衷適合年輕消費(fèi)群體，還能提高服務(wù)質(zhì)量，“先游后付”類產(chǎn)品是否有想象中美好？

“先游后付”模式存在用戶在游玩后對(duì)產(chǎn)品不滿意拒絕支付的可能。

實(shí)際上，細(xì)看各類規(guī)則，能數(shù)出這類產(chǎn)品的不少坑，讓用戶體驗(yàn)大打折扣。

首先需要面臨的問題是，“先游后付”服務(wù)可能導(dǎo)致產(chǎn)品價(jià)格比一般商品更高。

以驢媽媽上的產(chǎn)品對(duì)比，同樣是上海出發(fā)前往沙巴文萊6天5晚半自助游產(chǎn)品，在交通、住宿標(biāo)準(zhǔn)一樣的情況下，帶有“先游后付”標(biāo)簽的產(chǎn)品售價(jià)為6299元，普通產(chǎn)品標(biāo)價(jià)為6399元。

看似“先游后付”產(chǎn)品較為便宜，但普通產(chǎn)品比“先游后付”產(chǎn)品增加了原生態(tài)紅樹林生態(tài)之旅、“第29任蘇丹清真寺-文萊皇宮外觀-蘇丹王紀(jì)念館-文萊博物館”一日游等產(chǎn)品，內(nèi)容更加豐富，相對(duì)而言更加實(shí)在。

楊宏浩說，“先游后付”類似于商業(yè)銀行推出的旅游消費(fèi)信貸產(chǎn)品，存在支付時(shí)間差，而資金有時(shí)間成本，產(chǎn)品價(jià)格會(huì)略有提高。

他認(rèn)為，“先游后付”以跟團(tuán)游產(chǎn)品為主，這類產(chǎn)品靠數(shù)量降低成本，而打包模式涵蓋了景區(qū)、住宿、交通等消費(fèi)，又使得產(chǎn)品價(jià)格不透明，用戶無法確定OTA是否提高了報(bào)價(jià)。

其次，先游后付類產(chǎn)品雖然通過“后付”保障用戶的出行體驗(yàn)，但目前行業(yè)內(nèi)缺乏相關(guān)規(guī)范，一旦用戶與平臺(tái)發(fā)生沖突，平臺(tái)是否真的會(huì)保障用戶利益？評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和賠償標(biāo)準(zhǔn)是否存在模糊空間？是否能執(zhí)行到位？這些問題值得商榷。

再次，從用戶反饋看，先游后付類產(chǎn)品是否會(huì)影響用戶個(gè)人征信以及個(gè)人隱私，也是個(gè)問題。

此前，有媒體報(bào)道，一位用戶在開通某OTA平臺(tái)先游后付服務(wù)后，購(gòu)買各類產(chǎn)品時(shí)系統(tǒng)默認(rèn)優(yōu)先使用先游后付消費(fèi)，個(gè)人征信留下多次借貸記錄，影響了后續(xù)其他借貸需求。

另有一位用戶則發(fā)帖投訴說，在查詢個(gè)人征信記錄時(shí)，發(fā)現(xiàn)在未申請(qǐng)任何貸款、未激活任何額度的情況下，某OTA及其合作的互聯(lián)網(wǎng)金融公司竟然查詢了自己的信用記錄，據(jù)此她認(rèn)為上述機(jī)構(gòu)涉嫌在沒有得到客戶授權(quán)委托情況下查詢客戶個(gè)人隱私。

一位業(yè)內(nèi)人士提醒，與房貸、車貸不同，先游后付的分期付款在一些銀行看來屬于小貸和網(wǎng)貸范疇，是嚴(yán)格監(jiān)管審核的借貸范圍，不當(dāng)使用或查詢過多，可能會(huì)對(duì)個(gè)人征信造成一定影響。

最后，如果具體到單個(gè)OTA的產(chǎn)品，各家平臺(tái)的用戶會(huì)遭遇不同的消費(fèi)困境。

例如，驢媽媽的“先游后付”規(guī)定用戶必須在出游結(jié)束后3天內(nèi)支付訂單費(fèi)用。若用戶未在規(guī)定期限內(nèi)支付訂單金額，會(huì)生成消費(fèi)信貸產(chǎn)生利息。

對(duì)于希望通過分期支付減少資金壓力的用戶而言，3天的免息期也無法從根本上減緩壓力。

同時(shí)，驢媽媽平臺(tái)上適用“先游后付”的產(chǎn)品并不多。目前官網(wǎng)上帶有“先游后付”標(biāo)簽的產(chǎn)品均為跟團(tuán)游，目的地多為境外且產(chǎn)品數(shù)量與全平臺(tái)跟團(tuán)游產(chǎn)品相比較為有限。

“拿去花”的用戶則面臨一筆必須繳納的費(fèi)用。根據(jù)官方資料，“拿去花”雖然支持用戶提前還款，但提前還款時(shí)除了清償消費(fèi)本金余額以外，仍需支付全部的服務(wù)費(fèi)。用戶如果逾期還款，一般按照逾期費(fèi)率最高達(dá)0.06%/天收取。

還需要注意的是，平臺(tái)預(yù)支的額度可能不足以覆蓋所購(gòu)買產(chǎn)品的價(jià)格。據(jù)《華泰-攜程金融拿去花第一期資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃2號(hào)計(jì)劃說明書》披露，借款用戶人均消費(fèi)本金較小，僅1043元。如果用戶計(jì)劃跟團(tuán)出境游，額度無法覆蓋產(chǎn)品價(jià)格，用戶需要另行支付。

一位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，雖然“先游后付”有諸多便利，但在具體操作和細(xì)節(jié)上，還需要旅游機(jī)構(gòu)繼續(xù)完善。