關(guān)于代理營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人管理的幾點(diǎn)思考

蔣琳

摘要：代理營業(yè)機(jī)構(gòu)產(chǎn)生于郵政儲蓄管理體制改革，指的是擁有金融許可證并且辦理委托金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)?；诖耍疚木痛頎I業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人管理措施進(jìn)行研究，首先就代理營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人管理需要遵循的獨(dú)立原則、有效原則、互補(bǔ)原則和靈活原則進(jìn)行分析，然后闡述現(xiàn)階段代理營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人管理存在的管控措施不關(guān)聯(lián)、分散管理有缺陷、負(fù)責(zé)人綜合素質(zhì)低等問題，最后提出切實(shí)可行的策略。

關(guān)鍵詞：代理營業(yè)機(jī)構(gòu) 負(fù)責(zé)人管理 有效對策

引言：隨著全球一體化經(jīng)濟(jì)的到來。我國經(jīng)濟(jì)在國際資本的沖擊下面臨更多的挑戰(zhàn)，因此國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀，對管理體制進(jìn)行相應(yīng)的改革。中國郵政儲蓄銀行作為國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的典型代表，創(chuàng)新采用代理營業(yè)機(jī)構(gòu)的方式對業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營行為和管理職責(zé)進(jìn)行明確，從而實(shí)現(xiàn)人、財(cái)和物的獨(dú)立監(jiān)管。使企業(yè)整體獲得更大的發(fā)展生機(jī)。為進(jìn)一步提高發(fā)展水平。研究這一課題是非常必要的。

一、代理營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人管理的基本原則

（一）獨(dú)立原則

代理營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人管理必須嚴(yán)格遵循獨(dú)立原則。這一原則對代理營業(yè)機(jī)構(gòu)的法律地位給予明確規(guī)定。代理營業(yè)機(jī)構(gòu)并不是獨(dú)立法人，而是企業(yè)的一部分，但是由于金融業(yè)務(wù)的特殊性，必須賦予代理營業(yè)機(jī)構(gòu)必要的權(quán)限，使獨(dú)立營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人能夠在一定程度上擁有獨(dú)立決策、獨(dú)立經(jīng)營和獨(dú)立管理的權(quán)利，在秉承統(tǒng)一管理的基礎(chǔ)上，使代理營業(yè)機(jī)構(gòu)能夠更多的適應(yīng)市場發(fā)展規(guī)律，并且對各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效防控。例如在實(shí)際管理中，要制定靈活自主的管理制度，盡可能減少宏觀調(diào)控帶來的影響，使市場調(diào)控發(fā)揮主要作用，從而使企業(yè)硬件與代理機(jī)構(gòu)的軟件得到充分結(jié)合，以此提高企業(yè)的發(fā)展水平。

（二）有效原則

代理營業(yè)機(jī)構(gòu)長期以來處于多頭管理的模式下，這是因?yàn)槠髽I(yè)自營機(jī)構(gòu)與代理營業(yè)機(jī)構(gòu)長期共存，由于人才、物質(zhì)、資本投入等大量資源偏向于主營機(jī)構(gòu)，因此代理營業(yè)機(jī)構(gòu)往往會出現(xiàn)工作人員素質(zhì)差、負(fù)責(zé)人員資質(zhì)低、安全措施不到位等問題，而多頭管理還會提高企業(yè)的管理成本、降低管理效率，造成很多工作都運(yùn)行無效，為此必須對管理權(quán)力進(jìn)行改革，一方面對企業(yè)權(quán)力進(jìn)行一定程度的下放，使代理營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人掌握相應(yīng)的決策權(quán)、經(jīng)營權(quán)和管理權(quán)，另一方面構(gòu)建科學(xué)完善的代理業(yè)務(wù)推出機(jī)制，對代理營業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)格的業(yè)務(wù)考核，對考核不達(dá)標(biāo)的代理營業(yè)機(jī)構(gòu)作出相應(yīng)的業(yè)務(wù)退出處理，從而使企業(yè)的管理效率和管理質(zhì)量得到有效提升。

