基于鉆石模型的中國保險中介產(chǎn)業(yè)競爭力分析

陳美桂 安徽財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院

保險中介是保險產(chǎn)業(yè)鏈的重要組成部分，它在管理特殊風(fēng)險、促進(jìn)保險業(yè)發(fā)展、推動社會管理創(chuàng)新等方面發(fā)揮越來越重要的作用。為評估中國保險中介產(chǎn)業(yè)競爭力狀況，制定適宜的產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，文章以鉆石模型為理論框架，對影響其產(chǎn)業(yè)競爭力的六個要素進(jìn)行了分析。研究表明，中國保險中介產(chǎn)業(yè)仍處于弱競爭優(yōu)勢狀態(tài)，可以通過健全業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)與引進(jìn)機(jī)制、提高專業(yè)技術(shù)服務(wù)能力、技術(shù)推動、多渠道融資來提升中國保險中介產(chǎn)業(yè)的競爭力。

2014年，國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》明確提出，“到2020年，保險深度達(dá)到5%，保險密度達(dá)到3500元/人”，“要使現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)成為完善金融體系的支柱力量、改善民生保障的有力支撐、創(chuàng)新社會管理的有效機(jī)制、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級的高效引擎和轉(zhuǎn)變政府職能的重要抓手”。而一國保險業(yè)發(fā)展水平的高低在某種程度上是由保險中介業(yè)發(fā)展水平?jīng)Q定的。保險中介產(chǎn)業(yè)競爭力的提升，不僅能夠提高人們的保險意識，而且對保險市場的提升作用重大。因此，提升保險中介產(chǎn)業(yè)競爭力，尤其是專業(yè)中介競爭力水平，成為保險業(yè)界急切需要解決的問題。

一、文獻(xiàn)回顧

與保險中介業(yè)近些年的長足發(fā)展相比，國內(nèi)外學(xué)者對保險中介競爭力的研究相對貧乏，有限的研究多集中于保險中介微觀主體的競爭力研究上。

國外學(xué)者將研究重點集中在市場相對發(fā)達(dá)的保險經(jīng)紀(jì)市場上。Kingetal（1997）運用波特的五力模型對英國保險經(jīng)紀(jì)業(yè)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)行了分析，提出中等規(guī)模的保險經(jīng)紀(jì)公司比小型或大型的保險經(jīng)紀(jì)公司生存空間更小，經(jīng)紀(jì)公司要想提高競爭力，必須向消費者提供除了風(fēng)險管理之外更廣的服務(wù)。為提高Westland保險經(jīng)紀(jì)公司領(lǐng)導(dǎo)力，增加其競爭優(yōu)勢和利潤，Tapley（2005）運用波特的五力模型及價值鏈模型分析了英國哥倫比亞財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)公司的競爭力情況，對Westland保險經(jīng)紀(jì)公司提出了針對性的發(fā)展戰(zhàn)略。Karaca-Mandicetal（2013）研究發(fā)現(xiàn)，在競爭力更強(qiáng)的保險經(jīng)紀(jì)市場上，保險經(jīng)紀(jì)公司之間的競爭與低費率有關(guān)。

