中國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展研究分析

郭洋洋 金環(huán)

【摘要】農(nóng)村問題一直是黨和國(guó)家關(guān)注的重點(diǎn)。但長(zhǎng)期以來，受特定時(shí)期國(guó)內(nèi)外政治經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的影響和出于國(guó)家整體發(fā)展戰(zhàn)略的考慮，形成了“二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)”，城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差距拉大。金融在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮著主導(dǎo)的作用，對(duì)支持農(nóng)村金融發(fā)揮著十分重要的作用。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè) 金融 可持續(xù)發(fā)展

一、發(fā)展農(nóng)村金融服務(wù)重要性

一新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)扎根農(nóng)村服務(wù)農(nóng)村，具有“支農(nóng)”特色優(yōu)勢(shì)，有利于改善農(nóng)業(yè)地區(qū)金融服務(wù)條件，緩解農(nóng)村金融服務(wù)的短缺矛盾。[1]

二加大金融機(jī)構(gòu)的有效供給，提高網(wǎng)絡(luò)覆蓋率低的地區(qū)金融服務(wù)水平，改善貧困地區(qū)金融服務(wù)，積極支持落后地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

三是積極支持小微企業(yè)發(fā)展。緩解中小企業(yè)融資困難，不斷搞活縣鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)。

四是改善農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。目前，壟斷經(jīng)營(yíng)的形勢(shì)仍然比較普遍，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)失序，競(jìng)爭(zhēng)還需要進(jìn)一步加強(qiáng)。

二、農(nóng)村金融供給概況

按照十七屆三中全會(huì)提出的“建立融商業(yè)金融，合作金融，政策性金融于一體，資金充足，功能完善，服務(wù)完善，安全運(yùn)行的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系”。[2]新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革試點(diǎn)等一系列重要體制機(jī)制的改革，實(shí)施和完善了大量財(cái)稅，金融支持政策。通過發(fā)展創(chuàng)新，引導(dǎo)農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)國(guó)家支農(nóng)惠農(nóng)政策。取得了顯著的成效：1，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量繼續(xù)增加，基礎(chǔ)金融服務(wù)初步得到解決；2.農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款大幅增加；3.不斷提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

三、選擇中國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系發(fā)展的路徑

中國(guó)的農(nóng)村金融體系是一個(gè)三位一體并且分工合作的農(nóng)村金融體系框架：以中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行為代表的商業(yè)金融體系； 其次，以農(nóng)村信用社為代表的合作金融體系；三是以中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政策性金融體系。但農(nóng)村金融市場(chǎng)卻并非長(zhǎng)期穩(wěn)定，在這一過程中，農(nóng)村非正規(guī)金融組織也非?；钴S，但正規(guī)金融始終占據(jù)著主導(dǎo)地位。

（一）根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，建立“三位一體”的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系

雖然政策性金融，商業(yè)性金融和合作金融機(jī)構(gòu)相結(jié)合形成的“三位一體”的農(nóng)村金融體系在中國(guó)農(nóng)村基本形成，但仍需進(jìn)一步完善。

（二）大力發(fā)展立足農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)社區(qū)的小微金融機(jī)構(gòu)，為農(nóng)戶和農(nóng)村小微企業(yè)發(fā)展提供針對(duì)性的金融服務(wù)

目前，在中國(guó)農(nóng)村，缺乏真正為小農(nóng)戶，微型企業(yè)，農(nóng)戶，農(nóng)民服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

四、創(chuàng)新“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)組織管理模式

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行已經(jīng)確定，該國(guó)的所有分支機(jī)構(gòu)都將被納入營(yíng)業(yè)部門管理。業(yè)務(wù)部門主要將支行的所有業(yè)務(wù)納入業(yè)務(wù)部門的會(huì)計(jì)范圍。中國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了“農(nóng)村金融部改革和監(jiān)督指導(dǎo)方針”。對(duì)農(nóng)業(yè)銀行，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村金融事業(yè)部的組織機(jī)構(gòu)，運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)督管理工作進(jìn)行安排：

（一）金融和農(nóng)村發(fā)展部門的組織框架

總行成立了農(nóng)業(yè)，工業(yè)和金融部管理委員會(huì)。其職能是制定和完善營(yíng)業(yè)部管理章程，明確業(yè)務(wù)分部的業(yè)務(wù)范圍，治理結(jié)構(gòu)，權(quán)責(zé)分工，資金要求和信息披露。

（二）三農(nóng)金融事業(yè)部的運(yùn)營(yíng)機(jī)制

一是獨(dú)立的資源配置政策。為提高“三農(nóng)”金融服務(wù)的效率，農(nóng)業(yè)銀行在資源配置，會(huì)計(jì)核算，評(píng)估激勵(lì)等方面建立了與城市銀行不同的完整操作系統(tǒng)。

（三）農(nóng)業(yè)金融部的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)

為了控制“三農(nóng)”問題的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，我們?cè)诓僮黠L(fēng)險(xiǎn)方面，農(nóng)行探索建立了與城市運(yùn)營(yíng)不同的“三農(nóng)”業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

五、創(chuàng)新“三農(nóng)”金融服務(wù)機(jī)制

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在創(chuàng)新農(nóng)業(yè)，農(nóng)村，農(nóng)民和農(nóng)業(yè)管理的同時(shí)，正在為農(nóng)業(yè)，農(nóng)村和農(nóng)民發(fā)展金融服務(wù)。服務(wù)機(jī)制上，也進(jìn)行了嘗試和探索。

（一）創(chuàng)新金融服務(wù)方式

借鑒農(nóng)村信用社的小額信貸，向農(nóng)戶借貸小額信貸。加大對(duì)農(nóng)民的財(cái)政支持和服務(wù)力度，滿足廣大農(nóng)民雙信貸資金的需求。

（二）創(chuàng)新貸款擔(dān)保機(jī)制

從自身安全方式的實(shí)際需要出發(fā)，突破傳統(tǒng)擔(dān)保方式的局限性，培育或引進(jìn)龍頭企業(yè)參與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，按照“政府支持，農(nóng)行支持，企業(yè)參與，市場(chǎng)運(yùn)作”這種方式使企業(yè)和農(nóng)民在共同利益的驅(qū)使下相互制約和相互促進(jìn)，實(shí)現(xiàn)保障手段的創(chuàng)新。

（三）創(chuàng)新貸款定價(jià)機(jī)制

實(shí)行差別定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)政策，農(nóng)民小額短期貸款利率基準(zhǔn)利率不會(huì)增加，中長(zhǎng)期貸款利率可能適當(dāng)上升。不同的擔(dān)保方式，如抵押，抵押和擔(dān)保的貸款利率上升速度的差異也必須不同。

參考文獻(xiàn)

[1]李樹生，何廣文.中國(guó)農(nóng)村金融創(chuàng)新研究.中國(guó)金融出版社，2008.12.

[2]中國(guó)人民銀行農(nóng)村金融服務(wù)研究小組.中國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)報(bào)告（2012）[R].北京：中國(guó)金融出版社，2013：3.

作者簡(jiǎn)介：郭洋洋（1995-），男，沈陽(yáng)工學(xué)院工商管理專業(yè)學(xué)生；金環(huán)（1980-），女，遼寧人，沈陽(yáng)工學(xué)院副教授，企業(yè)管理專業(yè)碩士，研究方向：企業(yè)管理，為本文通訊作者。