供應(yīng)鏈金融問題研究

李玉俠

摘要：伴隨著世界經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也迎來了全面轉(zhuǎn)型的新時(shí)期，在新的經(jīng)濟(jì)局面下，供應(yīng)鏈金融正在不斷的崛起并成熟起來，為中小型企業(yè)的發(fā)展提供了新的契機(jī)，在這一過程中，以銀行為首的金融機(jī)構(gòu)充分利用了金融服務(wù)，進(jìn)而使企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了雙贏的局面，基于此，本文旨在研究中國現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)下的供應(yīng)鏈金融發(fā)展。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈；金融；問題；對(duì)策研究

一、供應(yīng)鏈金融相關(guān)概述

（一）發(fā)展背景

伴隨著中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的不斷提升，社會(huì)經(jīng)濟(jì)正在面臨著前所未有的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，在現(xiàn)行的經(jīng)濟(jì)發(fā)展體制下，我國的中小型企業(yè)一直面臨著融資難的情況，特別是在最近幾年，這一情況越發(fā)的突出。但是出現(xiàn)這樣的問題并不是中國獨(dú)有的，在整個(gè)世界范圍內(nèi)，中小型企業(yè)都面臨著缺乏固定抵押資產(chǎn)，缺乏信用評(píng)級(jí)以及銀行預(yù)估成本高的發(fā)展問題，這對(duì)中小型企業(yè)的融資與發(fā)展是十分不利的。資金，一直是中小型企業(yè)發(fā)展的決定性限制因素雖然中小型企業(yè)一直是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中堅(jiān)力量，并且具有極為良好的發(fā)展前景，但是其在進(jìn)行銀行貸款的過程中還是需要面臨著無法獲得低成本貸款的局面。因此，建立一個(gè)能夠溝通銀行、中小型企業(yè)的信息共享平臺(tái)是十分重要的，建立這樣的平臺(tái)，不僅能夠加強(qiáng)銀行對(duì)于融資企業(yè)的信用管理，還能夠更好的建立企業(yè)準(zhǔn)退機(jī)制，進(jìn)而促進(jìn)二者之間的共同發(fā)展，而供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)正好有效的解決了這一問題。

（二）基本介紹

1.基本定義

供應(yīng)鏈金融，其實(shí)質(zhì)就是商業(yè)銀行進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)的專業(yè)領(lǐng)域，同時(shí)也是企業(yè)解決、進(jìn)行融資貸款的最有效方式，從根本上說，供應(yīng)鏈金融就是利用流轉(zhuǎn)的、結(jié)構(gòu)化的運(yùn)作方式來提升企業(yè)之間現(xiàn)金的流轉(zhuǎn)速度，進(jìn)而使得企業(yè)的相關(guān)業(yè)務(wù)能夠得到更好的發(fā)展。供應(yīng)鏈金融的定義在很大程度上與銀行的保理業(yè)務(wù)、貨押業(yè)務(wù)有著本質(zhì)上的相同，但是又有著明顯的區(qū)別，后面兩種業(yè)務(wù)只是簡單的貿(mào)易融資產(chǎn)品，而供應(yīng)鏈金融則是企業(yè)與銀行共同達(dá)成的，面向供應(yīng)鏈中所有個(gè)體所形成的融資安排。

2.基本特點(diǎn)

供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)就在于供應(yīng)鏈金融有效地改變了舊的融資辦法，并積極從核心企業(yè)入手，進(jìn)而利用供應(yīng)鏈，將資源、資金有效的注入中小型企業(yè)，進(jìn)而解決供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾那闆r，同時(shí)，又將銀行信用融入到企業(yè)的購銷行為中去，全面提升了銀行的商業(yè)信用。這樣的做法讓供應(yīng)鏈中的個(gè)體更加平等地進(jìn)行協(xié)商，進(jìn)而建立長期的戰(zhàn)略合作，充分提升了企業(yè)的整體競爭力，有效促進(jìn)了供應(yīng)鏈的健康發(fā)展，使得更多的中小型企業(yè)能夠得到銀行的幫助，進(jìn)而進(jìn)行融資，實(shí)現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