國內(nèi)學(xué)者凌青（2004）通過分析入世后我國保險經(jīng)紀(jì)公司面臨的壓力及機(jī)遇，指出角色錯位、技術(shù)脫位、管理缺位、信用缺失導(dǎo)致了保險經(jīng)紀(jì)公司競爭力不足，提出要從外部環(huán)境建設(shè)、整體發(fā)展水平、核心競爭力培育等方面來提升保險經(jīng)紀(jì)公司的競爭力。錢兵、陳功（2007）認(rèn)為，保險公估業(yè)核心競爭力的市場領(lǐng)域主要集中在非車險公估市場，高質(zhì)高效的人力資源及高品質(zhì)服務(wù)是其核心競爭力的最基本要素。魏久鋒（2011）研究指出，保險專業(yè)中介核心競爭力具體表現(xiàn)在市場開拓、文化塑造、運營管理、自主創(chuàng)新、組織學(xué)習(xí)能力，可以從創(chuàng)新服務(wù)文化、注重人員引進(jìn)與培訓(xùn)等方面來塑造保險專業(yè)中介核心競爭力。除規(guī)范研究外，部分學(xué)者構(gòu)建了保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)競爭力評價指標(biāo)體系對競爭力進(jìn)行了實證研究。王煥平（2008）通過對我國保險代理公司競爭力影響的內(nèi)、外部因素的分析，構(gòu)建了現(xiàn)實競爭力、潛在競爭力、環(huán)境競爭力三大競爭力框架，包含若干子指標(biāo)的保險代理機(jī)構(gòu)競爭力評價指標(biāo)體系，對福建省34家保險專業(yè)代理公司的競爭力進(jìn)行了實證研究。于殿江等（2011）把保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)核心競爭力的影響因素分為內(nèi)部因素（公司規(guī)模、公司治理、創(chuàng)新能力、協(xié)調(diào)整合能力、組織學(xué)習(xí)能力、技術(shù)因素）和外部因素（社會需求、行業(yè)狀況、政府政策），提出可以從加快保險中介法規(guī)建設(shè)、完善企業(yè)內(nèi)部控制等七個方面提高保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)核心競爭力。王希坤（2012）構(gòu)建了由企業(yè)經(jīng)營能力、客戶關(guān)系能力、專業(yè)技術(shù)能力、業(yè)務(wù)管理水平及人力資源管理五大指標(biāo)及若干子指標(biāo)組成的保險公估企業(yè)核心競爭力評價指標(biāo)體系，并采用案例分析法對特定保險公估企業(yè)核心競爭力進(jìn)行了評價。

綜合以上文獻(xiàn)可以發(fā)現(xiàn)，雖然國內(nèi)外學(xué)者對保險中介競爭力（或核心競爭力）進(jìn)行了細(xì)致研究，但側(cè)重的是微觀主體機(jī)構(gòu)層面，缺乏對中觀產(chǎn)業(yè)層面的研究。而波特的鉆石模型作為研究產(chǎn)業(yè)競爭力的一個優(yōu)勢工具已被廣泛應(yīng)用在不同區(qū)域各種產(chǎn)業(yè)競爭力的研究中，但把鉆石模型應(yīng)用在保險產(chǎn)業(yè)尤其是中國的保險中介產(chǎn)業(yè)還很罕見。因此，本文將嘗試運用波特的鉆石理論模型，對影響保險中介產(chǎn)業(yè)競爭力的生產(chǎn)、需求、相關(guān)和支持產(chǎn)業(yè)、企業(yè)戰(zhàn)略結(jié)構(gòu)和競爭對手、政府、機(jī)會六個要素進(jìn)行探討，從而提出提升我國保險中介產(chǎn)業(yè)競爭力的相應(yīng)對策。

二、我國保險中介產(chǎn)業(yè)競爭力分析

波特認(rèn)為，世界上任何國家只會在某個產(chǎn)業(yè)或某些產(chǎn)業(yè)具有國際競爭力（邁克爾·波特，2002）。因此，研究影響產(chǎn)業(yè)國際競爭力的因素成為了焦點，波特把這些影響因素歸結(jié)為六個要素：生產(chǎn)要素、需求要素、相關(guān)和支持產(chǎn)業(yè)、企業(yè)戰(zhàn)略、結(jié)構(gòu)和競爭對手、政府及機(jī)會。波特認(rèn)為，一個國家某個產(chǎn)業(yè)獲得國際競爭力的優(yōu)勢是四個基本要素綜合作用的結(jié)果，但機(jī)會和政府政策也不容忽視。

（一）保險中介產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)要素

保險中介業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)的服務(wù)業(yè)，在保險價值鏈上又廣泛參與市場業(yè)務(wù)活動的諸多環(huán)節(jié)（如風(fēng)險管理、保險銷售、核保、理賠、再保險等），人力、知識與資本資源構(gòu)成了影響其競爭力的關(guān)鍵生產(chǎn)要素。

