淺析金融保險(xiǎn)精算與風(fēng)險(xiǎn)控制策略

摘 要：近些年，我國(guó)金融保險(xiǎn)得到了快速的發(fā)展，金融保險(xiǎn)精算的重要性越發(fā)凸顯。針對(duì)這種情況，本文首先闡述了當(dāng)前階段我國(guó)金融保險(xiǎn)精算存在的不足，然后提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制策略，希望對(duì)金融保險(xiǎn)精算行業(yè)的發(fā)展有一定的借鑒意義。

關(guān)鍵詞：金融保險(xiǎn)精算；風(fēng)險(xiǎn)控制；策略

引言

和西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)金融保險(xiǎn)精算行業(yè)起步較晚，在研究和實(shí)踐方面相對(duì)落后。改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)金融保險(xiǎn)精算探索取得了一定的進(jìn)展，但是總體上仍存在不少問(wèn)題，比如行業(yè)缺乏整體的發(fā)展規(guī)劃、精算師人才匱乏等，在一定程度上影響了我國(guó)金融保險(xiǎn)精算領(lǐng)域的發(fā)展。鑒于此，本文當(dāng)前我國(guó)金融保險(xiǎn)精算與風(fēng)險(xiǎn)控制策略進(jìn)行探討。

一、當(dāng)前階段我國(guó)金融保險(xiǎn)精算存在的問(wèn)題

（一）行業(yè)重視程度不足

最近幾年，我國(guó)在金融保險(xiǎn)領(lǐng)域取得的成就有目共睹，這與“一帶一路”的推動(dòng)以及電商行業(yè)的全球化發(fā)展密不可分。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，金融保險(xiǎn)在發(fā)展過(guò)程中會(huì)對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)，金融保險(xiǎn)精算可以在很大程度上降低這種風(fēng)險(xiǎn)，因此金融保險(xiǎn)精算在金融保險(xiǎn)領(lǐng)域占據(jù)著重要的地位。但是，我國(guó)對(duì)金融保險(xiǎn)精算行業(yè)不夠重視，1998年，我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理會(huì)設(shè)立了金融保險(xiǎn)精算處。在當(dāng)前階段，金融保險(xiǎn)精算仍然沒(méi)有引起我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的重視，這種情況在我國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)中同樣存在。在這種情況下，精算師往往責(zé)任感不強(qiáng)，在金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的參與度也不高，而短期業(yè)務(wù)的盛行則進(jìn)一步影響了金融保險(xiǎn)精算的有效性。

（二）缺乏精算師人才

精算師是金融保險(xiǎn)行業(yè)有力的人才支持，我國(guó)現(xiàn)階段專(zhuān)業(yè)的精算師人才嚴(yán)重不足，這在很大程度上制約了我國(guó)金融保險(xiǎn)精算的發(fā)展。精算師對(duì)金融保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制有著直接影響，西方發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)公司將培養(yǎng)、雇傭?qū)I(yè)的精算師作為公司發(fā)展的重要規(guī)劃內(nèi)容。從我國(guó)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)狀來(lái)看，專(zhuān)業(yè)的金融保險(xiǎn)精算人才少之又少，保險(xiǎn)公司也缺乏專(zhuān)業(yè)的精算人才。在精算人才領(lǐng)域，當(dāng)前我國(guó)精算師以大學(xué)畢業(yè)生為主，無(wú)論是工作年限還是經(jīng)驗(yàn)方面都嚴(yán)重不足，對(duì)我國(guó)金融保險(xiǎn)精算的長(zhǎng)期發(fā)展十分不利。

（三）精算基礎(chǔ)數(shù)據(jù)缺乏

在精算基礎(chǔ)數(shù)據(jù)方面，由于我國(guó)金融保險(xiǎn)精算起步較晚，因此在精算基礎(chǔ)數(shù)據(jù)方面相對(duì)缺乏，在這一定程度上造成金融保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的大幅上升。從涉及的數(shù)額來(lái)看，金融保險(xiǎn)類(lèi)公司通常涉及數(shù)額較大，在開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)控制的過(guò)程中需要較多的數(shù)據(jù)支持，這不僅僅包括金融類(lèi)保險(xiǎn)公司的內(nèi)部數(shù)據(jù)，還涉及同類(lèi)金融保險(xiǎn)行業(yè)的相關(guān)數(shù)據(jù)。

