信用證SWIFT報(bào)文格式的升級(jí)實(shí)踐

文/莊曉玲 賀勇 臧玉晶 黃瑯 編輯/韓英彤

應(yīng)對(duì)升級(jí)，用戶(hù)應(yīng)調(diào)整心態(tài)，以開(kāi)放態(tài)度迎接新升級(jí)，提高交易效率；同時(shí)，應(yīng)通過(guò)各種渠道學(xué)習(xí)升級(jí)知識(shí)，避免誤用，以保證交易的安全。

為適應(yīng)世界貿(mào)易和銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展變化，滿(mǎn)足監(jiān)管合規(guī)要求，方便大數(shù)據(jù)運(yùn)用，提高報(bào)文直通處理率，SWIFT組織在多方收集、整理各國(guó)用戶(hù)對(duì)SWIFT報(bào)文的改進(jìn)需求后，于2013年啟動(dòng)了SWIFT報(bào)文升級(jí)改造項(xiàng)目。歷時(shí)五年，首先完成了信用證類(lèi)報(bào)文的升級(jí)，并于今年11月18日正式投入使用。本文擬就信用證SWIFT報(bào)文格式升級(jí)的必要性及優(yōu)勢(shì)、報(bào)文格式升級(jí)后帶來(lái)的問(wèn)題與困惑等方面展開(kāi)討論，并就如何應(yīng)對(duì)報(bào)文升級(jí)提出相關(guān)建議，以促進(jìn)新規(guī)則、新格式在業(yè)務(wù)實(shí)踐中的順利實(shí)施和使用。

升級(jí)的必要性及優(yōu)勢(shì)

升級(jí)前，SWIFT報(bào)文在類(lèi)型、結(jié)構(gòu)、欄位設(shè)置及字符限定等方面存在諸多不足之處，已明顯無(wú)法滿(mǎn)足實(shí)務(wù)發(fā)展需要。如：報(bào)文類(lèi)型不夠豐富、結(jié)構(gòu)較為單一，報(bào)文欄位設(shè)置不夠明確，報(bào)文可用特殊字符太少。因此，各國(guó)SWIFT用戶(hù)，特別是金融機(jī)構(gòu)，紛紛提出報(bào)文變更需求。

此次報(bào)文升級(jí)正是適應(yīng)實(shí)務(wù)所需，與升級(jí)前相比，具有如下優(yōu)勢(shì)：

報(bào)文類(lèi)型增加，滿(mǎn)足實(shí)務(wù)需要

新增了三種報(bào)文類(lèi)型，彌補(bǔ)了報(bào)文類(lèi)型的缺失：一是MT708（跟單信用證修改的展報(bào)）。MT708展報(bào)的引入，大幅擴(kuò)展了信用證修改報(bào)文格式的容量，滿(mǎn)足了客戶(hù)的實(shí)際業(yè)務(wù)需求。

二是MT744（不相符索償通知）。原SWIFT報(bào)文沒(méi)有通知不符索償?shù)奶囟▓?bào)文類(lèi)型，償付行只能使用MT799，而索償行則需靠人工識(shí)別報(bào)文用意，嚴(yán)重影響了處理的時(shí)效性。新增的MT744這一功能性報(bào)文，很好地解決了報(bào)文的分類(lèi)與解讀問(wèn)題，使得拒償原因一目了然，極大地提高了處理效率。

三是MT759（補(bǔ)充貿(mào)易信息）。鑒于MT799這一完全自由格式報(bào)文使用過(guò)于頻繁，新增了MT759這一標(biāo)準(zhǔn)化、格式化自由報(bào)文，既可適用跟單信用證，也可適用獨(dú)立保函、備用信用證和其他從屬性擔(dān)保。該報(bào)文以八位字母短碼的形式明確設(shè)置了十二種用途，欄位設(shè)置更規(guī)范、使用范圍更明確，使報(bào)文類(lèi)型區(qū)分性增強(qiáng)。

