關(guān)于在高危行業(yè)推行強(qiáng)制安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的必要性

摘 要：隨著建筑業(yè)和交通行業(yè)的發(fā)展，安全事故頻發(fā)，生產(chǎn)者受到了嚴(yán)重的人身傷害，企業(yè)需要為受到傷害的生產(chǎn)者賠付高額的治療費(fèi)。由此，國(guó)家推出安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)對(duì)于保護(hù)人民人身安全、企業(yè)生產(chǎn)安全，保障社會(huì)長(zhǎng)治久安方面提供了強(qiáng)大后盾。但是因?yàn)閲?guó)家相關(guān)法律法規(guī)尚未健全，強(qiáng)制安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)一直未被企業(yè)認(rèn)可，大面積推廣。鑒于此種情況，國(guó)家制定相應(yīng)政策對(duì)此保險(xiǎn)進(jìn)行試點(diǎn)推廣，從源頭上進(jìn)行推廣，使之成為保護(hù)人民生產(chǎn)安全的保護(hù)傘。

關(guān)鍵詞：安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)；建筑業(yè)；人民生產(chǎn)安全

在推出強(qiáng)制安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)時(shí)，國(guó)家組織調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn)，企業(yè)對(duì)生產(chǎn)安全方面重視程度不足，對(duì)于雇傭的生產(chǎn)工人普遍沒(méi)有繳納任何保險(xiǎn)，這就導(dǎo)致在生產(chǎn)環(huán)節(jié)中出現(xiàn)任何危險(xiǎn)事故的發(fā)生都對(duì)生產(chǎn)者除了身體方面造成永久傷害之外，對(duì)于其家庭也會(huì)造成不可恢復(fù)的傷害，很多家庭在巨大的治療費(fèi)用面前放棄治療，或者因?yàn)槠髽I(yè)逃避相關(guān)責(zé)任導(dǎo)致延誤最佳治療時(shí)期，給自己和家庭造成巨大負(fù)擔(dān)。另一方面對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，增加生產(chǎn)安全投入會(huì)攤薄企業(yè)利潤(rùn)，部分企業(yè)并不愿意增加此種費(fèi)用支出，發(fā)生事故后有推諉責(zé)任，對(duì)社會(huì)造成極其惡劣的影響。針對(duì)此種現(xiàn)象國(guó)家推出強(qiáng)制安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)。

一、高危行業(yè)實(shí)施強(qiáng)制保險(xiǎn)的理論依據(jù)

不同的高危行業(yè)都存在其獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)，但是共同的風(fēng)險(xiǎn)也有很多：1.設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)：設(shè)備老化是最直接的風(fēng)險(xiǎn)，如交通運(yùn)輸業(yè)的交通工具，建筑業(yè)的起重機(jī)，煤礦企業(yè)的各類機(jī)器，只要是生產(chǎn)工具，都必然存在老化、損壞的風(fēng)險(xiǎn)，如果平時(shí)維護(hù)不當(dāng)，設(shè)備提前結(jié)束生命周期，會(huì)直接對(duì)生產(chǎn)安全造成威脅；2.操作風(fēng)險(xiǎn)：該風(fēng)險(xiǎn)受到企業(yè)生產(chǎn)工作人員很大的影響，如果相關(guān)人員素質(zhì)不高，相關(guān)經(jīng)驗(yàn)不足，又或者是重視程度不夠，就可能會(huì)在操作過(guò)程產(chǎn)生失誤，如機(jī)器操作員疲勞工作，極易引發(fā)安全事故；3.環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)：環(huán)境因素只能盡量去防范，而不能完全阻止，如某一時(shí)期連降暴雨，以人力是無(wú)法消除暴雨的，因此需要采取一定措施，如停止生產(chǎn)作業(yè)，或者增加監(jiān)管人員，如果無(wú)視這些，就會(huì)發(fā)生災(zāi)難性的事故，如2007年發(fā)生的華源煤礦潰水事故就是一個(gè)典型案例。

高危行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)具有客觀性、普遍性，同時(shí)也存在偶然性。高危行業(yè)之所以為“高?！保且?yàn)樵谙嗤娘L(fēng)險(xiǎn)事件下，其救援難度和造成的危害、損失要遠(yuǎn)高于一般行業(yè)。高危行業(yè)中的中小企業(yè)一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)直接影響生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，而賠償工作也會(huì)導(dǎo)致未投保的企業(yè)資金鏈斷開(kāi)，損失嚴(yán)重的企業(yè)會(huì)直接倒閉；同樣，如果在風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)期連續(xù)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故，就會(huì)在社會(huì)上蔓延恐慌情緒，如果處理不及時(shí)，甚至?xí)绊懮鐣?huì)穩(wěn)定與國(guó)家形象。

