海南現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、問題及對(duì)策研究

金丹

摘 要：本文對(duì)海南現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行總結(jié)，并提出現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展所面臨的主要問題，最后從五個(gè)方面對(duì)海南現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展提出對(duì)策建議，以推動(dòng)海南現(xiàn)代金融業(yè)服務(wù)業(yè)的健康快速發(fā)展，助力美好新海南的建設(shè)。

關(guān)鍵詞：海南 現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè) 現(xiàn)狀 問題 對(duì)策

現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用，自從1988年海南建省，海南經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，尤其是隨著海南國(guó)際旅游島的建設(shè)，現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展突飛猛進(jìn)，2016年已成為海南第二大支柱產(chǎn)業(yè)。

一、海南現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

2009年海南國(guó)際旅游島建設(shè)上升為國(guó)家戰(zhàn)略以來(lái)，海南現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)在改革創(chuàng)新中加快發(fā)展，一個(gè)服務(wù)種類基本齊全、功能相對(duì)完善的金融組織體系已經(jīng)建立。

（一）現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)快速發(fā)展，成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要行業(yè)

自2009年海南國(guó)際旅游島建設(shè)納入國(guó)家戰(zhàn)略后，海南現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)快速發(fā)展，對(duì)海南經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)日益增加。2017年海南GDP為4462.54億元，其中第三產(chǎn)業(yè)增加值完成2486.07億元，增長(zhǎng)10.2%。2017年海南金融業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值318.21億元，增長(zhǎng)11.2%，占GDP和第三產(chǎn)業(yè)比重分別為7.13%和12.8%。2017年末，海南金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額10096.38億元，比上年末增長(zhǎng)10.7%，本外幣貸款余額8459.27億元，比上年末增長(zhǎng)10.0%。

（二）銀行業(yè)不斷發(fā)展壯大，經(jīng)濟(jì)效益明顯提高

海南銀行業(yè)機(jī)構(gòu)與時(shí)俱進(jìn)，隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，已經(jīng)由以大型商業(yè)銀行為主導(dǎo)轉(zhuǎn)變?yōu)槎喾N類型金融機(jī)構(gòu)并存的格局，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作社和新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為代表的中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速。海南農(nóng)信社存款由改革前的96億到如今超過1100億，貸款由過去56億到如今600多億，實(shí)現(xiàn)了巨大的突破。多元化的銀行機(jī)構(gòu)，有效的增加了金融供給，大大推動(dòng)了海南經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。2017年海南銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額14653.38億元，比上年增長(zhǎng)2.9%；利潤(rùn)總額168.67億元，增長(zhǎng)13.0%。

（三）保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，服務(wù)領(lǐng)域全面拓展

2017年海南保險(xiǎn)保費(fèi)收入164.83億元，比上年增長(zhǎng)23.7%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入57.14億元，增長(zhǎng)20.0%；人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入107.69億元，增長(zhǎng)25.8%。過去五年海南保險(xiǎn)公司實(shí)際賠付支出150.6億元，企財(cái)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、船舶險(xiǎn)為一批新建港口、水電站、五星級(jí)酒店建設(shè)項(xiàng)目以及粵海鐵路新增滾裝船和本地游艇提供了強(qiáng)有力的保障；海南政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展迅速，共有橡膠、水稻、能繁母豬、農(nóng)房保險(xiǎn)等16個(gè)險(xiǎn)種覆蓋海南；此外，國(guó)家給予海南國(guó)際旅游島建設(shè)發(fā)展的政策中明確要鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品，海南正在研究旅游綜合保險(xiǎn)、倉(cāng)儲(chǔ)物流等保險(xiǎn)品種，為海南國(guó)際旅游島建設(shè)保駕護(hù)航。

（四）證券業(yè)快速發(fā)展，總量規(guī)模不斷擴(kuò)大

海南是我國(guó)資本市場(chǎng)發(fā)育最早的地區(qū)之一，曾創(chuàng)造過我國(guó)資本市場(chǎng)的“兩個(gè)第一”：我國(guó)第一家股份制公司上市和第一家民營(yíng)企業(yè)上市。截止2017年年底，海南共有滬深證券交易所上市公司30家，總市值超過3000億元。近200家企業(yè)進(jìn)入后備上市和“新三板”資源庫(kù)，基本形成了層次清晰、結(jié)構(gòu)合理的上市梯隊(duì)。

