開拓創(chuàng)新 銳意進取構(gòu)建面向未來的保險發(fā)展核心競爭力
——上海市保險學會2018年學術年會召開

文/本刊記者 陳 賢

創(chuàng)新是時代的脈搏，科技是發(fā)展的引擎。在創(chuàng)新型國家建設與具有全球影響力的上?？苿?chuàng)中心建設過程中，科技創(chuàng)新是基礎更是關鍵驅(qū)動力。10月25日舉行的上海市保險學會2018年學術年會，以“開拓創(chuàng)新銳意進取構(gòu)建面向未來的保險發(fā)展核心競爭力——科技在保險行業(yè)中的運用”為主題，吸引了來自保險業(yè)界、學界以及保險科技領域的近三百名代表參加，共同就加強創(chuàng)新、準確把握保險科技的關鍵與重點、定位與作用進行研討。

今年恰逢改革開放四十周年，當前上?！拔鍌€中心”和“四大品牌”建設如火如荼，上海國際保險中心建設有序推進。時至今日，保險科技已非“小荷才露尖尖角”，而是呈現(xiàn)“燎原之勢”，成為保險業(yè)發(fā)展的“關鍵詞”與“熱點”。年會上，專家表示，保險業(yè)要高度關注保險科技的前沿趨勢和實踐動態(tài)，把握機遇，提升核心競爭力，更好地促進行業(yè)發(fā)展。

過志英上海自貿(mào)區(qū)陸家嘴管理局、陸家嘴金融城發(fā)展局 副局長

金融與科創(chuàng)聯(lián)動，全力打響上海服務品牌

上海自貿(mào)區(qū)陸家嘴管理局、陸家嘴金融城發(fā)展局副局長過志英在致辭中表示，改革開放40年、浦東開發(fā)開放28年，如今的陸家嘴已成為浦東改革開放的窗口和縮影。在陸家嘴28年開放創(chuàng)新歷程中，保險行業(yè)在此誕生了諸多全國“第一”，比如第一家外資保險公司、第一家保險交易所、第一家專業(yè)再保險經(jīng)紀公司、第一家航運自保公司、第一家擴展經(jīng)營范圍的外資保險經(jīng)紀公司，等等。今天的陸家嘴，是“五個中心”建設、“四高”戰(zhàn)略以及率先打響“四大品牌”的集中承載地，集聚了4.2萬家企業(yè)，擁有證券、期貨、保險、黃金等13家國家級要素市場和功能性金融基礎設施機構(gòu)，持牌類金融機構(gòu)842家、新興金融機構(gòu)近6000家，已成為全國金融機構(gòu)最集中、金融要素市場最齊備、金融服務體系最齊全、金融專業(yè)人才最集聚的區(qū)域。

過志英指出，金融科技是全球金融市場體系的重要熱點，希望能通過金融科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，強化金融核心功能區(qū)，提升金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展效率和金融服務實體經(jīng)濟的能力，通過推動金融中心和科創(chuàng)中心聯(lián)動，全力打響“上海服務”的品牌。

王克梅上海市社會科學界聯(lián)合會學會處 處長

學會的生命力在于活動

上海市社會科學界聯(lián)合會學會處處長王克梅在致辭中表示，上海市保險學會在理事會的領導下，團結(jié)和凝聚廣大會員，圍繞保險理論研究和實際工作中的問題開展了形式多樣的活動，在學術交流、宣傳普及方面開展了豐富的活動。學會的生命力在于活動，保險學會的各項工作使學會自身的發(fā)展活力得到了很大的提升。她說，此次研討會是上海市社科聯(lián)第12屆學會學術活動月的項目之一。今年的活動月主題是“紀念改革開放四十周年，構(gòu)建中國特色哲學社會科學”，100多家學會把年度精心組織籌備的130多場學術活動安排在這期間舉辦。在社科聯(lián)與全市各學會的共同努力下，隨著越來越多高質(zhì)量學會活動的加入，活動月已經(jīng)在社會上產(chǎn)生了很大的反響，展示了社科聯(lián)學術團體良好的整體形象。希望保險學會今后進一步依托專家資源，服務大局，為推進本市國際金融中心建設和科創(chuàng)中心建設、為本市經(jīng)濟社會發(fā)展貢獻智慧和力量。

