商業(yè)銀行綠色信貸創(chuàng)新實踐與相關政策建議

王 晨 ，王 博 ，梁 爽 ，趙俊賢

（1.吉林建筑大學，長春 130118；2.渤海大學，遼寧 錦州 121013）

引言

霧霾天氣的存在給人們的日常生活帶來諸多不便，如何進行環(huán)境保護，提升環(huán)境質量已成為當下熱議話題。保護環(huán)境人人有責，為了積極響應國家號召，商業(yè)銀行緊跟時代發(fā)展潮流，實行綠色信貸機制。綠色信貸政策是為了迎合我國環(huán)保工作展開而進行的，為了推進可持續(xù)發(fā)展和環(huán)境友好型社會的建設，我國的商業(yè)銀行積極響應國家的號召，實現了綠色信貸機制，但是在實現推廣的過程當中，仍存在著一系列的問題，需要我們進行解決。

一、綠色信貸的含義和要求

綠色信貸主要是通過提高信貸門檻來限制重污染企業(yè)的貸款額度來達到環(huán)境保護的目的，相關環(huán)保部門質檢合格的企業(yè)或符合環(huán)保標準的項目，才能得到商業(yè)銀行的審批借貸，否則不予借貸，已經發(fā)放的貸款也會被回收，企業(yè)被記入環(huán)保黑名單。商業(yè)銀行的綠色信貸制度接受大眾的監(jiān)督和檢舉，將環(huán)保評估的信息公開透明，公司的信息和經費的支出都需要有依有據，絕不允許污染的項目或企業(yè)借貸和續(xù)貸，公平公正，不惡意包庇污染嚴重的企業(yè)。銀行通過綠色信貸制度，在一定程度上幫助銀行清理信用度低的客戶，減少了“算死賬”工作量，還有利于控制污染程度和社會的可持續(xù)發(fā)展。隨著我國的經濟發(fā)展，取得了重要的成就，生態(tài)環(huán)境受到了嚴峻的挑戰(zhàn)，各種污染問題直接敲響了污染治理的警鐘。與此同時，我國金融界出現了綠色信貸的意識，綠色現在也被社會各界所關注，推行綠色信貸，有利于建設資源節(jié)約型，環(huán)境友好型社會，在我國具有重要的推廣價值和推廣意義。但是，我國的商業(yè)銀行在綠色信貸方面仍處于起步階段，涉及到很多商業(yè)利益與社會利益之間的沖突，為了謀求銀行、政府和企業(yè)三方面的共同利益，需要從多方面著手來進行綜合調整。

二、商業(yè)銀行綠色信貸的現狀與不足之處

（一）綠色信貸發(fā)展的現狀

1.加大資金的投入，全力以赴幫助企業(yè)治理污水、處理工業(yè)垃圾等，給予資金保障和綠色信貸支持，資金需要從政府銀行和企業(yè)三方面進行籌措，通過對綠色信貸的購買來為環(huán)境治理工作提供有效的資金保證，以保證整個工作的運行和開展。

2.明確綠色信貸制度的要求和環(huán)保指標的檢查標準，毫不松懈的嚴抓污染超標的企業(yè)，不達標的企業(yè)不允許借貸或續(xù)貸。對于購買綠色信貸的企業(yè)，要進行及時的環(huán)境治理檢查，以及綠色污染處理狀況檢查，對于不符合管理標準的企業(yè)，不能夠給予發(fā)放綠色信貸，保證資金利用的有效性和嚴謹性，為我國的環(huán)境治理工作展開提供更有力的支撐和保障。

（二）綠色信貸制度的不足之處

1.綠色信貸制度落實的問題。國家在綠色信貸制定了一系列制度和政策法規(guī)，但制度的應用性低，針對性弱，沒有緊跟時代發(fā)展步伐進行整理和更新，執(zhí)法人員的松懈怠慢，對綠色信貸環(huán)保評估不重視，導致某些企業(yè)乘機混水摸魚。這種現象直接限制了綠色信貸廣和綠色信貸所應當發(fā)揮的重要作用。在我國環(huán)保領域，信貸作為一種新興的商業(yè)手段，需要得到有效的運用與推廣，企業(yè)必須加強綠色信貸制度的落實，做好綠色信貸工作的實施。

