區(qū)塊鏈技術(shù)在信托業(yè)的應(yīng)用

摘 要：區(qū)塊鏈作為當(dāng)前金融科技革命浪潮的前沿核心技術(shù)之一，引起了各國政府部門，金融機(jī)構(gòu)以及投資者的的強(qiáng)烈關(guān)注。文章通過介紹區(qū)塊鏈技術(shù)的原理和特點(diǎn)，探索其在信托行業(yè)領(lǐng)域的應(yīng)用，期待區(qū)塊鏈技術(shù)為信托業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展創(chuàng)造更大的空間。

關(guān)鍵詞：信托 區(qū)塊鏈 金融科技

信托業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)被稱為我國金融行業(yè)的四大支柱，在全球金融一體化以及我國金融政策的推動(dòng)引導(dǎo)下，我國信托業(yè)的發(fā)展如火如荼。截至2017年末，全國68家信托公司管理的信托資產(chǎn)規(guī)模突破26萬億元，同比增長29.81%，較2016年年末的24.01%上升了5.8個(gè)百分點(diǎn)，總的來說我國信托行業(yè)的發(fā)展與宏觀經(jīng)濟(jì)基本保持協(xié)調(diào)發(fā)展，資產(chǎn)規(guī)模增速有所放緩，但實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長。但信托業(yè)所存在的信任問題隨著市場需求的加速釋放愈發(fā)凸顯，如信息不對(duì)稱及背書安全性問題都亟待解決。區(qū)塊鏈作為金融科技的熱點(diǎn)核心技術(shù)，相信其公開性、去中心化，唯一性，不可篡改性的特點(diǎn)及密碼學(xué)原理能為解決以上問題提供創(chuàng)新思維。

一、區(qū)塊鏈技術(shù)的定義及特點(diǎn)

隨著金融科技即Fintech在全球的發(fā)展，區(qū)塊鏈技術(shù)的重要性也大放光彩。雖然區(qū)塊鏈技術(shù)在我國尚處于起步探索階段，但政府部門及金融機(jī)已經(jīng)意識(shí)到區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)于我國金融領(lǐng)域和體系發(fā)展的重要性，并在相關(guān)領(lǐng)域開展應(yīng)用研究。區(qū)塊鏈作為中本聰設(shè)計(jì)的比特幣的底層核心技術(shù)，是一種以密碼學(xué)為原理的由不同節(jié)點(diǎn)共同參與的分布式記賬本，具有去中心化、公開性、不可篡改性等特點(diǎn)，其經(jīng)歷了三個(gè)發(fā)展階段。區(qū)塊鏈1.0主要應(yīng)用于電子貨幣，比特幣在其基礎(chǔ)上得到迅速發(fā)展，數(shù)字貨幣的交易記錄被打上時(shí)間戳上鏈，保證了數(shù)據(jù)的安全性和及時(shí)性。區(qū)塊鏈2.0主要應(yīng)用于數(shù)字資產(chǎn)與智能合約，為需要征信和智能合約的場所提供安全保障，可以將其應(yīng)用于信托、銀行、期貨和證券等行業(yè)，具有代表性的還有以太坊等軟件。未來將進(jìn)入?yún)^(qū)塊鏈3.0階段，各種行業(yè)分布式應(yīng)用落地，諸如醫(yī)療、文化、教育，政府及事業(yè)單位。

二、區(qū)塊鏈技術(shù)在信托業(yè)的應(yīng)用展望

憑借區(qū)塊鏈的哈希值密碼學(xué)技術(shù)優(yōu)勢，以及去中心化、公開性、唯一性及不可篡改性的特點(diǎn)可以為信托業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)模式、新的業(yè)務(wù)應(yīng)用場景，同時(shí)完善信托業(yè)的市場征信體系，解決信息不對(duì)稱等問題。

（一）完善數(shù)字征信系統(tǒng)

