互聯(lián)網(wǎng)金融視域下銀行財(cái)務(wù)管理的創(chuàng)新路徑

葉液

摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為銀行財(cái)務(wù)管理提出了新的挑戰(zhàn)。在網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境下，財(cái)務(wù)管理人員要積極轉(zhuǎn)變管理理念，注重財(cái)務(wù)信息化管理的實(shí)施，提高財(cái)務(wù)管理的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提升自身專業(yè)素養(yǎng)，這樣才能實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境下銀行財(cái)務(wù)管理的創(chuàng)新，為提高財(cái)務(wù)管理水平拓展出一條新途徑。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;銀行財(cái)務(wù)管理;創(chuàng)新路徑

財(cái)務(wù)管理是銀行日常運(yùn)營的重要內(nèi)容，科學(xué)的財(cái)務(wù)管理有利于提高銀行的行業(yè)競(jìng)爭力。在網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境下，銀行財(cái)務(wù)管理需要結(jié)合新形勢(shì)、新需求有所調(diào)整和轉(zhuǎn)變，提高對(duì)財(cái)務(wù)管理的重視程度，在銀行財(cái)務(wù)管理中不斷探索創(chuàng)新，以適應(yīng)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的整體發(fā)展環(huán)境，為銀行順勢(shì)發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代銀行財(cái)務(wù)管理創(chuàng)新的必要性

（一）財(cái)務(wù)管理創(chuàng)新是網(wǎng)絡(luò)金融時(shí)代銀行發(fā)展的必然趨勢(shì)

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展改變了傳統(tǒng)市場(chǎng)的運(yùn)作體系和運(yùn)作模式，金融市場(chǎng)制度與以往有很大不同，銀行之間的競(jìng)爭形勢(shì)更加嚴(yán)峻。在這樣的發(fā)展背景下，銀行強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理有利于提升自身競(jìng)爭實(shí)力，積極適應(yīng)金融市場(chǎng)，以找準(zhǔn)更科學(xué)的發(fā)展定位。通過對(duì)財(cái)務(wù)管理的強(qiáng)化和完善，有利于控制銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，降低銀行經(jīng)營成本，在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下獲得更廣闊的發(fā)展空間。

（二）財(cái)務(wù)管理創(chuàng)新有利于營造更穩(wěn)定的銀行發(fā)展環(huán)境

通過財(cái)務(wù)管理創(chuàng)新，有利于銀行優(yōu)化內(nèi)部管理環(huán)境，滿足銀行在新形勢(shì)下經(jīng)營轉(zhuǎn)型的需要。以財(cái)務(wù)管理創(chuàng)新為基礎(chǔ)，有利于管理模式的創(chuàng)新升級(jí)，從而有效規(guī)避銀行經(jīng)營發(fā)展中可能遇到的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，降低金融風(fēng)險(xiǎn)概率，同時(shí)還有利于控制銀行的業(yè)務(wù)成本，為銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的開展提供良好的管理保障。

（三）財(cái)務(wù)創(chuàng)新有利于提高銀行實(shí)力

在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，銀行的優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在各類存貸業(yè)務(wù)中，這就使傳統(tǒng)財(cái)務(wù)管理模式與當(dāng)前的行業(yè)環(huán)境需求存在一定差異。通過創(chuàng)新銀行財(cái)務(wù)管理模式，有利于強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理成效，提高銀行業(yè)務(wù)服務(wù)的有效性和針對(duì)性。例如當(dāng)前廣泛應(yīng)用的網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)生活繳費(fèi)等，都對(duì)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)造成了巨大沖擊，這就需要銀行進(jìn)一步優(yōu)化財(cái)務(wù)管理模式，主動(dòng)迎接挑戰(zhàn)，以財(cái)務(wù)管理創(chuàng)新為突破口，進(jìn)一步提高銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)價(jià)值，提升銀行的發(fā)展實(shí)力。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下銀行財(cái)務(wù)管理存在的問題

（一）財(cái)務(wù)管理理念不夠完善

銀行財(cái)務(wù)成本由固定資產(chǎn)、各項(xiàng)業(yè)務(wù)成本支出、收益、稅金等多重因素構(gòu)成，這就造成銀行財(cái)務(wù)管理的復(fù)雜性特點(diǎn)。在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，銀行財(cái)務(wù)管理主要集中在業(yè)務(wù)規(guī)模的拓展中，但是對(duì)于財(cái)務(wù)管理相關(guān)要素的相互影響、制約作用缺乏了解，進(jìn)而造成財(cái)務(wù)管理能效不足，業(yè)務(wù)效率低下。

