我國社會信用體系建設(shè)探析：基于多維視角*

李 勇 陳方敏 楊 琨 楊明娜

(成都大學(xué)， 四川 成都 610106)

“政無信必頹，人無信不立，業(yè)無信難興?！盵1]信用是市場經(jīng)濟活動的一項基本道德準(zhǔn)則，是現(xiàn)代法治社會的一項基本法律規(guī)則，是一種具有道德內(nèi)涵的法律規(guī)范[2]。隨著市場經(jīng)濟體系的不斷發(fā)展與完善，社會信用體系已經(jīng)成為我國社會主義市場建立和發(fā)展的重要基石，是建立和維持社會秩序的重要保證。黨的十八大報告提出“加強政務(wù)誠信、商務(wù)誠信、社會誠信和司法公信建設(shè)”，將其作為“深入開展道德領(lǐng)域突出問題專項教育和治理”的重要內(nèi)容。十八屆三中全會《決定》強調(diào)“建立健全社會征信體系，褒揚誠信，懲戒失信。”國務(wù)院印發(fā)的《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要(2014—2020)》，提出了信用體系建設(shè)的整體思路和基本原則。由此可見，我國社會信用體系建設(shè)有其內(nèi)在的必要性。本文在基本認(rèn)識社會信用體系的基礎(chǔ)上，分析了社會信用體系缺失的集中體現(xiàn)，揭示了社會信用體系的價值，探析了我國社會信用體系建設(shè)的路徑。

一、社會信用體系的基本認(rèn)識

社會信用體系就是由一系列法律、規(guī)則、方法、機構(gòu)所組成的支持、輔助和保護信用交易得以順利完成的社會系統(tǒng)[3]。從社會信用體系的主體對象劃分，社會信用體系主要包括個人信用體系、企業(yè)信用體系和政府信用體系三個層次。個人是構(gòu)成整個社會的基本單元，個人信用是社會信用的基本單元，個人信用體系是社會信用體系的前提和基石[4]；企業(yè)是國民經(jīng)濟的細(xì)胞，企業(yè)信用是社會信用的主體，企業(yè)信用體系是社會信用體系的重要組成部分；政府是社會的領(lǐng)導(dǎo)者，政府信用是社會信用的核心，政府信用體系是社會信用體系的關(guān)鍵。

從宏觀角度而言，社會信用體系是當(dāng)前促進社會和諧發(fā)展的機制體系中不可或缺的一部分。正如2014年6月我國頒布的《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要(2014—2020年)》中所闡明的：“社會信用體系是社會主義市場經(jīng)濟體制和社會治理體制的重要組成部分。”立足于微觀角度，建設(shè)社會信用體系是分散市場風(fēng)險必不可少的手段。由于任何活動都是具有風(fēng)險的，所以社會各界在進行交易時必定存在風(fēng)險，其中一部分風(fēng)險是固定存在的、不可分散的，為不可分散風(fēng)險。相對而言，就存在可分散風(fēng)險，分散社會各界交易風(fēng)險的方式有很多，其中就有以信用作為基礎(chǔ)的保障體系——社會信用體系。

近年來，隨著我國社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，建設(shè)以信用作為交易基礎(chǔ)的社會信用體系成為大勢所趨。各省市紛紛出臺社會信用體系建設(shè)規(guī)劃，在商務(wù)誠信、司法誠信、政府誠信、社會誠信這四大領(lǐng)域進行了社會信用體系的建設(shè)與完善，特別是在法制、管理、信息平臺等方面做出了明顯的成效。但是，由于我國開始社會信用體系建設(shè)的時間較晚，加上經(jīng)濟發(fā)展不均衡、政治體制改革力度欠缺等因素，社會信用體系建設(shè)整體呈現(xiàn)出不完善、不全面的狀態(tài)，如社會信用體系建設(shè)的整體工作架構(gòu)和工作機制尚不健全，守信激勵和失信懲戒機制不完備，信用信息收集和共享方面不完整等。因此，本文從客觀角度分析社會信用體系建設(shè)存在的不足并給予相應(yīng)建議，進而促進社會信用體系的全面建設(shè)。