張渝上海市保險學會 會長

推進科技與制度雙輪驅(qū)動 運用科技創(chuàng)新為保險業(yè)發(fā)展賦能

上海市保險學會會長張渝指出，放眼今日世界，新一輪的科技革命和產(chǎn)業(yè)變革蓄勢待發(fā)，信息科技、生物科技、新材料技術、新能源技術等廣泛滲透。短短幾年來，云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等方面的運用，顛覆了我們對世界的認知。創(chuàng)新也始終引領著上海保險業(yè)的發(fā)展，應對一些場景化、規(guī)?；?、個性化的消費需求，不少走在前列的公司先知先覺、先行先試，綜合運用人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等創(chuàng)新科技，通過對產(chǎn)品創(chuàng)新、保險營銷、保險企業(yè)管理、信息咨詢等渠道的變革，提升了我們的保險生態(tài)。

張渝認為，全行業(yè)誕生了很多這方面創(chuàng)新的案例，可以說新一代信息技術在保險業(yè)的應用產(chǎn)生了非常好的成果，為行業(yè)的發(fā)展注入了新生和活力。他希望通過專家學者們的分享，展現(xiàn)科技在保險行業(yè)不同場景下的運用前景，通過更寬、更細分的交流平臺，為大家提供制度、管理模式的探討，共同推進科技與制度雙輪驅(qū)動模式，運用科技創(chuàng)新為保險業(yè)發(fā)展賦能。

許閑復旦大學風險管理與保險系 主任

最好的保險科技可能不是保險科技

復旦大學風險管理與保險系主任許閑表示，保險科技的發(fā)展，使原來保險業(yè)的傳統(tǒng)生態(tài)被打破，保險行業(yè)加入了很多新成員，其中就包括風險投資機構(gòu)、科技公司、初創(chuàng)公司等。同時，有許多的傳統(tǒng)保險公司也開始擁抱新的科技，整個保險業(yè)的生態(tài)正在被保險科技進一步重構(gòu)。他認為，目前的保險科技可以分為賦能型保險科技和顛覆型保險科技兩類。

許閑指出，他所做的一項從媒體報道看目前中國保險科技發(fā)展現(xiàn)狀的研究顯示，從2015年到2017年，整個中國在關注保險科技，詞頻最高的4個關鍵詞分別是“保險”“互聯(lián)網(wǎng)”“金融”和“科技”；平臺的搭建成為這幾年中國保險科技發(fā)展的主要內(nèi)容，包括很多初創(chuàng)公司的創(chuàng)業(yè)模式，都是以保險比價平臺或者云計算為依托的客戶服務平臺；“區(qū)塊鏈”與“大數(shù)據(jù)”是中國媒體報道保險科技中關注的主要技術，“人工智能”成為媒體新的關注目標。他認為，科技的發(fā)展，可以幫助保險公司節(jié)省大量的成本，也能夠幫保險公司和消費者減少由于信息不對稱等帶來的可能的騙保等問題。

關于保險科技的現(xiàn)狀與未來，許閑認為：1）保險科技描繪的是一個全方位的保險公司未來圖景，它解決并實現(xiàn)了保險公司作為數(shù)字原生載體的所有功能。通過承諾提供更好的定價和體驗來獲得客戶，不僅僅是提供風險保險的功能，也同時讓客戶獲取更好的終身價值。2）保險科技提供的是一個更廣泛的領域，在某些情況下，它可能會讓現(xiàn)時從業(yè)者變得透明和參數(shù)化。我們甚至可能沒有意識到某一產(chǎn)品、技術或軟件對保險業(yè)具有變革意義，而最好的保險科技可能根本就不是保險科技。3）保險業(yè)正在經(jīng)歷一場工業(yè)革命，在這個演進的過程中，價值鏈的各個方面由于保險科技的影響都將發(fā)生主動進化,保險科技亦會積極地提供新的解決方案來服務于生態(tài)系統(tǒng)，對于保險科技，沒有比現(xiàn)在更好的時機了。

