跨境電子商務(wù)供應(yīng)鏈金融發(fā)展分析與對(duì)策

摘?要：近年來(lái)，我國(guó)在跨境電子商務(wù)方面取得較大進(jìn)步，目前借助電商平臺(tái)進(jìn)行對(duì)外貿(mào)易的企業(yè)數(shù)目不斷飆升。為使中小型企業(yè)獲得更多的融資機(jī)會(huì)，本文從跨境電子商務(wù)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的必要性入手，分析了跨境電子商務(wù)供應(yīng)鏈金融發(fā)展中面臨的挑戰(zhàn)，并針對(duì)性地提出解決方案，為我國(guó)跨境電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)長(zhǎng)期健康穩(wěn)定地發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：跨境電子商務(wù);供應(yīng)鏈金融;發(fā)展

引言：隨著全球產(chǎn)業(yè)國(guó)際化大分工的進(jìn)一步推進(jìn)，我國(guó)企業(yè)參與全球供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)的程度日益加深。傳統(tǒng)的國(guó)際貿(mào)易已無(wú)法滿(mǎn)足我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展需求。而跨境電子商務(wù)的出現(xiàn)，較大程度上彌補(bǔ)了我國(guó)中小型企業(yè)的發(fā)展需求缺口，并逐漸成為中小企業(yè)對(duì)外貿(mào)易的主導(dǎo)模式。在復(fù)雜多變的國(guó)際貿(mào)易環(huán)境下，為跨境電子商務(wù)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)已成為大勢(shì)所趨。

一、發(fā)展跨境電子商務(wù)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的必要性

1.有助于提升跨境電子商務(wù)業(yè)務(wù)量

在互聯(lián)網(wǎng)金融、全球經(jīng)貿(mào)一體化進(jìn)程不斷推進(jìn)的影響下，我國(guó)跨境電子商務(wù)發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，跨境電子商務(wù)業(yè)務(wù)量逐年增長(zhǎng)。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2017年中國(guó)跨境電子商務(wù)交易總金額超過(guò)8萬(wàn)億人民幣，相比于2016年提升了22%，在我國(guó)電商產(chǎn)業(yè)所有交易額中占據(jù)超過(guò)四分之一的比重。其中，跨境電商出口交易總金額超過(guò)6萬(wàn)億人民幣，相比2016年提升了14.5%。除此之外，B2B市場(chǎng)及電商網(wǎng)絡(luò)零售市場(chǎng)的交易總金額均比2016年有了大幅提升。為跨境電子商務(wù)提供配套的供應(yīng)鏈金融服務(wù)有助于為跨境電商提供充足的資金，對(duì)于其交易額及國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的提升均大有裨益。

2.跨境電子商務(wù)業(yè)務(wù)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位日益加重

隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，人們生活的方方面面開(kāi)始與互聯(lián)網(wǎng)接軌，并從根本上改變了人們的消費(fèi)習(xí)慣，進(jìn)而帶動(dòng)了我國(guó)跨境電子商務(wù)市場(chǎng)的發(fā)展。通過(guò)查閱我國(guó)商務(wù)部發(fā)布的官方數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，截至2017年末，國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)跨境電子商務(wù)的企業(yè)總數(shù)已超過(guò)20萬(wàn)家，在跨境電商平臺(tái)上開(kāi)展業(yè)務(wù)往來(lái)的企業(yè)已有5000余家。據(jù)我國(guó)電商中心預(yù)估，我國(guó)的跨境電商交易總數(shù)有望在2020年超過(guò)12萬(wàn)億人民幣。綜上所述，目前跨境電子商務(wù)已成為較為重要的交易模式，有必要為跨境電子商務(wù)提供合理的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

3.跨境電子商務(wù)供應(yīng)鏈金融發(fā)展蓬勃

從2015年國(guó)務(wù)院頒布的相關(guān)指導(dǎo)意見(jiàn)文件中可以看出，我國(guó)政府對(duì)跨境電子商務(wù)行業(yè)的發(fā)展表示認(rèn)可并大力支持，為跨境電子商務(wù)的發(fā)展提供了良好的發(fā)展環(huán)境。同時(shí)，受跨境電子商務(wù)活動(dòng)的影響，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈不斷迸發(fā)新的活力，供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整，發(fā)展方式不斷轉(zhuǎn)換，供應(yīng)鏈運(yùn)輸效率不斷提升。因此，為跨境電子商務(wù)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)不僅是響應(yīng)政府號(hào)召的舉措，對(duì)傳統(tǒng)供應(yīng)鏈的優(yōu)化升級(jí)同樣具有重大意義。