二、當(dāng)前我國供應(yīng)鏈金融存在問題

（一）業(yè)務(wù)缺乏規(guī)范制度

在當(dāng)前供應(yīng)鏈金融發(fā)展的過程中，存在的首要問題就在于業(yè)務(wù)缺乏相關(guān)的規(guī)范制度，這是因?yàn)楣?yīng)鏈金融在我國的發(fā)展較晚，且處于剛剛起步階段，針對(duì)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的相關(guān)行業(yè)規(guī)范以及法律法規(guī)仍不是十分完善。就目前我國的供應(yīng)鏈金融發(fā)展形勢(shì)而言，銀行、金融機(jī)構(gòu)以及核心企業(yè)、中小型企業(yè)并沒有形成良好的行業(yè)規(guī)范，且沒有約定統(tǒng)一的操作流程，在業(yè)務(wù)的操作中存在著投機(jī)行為。再者，當(dāng)前我國供應(yīng)鏈金融的發(fā)展還存在著合同條款不夠完善的問題，這是十分不利于供應(yīng)鏈金融在我國的發(fā)展的。

（二）銀行與其他金融機(jī)構(gòu)缺乏有效融合

在當(dāng)前供應(yīng)鏈金融發(fā)展的過程中存在的問題其次體現(xiàn)在銀行與其他金融機(jī)構(gòu)之間缺乏有效的融合。在我國的供應(yīng)鏈金融發(fā)展過程中，銀行始終發(fā)揮著最為重要的核心作用，但是如果在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，銀行不能夠與其他的金融機(jī)構(gòu)形成有效的融合，那么業(yè)務(wù)一體化就始終無法實(shí)現(xiàn)，使得金融資源無法得到有效的應(yīng)用。雖然在目前，許多銀行已經(jīng)與一些金融機(jī)構(gòu)開展了合作，但是就整體而言，其業(yè)務(wù)操作仍然存在著許多的分歧，容易產(chǎn)生貿(mào)易上的摩擦，使得我國的供應(yīng)鏈金融無法得到有效的發(fā)展。

（三）業(yè)務(wù)服務(wù)水平較低

在當(dāng)前供應(yīng)鏈金融發(fā)展的過程中業(yè)務(wù)服務(wù)水平較低也是其發(fā)展中存在的問題之一。就供應(yīng)鏈金融在我國的發(fā)展形式而言，由于發(fā)展時(shí)間短，思想貫徹不夠徹底，理解程度不夠深入，因此，我國供應(yīng)鏈金融的整體服務(wù)水平較低，銀行與金融機(jī)構(gòu)所推出的金融服務(wù)在很大的程度上無法滿足相關(guān)企業(yè)的業(yè)務(wù)需要，缺乏有效的發(fā)展支撐力，另外，由于服務(wù)水平的低下，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展也沒有將行業(yè)信息與行業(yè)資源進(jìn)行有效的整合，這些不足都嚴(yán)重導(dǎo)致了供應(yīng)鏈金融發(fā)展水平的低下。

（四）信息化管理程度低

在當(dāng)前供應(yīng)鏈金融發(fā)展的過程中還存在著信息化管理程度低的問題。在供應(yīng)鏈金融中，如果金融機(jī)構(gòu)不能夠有效進(jìn)行信息化管理，那么必然會(huì)使得金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間出現(xiàn)信息不同步的問題，這就直接導(dǎo)致了業(yè)務(wù)發(fā)展遲滯，不能及時(shí)掌控企業(yè)信息，進(jìn)而降低風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防機(jī)率，究其原因，筆者認(rèn)為，導(dǎo)致信息化管理程度低的主要原因就在于企業(yè)的信息化系統(tǒng)建設(shè)不夠完善，一些中小型企業(yè)在發(fā)展過程中完全不注重信息化管理理念建設(shè)，另外，作為供應(yīng)鏈金融中的資方在信息化上也存在著較為嚴(yán)重的問題，不能夠與物流企業(yè)進(jìn)行有效的協(xié)調(diào)合作，使得供應(yīng)鏈金融體系下的相關(guān)數(shù)據(jù)無法滿足于業(yè)務(wù)的需求。

（五）組織機(jī)構(gòu)有待完善

在當(dāng)前供應(yīng)鏈金融發(fā)展的過程中還存在著組織機(jī)構(gòu)有待完善的問題。就目前我國供應(yīng)鏈金融發(fā)展的整體形勢(shì)而言，其發(fā)展較為良好，但是開展供應(yīng)鏈金融的集中地區(qū)大多數(shù)都處于東南沿海一帶，其服務(wù)的企業(yè)也大多是一些鋼材、油料、汽車等大宗商品，可以進(jìn)行業(yè)務(wù)延伸的范圍很小，且缺乏有效的晉升獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制作為從內(nèi)部提升銀行對(duì)于供應(yīng)鏈金融的關(guān)注度，組織結(jié)構(gòu)十分欠缺，使得供應(yīng)鏈金融無法實(shí)現(xiàn)多方共贏。另外，能夠提供相關(guān)服務(wù)的銀行和企業(yè)也沒有能夠很好的依據(jù)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展特點(diǎn)來調(diào)整組織機(jī)構(gòu)，使得銀行的相關(guān)組織機(jī)構(gòu)不夠完善。