二、社會信用體系缺失的集中體現(xiàn)

近年來，社會信用失范的現(xiàn)象飽受社會各界詬齒，其表現(xiàn)形式多樣，體現(xiàn)在經(jīng)濟、法制、社會等各個層面。

(一)當(dāng)前我國的市場經(jīng)濟發(fā)展中普遍存在信用缺失的現(xiàn)象。市場經(jīng)濟秩序是保證社會經(jīng)濟系統(tǒng)市場運行的社會公共約定[5]，在市場經(jīng)濟的條件下社會信用失守危害極大。目前，以信用作為交易基礎(chǔ)的市場經(jīng)濟還存在諸多問題，例如：企業(yè)惡意逃脫債務(wù)，致使債權(quán)人蒙受巨大損失；企業(yè)間合同欺詐、出爾反爾屢見不鮮，產(chǎn)生了嚴(yán)重的信用危機；大量假冒偽劣產(chǎn)品侵害了消費者權(quán)益；寡頭企業(yè)和壟斷企業(yè)任意妄為，胡亂定價，影響市場經(jīng)濟的正常運行；不正當(dāng)?shù)纳虡I(yè)賄賂以故意排斥競爭對手為目的，爭取交易機會，暗中使用不正當(dāng)方法給予交易對方有關(guān)人員和能夠影響交易的其他相關(guān)人員以財物或其他好處，侵害了競爭對手的正當(dāng)權(quán)益，擾亂了市場競爭的秩序。另外，偷稅漏稅、黑市交易、虛假廣告等現(xiàn)象也是數(shù)不勝數(shù)。造成上述問題的原因復(fù)雜，主要有兩方面，一方面是我國從原有的計劃經(jīng)濟體制調(diào)整為現(xiàn)行的市場經(jīng)濟體制過程中一定程度上留下舊習(xí)，因此在市場經(jīng)濟發(fā)展到一定程度而衍生出的以信用為基礎(chǔ)的市場交易會受到計劃經(jīng)濟發(fā)展模式的限制；另一方面則是隨著社會的不斷進步，我國的市場經(jīng)濟也隨之迎來了轉(zhuǎn)折點，在這種特殊時期，市場中往往魚龍混雜。

市場經(jīng)濟中的主要參與者為市場經(jīng)濟的主體——企業(yè)，作為國民經(jīng)濟的細(xì)胞，在社會信用體系的建設(shè)中起到了關(guān)鍵性的作用。然而，市場經(jīng)濟中企業(yè)信用的缺失不僅破壞了企業(yè)形象、損害了企業(yè)的利益從而導(dǎo)致了市場經(jīng)濟秩序的混亂，而且還未能發(fā)揮社會各類資源的使用效率。社會資源本就匱乏，加之未能充分利用，會致使經(jīng)濟的發(fā)展速度放緩、經(jīng)濟的發(fā)展質(zhì)量降低。