二、海南現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)所面臨的問題

雖然隨著海南金融機(jī)構(gòu)的不斷壯大和資本市場(chǎng)改革深化，海南現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)取得了較大成效，但是在發(fā)展的過程中依然存在著諸多的不足。

（一）現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)總體規(guī)模偏小

雖然現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)為海南的經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)率不斷提高，但是和其他發(fā)達(dá)國(guó)家或者發(fā)達(dá)城市相比，總體規(guī)模仍然偏小。在我國(guó)部分的經(jīng)濟(jì)特區(qū)中，海南金融業(yè)增加值的增長(zhǎng)速度雖然略高于深圳、廈門，但是增加值的總量和其他地區(qū)相比，還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其他地區(qū)，尤其是和深圳相比，2017全年金融業(yè)的增加值僅為深圳地區(qū)的9.5%。而且海南金融業(yè)增加值占GDP的比例為7.13%，低于全國(guó)7.3%的水平。

（二）金融市場(chǎng)化程度不高、創(chuàng)新能力不足

目前海南只有南洋商業(yè)銀行一家外資銀行，以及一家省級(jí)商業(yè)銀行—海南銀行。資本市場(chǎng)發(fā)育程度滯后，融資方式主要是以借貸融資為主的間接融資，資產(chǎn)證券化的比例偏低。直接融資和間接融資嚴(yán)重不平衡，企業(yè)杠桿率高居不下。

在金融創(chuàng)新方面，海南也是相對(duì)落后，金融創(chuàng)新能力與發(fā)達(dá)城市相比遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，金融產(chǎn)品相對(duì)單一，金融資源短缺。因此，在吸引外資方面存在著很大缺陷。同時(shí)，在對(duì)外資的使用方面也存在問題。比如項(xiàng)目小、科技含量低，資方實(shí)力不大等。

（三）中小微企業(yè)融資政策支持力度不夠

海南中小微型企業(yè)共約14萬(wàn)家，2017年實(shí)現(xiàn)增加值1399.51億元，占同期海南GDP總量的49.01%；創(chuàng)造稅收511.45億元，占海南全口徑公共財(cái)政收入的66.34%；吸納就業(yè)約138萬(wàn)人，占海南企業(yè)就業(yè)總數(shù)的90%。中小微企業(yè)是促進(jìn)海南經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要力量，但是海南融資政策都是向大中性企業(yè)以及國(guó)有企業(yè)傾斜，又因?yàn)橹行∥⑵髽I(yè)自身自身存在著信用程度相對(duì)較低、多以傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)為主、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難等原因，金融機(jī)構(gòu)的信貸資金流向中小微企業(yè)的數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足中小微企業(yè)的資金需求。

（四）儲(chǔ)蓄規(guī)模小，資金供求結(jié)構(gòu)失衡

儲(chǔ)蓄規(guī)模是一個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的體現(xiàn)。2017年海南金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額10096.38億元，而深圳僅2017年上半年就高達(dá)53094億元，由此可見，海南的儲(chǔ)蓄規(guī)模雖然每年都在遞增，但與我國(guó)發(fā)達(dá)地區(qū)相比，其儲(chǔ)蓄規(guī)模還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠大。海南資金供求結(jié)構(gòu)失衡體現(xiàn)在銀行信貸客戶結(jié)構(gòu)失衡以及企業(yè)融資渠道單一化。各商業(yè)銀行采用統(tǒng)一的內(nèi)部信用評(píng)級(jí)和授信管理標(biāo)準(zhǔn)，使得金融機(jī)構(gòu)的貸款資金沒有惠及民營(yíng)企業(yè)和中小微型企業(yè)，主要還是流向國(guó)有大中企業(yè)。同時(shí)，由于海南資本市場(chǎng)發(fā)展相對(duì)滯后，海南企業(yè)主要通過銀行和債券公司，尤其國(guó)有銀行體系等渠道進(jìn)行間接融資，過度依賴間接融資，導(dǎo)致大量的社會(huì)資金沉淀在貨幣市場(chǎng)，從而導(dǎo)致資金供給結(jié)構(gòu)的失衡。

三、海南現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的對(duì)策建議

針對(duì)海南現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的主要問題，從以下五個(gè)方面提出對(duì)策建議以推動(dòng)海南現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)健康快速發(fā)展。

（一）優(yōu)化海南產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步健全經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展機(jī)制