二、金融保險(xiǎn)精算風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)策建議

（一）建立健全金融保險(xiǎn)精算機(jī)制

在金融保險(xiǎn)機(jī)制的完善方面，我國(guó)應(yīng)從以下幾個(gè)方面開(kāi)展相應(yīng)的工作：首先，建立健全精算體系。根據(jù)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展情況，為適應(yīng)我國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展需要，應(yīng)注重金融保險(xiǎn)精算體系的建立和完善。在金融保險(xiǎn)精算體系建立的過(guò)程中，應(yīng)避免照搬歐美模式，保證我國(guó)金融保險(xiǎn)精算更好的為我國(guó)金融保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展服務(wù)。其次，精算體系應(yīng)不斷適應(yīng)國(guó)際金融體系變化。在具備中國(guó)特色的金融保險(xiǎn)精算體系建立過(guò)程中，國(guó)際金融體系的變化必須得到高度關(guān)注，雖然這種變化將帶來(lái)一定風(fēng)險(xiǎn)，但我國(guó)金融保險(xiǎn)精算領(lǐng)域也將同時(shí)收獲充足的發(fā)展機(jī)遇，中國(guó)的金融保險(xiǎn)精算體系也只有這樣才能夠真正與世界接軌，金融保險(xiǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)程度降低也將同時(shí)得以實(shí)現(xiàn)。

（二）注重精算師人才的培養(yǎng)

精算師在金融精算保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制中發(fā)揮著非常重要的作用，我國(guó)應(yīng)注重精算師專(zhuān)業(yè)人才的培養(yǎng)，可以從以下幾個(gè)方面加強(qiáng)。首先，加強(qiáng)技能與經(jīng)驗(yàn)培養(yǎng)。為滿(mǎn)足當(dāng)前金融保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的需要，我國(guó)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)精算師專(zhuān)業(yè)技能和經(jīng)驗(yàn)的培養(yǎng)，在理論知識(shí)方面要打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，如數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)等學(xué)科。同時(shí)，注重市場(chǎng)實(shí)情、相關(guān)政策和制度的學(xué)習(xí)，結(jié)合國(guó)外精算教育先進(jìn)的成果與經(jīng)驗(yàn)，切實(shí)提升我國(guó)精算人才的綜合素質(zhì)。其次，提高認(rèn)知能力。隨著云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等先進(jìn)科技的發(fā)展，很多保險(xiǎn)公司對(duì)精算系統(tǒng)的引進(jìn)更為重視，在這種發(fā)展形勢(shì)下，精算師要對(duì)各種精算工具和系統(tǒng)由充分的了解，利用全局思維去考慮金融保險(xiǎn)中的各種問(wèn)題，促進(jìn)我國(guó)金融保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展。

（三）注重金融相關(guān)行業(yè)之間的融合發(fā)展

現(xiàn)代金融理論、金融科技對(duì)金融保險(xiǎn)精算的發(fā)展有很大的促進(jìn)作用，一方面，應(yīng)注重現(xiàn)代金融理論的發(fā)展。從近幾年我國(guó)金融保險(xiǎn)公司的發(fā)展情況來(lái)看，加強(qiáng)現(xiàn)代金融理論的融合成為重要的發(fā)展趨勢(shì)，比如套利定價(jià)模型、期權(quán)定價(jià)模型等都屬于融合發(fā)展取得的成就。另一方面，在金融保險(xiǎn)精算發(fā)展過(guò)程中要注重金融科技的發(fā)展。隨著高新科技的發(fā)展，定損智能機(jī)器、人工智能系統(tǒng)、車(chē)險(xiǎn)UBI技術(shù)相繼應(yīng)用到金融保險(xiǎn)行業(yè)中，這為金融保險(xiǎn)精算的發(fā)展提供了新的機(jī)遇，在工作開(kāi)展的過(guò)程中，企業(yè)應(yīng)切實(shí)將自身的發(fā)展和金融科技相融合，在提高精算效率的同時(shí)促進(jìn)自身發(fā)展的良性循環(huán)。

三、結(jié)束語(yǔ)

總而言之，在金融保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展過(guò)程中會(huì)面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，注重部門(mén)之間的協(xié)調(diào)發(fā)展，強(qiáng)化對(duì)精算人才的重視，切實(shí)提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和控制，全面提升解決風(fēng)險(xiǎn)的能力，實(shí)現(xiàn)企業(yè)自身的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)價(jià)值。

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作者簡(jiǎn)介：

苗桂銘（1995-），男，漢族，山西長(zhǎng)治人，研究生，研究方向：應(yīng)用精算學(xué)。