(二)法制體系中關(guān)于社會信用體系的機制尚不健全。伴隨著時代的進步，誠信為了適應(yīng)變遷、與時俱進，在其作為一種道德品質(zhì)的基礎(chǔ)上增添了將信用作為交易基礎(chǔ)的工具屬性。然而，在我國，目前并未存在全面完整地制度化規(guī)范使用社會信用的一整套法律法規(guī)。第一，有關(guān)社會信用的法律法規(guī)和信用制度缺失。其一，產(chǎn)權(quán)明晰制度缺失。確立信用標(biāo)準(zhǔn)的前提是明晰產(chǎn)權(quán)，產(chǎn)權(quán)劃分不明確就會導(dǎo)致社會上信用問題的激增。其二，立法不完善。各行業(yè)、各部門中雖有涉及信用的規(guī)章制度，但卻過于分散，未能統(tǒng)一，因此在對于社會主體的權(quán)益保護上存在紕漏。第二，守信激勵、失信懲罰機制不完善。誠實守信是中國優(yōu)秀傳統(tǒng)文化和社會主義核心價值觀不可缺少的一部分，對于恪守誠信的主體應(yīng)當(dāng)受到激勵，相應(yīng)地，對于違背誠信的主體應(yīng)當(dāng)受到懲罰。失信懲罰機制是市場經(jīng)濟健康發(fā)展的重要保障,是社會信用體系建設(shè)的重要環(huán)節(jié)[6]。我國目前正處于社會經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型時期，存在大量的失信行為，失信事件數(shù)量的高居不下導(dǎo)致社會經(jīng)濟的運行效率較低，但在此方面卻沒有相關(guān)的制度明確與約束，因此未能對失信者進行相應(yīng)的懲罰，從而也未能達(dá)到傳承傳統(tǒng)文化、凈化社會環(huán)境的目的。第三，有關(guān)信用信息使用、保護的法規(guī)不健全。國家大力倡導(dǎo)了信用信息平臺的建設(shè)并發(fā)布相應(yīng)文件，但是對于信用信息搜集的方式、渠道以及如何使用的規(guī)范準(zhǔn)則等尚未明確，有人利用信息漏洞進行謀利，從而導(dǎo)致信用信息泄露，危害社會。

(三)社會信用的配套機制不完善。社會信用的缺失不僅體現(xiàn)在經(jīng)濟和政治兩方面，還表現(xiàn)在當(dāng)前我國的整體教育水平失衡、信用信息數(shù)據(jù)平臺不寬泛、信用中介機構(gòu)不完善等方面。目前，在我國城市與農(nóng)村之間的教育水平存在較大差距，呈現(xiàn)出發(fā)展不平衡的現(xiàn)象。由于教育機制所出現(xiàn)的問題，社會上仍然存在大量忽視誠實守信對于自身和社會將產(chǎn)生重大影響的群體，如當(dāng)今社會中存在大量的擔(dān)保違約現(xiàn)象。

(四)雖然當(dāng)前我國已在初步建立專門的信用信息數(shù)據(jù)平臺，但是此平臺過于局限，僅限于政府和少數(shù)專業(yè)機構(gòu)，未能用于企業(yè)和個人。長此以往，便會造成政府、企業(yè)和個人這三者之間的信息不對稱，從而產(chǎn)生信用危機。

(五)我國當(dāng)前的信用中介機構(gòu)也尚不完善，在信息搜集上過于零散，在信用標(biāo)準(zhǔn)的制定上不夠嚴(yán)謹(jǐn)，在信用評級上受到的煩擾因素眾多從而未能公正地對信用做出評級，在后續(xù)的信用跟蹤時缺乏監(jiān)管。其后果往往是政府、企業(yè)、個人在社會信用體系建設(shè)方面未能形成一個統(tǒng)一的整體，三個主體不僅不能合理地協(xié)調(diào)地構(gòu)建社會信用體系，其自身內(nèi)部的信用體系也未能完整地建設(shè)。

(六)社會誠信會嚴(yán)重缺失。社會中的信用缺失會造成政府、企業(yè)、三者之間的信用危機的產(chǎn)生。三者的不協(xié)調(diào)對于整個社會信用體系的建設(shè)存在極大的消極影響，從而導(dǎo)致社會秩序混亂。