信托業(yè)的產(chǎn)品登記、項(xiàng)目信息風(fēng)險(xiǎn)披露、資金托管及投資人身份認(rèn)證和征信系統(tǒng)等都需要一個(gè)可靠安全的金融環(huán)境。傳統(tǒng)的征信數(shù)據(jù)主要來自風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)以及信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，存在信息不完整甚至造假的問題，同時(shí)數(shù)據(jù)源的不統(tǒng)一造成的數(shù)據(jù)獲取成本高、更新不同步導(dǎo)致決策冗長的弊端。引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，利用哈希值對(duì)每個(gè)區(qū)塊上的數(shù)據(jù)打上時(shí)間戳進(jìn)行加密上鏈，其公開性保證了鏈上的成員都有權(quán)見證數(shù)據(jù)的每次應(yīng)用，有效的解決了信息不對(duì)稱問題。數(shù)據(jù)的每次應(yīng)用都將被繼續(xù)打上時(shí)間戳，通過時(shí)間戳可以追溯唯一數(shù)據(jù)源，同時(shí)區(qū)塊鏈技術(shù)的不可篡改性也保證了數(shù)據(jù)的真實(shí)性和安全性。信托業(yè)應(yīng)當(dāng)積極投入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，早日構(gòu)建一個(gè)安全可靠的基于全網(wǎng)共識(shí)機(jī)制的跨區(qū)域信息數(shù)據(jù)保存機(jī)制。

（二）數(shù)字資產(chǎn)新模式

比特幣和以太幣是人們最熟知的數(shù)字資產(chǎn)，在未來，對(duì)數(shù)字資產(chǎn)的配置將成為個(gè)人資產(chǎn)配置的主要趨勢，信托業(yè)也必將順勢發(fā)展。資產(chǎn)數(shù)字化降低交易成本、減少資源浪費(fèi)，能更好達(dá)到資源共享，進(jìn)行更好的資源優(yōu)化配置。數(shù)據(jù)要成為數(shù)字資產(chǎn)的關(guān)鍵是要解決數(shù)據(jù)確權(quán)這一問題，在區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)都可以被定義權(quán)屬關(guān)系，數(shù)字資產(chǎn)的流轉(zhuǎn)和交易都被打上時(shí)間戳進(jìn)行永久記錄，鏈上成員見證每一筆數(shù)據(jù)交易的來源與流轉(zhuǎn)目的地，哈希值密碼保證了數(shù)據(jù)的唯一性、安全性和不可篡改性。所以，運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)能夠確保信托業(yè)數(shù)字資產(chǎn)交易的權(quán)屬性及安全性，我國的中航信托公司已經(jīng)有了大膽的嘗試，中航信托公司大膽挖掘數(shù)據(jù)潛力進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，將信托制度與數(shù)字資產(chǎn)相結(jié)合推出了基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)的信托產(chǎn)品，通過整合數(shù)據(jù)資源、盤活數(shù)據(jù)資產(chǎn)，從而實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值優(yōu)化，促進(jìn)數(shù)據(jù)利益雙贏

互惠。

（三）改變交易場所

傳統(tǒng)的交易場所的需要負(fù)擔(dān)高額的建造成本、維護(hù)成本和人員成本，并且很難適應(yīng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)不斷暴露。區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用可以提供一個(gè)安全、透明、共享、高效便捷的線上交易場所。首先，信托交易的登記和結(jié)算形成一條龍服務(wù)，實(shí)現(xiàn)信息共享，提升整個(gè)業(yè)務(wù)協(xié)作效率；再者，所有的執(zhí)行記錄將通過時(shí)間戳被永久記錄，不可篡改的被儲(chǔ)存在區(qū)塊鏈上，信息源的有跡可循大大提高了其安全性和可靠性。區(qū)塊鏈技術(shù)能實(shí)現(xiàn)更快捷安全的結(jié)算交易，即區(qū)塊鏈交易被確認(rèn)的過程就是清算、結(jié)算和審計(jì)的過程，打破國內(nèi)外空間距離，降低人力成本，提高勞動(dòng)自動(dòng)化程度。最后，所有的監(jiān)管記錄和審計(jì)痕跡都通過時(shí)間戳被完整永久的儲(chǔ)存在鏈上，方便信托公司和投資者隨時(shí)隨地查詢數(shù)據(jù)信息，減少二者的溝通

成本。

三.結(jié)論

金融科技與金融領(lǐng)域的有機(jī)結(jié)合發(fā)展必然帶來雙贏，我國信托業(yè)必然要抓住區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行轉(zhuǎn)型發(fā)展，在探索中發(fā)展，在發(fā)展中再不斷完善總結(jié)提升，利用新科技手段對(duì)信托業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)發(fā)展注入新活力。

參考文獻(xiàn)：

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[2] 張榮.區(qū)塊鏈金融：結(jié)構(gòu)分析與前景展望[J].南方金融，2017（02）：57-63.

作者簡介：段振茂，民族漢族，籍貫四川省宜賓市敘州區(qū)，出生年月19930904，研究方向：金融科技與信托