報(bào)文結(jié)構(gòu)優(yōu)化，業(yè)務(wù)處理更流暢

比如，MT707報(bào)文取消了“79:Narrative”欄位，不再設(shè)置“萬(wàn)能”敘述欄，而增加了多項(xiàng)名稱(chēng)及內(nèi)容與MT700相對(duì)應(yīng)的欄位。這使得修改中作出變更的項(xiàng)目，在MT707相關(guān)欄位中一目了然，修改內(nèi)容更明晰，有助于銀行對(duì)多次修改的信用證進(jìn)行拼報(bào)處理，進(jìn)而方便單據(jù)審核。另外，MT707還增加了“22A:Purpose of Message”欄位，明確了報(bào)文發(fā)送目的。

再如，MT700報(bào)文新增了“49H:Special Payment Conditions for Receiving Bank”和“49G:Special Payment Conditions for Beneficiary”欄位，用于顯示發(fā)報(bào)行對(duì)收?qǐng)?bào)行或銀行對(duì)受益人的特殊融資安排；同時(shí)還新增了“58a:Requested Confirmation Party”欄位，以明確保兌指示的對(duì)象，方便收?qǐng)?bào)行判斷保兌指示的接受方。

引入特殊字符，便利銀行操作

Z字符集的引入是此次報(bào)文升級(jí)的亮點(diǎn)之一，增加了十三種特殊字符。字符集的拓展為銀行業(yè)務(wù)處理增加了便利，極大滿(mǎn)足了實(shí)務(wù)需要。

問(wèn)題與困惑

此次SWIFT信用證類(lèi)報(bào)文升級(jí)，各銀行積極應(yīng)對(duì)，相應(yīng)開(kāi)展了與報(bào)文升級(jí)相匹配的內(nèi)部系統(tǒng)改造，以保證SWIFT報(bào)文能順利發(fā)送、接收，以及各項(xiàng)業(yè)務(wù)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，并緊鑼密鼓地展開(kāi)相應(yīng)的培訓(xùn)與應(yīng)用測(cè)試。但由于升級(jí)內(nèi)容較多，在升級(jí)后短短一個(gè)月的實(shí)際操作過(guò)程中，不少銀行都遇到了新的問(wèn)題與困惑，有種“摸著石頭過(guò)河”的感覺(jué)。

MT700、MT710、MT720使用中的問(wèn)題

此次報(bào)文升級(jí)，MT700、MT710及MT720的變化相對(duì)較小，主要問(wèn)題如下：

其一，“48:Period for Presentation in Days”欄位如何滿(mǎn)足“復(fù)雜交單期”表述的需求。原有4*35x的自由格式，修改為3n[/35x]的固定格式，欄位名稱(chēng)增加了“IN DAYS”（以日計(jì)算）的字樣，即該欄位必須以數(shù)字或數(shù)字加文本格式錄入。值得注意的是，依據(jù)SWIFT報(bào)文的使用規(guī)則，固定格式中的“DAYS”僅指“CALENDAR DAYS”，而不適用于“WORKING DAYS”的情況。在使用過(guò)程中還存在以下問(wèn)題：首先，[/35x]限定為35個(gè)字符，如空缺則表示裝運(yùn)日后，即“AFTER SHIPMENT DATE”。鑒于買(mǎi)賣(mài)雙方交易的實(shí)際情況，以非裝運(yùn)日期作為交單日計(jì)算基準(zhǔn)的并不少見(jiàn)，因而字符數(shù)量的限制會(huì)導(dǎo)致不得不使用“47A:Additional Conditions”欄位進(jìn)行交單期的詳細(xì)說(shuō)明。其次，實(shí)務(wù)中不少客戶(hù)還會(huì)要求使用其他更復(fù)雜或個(gè)性化的交單期表述，比如“DOCUMENTS MUST BE PRESENTED LATER THAN 21 DAYS AFTER SHIPMENT DATE BUT ANYWAY WITHIN THE VALIDITY OF THIS CREDIT”（單據(jù)必須在裝運(yùn)日21天后提交，但無(wú)論如何不得晚于信用證效期）。 同樣會(huì)因欄位容量的限制，不得不借助47A欄位描述，導(dǎo)致直觀性降低。

