移動(dòng)支付洗錢犯罪的特點(diǎn)及防控

羅斌

摘 要：作為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的一種新型支付方式，移動(dòng)支付漸有替代現(xiàn)金支付、銀行卡支付的態(tài)勢。較之傳統(tǒng)支付方式，移動(dòng)支付因其便捷性、隱蔽性而易為不法分子利用，成為洗錢犯罪的工具。構(gòu)建系統(tǒng)的移動(dòng)支付洗錢犯罪防控體系，需要擴(kuò)大《反洗錢法》的規(guī)制范圍，其中明確規(guī)定非金融機(jī)構(gòu)對(duì)移動(dòng)支付的監(jiān)管責(zé)任；完善相關(guān)立法，改單次資金限額報(bào)警機(jī)制為累次資金限額報(bào)警與單筆資金限額報(bào)警并行機(jī)制；運(yùn)用人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)，建立對(duì)移動(dòng)支付的自動(dòng)取證系統(tǒng)及多部門信息共享平臺(tái)；由第三方機(jī)構(gòu)對(duì)移動(dòng)支付平臺(tái)評(píng)級(jí)，強(qiáng)化對(duì)移動(dòng)支付過程的監(jiān)管。

關(guān)鍵詞：移動(dòng)支付；洗錢犯罪；犯罪防控

中圖分類號(hào)：D924.11文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1003-0751（2018）06-0054-04

中國人民銀行發(fā)布的報(bào)告顯示，2016年我國共發(fā)生移動(dòng)支付業(yè)務(wù)257.1億筆，同比增長85.82%，金額達(dá)到157.55萬億元。①從全球來看，據(jù)Strategy Analytics（美國一個(gè)市場研究機(jī)構(gòu)）2016年6月發(fā)布的報(bào)告，移動(dòng)支付交易額在2022年將達(dá)到2016年的兩倍以上，從2016年的2000億美元上漲至5710億美元。②這些數(shù)據(jù)表明移動(dòng)支付業(yè)務(wù)將持續(xù)走強(qiáng)，成為不可忽視的支付方式。然而，移動(dòng)支付在迅猛發(fā)展的同時(shí)，也會(huì)成為洗錢犯罪的工具。本文剖析移動(dòng)支付洗錢犯罪的特點(diǎn)及其防控困境，進(jìn)而提出防控對(duì)策。

一、移動(dòng)支付洗錢犯罪的特點(diǎn)

洗錢犯罪的本質(zhì)，是隱瞞犯罪收益并將之偽裝成合法收益的活動(dòng)或過程。③洗錢犯罪一般包括三個(gè)階段：首先是放置，即把非法資金投入經(jīng)濟(jì)體系；其次是離析，即通過復(fù)雜的交易活動(dòng)以模糊資金來源；最后是歸并，即將清洗后的資金合法歸攏使用。④從這三個(gè)階段的劃分來看，移動(dòng)支付洗錢犯罪與其他洗錢犯罪沒有區(qū)別。然而，移動(dòng)支付作為一種新型支付方式，其參與者除了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，還包括移動(dòng)設(shè)備商、電信運(yùn)營商、第三方支付服務(wù)提供者及場景應(yīng)用服務(wù)提供者。⑤移動(dòng)支付的便捷性也是其他支付方式所不能比擬的。由于移動(dòng)支付的特性，移動(dòng)支付洗錢犯罪也有其獨(dú)特性。

1.非金融機(jī)構(gòu)及其人員成為共同犯罪主體

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展使場景應(yīng)用服務(wù)增加，提供移動(dòng)支付服務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)不僅是連接前端商戶、網(wǎng)絡(luò)用戶和后端商業(yè)銀行之間的支付網(wǎng)關(guān)，還同時(shí)是提供虛擬賬戶、發(fā)揮移動(dòng)支付功能的資金賬戶管理機(jī)構(gòu)。⑥在此模式下，后端的商業(yè)銀行無法知曉前端商戶、網(wǎng)絡(luò)用戶之間的交易關(guān)系和資金流向，出現(xiàn)了相對(duì)獨(dú)立的封閉性支付系統(tǒng)。⑦在移動(dòng)支付交易中，電信運(yùn)營商也獲得了參與金融業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì)，使涉嫌共同洗錢犯罪的主體更加多元。