每一個業(yè)務場景都有人工智能的用武之地

中國太保集團數(shù)字化能力建設中心總經(jīng)理林礪指出，上世紀50年代人工智能這個概念就被提出，到了今天，隨著算力、數(shù)據(jù)的長足進步，人工智能有了蓬勃發(fā)展的土壤，各方面的時機也日趨成熟。很多金融保險行業(yè)開始研究人工智能技術如何與保險的前中后臺進行應用場景的結(jié)合，讓人工智能發(fā)揮效能，產(chǎn)生相關的業(yè)務價值。

她認為，人工智能應用分為三個層級：1）流程自動化，目前已經(jīng)應用在類似財務機器人這樣的場景中，它也是人工智能技術固化勞動替代人類勞動相對最成熟、最完善的一個應用場景；2）輔助決策，用機器算法等的人工智能技術，通過定制化報表或是通過數(shù)據(jù)的洞見和發(fā)現(xiàn)，為前中后臺的作業(yè)流程或者客戶交互界面等提供決策支持，乃至預測；3）自主感知與決策，如語言識別、圖象識別，但是真正能夠做到自主感知并且決策，其中一個標準就是能夠通過圖靈測試。

關于“保險+人工智能”的頂層設計，林礪說道，可以把標準化人工智能的技術加上一定可復制、可規(guī)模化的應用場景分裝成一個個的人工智能應用，然后用API接口或其他方式將服務層的一系列應用，包括智能推薦、認證等，直接切入到各種保險核心業(yè)務系統(tǒng)，這樣就能形成實現(xiàn)多元化保險的集團公司，或者多個服務主體。她認為，每一個業(yè)務場景都能爆發(fā)出思維的火花，都有人工智能技術的用武之地，關鍵在于如何應用，如何落地。

姚卓君眾安科技 區(qū)塊鏈創(chuàng)新業(yè)務負責人

構(gòu)建在區(qū)塊鏈上的保險通證激活保險數(shù)據(jù)的流通

眾安科技區(qū)塊鏈創(chuàng)新業(yè)務負責人姚卓君認為，保險科技的作用是讓科技的價值驅(qū)動業(yè)務發(fā)展，將不可保變?yōu)榭杀?。對于原有的保險產(chǎn)品，通過技術實現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新，更好地服務于用戶；對于痛點存在但技術不可達的場景，通過新的技術實現(xiàn)保險保障；對于如電商、O2O等互聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)而伴隨出現(xiàn)的場景，創(chuàng)造新的保險產(chǎn)品服務用戶；最后，通過科技創(chuàng)造新的場景，并帶來保險的機會。

談到區(qū)塊鏈，他指出，當前區(qū)塊鏈的應用主要出現(xiàn)在兩個方面，一個是存證，把區(qū)塊鏈當數(shù)據(jù)庫來用，一個是發(fā)幣。而區(qū)塊鏈最大的價值是激活實際資產(chǎn)的金融屬性，促進資產(chǎn)的流通，進一步激發(fā)資產(chǎn)的價值。眾安科技目前在做的是，通過區(qū)塊鏈實現(xiàn)區(qū)塊鏈上的資產(chǎn)的通證化，即通過統(tǒng)一的標準協(xié)議，將鏈下的資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為區(qū)塊鏈上的資產(chǎn)通證，由通證來承載資產(chǎn)的價值和所有權的證明。通過標準化的通證協(xié)議，來提供統(tǒng)一的服務接口和數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，由通證來關聯(lián)所有的業(yè)務數(shù)據(jù)。

姚卓君表示，眾安科技設計實現(xiàn)了開放資產(chǎn)協(xié)議，使得資產(chǎn)可以進行區(qū)塊鏈上的通證化。對于保險來說，則是通過開放資產(chǎn)協(xié)議，將用戶的保險資產(chǎn)即保單，從保險產(chǎn)品定義、用戶保險行為、業(yè)務協(xié)同和監(jiān)管審計四個維度實現(xiàn)從物理世界到區(qū)塊鏈世界的映射，即轉(zhuǎn)化為區(qū)塊鏈上的保險通證。通過保險通證的流通，進一步激活保險資產(chǎn)價值、保險數(shù)據(jù)的流通，使得保險業(yè)務能力和數(shù)據(jù)能力得到進一步的開放，并推進監(jiān)管審計的實時化與協(xié)同化。

