校園CPU卡賬戶異常分析及處理機(jī)制研究

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(滁州學(xué)院信息技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)中心,安徽 滁州 239000)

0 校園CPU卡及賬戶術(shù)語

校園一卡通系統(tǒng)的建設(shè)是高校信息化建設(shè)中的一項(xiàng)重要工作，校園卡作為一卡通系統(tǒng)中流動(dòng)介質(zhì)，集信息管理、身份認(rèn)證、金融消費(fèi)等功能于一身[1]。校園一卡通是伴隨校園信息化發(fā)展的產(chǎn)物，起初它的便捷性使其代替卷票被應(yīng)用在食堂消費(fèi)、浴室淋浴、超市購物中，之后隨著需求逐漸延伸，并被廣泛應(yīng)用到校園各個(gè)功能應(yīng)用系統(tǒng)里。

目前高校校園卡采用的多是CPU卡，CPU卡內(nèi)具有中央處理器(CPU)、隨機(jī)存儲(chǔ)器(RAM)、程序存儲(chǔ)器(ROM)、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器(EEPROM)以及片內(nèi)操作系統(tǒng)(COS)，CPU卡內(nèi)部結(jié)構(gòu)如圖1所示。CPU卡不僅僅是單一的非接觸卡，而是一個(gè)帶有卡片操作系統(tǒng)(COS)的應(yīng)用平臺(tái)，裝有COS的CPU卡相當(dāng)于一臺(tái)微型計(jì)算機(jī)，不僅具有數(shù)據(jù)存儲(chǔ)功能，同時(shí)具有命令處理、計(jì)算和數(shù)據(jù)加密等功能[2]。

圖1 CPU卡內(nèi)部結(jié)構(gòu)

校園一卡通系統(tǒng)采用的兩個(gè)賬戶(卡賬戶、庫賬戶)設(shè)計(jì)體系，雖然一定程度上實(shí)現(xiàn)了有卡交易、無卡交易分離，但是無法解決有卡參與情況下卡片寫卡出錯(cuò)、補(bǔ)助領(lǐng)取異常、負(fù)補(bǔ)助扣費(fèi)產(chǎn)生的卡庫不平的情況，一定程度上干擾了用戶的使用習(xí)慣，也影響了使用的便利性，文中涉及到賬戶的關(guān)鍵術(shù)語解釋如下:

[1] 卡內(nèi)余額：校園卡片上的錢包余額(簡稱卡余額)，該值在數(shù)據(jù)庫中也有保存。

[2] 庫賬戶余額：數(shù)據(jù)庫中的錢包余額(簡稱庫余額)。

[3] 卡庫對(duì)帳：對(duì)持卡人帳戶表中的卡余額和庫余額比較，根據(jù)比較結(jié)果對(duì)持卡人帳戶進(jìn)行處理的一個(gè)過程。

[4] 卡庫不平：數(shù)據(jù)庫中的錢包余額與卡內(nèi)余額的值不相等,卡庫不平分為“卡大于庫”和“庫大于卡”兩種情況。

1 賬戶異常原因分析

在賬戶正常情況下，卡余額與庫余額處于持平狀態(tài)。賬戶異常引起的卡庫不平，在系統(tǒng)中主要表現(xiàn)為卡余額大于庫余額，或卡余額小于庫余額。給持卡人帶來的直觀感受一般是卡片被凍結(jié)、卡片余額為負(fù)值、卡片出現(xiàn)較大金額等。

1.1 脫機(jī)使用

消費(fèi)終端POS機(jī)與商務(wù)網(wǎng)關(guān)網(wǎng)絡(luò)不通，或商務(wù)網(wǎng)關(guān)與服務(wù)器之間處于網(wǎng)絡(luò)不通，導(dǎo)致持卡人消費(fèi)的流水記錄無法上傳。脫機(jī)實(shí)例如表1所示，在未進(jìn)行交易前，持卡人庫余額與卡余額處于正常持平狀態(tài)，兩者數(shù)值均為100元。在持卡人產(chǎn)生第一筆消費(fèi)流水5元時(shí)，一卡通網(wǎng)絡(luò)處于暢通狀態(tài)，持卡人消費(fèi)流水能夠?qū)崟r(shí)上傳至后臺(tái)數(shù)據(jù)庫，交易后持卡人庫余額與卡余額同步更新，保持卡庫持平狀態(tài)。在持卡人產(chǎn)生第二筆消費(fèi)10元時(shí)，一卡通網(wǎng)絡(luò)處于中斷狀態(tài)，即此時(shí)消費(fèi)終端POS機(jī)處于脫機(jī)狀態(tài)，持卡人消費(fèi)流水無法及時(shí)上傳，故交易后卡庫余額未實(shí)行同步更新，導(dǎo)致庫余額不變，卡余額減少。此時(shí)產(chǎn)生脫機(jī)流水，引起卡庫賬戶異常，若POS機(jī)長時(shí)間脫機(jī)使用，易造成校園卡余額出現(xiàn)負(fù)值現(xiàn)象[3]。