2.犯罪途徑多樣化

移動(dòng)支付區(qū)別于現(xiàn)金支付、銀行卡支付的一個(gè)主要特點(diǎn)是支付方式多樣化。目前，比較常見的移動(dòng)支付方式有短信驗(yàn)證碼簽約支付、代扣協(xié)議支付、電子錢包賬戶支付、二維碼支付等非接觸通道支付以及移動(dòng)POS機(jī)支付等接觸通道支付。支付方式多樣化必然導(dǎo)致資金轉(zhuǎn)移途徑多樣化，而洗錢犯罪的第一步就是使非法資金得以轉(zhuǎn)移、流動(dòng)。資金移動(dòng)途徑增多給洗錢犯罪提供了更多行為方式選擇，同時(shí)導(dǎo)致資金監(jiān)管難度增加。

3.嫌疑人身份難以確認(rèn)

現(xiàn)實(shí)中的移動(dòng)支付往往有一個(gè)第三方支付平臺(tái)，該平臺(tái)要求用戶自助登記相關(guān)信息（姓名、身份證號(hào)、聯(lián)系方式等），平臺(tái)自身僅承擔(dān)信息核查責(zé)任。但從核查能力來看，部分平臺(tái)不能做到一一確認(rèn)用戶身份，從而放任虛假身份的用戶使用第三方支付業(yè)務(wù)。部分平臺(tái)甚至為了爭奪用戶、搶占市場而故意在身份核查時(shí)放寬條件，使得一人多賬戶、控制他人支付賬戶的現(xiàn)象屢見不鮮。另外，移動(dòng)支付交易的過程與傳統(tǒng)交易不同，買家并不直接向賣家支付，而是將資金從個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)入移動(dòng)支付平臺(tái)的中間過渡賬戶，交易完成后中間過渡賬戶再將資金劃入賣家賬戶。這樣，原本在銀行掌控下的單次交易行為被割裂為兩個(gè)無因果關(guān)系的交易行為，銀行只能了解買家與平臺(tái)、平臺(tái)與賣家之間的交易關(guān)系，難以知悉買家與賣家之間的交易關(guān)系，更難知悉交易的真實(shí)性。由于銀行對(duì)資金的追溯受到了干擾，兩段化的交易過程為犯罪行為人隱匿資金劃轉(zhuǎn)提供了條件，致使偵查機(jī)關(guān)難以確定洗錢犯罪嫌疑人。

4.犯罪行為隱蔽化

參與移動(dòng)支付的很多網(wǎng)站都屬于C2C平臺(tái)，即個(gè)人與個(gè)人之間的電子服務(wù)商。現(xiàn)實(shí)中C2C平臺(tái)交易的真實(shí)性難以得到確認(rèn)，虛假交易大量存在，使洗錢犯罪有了滋生空間。網(wǎng)絡(luò)虛假交易又稱“刷單”，是以虛假的交易規(guī)模和用戶好評(píng)來獲得市場認(rèn)可的一種欺騙行為。由于社會(huì)公眾并未將其視作違法行為，使得“刷單”現(xiàn)象屢見不鮮，甚至形成了完整的產(chǎn)業(yè)鏈。據(jù)《2016年阿里巴巴平臺(tái)治理年報(bào)》顯示，僅平臺(tái)內(nèi)部監(jiān)測就發(fā)現(xiàn)專業(yè)從事“刷單”的社交軟件群組多達(dá)5060個(gè)，許多刷單群組控制的“刷手”人數(shù)高達(dá)數(shù)萬。⑧“刷單”現(xiàn)象大量存在為洗錢犯罪提供了機(jī)會(huì)。犯罪行為人通過在網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)開設(shè)網(wǎng)店，雇用“刷手”購買并不存在的商品或服務(wù)，從而使犯罪所得經(jīng)過一系列虛假交易后以合法的形式回到自己手中。在此過程中，網(wǎng)店無須發(fā)貨，“刷手”也會(huì)確認(rèn)收貨，但真正的商品交易并未發(fā)生，只是犯罪行為人的非法資金與“刷手”的合法資金發(fā)生了置換，從而實(shí)現(xiàn)了資金“洗白”。可見，移動(dòng)支付洗錢犯罪具有極大的隱蔽性。