（二）財(cái)務(wù)管理信息化技術(shù)水平不高

在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，金融信息化發(fā)展趨勢(shì)不斷加快，在銀行財(cái)務(wù)管理當(dāng)中的信息化要素也要不斷增加。雖然不少銀行在信息化建設(shè)中投入了大量人力物力，但是，財(cái)務(wù)信息化管理仍是銀行發(fā)展中一大短板，由于信息化水平低下，造成銀行財(cái)務(wù)管理時(shí)效性差、信息公開性、共享性不足，進(jìn)而導(dǎo)致財(cái)務(wù)管理效率低下，難以適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展環(huán)境。

（三）缺乏財(cái)務(wù)管理的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

銀行財(cái)務(wù)管理的一個(gè)重要任務(wù)就是規(guī)避業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，通過財(cái)務(wù)管理及時(shí)發(fā)現(xiàn)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素，及時(shí)干預(yù)并消除。尤其是在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，網(wǎng)絡(luò)金融本身具有虛擬性，這就使金融業(yè)務(wù)的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步提高。財(cái)務(wù)管理人員由于風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足，可能會(huì)出現(xiàn)不規(guī)范操作，這就使財(cái)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步增加。同時(shí)，由于受到財(cái)務(wù)市場(chǎng)的影響，銀行利率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步增加，尤其是利率市場(chǎng)化發(fā)展為銀行財(cái)務(wù)管理提出了新的挑戰(zhàn)，同時(shí)也對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理提出了新要求。

（四）銀行財(cái)務(wù)管理人員素質(zhì)有待提高

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)銀行財(cái)務(wù)管理人員的專業(yè)素養(yǎng)和綜合素質(zhì)提出了更高要求，財(cái)務(wù)管理了除具備基本的財(cái)務(wù)管理能力外，還要具備一定的數(shù)據(jù)分析能力，能夠結(jié)合數(shù)據(jù)變化調(diào)整更科學(xué)的財(cái)務(wù)管理方案，具備良好的數(shù)據(jù)處理能力。但是，從當(dāng)前銀行財(cái)務(wù)管理人員的實(shí)際情況來看，很多財(cái)務(wù)管理崗位人員的信息化素養(yǎng)、數(shù)據(jù)處理能力相對(duì)不足，在工作中采取傳統(tǒng)的方式，不但工作效率低下，而且還會(huì)出現(xiàn)一些人為錯(cuò)誤，難以適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展要求。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下銀行財(cái)務(wù)管理的創(chuàng)新策略

（一）實(shí)施全面財(cái)務(wù)成本管理

銀行財(cái)務(wù)管理的重要因素是成本管理，在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，財(cái)務(wù)成本是影響銀行運(yùn)營實(shí)力的重要因素，通過成本控制有利于提高銀行的盈利能力，是銀行發(fā)展中不可獲取的重要管理內(nèi)容。財(cái)務(wù)成本的優(yōu)化需要適度調(diào)整資金投入規(guī)模，重視金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建更完善的銀行財(cái)務(wù)管理體系，提高成本管理的有效性。在財(cái)務(wù)管理中要進(jìn)行科學(xué)籌劃，協(xié)調(diào)成本投入比例，與預(yù)期經(jīng)營收益進(jìn)行對(duì)照調(diào)整，從而提高財(cái)務(wù)成本管理的有效性。

（二）提高財(cái)務(wù)管理的信息化水平

互聯(lián)網(wǎng)金融下的銀行財(cái)務(wù)管理，需要進(jìn)一步提高信息化技術(shù)水平，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)管理自動(dòng)化、信息化、智能化，能夠?qū)π畔①Y源進(jìn)行有效融合，從而突出網(wǎng)絡(luò)資源優(yōu)勢(shì)，能夠建立起線上線下協(xié)調(diào)一致的財(cái)務(wù)管理模式，從而適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用要求。此外，銀行財(cái)務(wù)管理需要結(jié)合市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀制定有計(jì)劃、有步驟的管理措施，通過信息技術(shù)對(duì)財(cái)務(wù)管理環(huán)節(jié)進(jìn)行細(xì)化分解，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)信息的模塊化管理，提高財(cái)務(wù)信息的針對(duì)性和精準(zhǔn)性，體現(xiàn)財(cái)務(wù)管理信息化的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)銀行財(cái)務(wù)管理水平的持續(xù)提升。