（六）風(fēng)險(xiǎn)防控水平較低

在當(dāng)前供應(yīng)鏈金融發(fā)展的過程中還存在著風(fēng)險(xiǎn)防控水平較低的問題。就目前而言，國內(nèi)的銀行還沒有建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)，并且在發(fā)展過程中缺乏專業(yè)的債務(wù)評(píng)級(jí)、運(yùn)營平臺(tái)等部門，使得制度上出現(xiàn)了較大程度上的缺失，眾所周知，我國供應(yīng)鏈金融發(fā)展中的主要風(fēng)險(xiǎn)是來源于市場、操作等方面，雖然目前我們的相關(guān)機(jī)構(gòu)能夠進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的防控，但是卻無法有效的識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)來源，這直接導(dǎo)致了風(fēng)險(xiǎn)原因無法有效的找出，無法為風(fēng)險(xiǎn)管理體制的成熟奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，再者，由于供應(yīng)鏈金融在我國的開展較晚，因此在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控的過程中也缺乏相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)，使得成熟的風(fēng)險(xiǎn)防控體系始終無法形成，這對(duì)于我國供應(yīng)鏈金融的發(fā)展都是十分不利的。

三、供應(yīng)鏈金融存在問題的解決對(duì)策

（一）建立制度，支持平臺(tái)

為了更好的促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，我們首先應(yīng)該建立制度，支持平臺(tái)。供應(yīng)鏈金融是一個(gè)較為繁復(fù)的概念，這其中包含了諸多的項(xiàng)目主體，因此，想要更好地實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融的長足發(fā)展，那么就必須獲得融資的法人，提供資金的銀行以及連接二者之間的媒介等等條件的有效融合，但是這一過程是十分繁復(fù)的，這就容易造成各個(gè)主體之間存在信息交流上的不平衡性以及工作標(biāo)準(zhǔn)無法統(tǒng)一的局面?；诖?，為了更好地發(fā)展供應(yīng)鏈金融，我們一定要建立良好的、有效的制度，統(tǒng)一的操作流程，進(jìn)而使供應(yīng)鏈金融能夠有效發(fā)展。另外，政府也應(yīng)該制定相關(guān)的法律法規(guī)，進(jìn)而鼓勵(lì)供應(yīng)鏈融資，進(jìn)而解決我國中小型企業(yè)融資難的問題，從而實(shí)現(xiàn)多方的共贏。

（二）與物流企業(yè)建立合作關(guān)系

為了更好地促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，我們應(yīng)該與大規(guī)模的物流企業(yè)建立合作關(guān)系，并積極運(yùn)用物流企業(yè)提供的信息來監(jiān)管企業(yè)的動(dòng)產(chǎn)，從而更好地掌控融資企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，通過與物流行業(yè)的合作，既能實(shí)現(xiàn)貨物經(jīng)營權(quán)的監(jiān)控，也能更好地協(xié)調(diào)企業(yè)與銀行之間的有效溝通。在應(yīng)收賬款融資模式中，物流公司還可以為銀行提供擔(dān)保，降低應(yīng)收款無法有效回收的風(fēng)險(xiǎn)，如果銀行可以與具有強(qiáng)大實(shí)力的物流公司進(jìn)行合作，那么就能更好地為中小企業(yè)的融資提供保障，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的長足發(fā)展。

（三）創(chuàng)新產(chǎn)品，加強(qiáng)服務(wù)

為了更好的促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，我們應(yīng)該創(chuàng)新產(chǎn)品，加強(qiáng)服務(wù)。在具體的工作中，我們應(yīng)該制定統(tǒng)一的、有效的貸款標(biāo)準(zhǔn)、定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)與操作標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)而分析中小型企業(yè)的實(shí)際需求，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，在各項(xiàng)抵押模式下加大資源的投入力度，實(shí)現(xiàn)更多的供應(yīng)鏈資金的需求，緊跟時(shí)代步伐，進(jìn)而全面的創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融體系下的金融產(chǎn)品，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)，充分實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈過程中各個(gè)項(xiàng)目的有機(jī)結(jié)合，實(shí)現(xiàn)融資鏈條的有效利用。