5.非法資金轉(zhuǎn)移便捷化

在洗錢犯罪的“放置、離析、歸并”三個(gè)階段中，放置是最關(guān)鍵也最容易暴露的階段。傳統(tǒng)洗錢犯罪的這一階段需要復(fù)雜的操作，移動(dòng)支付洗錢犯罪的這一階段則較為簡單。犯罪行為人利用第三方平臺(tái)對(duì)網(wǎng)絡(luò)用戶身份審查不嚴(yán)的漏洞，很容易在第三方平臺(tái)獲得多個(gè)匿名賬戶或虛假賬戶，通過將犯罪所得轉(zhuǎn)入這些賬戶而隱匿資金來源，然后將分散在多個(gè)第三方支付賬戶中的非法資金進(jìn)行不斷的相互轉(zhuǎn)賬、交易，最后將資金集中轉(zhuǎn)移到目標(biāo)賬戶中。Egmont Group（埃格蒙特集團(tuán)，一個(gè)非正式組織性質(zhì)的金融情報(bào)機(jī)構(gòu)）2016年發(fā)布的《反洗錢和恐怖主義融資2014—2015年度報(bào)告》顯示：美國警方查獲的毒品交易案件中，吸毒者大多通過移動(dòng)支付賬戶向毒販支付毒資，毒販也使用移動(dòng)支付業(yè)務(wù)將毒資轉(zhuǎn)移到其他反洗錢監(jiān)管比較薄弱的國家和地區(qū)。移動(dòng)支付資金便于隨時(shí)歸集的特性，加大了移動(dòng)支付洗錢犯罪的偵查與監(jiān)管難度。

二、移動(dòng)支付洗錢犯罪防控存在問題及面臨困境

移動(dòng)支付是近幾年逐漸興起的一種支付方式。我國對(duì)移動(dòng)支付洗錢犯罪的防控還處于探索階段，在法律制度、防控措施、偵查手段、監(jiān)管機(jī)制等方面都存在較多不足。

1.法律規(guī)定不完善

移動(dòng)支付與傳統(tǒng)支付相比的最大不同在于有非金融機(jī)構(gòu)參與，而我國現(xiàn)行《反洗錢法》是以銀行為中心構(gòu)建的，難以對(duì)非金融機(jī)構(gòu)的權(quán)責(zé)進(jìn)行規(guī)制。盡管該法第3條規(guī)定特定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，履行反洗錢義務(wù)，但未明確特定非金融機(jī)構(gòu)的范圍，對(duì)電信運(yùn)營商等金融服務(wù)提供者缺乏約束和監(jiān)管措施。該法“反洗錢監(jiān)督管理”“金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)”“反洗錢調(diào)查”“法律責(zé)任”等章中，不但沒有對(duì)特定非金融機(jī)構(gòu)作出相應(yīng)的規(guī)定，而且沒有“非金融機(jī)構(gòu)的管理參照、援引金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定”之類的內(nèi)容，導(dǎo)致反洗錢主管部門無法依照法律對(duì)非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督、檢查和調(diào)查。為應(yīng)對(duì)移動(dòng)支付帶來的風(fēng)險(xiǎn)，中國人民銀行2012年出臺(tái)了《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，對(duì)取得支付業(yè)務(wù)許可證的非金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別、客戶信息保存、可疑交易報(bào)告、反洗錢調(diào)查、監(jiān)督管理等方面作了規(guī)定。該辦法仍存在一些不足：對(duì)于非金融機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)建立代理業(yè)務(wù)關(guān)系，沒有細(xì)化雙方的反洗錢責(zé)任；對(duì)于委托人開設(shè)賬戶，沒有規(guī)定須進(jìn)行真實(shí)客戶身份驗(yàn)證；沒有規(guī)定非金融機(jī)構(gòu)上報(bào)可疑交易的標(biāo)準(zhǔn)。這些疏漏，為一些人使用虛假身份或盜用他人身份開設(shè)賬戶埋下了隱患。

