遼寧省養(yǎng)老金融的現(xiàn)狀與改進(jìn)研究

(遼寧科技大學(xué)國(guó)際金融與銀行學(xué)院 遼寧 鞍山 114051)

1 養(yǎng)老金融的現(xiàn)狀

據(jù)統(tǒng)計(jì)，在遼寧省達(dá)到領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡的人中，有超過(guò)50%的老人選擇自我養(yǎng)老和家庭養(yǎng)老，他們多數(shù)選擇了從子女處獲取養(yǎng)老金，同時(shí)為自己購(gòu)買(mǎi)了養(yǎng)老金融保險(xiǎn)。還有將近50%的老人領(lǐng)取的養(yǎng)老金在3 000元以內(nèi)，收入較低，領(lǐng)取的養(yǎng)老金也大多存入銀行；他們擁有的固定資產(chǎn)也相對(duì)較少，并且對(duì)養(yǎng)老金融資產(chǎn)的管理方式不了解，這給養(yǎng)老金融的發(fā)展造成了巨大的阻礙。對(duì)于養(yǎng)老金融產(chǎn)品與服務(wù)不了解，使得養(yǎng)老金融得不到普及，降低了養(yǎng)老金融的有效性[1]。

2 三大養(yǎng)老金融存在的問(wèn)題

2.1 養(yǎng)老金金融

近年來(lái)，遼寧省對(duì)養(yǎng)老金的管理不善，制約了該省養(yǎng)老金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，也在一定程度上影響了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。從遼寧省目前的情況來(lái)看，1/3以上的人沒(méi)有養(yǎng)老金，這是由于人口老齡化問(wèn)題日趨嚴(yán)重，導(dǎo)致養(yǎng)老金收支不平衡。同時(shí)，養(yǎng)老金金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后，也帶來(lái)了一系列的弊端。

2.2 養(yǎng)老服務(wù)金融

大部分人希望有低風(fēng)險(xiǎn)、高利潤(rùn)的養(yǎng)老金融產(chǎn)業(yè)和服務(wù)，但是目前養(yǎng)老金融供給力度不足，融資渠道較窄。這主要是因?yàn)槲覈?guó)養(yǎng)老金融市場(chǎng)的主要參與者是政府，民間資本參與程度不高，整個(gè)市場(chǎng)金融產(chǎn)品種類(lèi)單一，企業(yè)融資渠道匱乏。

2.3 養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融

在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融方面，缺少相關(guān)的服務(wù)體系，難以契合老年人的金融服務(wù)需求。目前，我國(guó)的養(yǎng)老金融產(chǎn)品仍集中于銀行儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品，對(duì)保險(xiǎn)類(lèi)產(chǎn)品也進(jìn)行了一定的開(kāi)發(fā)，但證券類(lèi)產(chǎn)品相對(duì)較少，基金類(lèi)和信托類(lèi)產(chǎn)品幾乎還是空白。所以如何解決這些情況，推動(dòng)遼寧省養(yǎng)老金融的發(fā)展，便成為一個(gè)主要問(wèn)題。

3 養(yǎng)老金融發(fā)展的對(duì)策

3.1 增加對(duì)養(yǎng)老金融的投資資金

養(yǎng)老金是老年人的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，應(yīng)該得到政府和有關(guān)部門(mén)的高度重視。目前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)處于穩(wěn)步增長(zhǎng)階段，要適當(dāng)增加對(duì)養(yǎng)老金融的投資資金，以滿足人們的需求，增加他們對(duì)養(yǎng)老金融產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)。

3.2 增加人們對(duì)金融產(chǎn)品的了解

隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，遼寧省必須做好應(yīng)對(duì)“未富先老”的準(zhǔn)備，因此要增加人們對(duì)養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)的了解。目前，傳統(tǒng)的養(yǎng)老方式已無(wú)法滿足老年人的需求，所以金融機(jī)構(gòu)要推出新的養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)。而在新的產(chǎn)品推出時(shí)，往往會(huì)因?yàn)樾麄髁Χ炔粔?，使多?shù)人不能及時(shí)了解產(chǎn)品，出現(xiàn)了養(yǎng)老金融發(fā)展不均衡的現(xiàn)象。所以各金融機(jī)構(gòu)要加大宣傳力度，必要時(shí)各級(jí)政府也可適度配合宣傳，以加大人們對(duì)養(yǎng)老金融產(chǎn)品的了解。

1.2.1 對(duì)照組 ①標(biāo)本采集：新生兒出生72 h后，取血液樣本(采血部位一般為足跟部?jī)?nèi)、外側(cè))，并將其滴于采血濾紙上，使其自然晾干，實(shí)施密封保存與2～8 ℃冰箱內(nèi)；②測(cè)定方法：根據(jù)原衛(wèi)生部新生兒疾病篩查技術(shù)規(guī)范規(guī)定，采用時(shí)間分辨熒光免疫法篩查CH，應(yīng)用熒光法篩查G6PD缺乏癥，采取熒光免疫分析法篩查PKU，所有操作均嚴(yán)格相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)執(zhí)行；③隨訪、治療方法：手工記錄篩查結(jié)果，并通過(guò)電話方式通知新生兒家屬，對(duì)其進(jìn)行隨訪，告知進(jìn)行治療等。

3.3 加強(qiáng)養(yǎng)老市場(chǎng)監(jiān)管，防范養(yǎng)老金融風(fēng)險(xiǎn)

目前，隨著養(yǎng)老金融業(yè)的不斷發(fā)展，一些監(jiān)管方面的問(wèn)題也隨之暴露出來(lái)。例如養(yǎng)老資金由多個(gè)部門(mén)保管，過(guò)于分散，導(dǎo)致管理困難。相關(guān)部門(mén)也要加強(qiáng)對(duì)養(yǎng)老金融風(fēng)險(xiǎn)的防范，這樣有利于規(guī)范養(yǎng)老金融的市場(chǎng)秩序，加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，提高商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的服務(wù)水平，營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)、誠(chéng)信規(guī)范、安全穩(wěn)定的發(fā)展環(huán)境。同時(shí)，要避免高收益的誘惑，改善老年人口的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。遼寧省的各個(gè)養(yǎng)老金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)該對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，做好應(yīng)急處置，完善各種商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)反欺詐合作機(jī)制。