熊明太平人壽保險有限公司 首席信息官

人臉識別準確率可達99.4%

太平人壽首席信息官熊明介紹了包括太平私有云在內(nèi)的保險科技實踐。他指出，根據(jù)2017年的客戶研究報告，用戶的需求在保險行業(yè)也是不斷變化的，移動場景化和定制化的產(chǎn)品服務都成為一些潮流，消費者對消費體驗的訴求也是不斷提高?；ヂ?lián)網(wǎng)保險的需求量還是很大的，特別是在短期險方面。但是產(chǎn)品越復雜，其在互聯(lián)網(wǎng)銷售的可能性越小。相比之下，長期險尤其是壽險的互聯(lián)網(wǎng)推廣相對復雜。

熊明提出，機器深度學習的技術，加入了合體檢測功能?，F(xiàn)在人臉識別的準確率能達到99.4%，主要應用于代理人及客服提供身份證認證服務，且其反應速度還是比較快的，結(jié)果返回時間能夠達到0.3秒。

何定上海保交所信息技術事業(yè)部 總經(jīng)理助理

區(qū)塊鏈加快保險交易領域新舊動能的轉(zhuǎn)換

上海保交所信息技術事業(yè)部總經(jīng)理助理何定分享了區(qū)塊鏈在保險行業(yè)的應用。從保險行業(yè)來看，區(qū)塊鏈可以提供大量數(shù)據(jù)、高信任度和更廣更深的連接，區(qū)塊鏈可以幫助保險行業(yè)解決一定的問題、做一定的提升。

保交所的重要功能之一就是為整個保險行業(yè)提供基礎設施。區(qū)塊鏈在保險行業(yè)的連接中起到的重要作用，使得它被選作用于一些系統(tǒng)平臺的建設。何定認為，做區(qū)塊鏈，與傳統(tǒng)技術不一樣，一家企業(yè)內(nèi)部其實不需要做區(qū)塊鏈，其中心化的傳統(tǒng)系統(tǒng)方式就可以全部解決問題。區(qū)塊鏈主要用于跨企業(yè)、跨機構(gòu)之間的連接，所以區(qū)塊鏈運用有三個方面需要考慮：1）技術。區(qū)塊鏈技術本身現(xiàn)在還不成熟，所以技術這塊需要進行投入和研發(fā)，讓技術更加穩(wěn)定。2）找到相應的應用場景?，F(xiàn)在區(qū)塊鏈應用場景比較少，保交所經(jīng)過幾年的探索，在保險行業(yè)探索了約10個區(qū)塊鏈應用場景。3）建生態(tài)。區(qū)塊鏈是企業(yè)間的信息化，原來大家做的都是企業(yè)內(nèi)部的信息化，而企業(yè)之間的信息化不會像傳統(tǒng)的信息化那樣把幾家企業(yè)的信息放在一起就能解決，所以要用分布式的方式，企業(yè)跟企業(yè)之間會有一個分布式連接的方式，因此會用到區(qū)塊鏈。區(qū)塊鏈未來發(fā)展的障礙主要包括相對統(tǒng)一的技術標準、業(yè)務價值和業(yè)務場景及新技術的探索等。

關于“保交鏈”的意義，何定表示，保交鏈能夠加快保險交易領域新舊動能的轉(zhuǎn)換。一是通過保交鏈建立行業(yè)內(nèi)部及行業(yè)上下游的可信連接，減少交易摩擦，提升交易效率，減少人工多頭重復錄入，降低業(yè)務成本；二是通過將參與機構(gòu)的風險信息通過加密算法上鏈，在充分保護各方隱私的前提下，打通跨機構(gòu)、跨行業(yè)的信息孤島，提升行業(yè)風險管理能力；三是憑借便捷高效的應用開發(fā)方式、靈活的部署模式及可視化的監(jiān)控運維平臺等特點，構(gòu)建區(qū)塊鏈服務平臺，降低企業(yè)科技創(chuàng)新門檻及風險。