2.監(jiān)測、監(jiān)管體系不健全

洗錢犯罪的防控主要是指反洗錢監(jiān)測和識(shí)別。我國對(duì)傳統(tǒng)洗錢犯罪已經(jīng)建立了比較成熟的監(jiān)測體系，但對(duì)移動(dòng)支付洗錢犯罪尤其是跨境網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪還存在監(jiān)管盲區(qū)。一般網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪多使用臺(tái)式電腦，往往是一個(gè)IP地址對(duì)應(yīng)多個(gè)賬戶；而移動(dòng)支付洗錢犯罪使用手機(jī)等可移動(dòng)設(shè)備，往往是多個(gè)IP地址對(duì)應(yīng)多個(gè)賬戶。由于上網(wǎng)時(shí)間和地點(diǎn)不斷變化，移動(dòng)通信設(shè)備的IP地址也會(huì)發(fā)生變化，由此加大了監(jiān)測難度。另外，中國人民銀行作為反洗錢監(jiān)管部門，其傳統(tǒng)監(jiān)管對(duì)象是銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)及支付機(jī)構(gòu)等。隨著移動(dòng)支付的發(fā)展，非金融機(jī)構(gòu)涉足支付業(yè)務(wù)，監(jiān)管對(duì)象擴(kuò)大化，但由于缺乏編制等原因，中國人民銀行從事反洗錢監(jiān)管工作的人員數(shù)量明顯不足。⑨以支付寶為代表的第三方支付機(jī)構(gòu)涉及的交易數(shù)據(jù)龐大，傳統(tǒng)的現(xiàn)場檢查難以開展，只能靠非現(xiàn)場監(jiān)管。非現(xiàn)場監(jiān)管的各種手段中，對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行年度評(píng)級(jí)是一種重要手段，但目前年度評(píng)級(jí)的主要依據(jù)是第三方支付機(jī)構(gòu)的年度報(bào)告，一旦存在監(jiān)守自盜的情況，評(píng)級(jí)的客觀性和準(zhǔn)確性就難以保證，監(jiān)管的有效性就會(huì)落空。

3.偵查、認(rèn)定困難

首先，移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)的即時(shí)性使洗錢犯罪行為人能夠在極短時(shí)間內(nèi)將違法犯罪所得劃轉(zhuǎn)到境外賬戶中，導(dǎo)致偵查人員難以及時(shí)追查。傳統(tǒng)洗錢犯罪中的很多可疑交易都是銀行職員在辦理業(yè)務(wù)的過程中發(fā)現(xiàn)的，而電子支付只需要借助于互聯(lián)網(wǎng)，就可通過電子業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)自動(dòng)完成交易，在這樣的情境下，如果沒有健全的支付交易監(jiān)測報(bào)告系統(tǒng)，銀行就無法逐筆審查銀行卡支付交易并從中篩選出可疑交易，犯罪行為人逃避偵查的可能性就會(huì)大增。⑩其次，移動(dòng)支付洗錢犯罪的調(diào)查取證面臨困難?，F(xiàn)實(shí)中一些第三方支付公司出于自身經(jīng)濟(jì)利益考慮而不愿意承擔(dān)調(diào)查義務(wù)，使一些人有機(jī)會(huì)實(shí)施洗錢活動(dòng)，第三方支付公司則成為非法資金中轉(zhuǎn)站。B11實(shí)踐中執(zhí)法部門向第三方支付公司調(diào)取證據(jù)時(shí)，后者會(huì)以各種理由拒絕提供相關(guān)信息，甚至給犯罪嫌疑人通風(fēng)報(bào)信，協(xié)助毀滅證據(jù)。再次，移動(dòng)支付洗錢犯罪的涉案金額難以認(rèn)定。移動(dòng)支付洗錢犯罪常使用虛擬貨幣，而我國目前并不承認(rèn)比特幣之類的虛擬貨幣，其價(jià)值難以估算。另外，犯罪行為人往往使用不同身份開設(shè)多個(gè)支付賬號(hào)，資金在不同賬號(hào)中多次轉(zhuǎn)移，使執(zhí)法部門難以理清交易關(guān)系。有的犯罪行為人將支付平臺(tái)中的合法資金與“黑錢”混在一處，經(jīng)過多次流轉(zhuǎn)后資金的性質(zhì)已難以分清，對(duì)違法所得的認(rèn)定更加困難。最后，移動(dòng)支付洗錢犯罪的證據(jù)難以認(rèn)定。移動(dòng)支付中刷單洗錢行為涉及的賬戶信息、用戶信息等信息數(shù)量龐大，要從大數(shù)據(jù)中固定相應(yīng)的電子證據(jù)，難度非常大。同時(shí)，電子證據(jù)儲(chǔ)存在計(jì)算機(jī)中，計(jì)算機(jī)只認(rèn)口令，在法律上無法認(rèn)定誰是真正的操控者。并且，電子證據(jù)在實(shí)際偵查工作中都是打印出來，交給犯罪嫌疑人、證人簽字后作為書證使用的，在證據(jù)效力方面屬于效力較低的傳來證據(jù)。這些因素使偵查部門難以固定和認(rèn)定移動(dòng)支付洗錢犯罪的證據(jù)。

