交單行寄單地址的選擇

文/鄭雪 編輯/韓英彤

交單行應根據(jù)信用證具體條款的內(nèi)容，準確判斷單據(jù)寄送地址，以避免錯寄單據(jù)導致退單或延遲回款等情況的發(fā)生。

寄單條款是信用證中不可缺少的一部分內(nèi)容，更是開證行給交單行的重要指示。通常情況下，信用證會使用“FORWORD TO”“MAIL TO”等詞匯明確規(guī)定單據(jù)應該寄送至何處。但有時，信用證中的寄單條款并不清晰，如有的信用證中未明確表明單據(jù)的寄送地址，有的信用證中則含有多個關于寄單地址的指示。此時，交單行如何正確選擇寄單地址，將直接關系到申請人能否及時提貨、受益人能否盡早收到款項。本文通過四個案例，探討交單行寄單地址的選擇問題。

案例背景

案例1

5月16日，交單行C銀行收到一筆自由議付信用證項下交單。開證行為A銀行，轉(zhuǎn)通知行為B銀行，B銀行未加具保兌。信用證42欄位中顯示期限為SIGHT（即期），信用證47欄位中有如下條款要求：B銀行將對裝船日后180天的遠期期限進行貼現(xiàn)，并即期支付受益人款項，期間利息由申請人承擔。信用證78欄位中關于寄單地址的指示如下：請將單據(jù)兩次寄送到A銀行。同時，信用證中未提供B銀行的地址。

5月16日，C銀行按信用證78欄位中的寄單指示將單據(jù)寄送至A銀行。5月23日，C銀行收到A銀行的退單電文：“根據(jù)信用證47欄位中的指示，B銀行將貼現(xiàn)并即期支付受益人款項，所以我行已將單據(jù)退回，請將單據(jù)直接寄往B銀行。”

5月31日，C銀行在收到開證行A銀行退回的單據(jù)后，將單據(jù)寄至B銀行。6月8日，B銀行付款。

案例2

開證行為H銀行，指定銀行為J銀行，信用證47欄位中關于寄單地址的指示如下：DOCUMENTS TO BE SENT IN ONE LOT TO OUR ADDRESS BY DHL TO: BANK H.（請將單據(jù)通過DHL一次寄送到H銀行。）信用證78欄位中有如下條款要求：BANK J HOLDS SPECIAL INST RUCT IONS REGA RDING DOCU MENT DISP OSA LAND REIM BURS EMENT OF THIS LC.（J銀行持有信用證項下關于單據(jù)處理以及償付的特殊指示。）

案例3

指定銀行K銀行轉(zhuǎn)通知了一筆信用證。信用證47欄位中就MES SAGEF ROMB ANKKTO SECOND ADVIS ING BANK（K銀行給第二通知行的信息）給出如下指示：

+UNLESS OR OTHERWISESTIPULATED,BANKK TRANSMI TSANDA DVISEST HISCRED ITINMT710 WITHOUT MODIFICAITON ON THEORIGINAL MT700.（除非另有聲明，K銀行通過MT710轉(zhuǎn)通知該筆信用證，未對原MT700做修改。）

+WHENP RESENTI NGOF DOCUMENTS TO BANK K PLEASE INCLUDE THE ORIGINAL ADVICE OF CREDIT, ORIGINAL ADVICE OF AMENDMENT, IF ANY. IF NO ORIGINAL ADVICE OF CREDIT IS PRESENTED ALONG WITH THE DOCUMENTS, THE PRESENTING BANK IS REQUIRED TO INDICATE ON THEIR COVER SCHEDULE CERTIFYING THAT THEY HAD ENDORSED THE CREDIT FOR THE DRAWING AMOUNT.（當單據(jù)提交至K銀行時，請?zhí)峁┬庞米C正本、修改正本〔如有〕。如果信用證正本沒有隨單據(jù)一同提交，交單行需在面函中證明已經(jīng)在信用證上進行了背批。）

+DOCUMEN TSMUST BEPRE SENT ED TOTHE BELO WPROV IDED ADDRESS ONLY：BANK K AT….（單據(jù)僅寄往下述地址：K銀行……）

案例4

開證行為M銀行，指定銀行為M銀行的上海分行。信用證4 7欄位中關于寄單地址的指示如下：DOC UMENT STOBE DESPA TCHED TO BANK M IN ONE LOT BY DHL COURIER.（請將單據(jù)通過DHL一次寄往M銀行。）

案例分析

案例1中，信用證42欄位顯示期限為SIGHT（即期），即為即期信用證，而信用證47欄位中卻要求B銀行做貼現(xiàn)?？梢钥闯觯庞米C的期限前后是不一致的。信用證為自由議付信用證，并未規(guī)定B銀行為指定銀行，同時，信用證其他要求中僅表明B銀行將向受益人即期支付款項，而并未指示交單行將單據(jù)寄送B銀行。因此，在此種情況下，可以先詢問受益人是否有融資需求，根據(jù)受益人的需求做出寄單地址的判斷。如果受益人有融資需求，則建議將單據(jù)寄送至B銀行；如果受益人沒有融資需求，則可以將單據(jù)直接寄送開證行，以縮短寄單時間，便于申請人盡早提貨。當轉(zhuǎn)通知行在轉(zhuǎn)通知信用證時未能按其需求完整變更信用證相關指示時，交單行應深入理解信用證含義及轉(zhuǎn)通知行的意圖，并根據(jù)客戶的需求，決定寄單地址的選擇。