1.人力資源

在中國，保險中介產(chǎn)業(yè)的人力資源由個人代理人、保險兼業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員構(gòu)成。其中，個人代理人占據(jù)絕大數(shù)量。隨著行政審批的取消，中國保險個人代理人數(shù)量持續(xù)增加，2017年達(dá)到了800多萬人，全國壽險保費收入的50%是由個人代理人實現(xiàn)的，41%的保費是由兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)實現(xiàn)的，保險經(jīng)紀(jì)、保險代理公司僅貢獻(xiàn)了約1%。但從人均產(chǎn)能上看，我國保險中介產(chǎn)業(yè)的人均產(chǎn)能還很低，2013年在全球最大的61個國家和地區(qū)中，中國的保險中介業(yè)人均產(chǎn)能為22685美元，位居第47位。

2.知識資源

由于保險產(chǎn)品與經(jīng)營過程的特殊性，保險中介從業(yè)人員不僅需要全面的風(fēng)險管理知識還需要熟悉保險經(jīng)營的核保、理賠、公估等業(yè)務(wù)流程。然而中國保險中介從業(yè)人員學(xué)歷層次普遍偏低，專業(yè)技能較差。一是營銷員學(xué)歷水平偏低，專業(yè)素質(zhì)不高。根據(jù)《2018中國保險中介市場生態(tài)白皮書》披露，從整體上看，我國保險營銷員的學(xué)歷以大專為主，占39.7%，本科及以上學(xué)歷僅占21.9%，高中及以下占比38.4%。從日常的培訓(xùn)學(xué)習(xí)上看，營銷員及經(jīng)代公司業(yè)務(wù)人員接受的主要是營銷技能學(xué)習(xí)，保險、金融專業(yè)知識學(xué)習(xí)欠缺。二是保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的專業(yè)技術(shù)能力尚未充分顯現(xiàn)。以保險經(jīng)紀(jì)公司為例，與國外發(fā)達(dá)的保險經(jīng)紀(jì)公司側(cè)重于風(fēng)險管理與咨詢服務(wù)相比，我國保險經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)仍集中于保險的承保、理賠方面，業(yè)務(wù)收入較單一（如表1）。從保費收入占比上看，以壽險為例，多年來我國保險經(jīng)代渠道實現(xiàn)的保費收入占比不到2%，而美國長期維持在50%左右。

3.資本資源

從資本要素看，我國保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的資金實力開始彰顯，注冊資本金及總資產(chǎn)呈現(xiàn)持續(xù)增長趨勢，但保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)仍然以中小型公司為主，資金規(guī)模仍不能與保險公司相媲美。目前，按照注冊資本金規(guī)模可把市場上的保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)分為三類：注冊資本金為200萬～1000萬元的、1000萬～5000萬元的、5000萬元以上的。這與保險公司注冊資本的最低限額人民幣2億元相差甚遠(yuǎn)。此外，保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)與保險公司、再保險公司等機(jī)構(gòu)相比資產(chǎn)實力還很薄弱，其總資產(chǎn)占保險業(yè)總資產(chǎn)比重仍然非常低（一般為3%左右，最高未達(dá)到5%）。保費貢獻(xiàn)率約87%。從保費貢獻(xiàn)率上看，我國的保險市場形成了對保險中介市場的依賴。

?表1 2009—2014年中國保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)分布 單位：億元

（二）保險中介產(chǎn)業(yè)的需求要素

經(jīng)濟(jì)社會對保險的需求推動了保險中介需求的增加。

1.經(jīng)濟(jì)社會對保險的需求旺盛

具體體現(xiàn)在三個方面：一是經(jīng)濟(jì)社會環(huán)境的變化。目前我國正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期，城鎮(zhèn)化進(jìn)程加快，人口老齡化加速，社會矛盾多發(fā)，巨災(zāi)風(fēng)險上升，政府改革轉(zhuǎn)型，所有這一切都迫切需要現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)提供有效的風(fēng)險管理和保障。二是80后、90后個性化、品質(zhì)化消費的特質(zhì)促進(jìn)了對保險的需求。80后已成為中國社會的中堅力量，生活壓力的增長及對品質(zhì)化生活的追求都促進(jìn)了他們盡早地對人生進(jìn)行規(guī)劃，包括理財、保險的規(guī)劃，他們在基本保障、風(fēng)險管理、財富增值等方面的追求形成了對保險的巨大需求。三是保險社會管理的職能促使其日益成為政府的助手。如大病保險、醫(yī)療責(zé)任保險、環(huán)境污染責(zé)任保險等險種的推行。