（三）主導(dǎo)原則

在市場經(jīng)濟(jì)的形勢下，必須要賦予代理營業(yè)機(jī)構(gòu)相應(yīng)的權(quán)利，使代理營業(yè)機(jī)構(gòu)擁有一定的自主權(quán)，但是這并不意味著要將代理營業(yè)機(jī)構(gòu)與郵儲銀行相剝離，而是要充分發(fā)揮郵儲銀行對代理營業(yè)機(jī)構(gòu)的主導(dǎo)作用，從而使代理營業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)展獲得更大空間。為此郵儲銀行管理必須從明確劃分邊界的角度出發(fā)，對代理營業(yè)機(jī)構(gòu)的權(quán)利和義務(wù)進(jìn)行明確，從而使代理營業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人能夠明確認(rèn)知自身的職能和責(zé)任，并且在日常管理中充分發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)作用，使各項(xiàng)業(yè)務(wù)得到有序開展，使代理營業(yè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)得到有效防控。例如以定期協(xié)調(diào)會議的方式，使郵儲銀行與代理營業(yè)機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)聯(lián)系變得更加緊密，從而使管理效率得到提升。

（四）靈活原則

在對代理營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人進(jìn)行管理時還要充分遵循靈活原則，即根據(jù)管理時間、管理對象、管理地點(diǎn)的不同，選擇靈活化的管理方法，從而使現(xiàn)實(shí)問題得到充分的解決。例如在實(shí)際管理過程中，企業(yè)要緊密結(jié)合負(fù)責(zé)人現(xiàn)狀，制定出具有針對性的管理辦法，嚴(yán)厲杜絕一刀切、模式化和一體化的管理模式，從而制約企業(yè)的管理質(zhì)量。另外，可以針對代理營業(yè)機(jī)構(gòu)制定靈活化的業(yè)務(wù)指標(biāo)范圍。從而使代理營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及工作人員的積極性得到充分調(diào)動，使業(yè)務(wù)能力得到有效提升。

二、現(xiàn)階段代理營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人管理存在的問題

（一）缺乏關(guān)聯(lián)性的管控措施

郵政企業(yè)和郵政儲蓄銀行的直接管理者和出資人都是中國郵政集團(tuán)，但是從法律地位而言二者都是獨(dú)立法人，同時具有關(guān)聯(lián)性。而代理營業(yè)機(jī)構(gòu)則是郵政企業(yè)和郵政儲蓄銀行在框架協(xié)議的前提下開設(shè)的機(jī)構(gòu)，因此代理營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的選擇和管理是由中國郵政集團(tuán)為主導(dǎo)的，銀行本身并沒有選擇的權(quán)利。雖然當(dāng)前能夠根據(jù)框架協(xié)議的內(nèi)容賦予郵政儲蓄銀行一定程度的管理職責(zé)，但是并沒有根據(jù)業(yè)務(wù)的細(xì)節(jié)部分進(jìn)行具體設(shè)計(jì)，也沒有對管理職責(zé)進(jìn)行明確劃分，導(dǎo)致代理營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的管理受到極大制約。另外。當(dāng)前郵政企業(yè)和郵政儲蓄銀行的管理體制非常復(fù)雜，組織設(shè)計(jì)存在很多交叉部分，導(dǎo)致管理效率難以上升。

（二）分散管理具有顯著缺陷

現(xiàn)階段企業(yè)對代理營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的管理主要以分散管理為主。這種管理模式有以下幾種顯著缺陷：首先。被代理人無法對代理人實(shí)施有效監(jiān)管，這主要是因?yàn)猷]政企業(yè)掌握代理營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的管理權(quán)利，因此郵政儲蓄銀行并不能對代理營業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)施有效管理，導(dǎo)致業(yè)務(wù)與管理相脫節(jié)，很多問題都無法得到及時的反映和解決，從而使管理存在較大的安全隱患；其次，缺乏科學(xué)合理的責(zé)任追究制度。各個代理營業(yè)機(jī)構(gòu)本質(zhì)上由郵政企業(yè)直接控制，并且共用郵儲銀行這一品牌，因此業(yè)務(wù)流程、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、考核制度都應(yīng)該都得到統(tǒng)一規(guī)范。當(dāng)前省級分行采用捆綁考核的方式對各網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行考核，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和問題由銀行承擔(dān)管理責(zé)任。郵政企業(yè)的考核管理作用并沒有切實(shí)發(fā)揮，因此出現(xiàn)“企業(yè)得病、銀行服藥”這一不合理現(xiàn)象。由于銀行缺乏代理管理機(jī)構(gòu)的管理權(quán)限。因此代理營業(yè)機(jī)構(gòu)的管理存在很大漏洞。

（三）負(fù)責(zé)人綜合素質(zhì)不到位

但是很多從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足銀行發(fā)展的需求。另外。代理營業(yè)機(jī)構(gòu)缺乏完善的負(fù)責(zé)人準(zhǔn)入制度。導(dǎo)致負(fù)責(zé)人的調(diào)配和履職情況無法得到有效監(jiān)管。雖然2016年中國郵政集團(tuán)公司、中國郵政儲蓄銀行聯(lián)合制定全國代理營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人任職資格管理制度，對“持證上崗”、“依法處罰違法違規(guī)行為”等內(nèi)容進(jìn)行闡述，但是對代理營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的備案許可程序、任職資格條件、責(zé)任追究處罰條款等內(nèi)容并未作出詳細(xì)規(guī)定，使負(fù)責(zé)人管理效果存在局限性。