案例2中，J銀行轉(zhuǎn)通知信用證時，往往會在信用證中加入“BANK J HOLDS SPECIAL INSTRUCTIONS REG ARDI NGDO CUME NTD ISPO SAL AND REIMBURSEMENT OF THIS LC”等類似條款。信用證中雖規(guī)定J銀行為指定銀行，但并未表明J銀行所承擔的職能且未指示單據(jù)必須寄送J銀行。此時，在充分和受益人溝通的情況下，可以將單據(jù)直接寄送開證行，以簡化寄單步驟，縮短回款時間。

案例3中，條款包含“MUST”“ONLY”等字樣，意味著單據(jù)應寄送至K銀行，即當信用證中明確指示單據(jù)應寄送某銀行時，應按照信用證指示操作。

案例4中，信用證的開證行和指定銀行為同一銀行在不同國家的分行。對于此類信用證，當單據(jù)寄送指定銀行并由指定銀行轉(zhuǎn)寄開證行時，可以降低開證行退單等風險。但因寄單環(huán)節(jié)較多，產(chǎn)生的費用也較高。作為交單行，應充分與受益人進行溝通，告知其利弊。當受益人選擇寄單指定銀行時，應告知受益人可能產(chǎn)生的相關費用；當受益人選擇直接將單據(jù)寄往開證行時，應告知可能產(chǎn)生的后果。

實務建議

通過上述四個案例可以看出，單據(jù)寄送指定銀行或開證行分別有不同的優(yōu)缺點，因而在不同的情形下，對于寄單地址的選擇也有所不同。寄單地址的選擇判斷需要根據(jù)信用證的條款詳細進行分析。

交單行將單據(jù)寄往指定銀行/開證行的優(yōu)缺點

交單行將單據(jù)寄送至指定銀行的優(yōu)點在于，大多數(shù)情況下，指定銀行與交單行在地理位置上距離較近，多在同一國家，因而當交單期臨近時，交單行將單據(jù)寄送至指定銀行可以使單據(jù)盡早到達效地，從而在一定程度上避免遲交單不符點的產(chǎn)生；此外，當信用證中規(guī)定指定銀行會向受益人提供融資服務時，只有將單據(jù)寄送至指定銀行才能辦理相關融資業(yè)務。其缺點有二：一是將單據(jù)寄往指定銀行后，指定銀行需審核單據(jù)后再寄送單據(jù)至開證行，可能會延長開證行收到單據(jù)的時間；二是單據(jù)寄往指定銀行后，會增加指定銀行審單、寄單等環(huán)節(jié)，進而可能產(chǎn)生相應費用。

交單行將單據(jù)寄送至開證行的優(yōu)點如下：一是將單據(jù)直接寄往開證行，可以減少單據(jù)寄送的中間環(huán)節(jié)，降低交單成本；二是單據(jù)直接寄往開證行，可以使開證行能夠盡早收到單據(jù)，申請人能夠盡早提貨，避免貨物滯港等情況的發(fā)生。其缺點在于，對于效地在指定銀行所在國的信用證，將單據(jù)寄往開證行時，信用證效地隨之轉(zhuǎn)移到開證行，當效期臨近時，可能會產(chǎn)生過效期的不符點；此外，如果信用證中明確表明開證行不進行單據(jù)審核，并規(guī)定了其他審單銀行，此時將單據(jù)直接寄送開證行，開證行可能會退單。

單據(jù)寄往指定銀行/開證行的情況

單據(jù)優(yōu)先寄往指定銀行，主要適用以下情況：一是如信用證中明確表明由指定銀行提供融資業(yè)務時，建議優(yōu)先將單據(jù)寄往指定銀行，以便受益人獲得指定銀行的融資，提前收到款項。二是如信用證中明確規(guī)定指定銀行代替開證行負責單據(jù)的審核，即指定銀行具有審單職能時，建議優(yōu)先將單據(jù)寄往指定銀行。三是保兌信用證中，如指定銀行為保兌行時，如果單據(jù)相符，建議優(yōu)先將單據(jù)寄往指定銀行（保兌行），以便受益人獲得指定銀行提供的保兌。四是臨近交單期且單證相符，同時指定銀行距離交單行較近時，建議優(yōu)先將單據(jù)寄往指定銀行，以降低寄單開證行可能產(chǎn)生的過交單期的風險。

單據(jù)優(yōu)先寄往開證行，主要適用一些銀行作為轉(zhuǎn)通知行時，出于某種原因而在轉(zhuǎn)通知信用證中將其自身作為指定銀行，同時在信用證附加條款中加入“HOLD SPECIAL INST RUCTIONS REG ARDING DOCUM ENTDI SPOSAL（該銀行負責單據(jù)的處理）”等類似語句的情況。此時，如果沒有其他特別指示，建議將單據(jù)寄送開證行，避免開證行收單延遲。

綜上，信用證的條款各有不同，在選擇寄單地址時，需根據(jù)信用證的具體條款進行詳細分析后做出判斷。交單行應該仔細研讀信用證條款，充分理解開證行及轉(zhuǎn)通知行的意圖，在此基礎上選擇最優(yōu)的寄單地址，并從專業(yè)的角度為受益人提供寄單建議。