三、我國社會信用體系建設(shè)的價值揭示

(一)法制價值

積極建設(shè)社會信用體系有利于我國法律法規(guī)的完善，進而推動法治社會的建設(shè)。從明晰產(chǎn)權(quán)到監(jiān)管市場再到定義獎懲，每一步都要依靠法律法規(guī)的建立與完善。我國積極進行著社會信用體系的建設(shè)，為了能更加合理有效地進行管理與監(jiān)督，政府必然會從法律法規(guī)著手，不斷促使我國的法律制度更加符合社會發(fā)展的需要。此外，建設(shè)社會信用體系對于建設(shè)法治社會具有重大意義。第一，將政府信用、社會信用和個人信用建設(shè)成統(tǒng)一的有機體，使社會信用體系充分發(fā)揮效益，形成覆蓋全社會的信用系統(tǒng)。第二，社會信用體系的建設(shè)與運行，使社會真正做到了有法可依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究的要求，筑牢了社會法治底線，從而提升了法律的公信力與執(zhí)行力。

(二)經(jīng)濟價值

社會信用體系的建設(shè)有利于穩(wěn)定市場經(jīng)濟秩序，促進經(jīng)濟的發(fā)展。政府信用體系的建設(shè)，在轉(zhuǎn)變政府職能的同時，也充分發(fā)揮了市場在經(jīng)濟發(fā)展中的決定性作用和政府的輔助性作用。企業(yè)社會信用體系的建設(shè)凈化了市場環(huán)境，有利于更多優(yōu)秀企業(yè)的發(fā)展。個人信用體系的建設(shè)，增加了個人作為消費者對于企業(yè)的信任，進而促進經(jīng)濟的平穩(wěn)發(fā)展。個人是市場經(jīng)濟的參與者、企業(yè)是市場經(jīng)濟的主體、政府是市場經(jīng)濟的監(jiān)管者，三者信用體系的建設(shè)，有利于不斷提高整體的信用水平，營造良好的經(jīng)濟運行環(huán)境，提高資源的利用效率，從而形成良好的市場經(jīng)濟秩序。并且，我國正處在轉(zhuǎn)型升級的攻堅期和推進現(xiàn)代國際化的關(guān)鍵期，同時也是大力推進社會信用體系建設(shè)的有利時機。加快推進社會信用體系建設(shè)，對于完善社會主義市場經(jīng)濟體系、加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式都具有重要意義。

(三)現(xiàn)實價值

社會信用體系的建設(shè)有利于推動我國社會的發(fā)展。在個人方面，一方面進行法律、制度等的約束，另一方面進行道德教育，剛?cè)岵?、適時適度；不僅有利于個人道德素質(zhì)的提高，也有利于優(yōu)秀傳統(tǒng)文化的宣揚。在社會整體方面，社會信用體系的建設(shè)是社會各界共同努力的結(jié)果。在建設(shè)過程中，有利于提升社會各界的主人翁意識，增強社會的凝聚力；有利于宣揚包括誠實守信在內(nèi)的社會主義核心價值觀；有利于營造和諧良好的社會氛圍，從而協(xié)調(diào)社會機制。建設(shè)社會信用體系，需要不斷修改、完善各方面的機制，如政府問責(zé)制度、市場競爭機制、教育機制……。隨著各種制度的不斷完善，社會機制也不斷趨于合理，緊隨時代的發(fā)展而做出相應(yīng)的調(diào)整，使之能緊隨時代步伐。各方面協(xié)同建設(shè)社會信用體系，不僅加強了各方之間的聯(lián)系，在彼此之間建立了守信形象，也使得整體的信用水平提高，有利于宣揚優(yōu)秀的傳統(tǒng)文化，提高個人的道德素質(zhì)。

“信用城市”建設(shè)被列入全國示范城市建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，對于完善社會主義市場經(jīng)濟體系、加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式、建設(shè)和諧社會、擴大開放、推進政府職能轉(zhuǎn)變和創(chuàng)新社會治理方式，具有十分重要的現(xiàn)實意義，將進一步推進社會信用體系建設(shè)和城市文明誠信水平邁上新臺階。