三、強(qiáng)化移動(dòng)支付洗錢犯罪防控的對(duì)策

1.健全移動(dòng)支付領(lǐng)域的反洗錢法律制度

要通過立法明確非金融機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)在移動(dòng)支付領(lǐng)域處于同等的被管理地位。具體而言，在《反洗錢法》的“反洗錢監(jiān)督管理”“金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)”“反洗錢調(diào)查”“法律責(zé)任”四章明確規(guī)定“相關(guān)規(guī)定對(duì)非金融機(jī)構(gòu)同等適用”。同時(shí)，修訂《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》。對(duì)于非金融機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)建立代理業(yè)務(wù)關(guān)系的情形，增加規(guī)定“支付機(jī)構(gòu)與境外機(jī)構(gòu)需以書面形式明確責(zé)任和義務(wù)，并不得違背我國有關(guān)法律”。對(duì)于不依法進(jìn)行移動(dòng)支付用戶身份確認(rèn)的情形，規(guī)定相應(yīng)的法律責(zé)任。針對(duì)網(wǎng)絡(luò)交易多為小額交易的特點(diǎn)，將單筆資金限額報(bào)警機(jī)制改為累次資金限額報(bào)警與單筆資金限額報(bào)警并行機(jī)制，以避免“刷單”帶來洗錢風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于非金融機(jī)構(gòu)需上報(bào)可疑交易的要求，規(guī)定具體的上報(bào)標(biāo)準(zhǔn)。

2.改進(jìn)移動(dòng)支付洗錢犯罪防控技術(shù)

傳統(tǒng)的反洗錢監(jiān)測和識(shí)別手段主要是對(duì)資金鏈、資金流、賬戶異常和黑白名單進(jìn)行分析，分析人員經(jīng)驗(yàn)越豐富越能發(fā)現(xiàn)問題。但對(duì)于規(guī)模龐大的網(wǎng)絡(luò)支付，人工分析顯得力不從心，人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)和大數(shù)據(jù)分析則能發(fā)揮顯著的作用。人工智能從海量數(shù)據(jù)中快速查出可疑數(shù)據(jù)；機(jī)器學(xué)習(xí)通過電腦對(duì)賬戶異常進(jìn)行識(shí)別，從而提升電腦的經(jīng)驗(yàn)，替代經(jīng)驗(yàn)豐富的分析人員；大數(shù)據(jù)分析基于對(duì)海量數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)，得出移動(dòng)支付洗錢犯罪的特點(diǎn)、方法、集中的領(lǐng)域及第三方交易平臺(tái)等，為定向監(jiān)測提供參考。

