新型金融模式對(duì)農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革支撐作用分析

王敏

摘要：農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革是化解現(xiàn)階段我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中所存在的結(jié)構(gòu)性矛盾的重要舉措。金融作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的引擎，是推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的重要支撐。傳統(tǒng)的以正規(guī)金融機(jī)構(gòu)為代表的農(nóng)村金融供給存在著有效供給不足、金融服務(wù)單一、缺乏產(chǎn)品創(chuàng)新等一系列問(wèn)題，無(wú)法滿足農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革進(jìn)程中的要求。本文通過(guò)構(gòu)建新型金融供給模式，將傳統(tǒng)金融供給與互聯(lián)網(wǎng)金融有效結(jié)合，實(shí)現(xiàn)良性互補(bǔ)，構(gòu)建規(guī)范化、多元化、各層次的金融體系，為農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革提供堅(jiān)實(shí)支撐，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興，經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革;新型金融模式;戰(zhàn)略支撐

一、農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革概述

（一）基本含義

農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革這一概念首次提出在2015年的小國(guó)中央農(nóng)村工作會(huì)議上。農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革，即從供給入手，改善供給結(jié)構(gòu)，提高農(nóng)業(yè)供給體系質(zhì)量和效率，使農(nóng)產(chǎn)品供給數(shù)量充足、品種和質(zhì)量契合消費(fèi)者需要，真正形成結(jié)構(gòu)合理、保障有力的農(nóng)產(chǎn)品有效供給。

此后，2016年的中央“一號(hào)文件”提出要用發(fā)展新理念破解“三農(nóng)”新難題，推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。2017年的中央“一號(hào)文件”再次強(qiáng)調(diào)要深入推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革，加快培育農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展新動(dòng)能，開(kāi)辟農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展新境界。在2018年的“兩會(huì)”上，李克強(qiáng)總理在政府工作報(bào)告上提出，要推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，穩(wěn)定和優(yōu)化糧食生產(chǎn)，加強(qiáng)面向小農(nóng)戶的社會(huì)化服務(wù)。發(fā)展 “互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”，多渠道增加農(nóng)民收入，促進(jìn)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展?？梢?jiàn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革在我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展中的關(guān)鍵作用。

（二）金融在農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革中的作用

農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革即從供給入手，提高農(nóng)業(yè)資源利用效率，優(yōu)化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式。金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)支撐，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中起著重要的作用。根據(jù)東北地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)流程見(jiàn)圖1：

金融在農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革中的具體作用如下：

1.提供信貸來(lái)源。

在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中，生產(chǎn)資金來(lái)源以及農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售路徑是最為關(guān)鍵的因素，而金融機(jī)構(gòu)正是為農(nóng)業(yè)提供金融服務(wù)的主體。農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革，要求充分利用土地資源，這對(duì)于農(nóng)業(yè)主產(chǎn)區(qū)（如東北地區(qū)）來(lái)說(shuō)，需要進(jìn)行規(guī)?；F(xiàn)代化種植。這就需要集中購(gòu)買(mǎi)大量的生產(chǎn)資料，包括種子、大型專業(yè)農(nóng)機(jī)設(shè)備等。而農(nóng)戶主要的收入是種植農(nóng)業(yè)以及外出務(wù)工，其資金來(lái)源渠道少、規(guī)模小。因此，依靠農(nóng)戶自有資金，無(wú)法滿足規(guī)模種植的要求。金融機(jī)構(gòu)可以為農(nóng)戶提供信貸資金支持，通過(guò)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)放信貸，金融租賃公司為農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供大型農(nóng)業(yè)器械租賃等方式為農(nóng)戶融資，解決資金難題。

2.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障。

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)很大程度依賴于自然環(huán)境的優(yōu)劣，尤其是對(duì)于大規(guī)模種植來(lái)說(shuō)，需要防范自然災(zāi)害導(dǎo)致農(nóng)作物產(chǎn)量減產(chǎn)甚至絕產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。在農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售階段，農(nóng)戶也面臨市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)而無(wú)法覆蓋種植成本的風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)越來(lái)越向集約化、規(guī)?；l(fā)展，這導(dǎo)致一些農(nóng)業(yè)種植大戶以及行業(yè)龍頭企業(yè)面臨較大風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，覆蓋農(nóng)產(chǎn)品種植、生長(zhǎng)、銷(xiāo)售全過(guò)程，參保的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體即可將大部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移與規(guī)避。

3.促進(jìn)形成農(nóng)業(yè)生產(chǎn)全鏈條。

農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革，要求農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的全過(guò)程以及各環(huán)節(jié)聯(lián)系更加緊密，形成從上至下的生產(chǎn)鏈條。產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)與農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體合作;公司、專業(yè)合作社、農(nóng)戶聯(lián)合生產(chǎn);訂單農(nóng)業(yè)生產(chǎn)營(yíng)銷(xiāo);農(nóng)產(chǎn)品深加工與大型商超對(duì)接等合作模式成為新常態(tài)。這就對(duì)金融機(jī)構(gòu)的綜合性金融服務(wù)提出了新要求。與此同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)提供咨詢、信貸、結(jié)算、擔(dān)保等綜合性服務(wù)，發(fā)展供應(yīng)鏈金融，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)鏈條的形成。