四、我國社會信用體系建設(shè)的優(yōu)化設(shè)計

(一)基點：政策完善

建立健全信用法制制度，維護信用秩序。各級政府務(wù)必要把一切信用活動納入法制的軌道,形成有法可依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究的法制環(huán)境,維護和培育良好的信用秩序[7]。一方面，要在參考先進的法律體系下建立健全相應(yīng)法律體系。對于已存在但是不完善的法律制度要根據(jù)其發(fā)展情況相應(yīng)地進行調(diào)整與改善，對于缺失的部分要結(jié)合實際進行補充，致力于使社會活動與法制制度形成相互依存、相互制約、相互促進的關(guān)系。另一方面，政府應(yīng)進行嚴(yán)格的信用管理。完善自身在法制工作方面的建設(shè)以提高政府公信力，更好地管理社會各界，充分發(fā)揮其統(tǒng)領(lǐng)全局的作用，用政府來帶動社會，促使社會各界重視社會信用體系，在市場經(jīng)濟活動起到約束與管理作用。

著力完善產(chǎn)權(quán)制度，明確產(chǎn)權(quán)歸屬。產(chǎn)權(quán)與信用是兩個不可分割的概念，產(chǎn)權(quán)是誠信的基礎(chǔ)，產(chǎn)權(quán)關(guān)系通過特定的可以預(yù)見的方式影響人類行為，引導(dǎo)人們將外部性較大地內(nèi)在化。明晰的產(chǎn)權(quán)關(guān)系是社會信用的基礎(chǔ)，產(chǎn)權(quán)的歸屬是人們追求長遠(yuǎn)利益的動力,若要追求長遠(yuǎn)利益必須以講求信用為前提；同時，明晰的產(chǎn)權(quán)關(guān)系也是進行產(chǎn)權(quán)保護必不可少的條件。因此，只有建立明確、清晰、有效的產(chǎn)權(quán)制度，才能保障人們長遠(yuǎn)利益的實現(xiàn)，才能制度化地進行產(chǎn)權(quán)保護。

建立失信懲戒制度，嚴(yán)懲失信者。明確守信與失信的概念及標(biāo)準(zhǔn)，形成守信激勵與失信懲戒的互動機制。如在市場經(jīng)濟活動中，對于守信者，可享受稅收優(yōu)惠等方面的政策，促使企業(yè)主動積極地遵守行業(yè)制度和信用準(zhǔn)則，培養(yǎng)并最終形成“守信即受益”的觀念；對于失信現(xiàn)象，我國政府可建立“黑名單”，及時對失信主體進行公示與通報，不僅追究責(zé)任還將其留存檔案，提高失信成本。獎懲結(jié)合，不僅彰顯了我國社會信用體系的規(guī)范性與公正性，而且凸顯出了誠信在社會活動中的重要性。

(二)補充：協(xié)同著力構(gòu)建

社會組織積極響應(yīng)，活躍社會氛圍。多元化地建設(shè)社會信用體系，社會組織必不可少。社會組織作為建設(shè)社會信用體系的輔助幫手，應(yīng)當(dāng)積極響應(yīng)我國政府的號召與宣傳[8]。首先，各類社會組織要以優(yōu)秀的社會組織為榜樣，不斷學(xué)習(xí)進步，提高自身的公信力，樹立自身的優(yōu)秀形象。此外，社會組織融個人于集體，構(gòu)集體于個人。因此，社會組織相對于政府而言更容易與大眾接觸，更了解并熟知社會的現(xiàn)狀。所以，社會組織應(yīng)積極發(fā)揮其優(yōu)勢作用，帶動社會守信氛圍的形成。最后，社會組織尤其應(yīng)該重視其在社會的影響力與號召力，積極響應(yīng)國家的號召，在各種社會活動中宣揚誠信風(fēng)氣，為建設(shè)社會信用體系出力。

