廣西中小型外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資研究

李薇

摘 要：中小企業(yè)是作為市場經(jīng)濟體的重要組成部分，對推動我國經(jīng)濟的快速穩(wěn)定發(fā)展有著不可估量的作用。但近年來，由于整體市場環(huán)境的不穩(wěn)定與相關(guān)政策頒布的影響，我國大部分中小企業(yè)都出現(xiàn)了融資難的問題，融資缺口逐漸擴大，資金得不到有效運轉(zhuǎn)，大幅度制約企業(yè)的進一步發(fā)展。本文將研究對象放在了以廣西中小型外貿(mào)企業(yè)為例，指出企業(yè)在融資過程中會遇到市場環(huán)境制約企業(yè)的發(fā)展、融資行為缺乏規(guī)范、融資渠道不暢等問題，并針對性地指出了相關(guān)的措施建議，如通過社會方面、自身方面提高企業(yè)的整體素質(zhì)，規(guī)范企業(yè)融資行為和政府幫助拓寬融資渠道等等。只有這樣中小企業(yè)才能認識問題并通過多方面力量解決自身融資問題，促進本身企業(yè)的健康長期發(fā)展為我國的市場經(jīng)濟發(fā)展貢獻自己的力量。

關(guān)鍵詞：中小型外貿(mào)企業(yè)；融資問題；對策建議；融資現(xiàn)狀

一、引言

廣西作為“一帶一路”的重點省份，極大地增加了廣西中小型外貿(mào)企業(yè)在貿(mào)易市場上交易的機會，將帶動區(qū)域經(jīng)濟的全面發(fā)展。中小型外貿(mào)企業(yè)不僅在發(fā)達國家還在發(fā)展中國家都作為國民經(jīng)濟的支柱，推進了國民經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。但伴隨交易的擴大，也將帶來部分資金問題，為了能更好更順利地開展貿(mào)易業(yè)務(wù)，本文在貿(mào)易融資方面提出相關(guān)問題并給出相關(guān)建議。

二、廣西中小型外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資的現(xiàn)狀分析

近幾年來，廣西省國際貿(mào)易融資迅速增長。中小型外貿(mào)企業(yè)作為貿(mào)易的中堅力量，然而卻沒有成為其主要獲利者。廣西自治區(qū)工業(yè)和信息化委員會在2011年進行了一次融資考察測算。結(jié)果發(fā)現(xiàn)，廣西1009家中小型外貿(mào)企業(yè)每個缺口的平均資本約為1800萬元。根據(jù)這個計算推論，2012年中小型外貿(mào)企業(yè)的流動和項目投資資金將有1000億元左右的缺口。但到10月底為止，國開行廣西分行總共發(fā)放貸款62億元給中小企業(yè)，這樣的做法支持了380多戶企業(yè)，處理了3萬余人的就業(yè)問題。目前為止，廣西本年將繼續(xù)安排1.1億元作為專項資金支持中小企業(yè)發(fā)展。自2009年起，在中小企業(yè)融資過程中，廣西財政每一年安置3000萬元對銀行的風(fēng)險和擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險進行賠償。近年來，廣西中小企業(yè)的經(jīng)濟也得到了迅速的發(fā)展。至2014年底，廣西有4990個中小企業(yè)，廣西中小企業(yè)利潤為733.7億元占利潤總額的67.83%，它逐步成為了廣西社會經(jīng)濟的中樞力量，銀行貸款是廣西中小外貿(mào)企業(yè)融資結(jié)構(gòu)的重要組成部分。

如表所示，在2013年至2015年間，人民幣貸款規(guī)模逐年上升，占廣西融資總額的70.5%，但是通過其他方式，如企業(yè)債券和委托貸款進行的融資規(guī)模非常小并有下降趨勢。對于大多數(shù)中小企業(yè)而言，依舊有一些問題困擾著中小企業(yè)。