二、傳統(tǒng)金融模式對(duì)農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革作用現(xiàn)狀

（一）傳統(tǒng)金融供給模式概述

傳統(tǒng)的中國(guó)農(nóng)村金融供給體系由兩部分構(gòu)成：一部分是以政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行以及農(nóng)村商業(yè)銀行為代表的正規(guī)金融機(jī)構(gòu);另一部分是以資金互助社、農(nóng)戶個(gè)人借貸等組成的準(zhǔn)正規(guī)金融，這部分金融供給大多是民間自發(fā)形成，屬誘致性創(chuàng)新。正規(guī)金融供給為主，準(zhǔn)正規(guī)金融供給為補(bǔ)充，共同構(gòu)成了傳統(tǒng)的農(nóng)村金融供給模式見(jiàn)圖2。

（二）傳統(tǒng)金融供給模式支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革中存在的問(wèn)題

1.農(nóng)村金融供需矛盾突出。

從供給上看，傳統(tǒng)的農(nóng)村金融供給模式以正規(guī)金融機(jī)構(gòu)為供給主體。其中，在農(nóng)村地區(qū)提供金融服務(wù)較多的是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行以及村鎮(zhèn)銀行。一方面，對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，其本質(zhì)是以盈利為目的，更偏好于將信貸投放到利潤(rùn)率高的行業(yè)。由于涉農(nóng)貸款利潤(rùn)率低，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)高，無(wú)法滿足盈利性需要，所以許多商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中，逐步從農(nóng)村地區(qū)撤離，撤并縣及縣以下金融機(jī)構(gòu)，上收信貸權(quán)限，導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)尤其是偏遠(yuǎn)地區(qū)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)偏少，金融機(jī)構(gòu)對(duì)“三農(nóng)”的服務(wù)和扶持力度不足;另一方面，農(nóng)村信用社雖在農(nóng)村信貸市場(chǎng)占有重要地位，但其金融實(shí)力有限，無(wú)法滿足農(nóng)業(yè)貸款需求。

從需求上看，農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革是一個(gè)長(zhǎng)期的、可持續(xù)的提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率的過(guò)程，同時(shí)是一個(gè)發(fā)展規(guī)?；?、集約化的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的推進(jìn)過(guò)程。因此其資金需求數(shù)量大、周期長(zhǎng)，而且隨著農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革進(jìn)程的推進(jìn)，農(nóng)村地區(qū)對(duì)金融服務(wù)的需求呈多樣化的趨勢(shì)?，F(xiàn)代化農(nóng)業(yè)要求使用專業(yè)化的大型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)備，然而大部分個(gè)體農(nóng)戶受資金限制，無(wú)法一次性購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機(jī)械，這就產(chǎn)生了對(duì)大型農(nóng)業(yè)設(shè)備融資租賃的要求。針對(duì)農(nóng)村地區(qū)日益多樣化的金融需求，各類(lèi)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)并沒(méi)有提供全面性、差異化的農(nóng)村金融服務(wù)，導(dǎo)致農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)供給不足、產(chǎn)品種類(lèi)單一、供求矛盾突出。因此，在傳統(tǒng)的農(nóng)村金融供給模式下，農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革進(jìn)程中的金融服務(wù)需求未被有效滿足。

2.農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道單一。

目前，我國(guó)農(nóng)村地區(qū)尤其是中西部地區(qū)的農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售模式仍然是以銷(xiāo)售初級(jí)農(nóng)產(chǎn)品為主，即農(nóng)民通過(guò)種植農(nóng)產(chǎn)品售賣(mài)給收購(gòu)商獲得收入，沒(méi)有進(jìn)行深加工或挖掘附加價(jià)值。在這種銷(xiāo)售模式下，農(nóng)民可選擇的銷(xiāo)售渠道單一，農(nóng)產(chǎn)品的附加值低，因此農(nóng)民的收入也低。而傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)主要是提供金融服務(wù)，缺少對(duì)農(nóng)的綜合服務(wù)，不能將農(nóng)產(chǎn)品的供給與需求進(jìn)行有效對(duì)接，為農(nóng)產(chǎn)品提供新的銷(xiāo)售途徑，緩解農(nóng)產(chǎn)品的銷(xiāo)售壓力，因而在供給側(cè)改革方面沒(méi)有充分發(fā)揮作用。