其二，“43P：Partial Shipments”與“43T:Transhipment”欄位中/CONDITIONAL/短碼使用的問(wèn)題。43P、43T欄位需要使用/CONDITIONAL/短碼時(shí)，實(shí)務(wù)中往往要求對(duì)分批或轉(zhuǎn)運(yùn)的具體條件進(jìn)行詳述，但該兩個(gè)欄位并未提供文本框。解決這一問(wèn)題的權(quán)宜之計(jì)，是在47A欄位進(jìn)行說(shuō)明。此次升級(jí)未能增加43P、43T兩欄位的自由格式Narrative延展框，著實(shí)令人遺憾。

其三，如何遵循“49H:Special Payment Conditions For Receiving Bank”欄位的使用規(guī)則。49H欄位是此次報(bào)文升級(jí)重要的新增欄位之一。依據(jù)SWIFT組織的官方解釋?zhuān)摍谖粌H適用于發(fā)報(bào)行對(duì)收?qǐng)?bào)行提供的特殊付款條件包括融資安排等，且該欄位無(wú)需向受益人或其他轉(zhuǎn)通知行披露。但實(shí)務(wù)中，有不少銀行誤用此欄位。如將本應(yīng)提供給受益人的融資安排、支付代理行費(fèi)用等信息顯示在此欄；或當(dāng)除收?qǐng)?bào)行之外還存在另一家轉(zhuǎn)通知行時(shí)，收?qǐng)?bào)行誤將此融資安排信息轉(zhuǎn)給下手通知行等。上述情況的出現(xiàn)，必然會(huì)給通知鏈條中的各收?qǐng)?bào)行帶來(lái)困惑。建議銀行充分理解此欄位的使用規(guī)則，尤其要充分考慮信用證有轉(zhuǎn)通知行的情況，以便及時(shí)將信用證條款傳輸并通知到正確的參與方手中。

MT707使用中的問(wèn)題

在本次信用證類(lèi)報(bào)文的升級(jí)中，MT707信用證修改報(bào)文的格式變化最大，可以說(shuō)是根本性的改變，即從自由格式報(bào)文變成了固定欄位報(bào)文，實(shí)務(wù)中，問(wèn)題及困惑也較為集中，具體如下：

其一，如何遵循MT707總體使用規(guī)則，正確傳遞修改信息。MT707報(bào)文的總體使用規(guī)則是“該修改未提及的條款保留不變”。除了用于如“20:Sender's Reference”“23:Issuing Bank's Reference”及“57A:Advise Through Bank”等定位報(bào)文的欄位應(yīng)與原證保持一致外，MT707報(bào)文中其他欄位的內(nèi)容，都應(yīng)是此次修改的內(nèi)容。但實(shí)務(wù)中，仍有開(kāi)證行把與原證相同的內(nèi)容在MT707報(bào)文中重復(fù)提及的情況，給通知行和受益人造成困惑。