2.保險業(yè)對保險中介業(yè)的依賴構(gòu)成了對保險中介產(chǎn)業(yè)的旺盛需求

近些年來，我國通過保險中介實現(xiàn)的保費收入占全國保費收入的比例達(dá)到80%以上。2017年，保險中介渠道實現(xiàn)的保費收入為2.68萬億元，與2016年相比增長約24%，

（三）與保險中介產(chǎn)業(yè)相關(guān)和支持的產(chǎn)業(yè)

1.保險業(yè)的強(qiáng)勁發(fā)展給保險中介產(chǎn)業(yè)帶來了有力支持

近10年來，我國保險業(yè)表現(xiàn)出強(qiáng)勁的發(fā)展勢頭。一是保費總收入持續(xù)增長，發(fā)展態(tài)勢始終好于同期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。2017年我國保費總收入為36581.01億元，同比增長18.16%，保費增長率持續(xù)領(lǐng)先GDP增長率。二是保險業(yè)總資產(chǎn)持續(xù)增加，結(jié)構(gòu)調(diào)整走向深入。2017年底，我國保險業(yè)總資產(chǎn)達(dá)167489.37億元，又創(chuàng)新高。結(jié)構(gòu)調(diào)整持續(xù)深入，轉(zhuǎn)型取得了諸多成果。2017年，本著“保險姓?！钡睦砟睿覈匀f能險為主的投資型壽險業(yè)務(wù)大幅收縮，萬能險規(guī)模保費同比下降16.9%，而傳統(tǒng)壽險則同比上升11.1%。隨著保險科技的廣泛運用，保險業(yè)利潤總額進(jìn)一步提升，互聯(lián)網(wǎng)保險簽單數(shù)持續(xù)增長。2017年，互聯(lián)網(wǎng)保險簽單件數(shù)為124.91億件，同比增長102.60%。三是保險業(yè)改革逐步推進(jìn)，市場化進(jìn)程加快。根據(jù)保險“新國十條”的定位，銀保監(jiān)會持續(xù)推進(jìn)商業(yè)車險費率、保險資金市場化、償付能力監(jiān)管改革，推動巨災(zāi)保險進(jìn)程及稅優(yōu)健康險的試點工作。

2.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及電子商務(wù)的發(fā)展促進(jìn)保險中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行渠道創(chuàng)新

近幾年來，互聯(lián)網(wǎng)及電子商務(wù)發(fā)展迅速，網(wǎng)絡(luò)購物的滲透率不斷提升，加之80后作為網(wǎng)購主力軍已經(jīng)進(jìn)入收入增長階段。因此，電商、金融網(wǎng)絡(luò)化的趨勢不可逆轉(zhuǎn)，保險中介市場也不例外。自2012年1月保險中介網(wǎng)銷試點以來，已有數(shù)家中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行了網(wǎng)銷系統(tǒng)開發(fā)及業(yè)務(wù)開展。如泛華“掌中寶”移動展業(yè)支持系統(tǒng)、保網(wǎng)，揚子江保險經(jīng)紀(jì)公司的瑞奇網(wǎng)等。