合理的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)布局是推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的強(qiáng)力推手，作為資本密集型產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)更需要發(fā)達(dá)的本地經(jīng)濟(jì)作為依托。雖然海南的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率自從1988年建省以來(lái)不斷提升，但與我國(guó)其他區(qū)域相比較，依然屬于欠發(fā)達(dá)地區(qū)，這就導(dǎo)致了難以吸引金融機(jī)構(gòu)與金融資本的入駐。因此，海南政府必須首先通過經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，充分發(fā)揮當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的比較優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展海南現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)，為其制造良好的經(jīng)濟(jì)條件。

（二）加大對(duì)海南中小微企業(yè)信貸投放力度，積極合理地引導(dǎo)資金流向

中小企業(yè)融資發(fā)展，需要政府和其他金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的支持，建立健全金融市場(chǎng)體系，促進(jìn)和提高中小企業(yè)融資成功率。例如，政府應(yīng)該為具有成長(zhǎng)潛力的企業(yè)創(chuàng)造有利的條件使其能在資本市場(chǎng)進(jìn)行直接融資，擴(kuò)大資本市場(chǎng)直接融資比例。

（三）大力拓展拓寬海南融資渠道，提高資本形成能力

海南可以借鑒上海浦東新區(qū)和深圳等發(fā)達(dá)地區(qū)的成功經(jīng)驗(yàn)，政府應(yīng)制定優(yōu)惠的金融政策來(lái)不斷吸引國(guó)外銀行在海南設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，加快海南銀行業(yè)國(guó)際化進(jìn)程；應(yīng)大力支持股份制銀行的成立和發(fā)展，形成以國(guó)有金融機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ)，地方性銀行、股份制銀行和外資銀行等多種金融機(jī)構(gòu)并存的多元化金融組織結(jié)構(gòu)體系；應(yīng)大力鼓勵(lì)非銀行類金融機(jī)構(gòu)實(shí)施金融服務(wù)創(chuàng)新，不斷推出新型金融衍生產(chǎn)品，拓展服務(wù)領(lǐng)域和范圍。

（四）引進(jìn)先進(jìn)金融服務(wù)理念，增強(qiáng)海南金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新能力

海南與其他金融發(fā)達(dá)地區(qū)相比主要差距在于在金融創(chuàng)新能力的欠缺。現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)終究是為了更好的服務(wù)實(shí)力經(jīng)濟(jì)，“十三五”期間海南應(yīng)依托海口省會(huì)城市和金融資源優(yōu)勢(shì)，加大力度推動(dòng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，全方位打造?？诮鹑跈C(jī)構(gòu)總部集聚區(qū)，力爭(zhēng)建設(shè)成為區(qū)域性金融中心。像上海、深圳等金融業(yè)發(fā)達(dá)的城市學(xué)習(xí)，大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，結(jié)合海南本土特點(diǎn)，推進(jìn)海洋金融創(chuàng)新、跨境金融創(chuàng)新等，增強(qiáng)金融對(duì)海南經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度。

（五）強(qiáng)調(diào)公共治理觀，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)的有效監(jiān)管

現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)發(fā)展中許多潛在的風(fēng)險(xiǎn)都源于政府監(jiān)管不到位，為了實(shí)行對(duì)海南金融服務(wù)業(yè)的有效監(jiān)管，海南政府應(yīng)樹立科學(xué)的公共治理觀。首先，要有科學(xué)的金融監(jiān)管理論做指導(dǎo)，用完善得金融監(jiān)管理論體系來(lái)指導(dǎo)金融實(shí)踐；其次，要制訂完整得金融監(jiān)管法律體系，保證金融宏觀調(diào)控政策的有效實(shí)施，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，規(guī)范金融市場(chǎng)主體行為，維護(hù)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)秩序；最后，政府應(yīng)握政府與市場(chǎng)的職能邊界，不斷更新公共管理方式和政策工具，優(yōu)化跨市場(chǎng)的流動(dòng)性監(jiān)管，健全場(chǎng)外金融衍生品，強(qiáng)化影子銀行監(jiān)管，大力提升跨部門的綜合監(jiān)管效率。

總之，海南現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展成效顯著，但是在發(fā)展的過程中存在的諸多問題仍尚未解決，因此在未來(lái)的發(fā)展道路上，海南需要不斷優(yōu)化產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，健全經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展機(jī)制；政府要合理引導(dǎo)資金流向，提高中小微企業(yè)的融資能力，同時(shí)要不斷提升金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新能力，以滿足市場(chǎng)發(fā)展的不斷需要；最后政府應(yīng)將金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理和市場(chǎng)約束納入政府監(jiān)管范疇，對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管。

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