其二，表達(dá)“欄位刪除”的困擾?！?9:Narrative”詳述欄位被取消，取而代之的是新增了與MT700相對(duì)應(yīng)的23個(gè)固定格式欄位，如41a、43P、43T、45B等，需將修改的內(nèi)容逐一錄入到相應(yīng)的欄位中。若意欲表達(dá)固定欄位的刪除，依據(jù)欄位的不同特點(diǎn)，有不同的處理方式。當(dāng)欄位屬于文本格式時(shí)，可以在其欄位中直接輸入/DELETE/字樣來(lái)表示該欄位的刪除，如42P、42M、44E等欄位；也可以使用相應(yīng)欄位的D格式來(lái)表示刪除，如刪除原證的53a，可在該欄位D格式中輸入/DELETE/。當(dāng)欄位本身不支持輸入DELETE字樣時(shí)，如39A和48欄位，實(shí)務(wù)中可使用47B欄位來(lái)表達(dá)“欄位刪除”。如要?jiǎng)h除39A欄，可在47B欄位輸入/DELETE/39A字樣。當(dāng)某些欄位的關(guān)系相關(guān)聯(lián)時(shí)，如“42C:Draft at”和“42A:Drawee”必須同時(shí)出現(xiàn)時(shí)，如要?jiǎng)h除這兩個(gè)欄位，可僅在42C欄位中輸入/DELETE/42C AND42A字樣。其三，避免59欄位新舊受益人的誤用?！?9:Beneficiary”欄位定義為“本次修改后新的受益人”，這與升級(jí)前該欄位“信用證原本受益人”的定義有著根本性的改變。實(shí)務(wù)中，部分開(kāi)證行并沒(méi)有注意到此變化，在新報(bào)文中仍沿用舊規(guī)則，即引用原本受益人名稱(chēng)，由此給通知行和受益人帶來(lái)了疑惑。對(duì)此，開(kāi)證行應(yīng)注意59欄位使用規(guī)則的變化并規(guī)范使用。

其四，防止/D E L E T E/ /ADD/ /REPALL/三個(gè)短碼的誤用。三個(gè)新短碼在45B、46B、47B欄位的引入不僅影響到銀行后臺(tái)部門(mén)的操作，而且對(duì)前臺(tái)的系統(tǒng)及客戶(hù)的習(xí)慣也都有重大影響。從通知行收到報(bào)文的情況看，部分銀行未嚴(yán)格按照SWIFT用戶(hù)手冊(cè)對(duì)這三個(gè)短碼的定義規(guī)范使用。如按照/REPALL/ 短碼的使用規(guī)則，該短碼后所列明的內(nèi)容應(yīng)為“相應(yīng)欄位全部替換的內(nèi)容”，但部分銀行未能理解該短碼的正確含義，在短碼后僅列明了修改后的內(nèi)容；再比如在DELETE和ADD兩個(gè)短碼后面，應(yīng)顯示需刪除或增加的全部句子、段落或項(xiàng)目，而不能僅僅是被刪除或增加部分的內(nèi)容。

在SWIFT組織對(duì)報(bào)文格式升級(jí)的征詢(xún)意見(jiàn)中，有代表提出增加/MODIFY/短碼的建議，用以滿(mǎn)足大型零售商修改部分貨描、單據(jù)或條件的需求，但該建議遭到了一些SWIFT成員國(guó)家的反對(duì)。他們認(rèn)為，增加/MODIFY/短碼會(huì)影響報(bào)文的直通處理效率。SWIFT組織則認(rèn)為，現(xiàn)有/DELETE/短碼后加刪除內(nèi)容和/ADD/短碼后加增加內(nèi)容的組合，實(shí)際上相當(dāng)于替換的作用；而相對(duì)于引入/MODIFY/短碼，其后是一個(gè)自由表述的文本格式，SWIFT組織更傾向使用/REPALL/短碼。經(jīng)討論，SWIFT組織決定暫緩引入/MODIFY/短碼，若此次升級(jí)后因此出現(xiàn)了嚴(yán)重的問(wèn)題，再加速評(píng)估這項(xiàng)建議，或者出具使用指南來(lái)解決可能出現(xiàn)的問(wèn)題。

其五，57A欄位第二通知行的修改與增加問(wèn)題。根據(jù)SWIFT使用手冊(cè)的解釋?zhuān)?7A:Advise Through Bank”欄位列明的是通知本次修改的第二通知行，并不是要修改原MT700報(bào)文中的第二通知行。SWIFT組織建議，如果需要?jiǎng)h除或修改原證的57A，應(yīng)該在“72Z:Sender to Receiver Information”欄位列明。實(shí)務(wù)中，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)通知行因受益人不是本行客戶(hù)而不愿意通知，使得開(kāi)證行需增加另一銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)通知的情況。在這種情況下，如果只是在MT707中增加57A，并不能表明開(kāi)證行想把原證及此次修改都通過(guò)新增加的第二通知行通知的意圖。因此，較好的做法是在增加57A欄位的同時(shí)，在72Z欄位注明“PLS ADVISE THIS CREDIT AND ITS AMENDMENT THROUGHT 57A:XXXXXXXX”。