三、提高代理營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人管理水平的有效對策

（一）構(gòu)建關(guān)聯(lián)性的管控體系

要提高代理營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人管理水平，必須構(gòu)建關(guān)聯(lián)性的管控體系。根據(jù)代理營業(yè)機(jī)構(gòu)的法律關(guān)系分析可知，代理營業(yè)機(jī)構(gòu)與郵政企業(yè)在法律身份、人員管理和工作職責(zé)等方面具有關(guān)聯(lián)性，這種關(guān)聯(lián)性對代理營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的管理而言具有很大的制約性，不僅導(dǎo)致企業(yè)管理存在很大的行政化現(xiàn)象，而且缺乏健全的關(guān)聯(lián)交易管理，導(dǎo)致代理營業(yè)機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展受到極大制約，為此儲蓄銀行必須對關(guān)聯(lián)關(guān)系進(jìn)行改革創(chuàng)新，從而使代理營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人得到規(guī)范化管理。例如積極促進(jìn)股份制改革，引進(jìn)先進(jìn)的商業(yè)銀行管理體制，提高代理營業(yè)機(jī)構(gòu)決策和管理的獨(dú)立性，充分發(fā)揮市場規(guī)律的推動作用，使負(fù)責(zé)人擁有一定的自主權(quán)利，并且受到監(jiān)督機(jī)制的有效監(jiān)管。另外，還要制定科學(xué)的職責(zé)機(jī)制和獎懲體系，使銀行擁有代理營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的管理權(quán)限，從而使各項(xiàng)業(yè)務(wù)與指標(biāo)考核相關(guān)聯(lián)。使代理營業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人得到有效管理。

（二）明確代理機(jī)構(gòu)法律關(guān)系

要實(shí)現(xiàn)代理營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的有效管理，還要明確代理營業(yè)機(jī)構(gòu)的法律關(guān)系。首先，要嚴(yán)格遵循框架協(xié)議的科學(xué)規(guī)劃，使各級郵政儲蓄銀行的分支機(jī)構(gòu)擁有選擇和管理代理營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的權(quán)利，并且能夠根據(jù)實(shí)際情況依法追求代理營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的相關(guān)的責(zé)任。另外，郵政銀行應(yīng)該充分發(fā)揮主導(dǎo)作用，對代理營業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人實(shí)施有效管理，著重對相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行業(yè)務(wù)考核和人員處置，并且從法律角度簽訂有效的委托代理協(xié)議，從而實(shí)現(xiàn)對代理營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的合法有效管理。除此以外，還要充分發(fā)揮業(yè)務(wù)監(jiān)管能力，使代理營業(yè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開展情況得到有效監(jiān)管。

（三）加大負(fù)責(zé)人的培養(yǎng)力度

對代理營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的培養(yǎng)對提高郵政企業(yè)管理水平具有至關(guān)重要的作用，為此可以從以下幾方面著手：首先，銀行應(yīng)該針對代理營業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人制定有效的用工制度和薪酬體系，以激勵性的制度吸引高素質(zhì)人才，從而構(gòu)建一批具有專業(yè)素養(yǎng)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的金融人才。以此解決當(dāng)前代理營業(yè)機(jī)構(gòu)人才匱乏的局面；另外，銀行還要加強(qiáng)對代理營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的監(jiān)管和指導(dǎo)。一方面通過金融講座、專業(yè)會談、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等手段提高技術(shù)能力，另一方面對業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行拓展，著重提高代理營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的合法經(jīng)營意識和服務(wù)意識，以常駐監(jiān)管的形式對代理營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的業(yè)務(wù)能力進(jìn)行監(jiān)管，以此提高負(fù)責(zé)人的管理水平。

結(jié)論：綜上所述。針對代理營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人管理措施的探究是非常必要的。隨著市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的不斷提升。必須直面并解決現(xiàn)階段代理營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人管理存在的問題，從而為社會提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，為此必須構(gòu)建關(guān)聯(lián)性的管控體系、明確代理機(jī)構(gòu)法律關(guān)系、加大負(fù)責(zé)人培養(yǎng)力度、注重完善法律制度保障，從而提高代理營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人管理水平。希望本文能夠?yàn)檠芯窟@一課題的相關(guān)人員提供參考。