民營企業(yè)融資難問題及相應(yīng)對策

摘 要：民營企業(yè)融資一直是我國主要的金融熱點(diǎn)問題，民營企業(yè)目前面臨難以從正規(guī)融資渠道獲得融資的現(xiàn)狀。解決這些問題將是當(dāng)務(wù)之急，否則將加重民營企業(yè)通過非法渠道甚至違法途徑獲取資金。本文分析了民營企業(yè)融資渠道的現(xiàn)狀，希望有助于改變這種狀況。

關(guān)鍵詞：民營企業(yè)；融資；問題相應(yīng)對策

前言

所謂融資就是資金通融，這是企業(yè)的資本注入。企業(yè)通過各種渠道獲取資金，保證正常運(yùn)營。廣義上說，是企業(yè)資金的流入和輸出。在實踐中，企業(yè)必須整合具體情況和問題，避免風(fēng)險和缺陷，明確發(fā)展方向，選擇合適的融資方式和渠道是非常重要的，這樣才能保證企業(yè)融資活動的有效開展。在日益激烈的市場競爭環(huán)境影響下，部分民營企業(yè)融資困難重重。有必要深入分析自身存在的不足和弊端，了解原因，并根據(jù)實際情況探索有效的對策和手段。繼而優(yōu)化融資現(xiàn)狀，積極推動企業(yè)快速發(fā)展，提升我國市場整體經(jīng)濟(jì)水平。

一、企業(yè)融資的主要困難

（一）民營企業(yè)整體規(guī)模相對較小

在當(dāng)前發(fā)展階段和通脹環(huán)境影響下，企業(yè)生產(chǎn)成本不斷上漲，盈利空間不斷萎縮，導(dǎo)致企業(yè)資金極其緊張，融資困難問題日益突出，已成為企業(yè)普遍存在的問題。而大部分民營企業(yè)整體資產(chǎn)規(guī)模較小，融資渠道單一，貸款規(guī)模極小，嚴(yán)重制約企業(yè)的發(fā)展。

（二）金融機(jī)構(gòu)的政策偏向

金融機(jī)構(gòu)的融資政策偏向于大型國企、上市企業(yè)等，主要從兩方面體現(xiàn)，一方面是風(fēng)險角度，民營企業(yè)需要提供較多的擔(dān)保措施，另一方面信用評價情況，民營企業(yè)綜合授信情況極低。由于以上兩方面因素存在，民營企業(yè)取得資本的難度極大，融資成本極高。

二、解決民企融資困境的途徑

（一）多種方式拓寬融資渠道

優(yōu)化民營企業(yè)融資結(jié)構(gòu)，拓寬融資渠道，加強(qiáng)社會資金流入，實現(xiàn)社會資金與原始資金的完美融合，增加社會盈余資金使用頻率。首先，建立適合民營企業(yè)規(guī)模的小銀行，并向其提供信貸資金。二是建立地區(qū)性證券交易所，推動民營企業(yè)上市，吸引更多投資者，加快企業(yè)融資。第三，發(fā)揮金融中介的作用，發(fā)展抵押貸款，抵押貸款和信用貸款。四是規(guī)范民間融資，積極響應(yīng)民營企業(yè)“走出去”戰(zhàn)略，搶抓政府建立的“一帶一路”平臺，促進(jìn)國際市場融資。第五，政府扶持基金。實行稅收優(yōu)惠，財政補(bǔ)貼，貸款援助，風(fēng)險投資等。

（二）加強(qiáng)自身建設(shè)，提高自主創(chuàng)新能力

民企提高核心競爭力刻不容緩。首先，創(chuàng)新推動了生產(chǎn)能力，促進(jìn)轉(zhuǎn)型升級和產(chǎn)品創(chuàng)新之間關(guān)系的調(diào)整。二是健全治理結(jié)構(gòu)，建立管理權(quán)限明確，獎懲有度的現(xiàn)代企業(yè)，促進(jìn)經(jīng)營與管理的分離，投資者和經(jīng)營者分離，實現(xiàn)從家族管理到專業(yè)人才管理的規(guī)范化，科學(xué)化的轉(zhuǎn)變。通過明確的責(zé)任追究責(zé)任，明確的管理機(jī)制，提高融資能力，降低發(fā)展風(fēng)險，避免決策失誤。建立健全財務(wù)監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)部控制，嚴(yán)格審計財務(wù)報表，加大信息透明度，真實公平地向金融機(jī)構(gòu)披露財務(wù)信息，樹立良好的企業(yè)形象。三是加大研發(fā)投入，實現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新；引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)和生產(chǎn)設(shè)備，實現(xiàn)產(chǎn)品改進(jìn)創(chuàng)新，努力提升品牌知名度，提高競爭力。四是保持獨(dú)立思考，掌握行業(yè)信息，明確發(fā)展方向。