其六，71N欄位APPL短碼的使用問(wèn)題?！?1N: Amendment Charge Payable By”欄位列明本次修改的費(fèi)用由哪方承擔(dān)。如由申請(qǐng)人承擔(dān)，應(yīng)錄入APPL短碼。但這樣可能出現(xiàn)通知行將通知此次修改所產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用也向申請(qǐng)人索取的情況。鑒此，建議SWIFT在使用規(guī)則中最好能明確本欄位列明的只是發(fā)生在開(kāi)證行內(nèi)的費(fèi)用。由于71N欄不是必選項(xiàng)，當(dāng)修改費(fèi)用由申請(qǐng)人承擔(dān)時(shí)，實(shí)務(wù)中較為妥當(dāng)?shù)淖龇ㄊ窃摍谖涣艨?，以免產(chǎn)生對(duì)修改費(fèi)用的爭(zhēng)議。

此外，當(dāng)修改費(fèi)用由受益人承擔(dān)時(shí)，大部分開(kāi)證行會(huì)列明修改的費(fèi)用明細(xì)，但本欄位錄入短碼BENE后并不能觸發(fā)Narrative延展框的輸入，不能滿(mǎn)足實(shí)務(wù)操作的需要。此時(shí)，開(kāi)證行只能選擇OTHR短碼，以便列明受益人承擔(dān)的費(fèi)用明細(xì)。如果SWIFT組織能修改其規(guī)則，允許在選擇BENE短碼的情況下也能觸發(fā) Narrative延展框的使用，則可解決這一問(wèn)題。

MT744使用中的問(wèn)題

主要是延展框容量不夠的問(wèn)題。此次新增報(bào)文MT744的“73S:Disposal of Reimbursement Claim”欄位，對(duì)于償付的處置方式可供選擇的短碼包括：CANC索償撤銷(xiāo)、HOLD索償保留和RETD索償拒絕并退回。當(dāng)選擇錄入HOLD時(shí)，具體細(xì)節(jié)可以在其延展框Narrative中顯示，但長(zhǎng)度僅為35x字符。因此，如能擴(kuò)大HOLD短碼延展框的容量，則可以更好地滿(mǎn)足實(shí)務(wù)中詳細(xì)描述索償保留細(xì)節(jié)的需求。

應(yīng)對(duì)建議

實(shí)踐觀察

上述列舉的報(bào)文使用問(wèn)題，集中表現(xiàn)在以下兩方面：其一，以迅捷和自動(dòng)識(shí)別為目標(biāo)的報(bào)文新增、欄位設(shè)置等變動(dòng)與實(shí)務(wù)多樣化的失配，造成報(bào)文規(guī)則不能很好地匹配用戶(hù)在不同場(chǎng)景中業(yè)務(wù)的需要；其二，使用規(guī)則和新增定義比較概念化，缺乏具體的場(chǎng)景說(shuō)明，使用戶(hù)在升級(jí)初期難以準(zhǔn)確把握。目前新報(bào)文使用中存在以下值得注意的情況：

一是部分銀行由于未及時(shí)更新系統(tǒng)的校驗(yàn)設(shè)置，影響了信息交換效率，甚至存在信息傳遞缺失。比如，銀行將“/”符號(hào)置于MT707中45B、46B、47B等欄位的行首，其后卻未錄入規(guī)定的短碼DELETE、ADD或REPALL，結(jié)果造成報(bào)文不符合網(wǎng)絡(luò)校驗(yàn)規(guī)則，而發(fā)送失敗。

二是新增格式電文的使用率偏低，仍沿用MT799報(bào)文格式。部分國(guó)家和地區(qū)的銀行對(duì)新格式、新規(guī)則不甚了解，對(duì)新增格式報(bào)文持謹(jǐn)慎態(tài)度。實(shí)務(wù)中，部分銀行對(duì)MT744和MT759的使用并不積極，對(duì)于不符索償通知、融資安排、試圖欺詐通知等，基于系統(tǒng)改造及使用習(xí)慣的考慮，仍然選擇替代性較強(qiáng)的傳統(tǒng)MT799報(bào)文。