三、廣西中小型外貿(mào)企業(yè)融資中存在的問題

1.市場環(huán)境制約企業(yè)發(fā)展

在廣西中小型外貿(mào)企業(yè)融資過程中，由于管理體制的約束，外貿(mào)企業(yè)發(fā)展的市場環(huán)境雜亂無章，一些行業(yè)的壟斷太過，部分行業(yè)準入約束過多，使企業(yè)發(fā)展受到了壓制。民營企業(yè)與國營企業(yè)處于不公平的地位，在相關(guān)補貼政策方面，如貸款、準入機制、政策性轉(zhuǎn)移支付等，民營企業(yè)存在著被擠壓的狀態(tài)。而國有企業(yè)具有其得天獨厚的優(yōu)勢，中小型企業(yè)并沒有得到相等的平臺去發(fā)展，所以它不僅要與國有企業(yè)競爭，還要與來自發(fā)達國家的同行業(yè)來角逐市場，此外還得保證自身的發(fā)展能力。所以中小型企業(yè)如果想要獲得更大的生存與發(fā)展空間，就必須比國有企業(yè)要付出更多的成本。

2.自身涵養(yǎng)與內(nèi)部管理不夠

企業(yè)往往是否能獲得融資與領(lǐng)導(dǎo)人以及員工素質(zhì)和內(nèi)部管理有著莫大的關(guān)聯(lián)。如果領(lǐng)導(dǎo)人自身沒有一定的硬實力是不能獲得其他企業(yè)的信任并得到投資，員工素質(zhì)對企業(yè)是否能夠?qū)⑷谫Y運用成功以及長期運營有著很大的決定作用。外貿(mào)企業(yè)對于員工的選拔并沒有嚴格的考核制度所以員工的工作素質(zhì)及態(tài)度還有待考量。不僅如此，企業(yè)的內(nèi)部管理也存在著諸多問題，比如企業(yè)的管理制度比較松散沒有嚴格的獎懲制度，公司的革新工作時時得不到發(fā)展，公司領(lǐng)導(dǎo)人對企業(yè)的長久發(fā)展沒有明確的目標與對公司的財務(wù)管理工作沒有嚴格的監(jiān)督。這些都是內(nèi)部管理急需解決的問題。

3.融資行為缺乏規(guī)范

外貿(mào)企業(yè)融資行為不規(guī)范，人民銀行拒絕了大部分企業(yè)的一些內(nèi)部籌集資金和募集股份行為的審批，這些行為也沒有進入社會信用的監(jiān)控范圍，都屬于違法融資，企業(yè)利用高利息進行籌集資金和募集股份的行為，不但引起了存款轉(zhuǎn)移，還淆亂利率秩序，并且對企業(yè)的經(jīng)營造成了一定的負擔(dān)。在經(jīng)營收益慘淡的情況下，部分企業(yè)開展了直接融資的行為，導(dǎo)致企業(yè)和職工期望的高效益很難得到滿足。

4.融資渠道不暢

由于銀行體系、金融法律體系和證券市場的不健全，使得企業(yè)融資變得更加困難。再加上企業(yè)本身積累不足，基礎(chǔ)過于薄弱，通過籌資入股所得的資金有限。所以在發(fā)展到一定規(guī)模后，內(nèi)部融資方式就變得不重要；由于資本市場的不完善，中小企業(yè)在資本市場股票和債券發(fā)行方面的參與受到嚴格限制，大多數(shù)企業(yè)不能滿足自身條件。從而堵塞了外貿(mào)企業(yè)直接融資的渠道，導(dǎo)致企業(yè)融資渠道不暢。

四、廣西中小型外貿(mào)企業(yè)融資對策建議

1.建立良好的市場環(huán)境

（1）企業(yè)與銀行

各個銀行都設(shè)立了企業(yè)的服務(wù)部，這對企業(yè)的融資是一個好的幫助，銀行是企業(yè)資金融通來源的債權(quán)人，因此，企業(yè)要想獲得資金來源，與銀行搭建良好關(guān)系是重要途徑之一。

（2）企業(yè)與企業(yè)