（三）拓展銀行等金融機(jī)構(gòu)的日常業(yè)務(wù)

由于我國民營企業(yè)目前面臨資金難以從正規(guī)融資渠道獲取的現(xiàn)狀，為改變這種困難局面，有必要在現(xiàn)有正規(guī)渠道的基礎(chǔ)上適當(dāng)拓展民營企業(yè)融資渠道比較有效的方法之一就是擴(kuò)大中國銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)，例如在銀行現(xiàn)有業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上開展融資租賃業(yè)務(wù)。雖然融資租賃名義上是一種租賃類別，但它實際上是一種融資形式，因為公司融資的主要目的是購買資產(chǎn)。融資租賃直接允許公司通過分期付款和還款方式購買資產(chǎn)，因此它本質(zhì)上是一個融資領(lǐng)域，可以大大緩解公司的財務(wù)壓力。這樣可以很好地解決民營企業(yè)的資金需求問題，相對于貸款業(yè)務(wù)而言，銀行等金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險損失相對較低。

（四）政府加強(qiáng)政策支持，加大金融改革創(chuàng)新力度

在政策調(diào)整和法律修改中，充分考慮了民營企業(yè)，確保民營企業(yè)地位并能參與公平競爭。要充分發(fā)揮金融監(jiān)管的杠桿作用，彌補(bǔ)市場機(jī)制的不足，提供專項財政補(bǔ)貼，制定有利于民營企業(yè)發(fā)展的傾斜政策。制定有利于民營企業(yè)發(fā)展的稅收優(yōu)惠政策，協(xié)助企業(yè)發(fā)展，為企業(yè)內(nèi)部融資創(chuàng)造良好的外部條件。推進(jìn)金融改革試點(diǎn)創(chuàng)新，建立適應(yīng)民營企業(yè)發(fā)展的地方中小金融機(jī)構(gòu)。促進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行向民營企業(yè)提供貸款。利用互聯(lián)網(wǎng)平臺推動和資助私營企業(yè)，提倡穩(wěn)步發(fā)展的國有企業(yè)和企業(yè)能率先支持中小民營企業(yè)發(fā)展。

（五）建立健全民營企業(yè)融資環(huán)境規(guī)范化的法律保障體系

完善金融立法，切實維護(hù)民營企業(yè)的合法權(quán)益，鼓勵和支持民營企業(yè)融資發(fā)展。首先，放低私營企業(yè)的市場準(zhǔn)入門檻，減少金融行業(yè)對私營企業(yè)的歧視。其次，建立補(bǔ)充多層次資本市場的法律法規(guī)體系，針對不同層次的市場開發(fā)針對性的體系，如申請程序，審批程序，組織方式，操作規(guī)則等；最后是制定信用法律法規(guī)，如“民營企業(yè)信用評級標(biāo)準(zhǔn)與實施辦法”等。建立民營企業(yè)信用風(fēng)險評估體系，明確區(qū)分企業(yè)信用等級，減少雙方信息不對稱。

三、結(jié)束語

綜上所述，在民營企業(yè)發(fā)展中，必然會遇到各種融資難題。根據(jù)公司的性質(zhì)和類型不斷加強(qiáng)內(nèi)部管理，并根據(jù)會計工作內(nèi)容加強(qiáng)企業(yè)建設(shè)。為了從根本上保證企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，政府部門也要適當(dāng)配合，制定健全的管理制度。加強(qiáng)民營企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的溝通與交流，促進(jìn)民營企業(yè)在我國的快速發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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[2]李洪祿.企業(yè)融資主要困難及其解決對策[J].中國國際財經(jīng)（中英文），2017，（10）：197.

作者簡介：黃澤文（1984-）， 男，廣東汕頭人， 本科職，中級會計師，主要研究方向：財務(wù)管理。