(三)調(diào)整：權(quán)力本位轉(zhuǎn)型

轉(zhuǎn)變政府職能，推進社會信用體系建設(shè)。近年來，我國不斷強調(diào)要發(fā)揮市場在經(jīng)濟發(fā)展中的決定性作用，政府要不斷轉(zhuǎn)變其職能，建設(shè)服務(wù)型、職能型政府。在社會信用體系構(gòu)建中，政府應(yīng)該承擔(dān)的是制度的制定、監(jiān)管職能與自身信用建設(shè)的職能。一方面制定促進社會信用體系發(fā)展的政策，另一方面建立信用懲戒機制，賦予社會信用體系權(quán)威影響力，使其成為不依賴于政府權(quán)威的社會權(quán)威[9]。

企業(yè)要積極在內(nèi)部和外部建立起自己的信用準(zhǔn)則，充分發(fā)揮市場主體的積極影響。企業(yè)要在企業(yè)內(nèi)部建立起一套適于自身發(fā)展的信用制度，從員工的日常上下班行為到企業(yè)整體的發(fā)展規(guī)劃，都應(yīng)構(gòu)建合理的準(zhǔn)則，營造誠實守信的氛圍，形成良好的企業(yè)文化，打造整齊劃一的集體，提高企業(yè)的整體素質(zhì)水平。企業(yè)在社會的外部環(huán)境中，要敢于樹立自己的信用標(biāo)準(zhǔn)。企業(yè)要做到產(chǎn)品質(zhì)量過關(guān)、產(chǎn)品服務(wù)過關(guān)、產(chǎn)品改進過關(guān)，在各個環(huán)節(jié)遵守誠信準(zhǔn)則，從而提高企業(yè)形象，塑造企業(yè)品牌。

(四)配套：相關(guān)機制的協(xié)調(diào)

充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢，加強誠信教育。在傳統(tǒng)的教育形式上，學(xué)校應(yīng)積極響應(yīng)政府號召，大力弘揚社會主義核心價值觀，提高學(xué)生的道德素質(zhì)，培養(yǎng)守信光榮、失信可恥的觀念，從小養(yǎng)成恪守誠信的習(xí)慣。同時，充分利用互聯(lián)網(wǎng)信息傳播速度快、范圍廣等優(yōu)點，適時適度地創(chuàng)新宣揚社會信用體系，使社會各界了解社會信用體系建設(shè)對于我國社會、政治、經(jīng)濟、制度的發(fā)展而言不可或缺；同時要潛移默化地影響大眾的誠信觀，促使大眾養(yǎng)成“事事講誠信、時時講誠信”的價值觀。

支持技術(shù)研發(fā)與創(chuàng)新，加快征信數(shù)據(jù)的開放和信用數(shù)據(jù)庫的建立[10]。我國企業(yè)數(shù)量多、人口多，但是目前還沒有建立起一個集信用信息收集、匯總、處理、共享為一體的專用平臺。所以，我國政府無論是在制度上還是在費用上都應(yīng)適度地鼓勵與支持信用平臺建設(shè)方面的技術(shù)創(chuàng)新，逐步探索與進步，不斷完善與改進，建設(shè)一個適用于我國發(fā)展的信用信息平臺，達(dá)到信用信息搜集、匯總、整理、共享一體化的程度。信用信息的獲得不僅公開了誠信信息，推動了社會各類主體更為主動地遵守社會信用，更是為社會信用體系的建設(shè)提供了充分的保障。

積極建設(shè)和完善信用中介機構(gòu)，高效發(fā)揮其在市場經(jīng)濟中的中介作用。首先，政府應(yīng)在初期扶持信用機構(gòu)的建立，為其引進先進的管理技術(shù)和科學(xué)技術(shù)，樹立信用機構(gòu)的權(quán)威形象并逐步推動其形成一定的規(guī)模；其次，信用中介機構(gòu)應(yīng)該客觀、公正、獨立地運營，政府應(yīng)不干涉、不參與信用中介機構(gòu)的運營，以體現(xiàn)信用中介機構(gòu)的公正性；最后，政府要作為外部監(jiān)督者建立健全監(jiān)督和管理制度，制定行為準(zhǔn)則，對信用中介機構(gòu)加強有效監(jiān)管，對違法行為依法查處。