因此從風(fēng)險(xiǎn)角度考慮，山東省在高危行業(yè)實(shí)施強(qiáng)制安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)是非常有必要的。

二、實(shí)施強(qiáng)制安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的思路

安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)在我國(guó)發(fā)展伊始，雖然所占比重依然較低，但與工傷保險(xiǎn)等其它責(zé)任保險(xiǎn)相比，該保險(xiǎn)仍然具有很大的影響，并且也存在較大的區(qū)別，特別是在強(qiáng)制實(shí)施的條件下，安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的特征就更為明顯。實(shí)施強(qiáng)制性的安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)該具有怎樣的思路，考慮哪些因素，下面以投保全額保險(xiǎn)為例。

（一）范圍要更偏重“保障生產(chǎn)”

如果僅僅從保障范圍和責(zé)任范圍進(jìn)行觀察，那么安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)無(wú)疑范圍很大，在保障范圍上，除了第三者的死亡、傷殘及相應(yīng)的醫(yī)療費(fèi)用，法律費(fèi)用外，還包含雇員的死亡、傷殘及相應(yīng)的醫(yī)療費(fèi)用及救援費(fèi)用等（一些保險(xiǎn)公司通常主要保障范圍包括雇員，其它責(zé)任可能列到附加責(zé)任之中，之后的責(zé)任范圍同理）；在責(zé)任范圍上，更包括雇主責(zé)任、公眾責(zé)任和運(yùn)營(yíng)責(zé)任，通常情況下，公眾責(zé)任一般有公共責(zé)任險(xiǎn)提供，而雇主責(zé)任則由工傷保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)等提供，安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)則綜合考慮了各種因素，對(duì)多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)提供了保障。

然而，安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)并非萬(wàn)能險(xiǎn)種，它的保險(xiǎn)標(biāo)的是生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位因生產(chǎn)安全事故以及相關(guān)事故造成人員傷亡后，以此需要承擔(dān)的賠償責(zé)任。這里的關(guān)鍵就是生產(chǎn)安全事故，如果沒(méi)有被認(rèn)定為生產(chǎn)安全事故，那么保險(xiǎn)公司不需承擔(dān)任何責(zé)任。因此在強(qiáng)制實(shí)施的工作過(guò)程中，要明確劃分涉及生產(chǎn)的要素，“術(shù)業(yè)有專攻”，對(duì)與“保障生產(chǎn)”無(wú)關(guān)的對(duì)象應(yīng)通過(guò)其它方法降低或者轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，使安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)更突出其針對(duì)性。

（二）應(yīng)兼顧商業(yè)性與強(qiáng)制性的雙重特性

安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)，它是商業(yè)保險(xiǎn)公司以商業(yè)化標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)營(yíng)的險(xiǎn)種，依然需要獲取利潤(rùn)。同時(shí)，在高危行業(yè)的安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)又是強(qiáng)制保險(xiǎn)，包括山東在內(nèi)的已經(jīng)出臺(tái)相關(guān)的規(guī)定要求高危行業(yè)的企業(yè)必須投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)，而相應(yīng)的保險(xiǎn)公司也不得以任何理由拒絕承保。

這種商業(yè)性與強(qiáng)制性結(jié)合之后，安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)作為強(qiáng)制性的商業(yè)形式的保險(xiǎn)就產(chǎn)生了與其它險(xiǎn)種不同的特點(diǎn)。與醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)等社會(huì)保險(xiǎn)不同，社會(huì)保險(xiǎn)的強(qiáng)制性是面向所有勞動(dòng)人員的，只要簽訂勞動(dòng)合同，那么社會(huì)保險(xiǎn)就必須投保，而安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的強(qiáng)制性是僅僅面對(duì)高危行業(yè)的，并且只有國(guó)家的指導(dǎo)意見(jiàn)和地方的規(guī)定，并沒(méi)有真正的法律對(duì)強(qiáng)制性進(jìn)行背書，這就說(shuō)明它的強(qiáng)制性是有局限性的，其它行業(yè)一般都是自愿實(shí)施，當(dāng)然這也符合客觀事實(shí)，如果直接實(shí)行全行業(yè)的強(qiáng)制保險(xiǎn)，對(duì)企業(yè)、保險(xiǎn)公司以及國(guó)家而言都是沉重的負(fù)擔(dān)，在安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的起步階段，使用這種形式的強(qiáng)制保險(xiǎn)是比較明智的。

除此之外，與一般的商業(yè)保險(xiǎn)不同，安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率是由保險(xiǎn)公司、安監(jiān)局、保監(jiān)會(huì)（或者各地的保監(jiān)局）根據(jù)實(shí)際情況共同確認(rèn)的，特別在目前出臺(tái)強(qiáng)制投保與承保的規(guī)定之后，該費(fèi)率的確定更為謹(jǐn)慎，要充分考慮生產(chǎn)企業(yè)的狀況與保險(xiǎn)公司的承保能力，這在一定程度上就限制了利潤(rùn)空間。與之對(duì)比，商業(yè)保險(xiǎn)一般在保險(xiǎn)公司確定費(fèi)率與保額之后，提交保監(jiān)會(huì)獲得批準(zhǔn)即可，所經(jīng)手續(xù)更為簡(jiǎn)單，因此限制更小，所能獲得的利潤(rùn)也就更高。