（四）保險中介企業(yè)戰(zhàn)略、結(jié)構(gòu)與競爭對手

近幾年來，中國保險中介行業(yè)正經(jīng)歷著戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。一是營銷員管理體制改革力度不斷加大。繼《關(guān)于改革完善保險營銷員管理體制的意見》發(fā)布后，原保監(jiān)會于2012年底又推出《關(guān)于堅定不移推進(jìn)保險營銷員管理體制改革的意見》，提出了營銷員體制改革的任務(wù)、階段性及整體目標(biāo)、政策措施等。越來越多的保險公司設(shè)立專屬銷售公司，試點員工制；部分保險專業(yè)中介公司采取“雙重”制，保險營銷員體制改革獲得新進(jìn)展。二是兼業(yè)代理專業(yè)化戰(zhàn)略。為調(diào)整代理市場結(jié)構(gòu)、解決兼業(yè)代理市場存在的問題，原保監(jiān)會提出兼業(yè)代理專業(yè)化發(fā)展戰(zhàn)略。眾多汽車經(jīng)銷商、修理商相繼成立保險專業(yè)中介公司。2013年，全國曾新設(shè)冠名汽車字樣的保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)就有27家，其中注冊資本5000萬元的就有6家（石文平，2013）。三是專業(yè)中介規(guī)模化、集團(tuán)化發(fā)展戰(zhàn)略。為提升保險中介的資本實力和專業(yè)技能水平，提高營銷員隊伍的整體素質(zhì)，推動保險業(yè)的產(chǎn)銷分離與轉(zhuǎn)型升級，原保監(jiān)會積極推動保險專業(yè)中介集團(tuán)化發(fā)展。目前，我國已成立泛華、河北燕趙保險銷售服務(wù)集團(tuán)等6家保險中介集團(tuán)，保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)正向“做大做強(qiáng)”、提升保險綜合服務(wù)能力而邁進(jìn)。四是專業(yè)保險中介機(jī)構(gòu)登陸新三板。為拓寬融資渠道、擴(kuò)大公司知名度、吸引更多優(yōu)秀人才，保險中介機(jī)構(gòu)陸續(xù)掛牌新三板。截至2017年底，已有30家保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)成功掛牌新三板。

但我國保險中介產(chǎn)業(yè)仍存在著不正常競爭現(xiàn)象。一是保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和保險公司之間存在競爭關(guān)系。本是處于保險產(chǎn)業(yè)鏈上各自位置的市場主體，兩者之間應(yīng)是戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，但保險公司的個人代理往往會與保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)搶生意。二是保險專業(yè)代理人和保險經(jīng)紀(jì)人之間存在競爭關(guān)系。在成熟的保險中介市場上，保險經(jīng)紀(jì)人側(cè)重于風(fēng)險管理與咨詢。但在我國，保險經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)仍主要集中于代客承保、理賠等保險業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，形成了“經(jīng)代一體化”現(xiàn)象。這些不正常的競爭關(guān)系都將阻礙保險中介產(chǎn)業(yè)競爭力的提高與保險市場的健康發(fā)展。

（五）政府角色

波特指出，產(chǎn)業(yè)競爭的參與者是企業(yè)，政府能做的是為企業(yè)提供所需要的資源，為產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造發(fā)展的環(huán)境。2014年以來，國務(wù)院連續(xù)出臺《關(guān)于加快現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干意見》和《關(guān)于加快商業(yè)健康保險發(fā)展的若干意見》，這兩個文件從頂層設(shè)計上鋪展了保險業(yè)、商業(yè)健康保險發(fā)展的新藍(lán)圖，把保險業(yè)、商業(yè)健康保險放在了與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展大局中統(tǒng)籌考慮的高度，將對新時期現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的改革、發(fā)展提供強(qiáng)大的政策支持，而保險中介業(yè)也將從中獲得前所未有的發(fā)展契機(jī)。

此外，為順利推進(jìn)保險中介行業(yè)轉(zhuǎn)型，保險監(jiān)管部門也陸續(xù)發(fā)布了一系列涉及保險中介機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入、監(jiān)管、市場行為規(guī)范等部門文件。包括《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員、保險公估從業(yè)人員監(jiān)管辦法》《保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》《保險代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(試行)》等部門規(guī)章，以及《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)激勵行為的通知》《關(guān)于暫停區(qū)域性保險代理機(jī)構(gòu)和部分保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入許可工作的通知》《關(guān)于支持汽車企業(yè)代理保險業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營有關(guān)事項的通知》《關(guān)于堅定不移推進(jìn)保險營銷員管理體制改革的意見》等諸多規(guī)范性文件。