二、跨境電子商務(wù)供應(yīng)鏈金融面臨的挑戰(zhàn)

1.融資對(duì)象局限性

電商供應(yīng)鏈融資，即為互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上的電子商務(wù)活動(dòng)進(jìn)行資金籌集。因而，電商供應(yīng)鏈融資將主體局限在了網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，對(duì)于線(xiàn)下電商企業(yè)而言，并無(wú)實(shí)際的運(yùn)用意義，此部分企業(yè)仍然將面臨籌資融資難的問(wèn)題。同時(shí)，以現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)為載體的電子商務(wù)平臺(tái)眾多，且不同平臺(tái)下的融資方式與手段大不相同，導(dǎo)致不同規(guī)模的企業(yè)獲得的資金扶持存在極大的差異。

2.資金限制

充足的資金儲(chǔ)備是一個(gè)企業(yè)得以長(zhǎng)期持續(xù)發(fā)展的前提。就金融發(fā)展現(xiàn)狀而言，能為電商企業(yè)提供資金服務(wù)的金融企業(yè)眾多，但并非所有的融資企業(yè)均已被納入銀行征信體系，因而在大額資金的籌集過(guò)程中，此部分融資企業(yè)受限較多。此外，大多規(guī)模較小的金融企業(yè)缺乏充足的經(jīng)濟(jì)實(shí)力抵抗未知的互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)資金斷裂的情況，將會(huì)對(duì)金融企業(yè)及電商企業(yè)帶來(lái)不可逆轉(zhuǎn)的損失。

3.政策不確定

跨境電商供應(yīng)鏈金融作為隨著信息時(shí)代的到來(lái)才得以發(fā)展的年輕產(chǎn)業(yè)，對(duì)于該產(chǎn)業(yè)，政府對(duì)其內(nèi)部運(yùn)轉(zhuǎn)缺少正確的認(rèn)知，尚未為其制定明確的法律及政策。因此，就現(xiàn)狀而言，存在著嚴(yán)重的監(jiān)管力度不夠、法律約束不嚴(yán)等問(wèn)題。

4.跨境電商供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)難以管控

電子商務(wù)的出現(xiàn)改變了人們的消費(fèi)形式，而電商供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)則在較大程度上解決了線(xiàn)下交易的潛在問(wèn)題，但與此同時(shí)，產(chǎn)生了諸多新的風(fēng)險(xiǎn)。首先，電商供應(yīng)鏈金融作為多個(gè)主體共同作用的集合，內(nèi)部關(guān)系混亂且利益不明，任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題均可能導(dǎo)致整體的崩盤(pán)。電子商務(wù)需借助互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)買(mǎi)賣(mài)活動(dòng)，該形式跨越了時(shí)空的界限，加上電商平臺(tái)企業(yè)遍布世界各地，平臺(tái)難以對(duì)每個(gè)會(huì)員企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，平臺(tái)征信體系的完善只能與銀行征信記錄相同步。因此，一旦銀行信用出現(xiàn)問(wèn)題將直接影響電商供應(yīng)鏈金融的順利運(yùn)行。其次，平臺(tái)中的電商企業(yè)眾多，不同企業(yè)的資金需求大不相同，因而融資渠道、融資金額間存在較大的差異，導(dǎo)致難以設(shè)立統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，相較于傳統(tǒng)融資活動(dòng)，互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的優(yōu)劣直接影響跨境電商融資活動(dòng)能否順利進(jìn)行，而網(wǎng)絡(luò)信息被篡改、竊取等風(fēng)險(xiǎn)相較于傳統(tǒng)融資模式中的風(fēng)險(xiǎn)管理而言，更加難以掌控。盡管整體而言供應(yīng)鏈金融已借助互聯(lián)網(wǎng)以及大數(shù)據(jù)將原本中心企業(yè)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)傊辆W(wǎng)絡(luò)內(nèi)全部主體中，但在系統(tǒng)性的金融風(fēng)險(xiǎn)中，仍難以真正有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