良好的企業(yè)關(guān)系同樣重要。銀行向企業(yè)放貸過程中，要評估企業(yè)的財務(wù)、信用等級等狀況，但其時間的長短對企業(yè)的運轉(zhuǎn)有著相應(yīng)的影響，因此構(gòu)建良好的企業(yè)關(guān)系，對解決企業(yè)融資難的問題有改善作用。

2.提高自身素質(zhì)與內(nèi)部管理

（1）員工培養(yǎng)

首先應(yīng)該注意培養(yǎng)從業(yè)者的專業(yè)素養(yǎng)，每個企業(yè)都應(yīng)該培養(yǎng)員工所對應(yīng)的專業(yè)素養(yǎng)。持之以恒的對員工進行技能的培訓(xùn)，通過這種方式提高員工的判斷力和實踐的能力，對于在工作和學(xué)習(xí)中表現(xiàn)良好的員工，就應(yīng)該給予相應(yīng)的獎勵。企業(yè)員工的綜合實力也是一個重要的方面，其中與客戶良好的溝通能力、協(xié)調(diào)組織能力和反應(yīng)能力都是重要方面之一，企業(yè)的員工應(yīng)該樹立正確的工作觀，培養(yǎng)正確的職業(yè)素質(zhì)。

（2）加強內(nèi)部管理

管理是一門藝術(shù)，對于企業(yè)來說良好的管理制度是很重要的，企業(yè)應(yīng)該針對自己的企業(yè)建立一套完整、靈活的管理制度以促進發(fā)展，從而得到更好的信譽，以減低企業(yè)的融資的難度。第一是要規(guī)范公司治理結(jié)構(gòu)，加快企業(yè)改革步伐。公司融資能力是由公司治理結(jié)構(gòu)決定的。只有對其管理方式進行改革，吸收現(xiàn)代化企業(yè)的相關(guān)制度和要素，通過股權(quán)融資才能為企業(yè)奠定良好的基礎(chǔ)。第二強化管理者涵養(yǎng)，管理科學(xué)化。一個企業(yè)要生存發(fā)展，主要取決于管理者的涵養(yǎng)和管理程度。因此，企業(yè)管理者必須加強對現(xiàn)代企業(yè)的認識，實行科學(xué)管理，逐步提高企業(yè)的融資能力。第三，建立健全財務(wù)管理制度，防止舞弊現(xiàn)象。財務(wù)管理是企業(yè)管理的重要組成部分，企業(yè)必須正確反映財務(wù)情況，才能獲得銀行的信賴和扶助。

3.規(guī)范中小型企業(yè)融資行為

造成其融資難的原因之一就是企業(yè)與銀行之間的信息不對稱，而這種原因是由于企業(yè)自身的治理結(jié)構(gòu)不夠完善。從企業(yè)的發(fā)展考慮，應(yīng)當(dāng)提高自身實力，有效降低金融機構(gòu)的風(fēng)險和成本預(yù)期，尤其要在治理結(jié)構(gòu)上加以規(guī)范。為確保信息傳遞的準確性和及時性，企業(yè)首先應(yīng)遵循現(xiàn)代企業(yè)的制度要求，形成管理、監(jiān)督和限制機制，從而提高企業(yè)的管理水平和銀行對企業(yè)發(fā)放貸款的信任程度。有利于企業(yè)的健康快速發(fā)展。其次，加強企業(yè)財務(wù)的透明度。財務(wù)是反映企業(yè)管理的最有效記錄，只有增強了財務(wù)資料的真實有效性，才能使金融機構(gòu)準確的了解企業(yè)信息，從而減少二者之間的信息不對稱。