（六）機(jī)會

?圖 中國保險中介產(chǎn)業(yè)競爭力的鉆石模型

國家從頂層設(shè)計的高度對現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的地位認(rèn)可，監(jiān)管層對保險產(chǎn)銷分離的鼓勵與引導(dǎo)，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的城鎮(zhèn)化、人口老齡化問題，勞動力成本的上升，醫(yī)療衛(wèi)生體制改革，經(jīng)濟(jì)增長方式及結(jié)構(gòu)的調(diào)整，以及互聯(lián)網(wǎng)金融、電商的發(fā)展，所有的這些都對保險中介機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理能力、服務(wù)能力、專業(yè)技術(shù)能力提出了更高要求。因此，目前我國的保險中介業(yè)機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。

按照波特的鉆石模型，四個基本因素和兩個外生要素共同影響了我國保險中介產(chǎn)業(yè)的競爭力，且各要素間相互作用、相互影響，具體如上圖。

三、結(jié)論及相關(guān)建議

以上分析表明，我國保險中介產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速且正在進(jìn)行變革轉(zhuǎn)型，但整體實力還比較弱，仍然屬于弱競爭優(yōu)勢狀態(tài)。而眾多利好政策及挑戰(zhàn)的存在，必將激發(fā)保險中介產(chǎn)業(yè)競爭力的提高。未來我國保險中介業(yè)的發(fā)展前景必將是發(fā)展環(huán)境逐步向好、需求旺盛、結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化、服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會能力提升、專業(yè)性逐步凸顯、發(fā)展?jié)摿薮蟮摹按笾薪椤备窬?，也必將像國外的保險中介業(yè)一樣真正成為保險市場不可或缺的一部分。

目前情況下，我國保險中介業(yè)需變挑戰(zhàn)為動力，逐步提高其產(chǎn)業(yè)競爭力。

（一）建立健全保險中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)與人才引進(jìn)機(jī)制

內(nèi)育外引是解決保險中介人才奇缺的重要手段。一要切實落實三類人員的崗前培訓(xùn)、后續(xù)教育培訓(xùn)的相關(guān)規(guī)定，重點加強(qiáng)保險專業(yè)知識、理財、財務(wù)管理等方面的培訓(xùn)，適當(dāng)學(xué)習(xí)市場營銷、心理學(xué)、法律等方面的知識。二要加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德及誠信意識的培養(yǎng)，努力營造服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會良好的行業(yè)發(fā)展環(huán)境。三要積極引進(jìn)行業(yè)高層次專業(yè)技術(shù)人才，切實提高業(yè)務(wù)處理能力及專業(yè)素養(yǎng)。

（二）多渠道提升保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)專業(yè)技術(shù)服務(wù)能力

一方面，保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)需變產(chǎn)品導(dǎo)向為客戶導(dǎo)向，細(xì)分市場，為客戶提供差異化的服務(wù)。同時，根據(jù)客戶的需求，倒逼保險公司進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。另一方面，加強(qiáng)與個人客戶、政府的溝通與聯(lián)系，爭取由保險代理向保險理財、風(fēng)險管理顧問角色的轉(zhuǎn)變。此外，運用保險科技，做好業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險管控，對保險中介產(chǎn)業(yè)同樣重要，科技賦能能提高服務(wù)效率，降低業(yè)務(wù)成本。

（三）拓寬融資渠道，提高保險中介資本實力

除了兼并重組、上市融資外，保險中介機(jī)構(gòu)還可以根據(jù)公司自身發(fā)展?fàn)顩r適時引進(jìn)風(fēng)險投資等戰(zhàn)略投資者。此外，政府的支持至關(guān)重要。政府可通過立法等方式，逐步開放保險中介業(yè)的融資渠道，引導(dǎo)更多的國內(nèi)外資本進(jìn)入保險中介行業(yè)。