三、跨境電子商務(wù)供應(yīng)鏈金融發(fā)展策略

1.優(yōu)化跨境電子商務(wù)供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系

未來(lái)跨境電子商務(wù)的發(fā)展將愈發(fā)信息化、智能化。為使跨境電商長(zhǎng)期不被時(shí)代淘汰，必須保證其能夠長(zhǎng)期滿(mǎn)足國(guó)際供應(yīng)鏈金融體系發(fā)展的需求，長(zhǎng)期獲得消費(fèi)者的推崇。因此，跨境電商下的企業(yè)必須充分了解供應(yīng)鏈金融知識(shí)，不斷調(diào)整自身的經(jīng)營(yíng)模式、管理制度，綜合使用各項(xiàng)金融資源，不斷提升自身的服務(wù)質(zhì)量，為消費(fèi)者提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。同時(shí)，政府必須發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)作用，積極為企業(yè)提供正確的指導(dǎo)與支持。該行業(yè)下的各個(gè)企業(yè)必須注重重組供應(yīng)鏈金融，搜集優(yōu)質(zhì)資源，例如建設(shè)邊境倉(cāng)儲(chǔ)、海外倉(cāng)儲(chǔ)、保稅區(qū)之類(lèi)或與專(zhuān)業(yè)的全球物流進(jìn)行協(xié)作，不斷促進(jìn)電子商務(wù)與全球供應(yīng)鏈金融的交流、配合，不斷提升管理的智能化、信息化，從戰(zhàn)略、供應(yīng)鏈以及資源等多個(gè)角度進(jìn)行創(chuàng)新，為消費(fèi)者提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

2.創(chuàng)新跨境電商供應(yīng)鏈金融融資模式

根據(jù)我國(guó)跨境電子商務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀，必須加快創(chuàng)新跨境電商供應(yīng)鏈金融的融資形式。就客戶(hù)企業(yè)而言，應(yīng)準(zhǔn)確界定電商中的大型企業(yè)與小微企業(yè)，給予小微企業(yè)較大的資金扶持，以達(dá)成企業(yè)之間的穩(wěn)定與平衡。就融資方式而言，應(yīng)根據(jù)不同企業(yè)的不同需求提供不同的金融產(chǎn)品選擇，以顧客的資金需求、資金去向?yàn)橹饕诸?lèi)標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)計(jì)盡可能多的品類(lèi)。與此同時(shí)，金融產(chǎn)業(yè)可以根據(jù)跨境電商企業(yè)實(shí)情，設(shè)立擔(dān)保機(jī)制，擔(dān)保物可以囊括股權(quán)、固定資產(chǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等多個(gè)類(lèi)別，以此提升金融企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。

3.健全完善政策法規(guī)體系

對(duì)于我國(guó)政府機(jī)關(guān)而言，必須充分發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)作用，對(duì)跨境電子商務(wù)行業(yè)展開(kāi)詳細(xì)分析，為該產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供更加全面、完善的政策與監(jiān)管機(jī)制。首先，應(yīng)明確規(guī)定該市場(chǎng)下每個(gè)主體的責(zé)任義務(wù)，建立有效的監(jiān)督管理制度，建立統(tǒng)一的市場(chǎng)行為準(zhǔn)則，要求跨境電商供應(yīng)鏈金融在發(fā)展時(shí)自覺(jué)按照國(guó)家法律的規(guī)定，從而使跨境電商在健康、積極的環(huán)境下不斷進(jìn)步。其次，對(duì)跨境電子商務(wù)供應(yīng)鏈金融發(fā)展進(jìn)行科學(xué)規(guī)劃、引導(dǎo)，通過(guò)完善的監(jiān)督管理體系確立該市場(chǎng)未來(lái)的發(fā)展方向以及自身定位，保障該行業(yè)長(zhǎng)期處于健康發(fā)展?fàn)顟B(tài)。同時(shí)，政府應(yīng)鼓勵(lì)跨境電商企業(yè)積極開(kāi)展對(duì)外貿(mào)易業(yè)務(wù)，不斷增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)能力。此外，可借助進(jìn)出口稅收政府、海關(guān)、財(cái)政金融支持等政策保障政府對(duì)該行業(yè)全程的監(jiān)督管理。最后，由于地區(qū)、國(guó)家政策的差異，應(yīng)根據(jù)各國(guó)法律法規(guī)制定出符合進(jìn)口國(guó)國(guó)情的商品準(zhǔn)入、經(jīng)營(yíng)主體準(zhǔn)入等準(zhǔn)則規(guī)范，以保障我國(guó)跨境電商處于積極良好的狀態(tài)下發(fā)展。