3.完善反洗錢偵查方式和證據(jù)認(rèn)定規(guī)則

建議運(yùn)用實(shí)時(shí)取證技術(shù)，建立自動(dòng)取證系統(tǒng)。當(dāng)網(wǎng)絡(luò)資金監(jiān)測中心監(jiān)測到異常資金流動(dòng)時(shí)，取證系統(tǒng)自動(dòng)觸發(fā)、保留證據(jù)并連通公安機(jī)關(guān)網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)察部門和經(jīng)濟(jì)犯罪偵查部門，然后保留證據(jù)備份，以便司法訴訟中使用。這類技術(shù)已比較成熟，此處不一一列舉。一個(gè)比較棘手的問題是，從證據(jù)的合法性及取證程序合法性的角度看，什么樣的電子證據(jù)能夠成為法律上的證據(jù)？對(duì)此，學(xué)界有不同看法。多數(shù)學(xué)者認(rèn)為，電子證據(jù)易于偽造和篡改且可消除篡改痕跡，因而需要謹(jǐn)慎認(rèn)定其效力或輔以旁證。筆者認(rèn)為，從證據(jù)提交方而言，反洗錢監(jiān)測分析中心負(fù)有監(jiān)測移動(dòng)支付洗錢犯罪的職責(zé)，其提交的電子證據(jù)具有合法性。從證據(jù)效力的角度看，實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)備份可以在一定程度上增強(qiáng)電子證據(jù)的效力。因?yàn)榇鄹囊唤M短期數(shù)據(jù)容易，而篡改長期的海量的數(shù)據(jù)，其難度相當(dāng)大；并且，將電子證據(jù)在多個(gè)數(shù)據(jù)庫中備份后可以比對(duì)使用。至于電子證據(jù)取證程序的合法性，由于涉及公民個(gè)人隱私問題，所以需要通過立法確認(rèn)可供使用的取證技術(shù)。

4.完善移動(dòng)支付洗錢犯罪監(jiān)管機(jī)制

在我國，移動(dòng)支付涉及第三方支付機(jī)構(gòu)、銀行、電信運(yùn)營商等主體，分別由中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、工業(yè)和信息化部以及這三部委的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。多頭監(jiān)管和交叉監(jiān)管易產(chǎn)生監(jiān)管缺位等問題。因此，筆者建議構(gòu)建多部門協(xié)同機(jī)制，在上述部門之間構(gòu)建客戶支付信息共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)客戶資金流向的全方位監(jiān)管。另外，可以仿效韓國的移動(dòng)支付行業(yè)協(xié)會(huì)運(yùn)作模式，成立民間產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)，其中設(shè)立常態(tài)化的評(píng)級(jí)部門，承擔(dān)對(duì)第三方支付平臺(tái)的年度評(píng)級(jí)職責(zé)。產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)向第三方支付平臺(tái)派駐人員，在綜合各項(xiàng)信息的基礎(chǔ)上對(duì)第三方支付平臺(tái)進(jìn)行評(píng)估打分，確定其年度等級(jí)。此舉將改變過去評(píng)級(jí)時(shí)因人手不夠而依賴第三方支付平臺(tái)年度報(bào)告的狀況，使評(píng)級(jí)更加真實(shí)、有效。

注釋

①參見《2016年支付體系運(yùn)行總體情況》，中國人民銀行網(wǎng)，http：//www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/3273108/index.html，2017年3月15日。

②參見《2016年年底全球移動(dòng)支付用戶有望突破10億》，《人民郵電報(bào)》2016年6月28日。

③參見趙金成：《洗錢犯罪研究》，中國人民公安大學(xué)出版社，2006年，第43—45頁。

④參見段紅兵：《洗錢犯罪適用研究》，《山西高等學(xué)校社會(huì)科學(xué)學(xué)報(bào)》2004年第12期。

⑤參見汪恭政：《移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)背景下移動(dòng)支付洗錢犯罪及其防控》，《犯罪研究》2017年第5期。

⑥參見胡娟：《第三方支付技術(shù)與監(jiān)管》，北京郵電大學(xué)出版社，2016年，第73—77頁。

⑦參見皮勇、汪恭政：《移動(dòng)支付洗錢犯罪及其防控》，《中國信息安全》2017年第10期。

⑧參見扶青：《杜絕刷單炒信要多方發(fā)力》，《南方日?qǐng)?bào)》2017年7月20日。

⑨參見吳曉霞：《移動(dòng)支付領(lǐng)域反洗錢監(jiān)管問題研究》，《北方金融》2017年第6期。

⑩參見王于志：《網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪偵查的難點(diǎn)及對(duì)策》，《前沿》2014年第8期。

B11例如，2010年江蘇省偵破的“明陞”網(wǎng)站賭博案中，犯罪嫌疑人通過“易寶”“匯付天下”等第三方支付平臺(tái)結(jié)算賭資，僅2個(gè)月內(nèi)就為5萬多人提取錢款1.3億元。參見王晶晶：《支付公司集體涉案網(wǎng)絡(luò)賭博 風(fēng)控淪為門面工具》，《南方都市報(bào)》2010年7月14日。

責(zé)任編輯：鄧 林