三是由于SWIFT系統(tǒng)的使用已嵌入銀行貿(mào)易類(lèi)業(yè)務(wù)的各方面，除SWIFT收發(fā)系統(tǒng)及業(yè)務(wù)系統(tǒng)須做必要的維護(hù)更新外，部分與客戶(hù)對(duì)接的銀行文本、電子程序，也須按照新規(guī)則要求做相應(yīng)變更。目前，各銀行正積極克服這一變化帶來(lái)的不利影響，積極優(yōu)化系統(tǒng)和內(nèi)部文本，使之更加適應(yīng)本次SWIFT升級(jí)的使用。

應(yīng)對(duì)建議

一是建議S W I F T組織發(fā)布使用指南，建立輔導(dǎo)機(jī)制。雖然SWIFT組織在其官網(wǎng)上發(fā)布過(guò)針對(duì)此次報(bào)文升級(jí)的FAQ（常用問(wèn)題與回答）文件，也在新版使用手冊(cè)中加入了具體案例，但面對(duì)眾多用戶(hù)多樣化的需求仍稍顯不足?，F(xiàn)有的學(xué)習(xí)渠道主要為SWIFT官網(wǎng)、微信公眾號(hào)，以及用戶(hù)自行組織的培訓(xùn)。以上學(xué)習(xí)渠道雖已發(fā)揮了一定效能，但仍希望SWIFT組織能擴(kuò)大收集問(wèn)題的渠道，及時(shí)匯總并發(fā)布解決方案及使用指南，通過(guò)建立更多元化的學(xué)習(xí)渠道，形成科學(xué)、便利的使用輔導(dǎo)機(jī)制，以及時(shí)解決用戶(hù)疑惑，幫助用戶(hù)更透徹地學(xué)習(xí)、理解新版規(guī)則，更規(guī)范地使用升級(jí)報(bào)文。

二是建議銀行加強(qiáng)規(guī)則學(xué)習(xí)，優(yōu)化系統(tǒng)配套，積極向客戶(hù)進(jìn)行宣講。銀行不僅需要對(duì)系統(tǒng)的報(bào)文展示、錄入、條款銜接等規(guī)則進(jìn)行優(yōu)化，確保報(bào)文的準(zhǔn)確展示和順利發(fā)送，還應(yīng)對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行統(tǒng)一培訓(xùn)，以確保電文欄位的正確使用；同時(shí)，還需加大對(duì)客戶(hù)的宣講，指引客戶(hù)理解變更規(guī)則，正確填寫(xiě)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)及解讀各類(lèi)報(bào)文。

三是建議企業(yè)客戶(hù)利用系統(tǒng)便利，贏得交易先機(jī)。企業(yè)客戶(hù)首先應(yīng)調(diào)整心態(tài)，以開(kāi)放態(tài)度迎接新升級(jí)，以提高交易效率；其次，應(yīng)通過(guò)各種渠道學(xué)習(xí)升級(jí)知識(shí)，保證交易安全；再者，應(yīng)利用本次升級(jí)凸顯的新資源便利，豐富融資手段，提高貿(mào)易融資效率；最后，通過(guò)對(duì)SWIFT升級(jí)的深入了解，做到心中有數(shù)，在貿(mào)易中贏得先機(jī)。

2019年保函類(lèi)報(bào)文升級(jí)在即，建議SWIFT組織對(duì)信用證類(lèi)報(bào)文的使用進(jìn)行用戶(hù)調(diào)查，總結(jié)信用證報(bào)文升級(jí)過(guò)程中的問(wèn)題與經(jīng)驗(yàn)，以便為更復(fù)雜的保函類(lèi)報(bào)文升級(jí)做好更周詳、更充分的準(zhǔn)備。