（三）提高銀行財(cái)務(wù)運(yùn)作管理能力

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理提出了新的要求，這就需要銀行在財(cái)務(wù)管理者好建立起完善的風(fēng)險(xiǎn)豐富體系，以此提高對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的干預(yù)能力。首先，銀行要構(gòu)建財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別系統(tǒng)，對(duì)財(cái)務(wù)管理中的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行及時(shí)識(shí)別和控制，將風(fēng)險(xiǎn)因素消滅在萌芽狀態(tài)。如果財(cái)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)已形成，在需要盡快制定科學(xué)有效的風(fēng)險(xiǎn)處理方案，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的分散或轉(zhuǎn)移，降低銀行的財(cái)務(wù)損失。銀行要結(jié)合自身發(fā)展情況和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，在財(cái)務(wù)管理中引入大數(shù)據(jù)技術(shù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行及時(shí)分析和處理，從而發(fā)揮信息技術(shù)對(duì)財(cái)務(wù)管理的支持作用。

在銀行財(cái)務(wù)管理中，大數(shù)據(jù)技術(shù)有著顯著的應(yīng)用優(yōu)勢(shì)，為銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)提供更有效的數(shù)據(jù)支持。這就需要財(cái)務(wù)管理人員對(duì)金融市場(chǎng)有更深入的深吸，通過財(cái)務(wù)管理手段的更新升級(jí)優(yōu)化管理模式。建立與之相適應(yīng)的財(cái)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制，對(duì)可能導(dǎo)致財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)實(shí)施動(dòng)態(tài)化監(jiān)督監(jiān)管。財(cái)務(wù)管理人員要客觀認(rèn)識(shí)到當(dāng)前銀行財(cái)務(wù)管理中存在的問題，針對(duì)既有問題進(jìn)行完善和改造，建立財(cái)務(wù)管理的近期、中長期目標(biāo)，從而降低財(cái)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率，提高財(cái)務(wù)管理的有效性，為銀行健康穩(wěn)定發(fā)展保駕護(hù)航。

（四）重視提高財(cái)務(wù)管理人員的專業(yè)素養(yǎng)

銀行財(cái)務(wù)管理質(zhì)量的提高，需要有素質(zhì)過硬的財(cái)務(wù)管理隊(duì)伍為基礎(chǔ)。在網(wǎng)絡(luò)金融迅速發(fā)展的今天，銀行要注重財(cái)務(wù)管理團(tuán)隊(duì)人才素質(zhì)的培養(yǎng)，注重優(yōu)秀人才的引進(jìn)，同時(shí)對(duì)在職員工開展形式多樣、科學(xué)靈活的專業(yè)培訓(xùn)活動(dòng)，通過培訓(xùn)提高財(cái)務(wù)管理團(tuán)隊(duì)的整體知識(shí)素養(yǎng)和能力水平。注重工作人員崗位經(jīng)驗(yàn)的積累，進(jìn)而完善財(cái)務(wù)管理模式。在財(cái)務(wù)管理中強(qiáng)化人員責(zé)任意識(shí)，做到專人專責(zé)、專事專責(zé)，保證財(cái)務(wù)管理的每一個(gè)環(huán)節(jié)都有章可循、有源可溯，提高財(cái)務(wù)管理人員的崗位責(zé)任感和核心職業(yè)素養(yǎng)。

四、結(jié)語

綜上所述，在互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)發(fā)展的背景下，銀行要切實(shí)注重財(cái)務(wù)管理工作的創(chuàng)新，以此提高銀行的競(jìng)爭實(shí)力，構(gòu)建高素質(zhì)的財(cái)務(wù)管理團(tuán)隊(duì)。管理者要對(duì)當(dāng)前銀行財(cái)務(wù)管理中存在的問題做客觀分析，找出問題成因并制定與之相適應(yīng)的完善對(duì)策，通過科學(xué)、規(guī)范、完善、及時(shí)的財(cái)務(wù)管理提高銀行競(jìng)爭力，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下銀行健康有序發(fā)展。

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