表1 脫機(jī)流水實(shí)例

1.2 流水意外丟失

由于流水上傳過程中，出現(xiàn)意外情況，如網(wǎng)絡(luò)中斷、設(shè)備故障、程序出錯(cuò)、數(shù)據(jù)庫操作失敗等原因造成持卡人消費(fèi)流水丟失，此時(shí)也導(dǎo)致卡余額小于庫余額。

1.3 寫卡不成功

CPU卡中有微處理機(jī)和IC卡操作系統(tǒng)(COS)，當(dāng)CPU卡進(jìn)行操作時(shí)，會(huì)進(jìn)行加密和解密，用戶和IC卡系統(tǒng)之間需要進(jìn)行多次相互密碼認(rèn)證，因此寫卡需要一個(gè)過程，且卡放在感應(yīng)區(qū)需比較準(zhǔn)確。此操作并不需要刻意，只需將卡片正常放在感應(yīng)區(qū)即可。寫卡不成功分為兩種情景，一是圈存時(shí)寫卡不成功，導(dǎo)致卡余額小于庫余額；另一種是消費(fèi)時(shí)寫卡不成功，導(dǎo)致卡余額大于庫余額。

第一種是圈存寫卡不成功，圈存操作是由轉(zhuǎn)賬前置機(jī)完成，轉(zhuǎn)賬前置機(jī)是連接銀行與一卡通系統(tǒng)的關(guān)鍵樞紐，它實(shí)現(xiàn)了將校園卡持卡人在銀行賬戶的資金轉(zhuǎn)入校園卡賬戶的全過程。轉(zhuǎn)賬前置機(jī)的應(yīng)用給銀行、一卡通用戶、持卡人帶來很大方便的同時(shí)，對(duì)持卡人轉(zhuǎn)賬操作有規(guī)范要求，數(shù)據(jù)庫賬戶和校園卡賬戶同時(shí)增加轉(zhuǎn)賬金額的額度，若持卡人未等待寫卡完成取走校園卡，此時(shí)易造成寫卡不成功，從而造成庫余額增加而卡余額未增加，即出現(xiàn)卡余額小于庫余額情況。

第二種是若持卡人在消費(fèi)終端POS機(jī)消費(fèi)刷卡過程中取卡過程，寫卡不成功，易引發(fā)卡余額大于庫余額情況。同時(shí)若在寫卡過程中受到電磁波干擾，易導(dǎo)致通信異常，引起校園卡出現(xiàn)超大額度。此類情景通常發(fā)生在食堂消費(fèi)時(shí)，POS機(jī)旁有微波爐等干擾通信設(shè)備。如表2所示，持卡人在消費(fèi)刷卡時(shí)，由于取卡過快，導(dǎo)致寫卡不成功，卡余額不變，庫余額減少，出現(xiàn)卡余額大于庫余額情況。

表2 寫卡不成功

2 賬戶異常的處理機(jī)制

針對(duì)脫機(jī)、意外流水丟失引起的庫余額大于卡余額情景，一卡通系統(tǒng)采用卡余額與庫余額對(duì)賬的機(jī)制，有寫卡錯(cuò)誤、消費(fèi)流水未及時(shí)上傳等問題能在系統(tǒng)中反映出來并處理，從而保證系統(tǒng)帳務(wù)安全[4]。

平帳處理原則是以小為準(zhǔn)，系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中設(shè)置了兩個(gè)參數(shù)：允許不平天數(shù)和警戒額。系統(tǒng)每天日結(jié)時(shí)對(duì)庫余額和卡余額不一致的帳戶進(jìn)行處理：如果不平金額大于警戒額，則凍結(jié)該帳戶，由一卡通管理員進(jìn)行手工平帳；如果不平金額小于警戒額且不平天數(shù)大于等于系統(tǒng)設(shè)置的允許不平天數(shù)，則由系統(tǒng)自動(dòng)平帳。