4.政府幫助拓寬融資渠道

（1）政府方面改革完善政策體制

政府對企業(yè)融資問題的重視對企業(yè)的發(fā)展有著十分積極的作用。主動參與扶助企業(yè)的要求和活動并積極保障企業(yè)的效益，指引和鼓勵擔(dān)保公司為企業(yè)的融資提供幫組，持續(xù)促進企業(yè)施行“金融服務(wù)計劃”對企業(yè)融資提供政策幫助和扶持。創(chuàng)建良好的市場監(jiān)管體制，使市場秩序合理化，杜絕市場上的惡性競爭，激勵企業(yè)誠實守信；其次，企業(yè)應(yīng)當(dāng)保護知識產(chǎn)權(quán)，使多方效益得到保障，再者，保護銀行等金融機構(gòu)的效益，促進銀行與企業(yè)之間關(guān)系和洽，使其發(fā)揮更大的作用。

（2）多渠道融資

國家應(yīng)該開設(shè)多種企業(yè)股權(quán)融資渠道，為成長型的企業(yè)提供更佳融資渠道。首先，激發(fā)股民的積極性，讓其參與其中，從而達到幫助企業(yè)更快的流通資金，轉(zhuǎn)移風(fēng)險。再者，選取相應(yīng)的指標對企業(yè)的業(yè)績進行評價，促使效益較好的企業(yè)更快的投入項目之中并進行建設(shè)和發(fā)展。建立一個國家的、一致的、真實的信用網(wǎng)絡(luò)，保證信用問題，這樣信用貸款才能得以建立，并根本的解決個人或者企業(yè)的融資問題

（3）完善金融服務(wù)體系

設(shè)立屬于中小型企業(yè)的貸款部門，政府引導(dǎo)金融機構(gòu)向企業(yè)發(fā)放貸款，盡量達到滿足不同層次企業(yè)在金融區(qū)域的需求，一方面，銀行要完善信貸機制，讓繁瑣的審核程序簡潔化，提高辦事效率，增強時效性。適當(dāng)放寬貸款條件，使一些信用好效益高的企業(yè)帶來優(yōu)勢，另一方面，民間借貸作為一種資源豐富、操作簡潔靈便的融資手段，可以在一定程度上緩解銀行信貸不足的矛盾，政府應(yīng)加以提倡，但同時也對于其存在的風(fēng)險隱患也需政府進行規(guī)范運作，使其成為企業(yè)融資的另一重要渠道。

（4）政府設(shè)立專門的貸款擔(dān)保基金

政府建立專門的貸款擔(dān)?；鹂梢詼p少金融機構(gòu)對企業(yè)的擔(dān)憂，提高中小型企業(yè)自身信用。政府貸款擔(dān)?；饎t是依據(jù)企業(yè)的信譽進行篩選，按數(shù)量、性質(zhì)和期限，只有符合條件的企業(yè)，才能提供一定比例的擔(dān)保且要簽訂擔(dān)保合同。其與普通貸款相同，都需要及時繳納利息，所以不要存在僥幸心理。

（5）放寬政策要求，使民間借貸合法化

相比較于銀行貸款，民間借貸辦理門檻較低，而且效率高，民間借貸平臺對于企業(yè)的一些審核不需要繁瑣的程序，手續(xù)靈活，所有的辦理程序在一兩個工作日就可以快速完成，時效性強。民間金融平臺通過互聯(lián)網(wǎng)渠道對客戶信息進行搜集比較，可以較快的獲取客戶的經(jīng)營數(shù)據(jù)和信用記錄，從而能較好地解決與企業(yè)之間信息不對稱的問題，同時由于借貸手續(xù)簡便，企業(yè)融資就較為容易。

五、結(jié)論

在我國經(jīng)濟的飛速發(fā)展下，中小型外貿(mào)企業(yè)迅速發(fā)展，在增加就業(yè)、促進經(jīng)濟的發(fā)展和市場的活躍活動中的地位日益彰顯，成為推動我國經(jīng)濟增長及構(gòu)建和諧社會的重要力量。本文首先回顧了中小型企業(yè)存在的問題并進行了分析，并重點分析了中小型外貿(mào)企業(yè)存在的問題，結(jié)合企業(yè)融資的相關(guān)理論，對中小型外貿(mào)企業(yè)存在的融資問題提出解決對策。從企業(yè)自身方面、政府方面以及融資規(guī)范等方面提出了參考意見。

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