3.農(nóng)業(yè)生產(chǎn)信息不對(duì)稱。

農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革要求調(diào)整生產(chǎn)結(jié)構(gòu)，以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，建立與需求相匹配的供給機(jī)制，這就要求農(nóng)業(yè)種植主體充分了解市場(chǎng)信息。但由于農(nóng)村地區(qū)信息不發(fā)達(dá)，農(nóng)民獲取信息的渠道少，且大部分信息是滯后的，無(wú)法獲得完全的市場(chǎng)需求。尤其是對(duì)于個(gè)體農(nóng)戶來(lái)說(shuō)，其種植農(nóng)產(chǎn)品的種類(lèi)大多依靠于個(gè)人主觀判斷，或是盲目跟從種植大戶的選擇，存在著羊群效應(yīng)，這就容易導(dǎo)致一些品種的農(nóng)產(chǎn)品庫(kù)存不足，而另外一些農(nóng)產(chǎn)品出現(xiàn)過(guò)剩，庫(kù)存積壓，不利于農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的推進(jìn)。傳統(tǒng)金融供給模式所提供的信息服務(wù)不足，無(wú)法有效支撐農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的發(fā)展。

三、新型金融模式及其作用分析

新型金融模式是指在傳統(tǒng)金融供給的基礎(chǔ)上，引進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融供給，充分利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)二者良性互補(bǔ)。新型金融模式是一個(gè)規(guī)范化的，提供多層級(jí)以及多元化金融服務(wù)的供給體系。具體模式見(jiàn)下圖3：

新型金融模式對(duì)農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的支撐作用如下：

（一）擴(kuò)大對(duì)農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的金融供給，增加信貸支持

通過(guò)完善農(nóng)村可貸資產(chǎn)認(rèn)證機(jī)制，拓寬農(nóng)業(yè)貸款的抵押、質(zhì)押物的形式，明確規(guī)范化的擔(dān)保機(jī)制，在減少金融機(jī)構(gòu)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，增強(qiáng)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的涉農(nóng)貸款比例。為了節(jié)約經(jīng)營(yíng)成本，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)可以在農(nóng)村無(wú)網(wǎng)點(diǎn)的地區(qū)嘗試進(jìn)行線上融資的形式，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)。2017年，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額為30.95萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.6%。此外，在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)農(nóng)村金融供給的基礎(chǔ)上，引進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融資金供給。通過(guò)優(yōu)質(zhì)的涉農(nóng)網(wǎng)貸平臺(tái)，將農(nóng)業(yè)企業(yè)或農(nóng)戶個(gè)體與資金供給方連接起來(lái)，實(shí)現(xiàn)雙方自愿平等交易。目前已有多家網(wǎng)貸平臺(tái)開(kāi)展農(nóng)村金融服務(wù)。探索農(nóng)業(yè)眾籌等新型農(nóng)村金融服務(wù)方式，可采取回報(bào)眾籌形式，一方面為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者提供了資金以及穩(wěn)定的產(chǎn)品銷(xiāo)售途徑，另一方面使投資者利益得到了保護(hù)。新型金融模式通過(guò)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大供給與引進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融支持的方式，為農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革提供資金支撐，服務(wù)農(nóng)業(yè)規(guī)?；a(chǎn)。

（二）滿足供給側(cè)改革多樣化金融需求，創(chuàng)新金融服務(wù)

新型金融模式要求金融機(jī)構(gòu)不局限于僅提供信貸服務(wù)。面對(duì)供給側(cè)改革中產(chǎn)生的多樣化金融需求，應(yīng)加快金融創(chuàng)新的步伐。擴(kuò)大專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的服務(wù)范圍，以防范農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中可能遭受的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)2018年全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議內(nèi)容，2017年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障金額為27900億元，覆蓋了2.13億戶次農(nóng)戶。還可通過(guò)農(nóng)產(chǎn)品期貨套期保值交易，對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)，減少因價(jià)格波動(dòng)可能造成的損失。目前，國(guó)內(nèi)已上市的農(nóng)產(chǎn)品期貨涵蓋小麥、水稻、玉米、黃大豆、白糖、棉花等。除此之外，提供專業(yè)的農(nóng)業(yè)機(jī)械融資租賃服務(wù)，緩解農(nóng)戶以及農(nóng)企對(duì)大型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機(jī)械的需求與購(gòu)置資金短缺之間的矛盾。

（三）利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，增加農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售路徑

首先，利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)所具有的大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，進(jìn)行用戶數(shù)據(jù)的挖掘分析，為客戶匹配其實(shí)際的金融需求。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)大量的信息與數(shù)據(jù)分析處理，農(nóng)戶可以根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行科學(xué)的生產(chǎn)決策。做到以需求為導(dǎo)向，從供給層面改革農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可以獲得用戶的真實(shí)信息，有效減少供需雙方的信息不對(duì)稱問(wèn)題。其次，借助“互聯(lián)網(wǎng)+”平臺(tái)，與電商進(jìn)行合作，發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)，與大型商超對(duì)接，增加農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道。改變傳統(tǒng)的單一線下銷(xiāo)售模式，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品精深加工，形成生產(chǎn)加工產(chǎn)業(yè)鏈條，增加農(nóng)產(chǎn)品附加值，化解過(guò)剩庫(kù)存，促進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革。有助于使農(nóng)產(chǎn)品定價(jià)市場(chǎng)化，優(yōu)化我國(guó)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系，促進(jìn)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興。

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