（四）加強(qiáng)信息化管理程度

為了更好地促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，我們應(yīng)該加強(qiáng)信息化管理程度。就目前而言，國內(nèi)的供應(yīng)鏈金融發(fā)展正處于成長期，國家對(duì)于這個(gè)行業(yè)的資金投入與重視程度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，這一系列的問題都成為了供應(yīng)鏈金融無法繼續(xù)有效發(fā)展的阻礙?；诖?，為了更好地促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，政府一定要注重供應(yīng)鏈金融體系的信息交流傳遞，進(jìn)而幫助該行業(yè)建設(shè)更好的硬件資源，形成互聯(lián)網(wǎng)信息交流平臺(tái)，從而刺激供應(yīng)鏈金融的持續(xù)發(fā)展。另一方面，商業(yè)銀行也應(yīng)該注重提升自身的信息化管理體系，定期地進(jìn)行抵押物的庫存查閱工作，了解擔(dān)保物的動(dòng)態(tài)信息，同時(shí)，我們還可以在倉庫中安裝攝像監(jiān)控，進(jìn)而使得抵押物能夠時(shí)刻得到監(jiān)督管理，使得相關(guān)金融機(jī)構(gòu)更加了解庫存，減少因雙方由于信息不對(duì)稱而造成的損失。

（五）完善組織機(jī)構(gòu)

為了更好地促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，我們應(yīng)該完善組織機(jī)構(gòu)。雖然在現(xiàn)階段，我國供應(yīng)鏈金融的發(fā)展水平良好，但是其發(fā)展過多的集中于我國的東南沿海地區(qū)，同時(shí)，供應(yīng)鏈金融服務(wù)的大多是一些大宗商品，這就使得供應(yīng)鏈金融的組織機(jī)構(gòu)不夠完善。基于此，我們必須大力進(jìn)行供應(yīng)鏈金融的組織結(jié)構(gòu)完善，從銀行內(nèi)部建立有效的晉升獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)銀行推出更多的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，同時(shí)將供應(yīng)鏈金融服務(wù)的服務(wù)地區(qū)向外進(jìn)行拓展，并根據(jù)企業(yè)的實(shí)際需求提供更加多樣化的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，增加中小型企業(yè)的融資機(jī)會(huì)，進(jìn)而確保組織結(jié)構(gòu)的完善，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的有效發(fā)展。

（六）提升風(fēng)險(xiǎn)防控水平

為了更好的促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，我們還應(yīng)該提升風(fēng)險(xiǎn)防控水平，在開展這一工作的過程中，我們一定要堅(jiān)持依照國家制定的金融風(fēng)險(xiǎn)防控管理辦法來提升自身工作水平，進(jìn)而更好地去進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控，同時(shí)，我們還需要積極的建立風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，從而更好地實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防控技術(shù)水平的提升。第一，規(guī)定融資業(yè)務(wù)的自償性貿(mào)易融資，并提升融資門檻，拒絕一些信用評(píng)級(jí)較低的企業(yè)提出的融資申請(qǐng)。第二，我們還要注重風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移與承接，盡可能的讓保險(xiǎn)行業(yè)來來幫助銀行承托風(fēng)險(xiǎn)。最后，銀行還需要建立精確的數(shù)據(jù)庫，建立質(zhì)押商品的信息收集系統(tǒng)，對(duì)于中小型企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估進(jìn)行實(shí)時(shí)的跟進(jìn)。

四、結(jié)束語

綜上所述，伴隨著世界經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國的經(jīng)濟(jì)局勢(shì)也正在面臨著轉(zhuǎn)型，金融理念不斷革新，這使得供應(yīng)鏈金融將會(huì)得到更加廣泛的運(yùn)用，并為中小型企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及融資提供新的思路，全面提升資金的運(yùn)作效率，作為相關(guān)從業(yè)人員，我們必須要在工作中清晰的認(rèn)識(shí)到當(dāng)前供應(yīng)鏈金融所存在的問題，并積極地提出解決對(duì)策，進(jìn)而為企業(yè)的發(fā)展提供更加有效的保障，在經(jīng)濟(jì)局勢(shì)轉(zhuǎn)型的今天迎來企業(yè)發(fā)展的春天。

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