以設(shè)置差額警戒額為50元，不允許平賬天數(shù)為3d為例，分析在賬戶異常時(shí)系統(tǒng)平賬機(jī)制。

手動(dòng)平賬的情景是持卡人賬戶的卡庫差額直接超過差值警戒額50元，此時(shí)系統(tǒng)凍結(jié)校園卡賬戶，禁止持卡人再次使用，持卡人需至一卡通管理人員處進(jìn)行手動(dòng)平賬，如表3所示。

表3 手動(dòng)平賬情景

我校師生日常消費(fèi)金額日均87%集中在30元以下，因此若因脫機(jī)或單筆流水丟失等原因引起的賬戶不平情況，系統(tǒng)自動(dòng)平賬情景較為常見，當(dāng)持卡人賬戶的卡庫差額未超過差值警戒額50元但大于不允許平賬天數(shù)3d，此時(shí)系統(tǒng)進(jìn)行自動(dòng)平賬，如表4所示。

表4 自動(dòng)平賬情景

差額警戒額設(shè)置為差額警戒額和不允許平賬天數(shù)各高校因依據(jù)各高校師生的消費(fèi)情況合理設(shè)置差額警戒值，自身實(shí)際情況設(shè)定，在保障師生賬戶安全的前提下，盡可能提高師生用卡體驗(yàn)，減少人工手動(dòng)平賬。

針對(duì)圈存寫卡不成功引起的卡余額小于庫余額情景，持卡人持校園卡去任意一臺(tái)圈存機(jī)選擇領(lǐng)取補(bǔ)助，即實(shí)現(xiàn)重新寫卡過程，達(dá)到卡庫一致。對(duì)于消費(fèi)時(shí)寫卡不成功，當(dāng)持卡人再次消費(fèi)時(shí)，由POS機(jī)提出平帳請(qǐng)求后自動(dòng)平帳。

為了盡量減少卡庫余額不平的情況而出現(xiàn)的凍結(jié)卡片情況，可采取以下措施：

[1] 對(duì)持卡人宣講在使用卡片時(shí)盡量對(duì)準(zhǔn)讀卡感應(yīng)區(qū)，刷卡速度不易過快；

[2] 規(guī)范打卡操作員的培訓(xùn)，特別是超市、商店的以太網(wǎng)POS機(jī)的正確操作；

[3] 現(xiàn)場人員及時(shí)處理有問題的POS機(jī)，同時(shí)盡量避免POS機(jī)脫網(wǎng)、脫機(jī)使用。

3 校園卡的在線消費(fèi)機(jī)制

以校園卡電子賬戶為主的在線支付模式為變革思路，以校園卡網(wǎng)絡(luò)體系、賬戶管理體系、支付體系等為改造要點(diǎn)，正在打破校園一卡通本身的網(wǎng)絡(luò)封閉性和有卡交易局限性，破除單一刷卡功能，打造多介質(zhì)支付模式，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一賬戶管理。

在線支付平臺(tái)負(fù)責(zé)為使用一卡通服務(wù)的用戶提供全場景的支付服務(wù)，在線支付平臺(tái)將打通學(xué)校、校區(qū)、商戶和銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)間的支付通道。用戶可以通過桌面(web)、移動(dòng)(手機(jī)、手環(huán))、自助終端(圈存機(jī)/補(bǔ)卡機(jī)/現(xiàn)金充值機(jī))、消費(fèi)終端(POS)，使用“卡”、“app微信”(二維碼、NFC)等方式進(jìn)行完成交易及交易管理、結(jié)算的整個(gè)過程，在校師生、校友可以選用任何一種終端，完成在線的消費(fèi)、繳費(fèi)、充值、捐款、購物等服務(wù)，形成“校園的支付生態(tài)鏈”。

4 結(jié) 語

通過提供API與校內(nèi)各業(yè)務(wù)系統(tǒng)銜接，通過云平臺(tái)統(tǒng)一身份認(rèn)證系統(tǒng)對(duì)接，根據(jù)全局GID對(duì)學(xué)生進(jìn)行標(biāo)識(shí)，管理和生成交費(fèi)賬單，實(shí)現(xiàn)校內(nèi)無卡交費(fèi)、校園卡充值等業(yè)務(wù)；支持與銀行、支付寶、微信支付、中國移動(dòng)等支付平臺(tái)對(duì)接，滿足用戶多種支付通道，實(shí)現(xiàn)一卡通系統(tǒng)的云化、移動(dòng)化。