在高危行業(yè)強(qiáng)制實(shí)施安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)，追根究底其實(shí)是想通過(guò)商業(yè)化的保險(xiǎn)將生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，從而達(dá)到保障生產(chǎn)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的目的。如果只專注強(qiáng)制性，則喪失了商業(yè)上的靈活性，加大了政府、企業(yè)的負(fù)擔(dān)；而如果只專注于商業(yè)性，則安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)普及的時(shí)間更長(zhǎng)，反而不利于安全生產(chǎn)。因此，同時(shí)考慮商業(yè)性與強(qiáng)制性是當(dāng)前強(qiáng)制實(shí)施安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的重要思路。

三、實(shí)施強(qiáng)制安全生產(chǎn)保險(xiǎn)的建議

（一）協(xié)調(diào)相關(guān)部門的工作

與安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)相比，社會(huì)和企業(yè)更熟悉工傷保險(xiǎn)。工傷保險(xiǎn)屬于社會(huì)保險(xiǎn)的一部分，該保險(xiǎn)的主管部門是中國(guó)人力資源和社會(huì)保障部（即人保部），因?yàn)樯鐣?huì)保險(xiǎn)是完全的法定保險(xiǎn)，通常只要與人保部進(jìn)行溝通交流即可。而安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)則涉及更多的部門，以目前山東省采取的措施為例，首先成立了山東省安全生產(chǎn)委員會(huì)，由山東省的安監(jiān)局、財(cái)政廳、保監(jiān)局、金融辦等多個(gè)部門共同制定工作方案，各個(gè)高危行業(yè)都?xì)w屬不同的政府部門管轄，當(dāng)前各部門的職能已經(jīng)分配完畢，如安監(jiān)局進(jìn)行組織宣傳，財(cái)政廳進(jìn)行補(bǔ)貼的審核發(fā)放，保監(jiān)局對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管等，在展開(kāi)工作的同時(shí)，加強(qiáng)各個(gè)部門之間的協(xié)調(diào)是非常重要的。因此在各部門工作確定的同時(shí)，要明確各部門的責(zé)任，在試點(diǎn)工作出現(xiàn)問(wèn)題的同時(shí)，迅速查明問(wèn)題點(diǎn)，追究相關(guān)部門人員的責(zé)任；除此之外，部門之間應(yīng)形成周期性的互動(dòng)機(jī)制，在試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議之外，定期交流工作成果，對(duì)其它部門的工作安排進(jìn)一步的了解，對(duì)其它部門可能遇到的難處提出建議，從而在正式會(huì)議中掌握更加詳細(xì)的情況，確保試點(diǎn)工作的順利實(shí)施。

（二）強(qiáng)化監(jiān)管

按照各部門的職責(zé)劃分，財(cái)政廳對(duì)補(bǔ)貼資金的使用進(jìn)行監(jiān)督，保監(jiān)局對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的承保與投保進(jìn)行監(jiān)督等，但實(shí)際上其監(jiān)管職能很容易發(fā)生沖突。如安監(jiān)局負(fù)責(zé)管理各個(gè)地區(qū)以及企業(yè)的安全生產(chǎn)工作，而某些行業(yè)或者企業(yè)卻可能有屬于自己的一套監(jiān)管體系，尤其在山東省內(nèi)，很多在高危行業(yè)的企業(yè)是國(guó)有企業(yè)，它們自身的監(jiān)管制度可能就比較完善。這樣的一橫一縱兩種不同方向的監(jiān)管方式，極易發(fā)生沖突。當(dāng)兩種監(jiān)管方式產(chǎn)生不同的意見(jiàn)時(shí)，如果以安監(jiān)局為準(zhǔn)，可能就會(huì)引起企業(yè)的不滿。此時(shí)應(yīng)該對(duì)監(jiān)管資源進(jìn)行整合，通過(guò)政策性文件確保安監(jiān)局在檢測(cè)安全生產(chǎn)時(shí)的主體地位，使企業(yè)服從政府部門的監(jiān)管。這樣在實(shí)施強(qiáng)制保險(xiǎn)試點(diǎn)工作后，才能真正的降低生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中可能遭受的損失，使安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)揮其應(yīng)有的作用。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉華莉.安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)制度的推行——以北京市為例[J].安全，2017，38（12）：31-32+35.

作者簡(jiǎn)介：

劉寅，山東建邦控股集團(tuán)。