2.綠色信貸制度單一、無創(chuàng)新。目前商業(yè)銀行信貸主要以大項目貸款為主，忽略了小型個體經濟的融資產品和金融方案的策劃與設計，仍按照傳統(tǒng)的經營管理模式，缺乏創(chuàng)新與實踐。如果不重視小企業(yè)的綠色信貸的推廣與開展，將會對綠色信貸整個業(yè)務造成很大的影響，因為我國存在著很多的小企業(yè)，小企業(yè)的污染工作，對于整個大氣防治工作也會產生很大的影響。所以，必須要重視小企業(yè)這個新的群體，加強對小企業(yè)的信貸扶持力度。

3.缺乏專業(yè)的環(huán)保評估人員。各大商業(yè)銀行普遍缺乏專業(yè)評估企業(yè)是否達標的專業(yè)質檢員，只是基于流程要求，對企業(yè)進行了表面的檢查和評估，未能給出全面的評判和分析。在人員的培養(yǎng)方面，我國環(huán)境治理的環(huán)保評估專業(yè)人才，在環(huán)境治理的過程當中，由于缺乏專業(yè)人員的職稱，導致環(huán)境治理工作無法得到有效的展開，作為綠色信貸的推廣與籌措也造成了一定的阻礙。

三、完善商業(yè)綠色信貸的相關政策建議和創(chuàng)新實踐

第一，國家出臺綠色信貸的優(yōu)惠政策。對評估達標的企業(yè)實行獎勵政策，減免一部分稅收，給予一定的補貼，提高企業(yè)對環(huán)保的重視；信用度高的企業(yè)可以增加貸款的額度，提供更多的優(yōu)惠政策；對模范的企業(yè)進行表彰，優(yōu)惠制度優(yōu)先考慮模范企業(yè)，對不達標的重污染企業(yè)或違規(guī)企業(yè)進行通報批評，三年內不得參加評優(yōu)，禁止其開發(fā)新項目，直到檢查合格為止。

第二，建全綠色信貸的評估政策和要求。統(tǒng)一環(huán)保評估標準，加強綠色信貸制度的監(jiān)管，依法按照相關流程審批，明確各部門的責任，確保綠色信貸制度有法可依，完善各大商業(yè)銀行的金融服務類別，擴大業(yè)務的范圍，通過創(chuàng)新實踐綠色信貸的業(yè)務，吸引更多信用度高的企業(yè)貸款。

第三，由強制的政治模式轉為經濟與市場的調控。傳統(tǒng)制度則對重污染的企業(yè)實行強制的停業(yè)整頓，不能從根源解決問題，停業(yè)整頓不利于國家經濟的可持續(xù)發(fā)展，要從根源處遏制污染，讓企業(yè)自覺進行污染處理。各大商業(yè)銀行需正確運用經濟手段來調控企業(yè)，制定責任機制，讓企業(yè)主動摒棄污染嚴重的項目，引進綠色能源生產技術，改變傳統(tǒng)重污染的生產方式并對技術進行革新，自覺承擔保護環(huán)境的責任。

近年來，環(huán)境污染越來越嚴重，保護環(huán)境已經成為每一個人不可推卸的責任，商業(yè)銀行綠色信貸制度，承擔了一部分社會責任，起到了環(huán)境保護的作用。銀行切斷重污染企業(yè)的經濟來源，引起企業(yè)對環(huán)保的重視，企業(yè)就會事先把環(huán)保工作做好，而不是出了事才治理，達到了治理污染根源的目的。我國商業(yè)銀行認真實行并加強創(chuàng)新實踐綠色信貸制度，將為我國建設資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會，構建和諧社會有所幫助。

參考文獻：

[1]周亮，陳小芳.我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸的現狀和建議[J].西南金融，2017，(8)：9-16.

[2]鄭水珠，鄭若虹.試論商業(yè)銀行綠色信貸的發(fā)展與創(chuàng)新[J].武夷學院學報，2017，(1)：11-15.

[3]方智勇.商業(yè)銀行綠色信貸創(chuàng)新實踐與相關政策建議[J].金融監(jiān)管研究，2016，(6)：57-72.

[4]張璐陽.低碳信貸——我國商業(yè)銀行綠色信貸創(chuàng)新性研究[J].金融管理與研究，2010，(6)：24-27.

[責任編輯 陳麗敏]