4.強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理能力

風(fēng)險(xiǎn)管理能力可以大致分為化解風(fēng)險(xiǎn)的能力與轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的能力。其中，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理是跨境電商供應(yīng)鏈金融得以長(zhǎng)期平穩(wěn)運(yùn)行的重要基礎(chǔ)。企業(yè)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理可從以下幾方面進(jìn)行考慮：第一，應(yīng)注重掌握平臺(tái)客戶(hù)企業(yè)的信息，并將其作為信用評(píng)定的依據(jù)，防止因信息問(wèn)題而導(dǎo)致的資金斷裂。第二，物流活動(dòng)是電子商務(wù)的重要環(huán)節(jié)。因此，電商供應(yīng)鏈金融應(yīng)將物流中的不可控因素作為風(fēng)險(xiǎn)管理的一部分，減少產(chǎn)品或服務(wù)在物流環(huán)節(jié)帶來(lái)的失控。第三，應(yīng)借助互聯(lián)網(wǎng)的統(tǒng)籌作用，做好產(chǎn)品價(jià)格的匯總與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，減少因價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的市場(chǎng)失調(diào)。第四，電商供應(yīng)鏈金融屬于眾多主體共同作用的集合，無(wú)論金融企業(yè)、電商企業(yè)，亦或是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、物流企業(yè)，均應(yīng)加強(qiáng)自律與他律，減少任一環(huán)節(jié)的不誠(chéng)信現(xiàn)象，共享進(jìn)展信息，以實(shí)現(xiàn)交易全過(guò)程的監(jiān)控。第五，電商企業(yè)與金融企業(yè)的合作應(yīng)注重法律的保障，以簽署條約為依據(jù)，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，并以此為基本行為準(zhǔn)則，協(xié)同交易、物流、售后等多方面的電商活動(dòng)，使得電商供應(yīng)鏈金融在良好的環(huán)境中健康平穩(wěn)運(yùn)行。

5.提升跨境電商供應(yīng)鏈金融企業(yè)信息化水平

促進(jìn)跨境電商企業(yè)的信息化建設(shè)，努力提升其信息化水平。只有不斷完善自身的信息化建設(shè)，方能真正實(shí)現(xiàn)服務(wù)質(zhì)量的提升?？缇彻?yīng)鏈金融包含的信息眾多且重復(fù)率極高，因此做好信息化建設(shè)極為重要。首先，政府必須對(duì)信息化建設(shè)予以高度重視，并給予企業(yè)正確的戰(zhàn)略指引，幫助企業(yè)真正理解、執(zhí)行“互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融”的各項(xiàng)要求。企業(yè)必須認(rèn)真分析該市場(chǎng)的潛在需求以及互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的特征，努力完善自身的信息化建設(shè)。企業(yè)在進(jìn)行信息化建設(shè)的過(guò)程中，必須以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以業(yè)務(wù)定位為發(fā)展目的，以供應(yīng)鏈金融大數(shù)據(jù)為依托不斷發(fā)展。

四、結(jié)論

為使跨境電商供應(yīng)鏈金融順利開(kāi)展，為跨境電子商務(wù)平臺(tái)創(chuàng)造良好的政策環(huán)境，除上文提出的改進(jìn)建議外，同時(shí)應(yīng)加強(qiáng)物流、售后以及結(jié)算服務(wù)等方面的統(tǒng)一，積極學(xué)習(xí)國(guó)外電商供應(yīng)鏈金融的經(jīng)驗(yàn)與模式，并結(jié)合國(guó)內(nèi)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)提升供應(yīng)鏈金融的整體運(yùn)營(yíng)管理水平。在未來(lái)的發(fā)展過(guò)程中，需不斷對(duì)國(guó)外電子商務(wù)供應(yīng)鏈金融的狀況進(jìn)行總結(jié)，為我國(guó)跨境電商供應(yīng)鏈金融的融資提供借鑒，以促進(jìn)跨境電商供應(yīng)鏈金融的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：張小妮（1981.12-?），女，漢族，陜西西安人，碩士，西安培華學(xué)院副教授，研究方向：網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)、商務(wù)數(shù)據(jù)分析