淺論金融機構合規(guī)文化建設

歐彬

黨的十九大提出，要守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線，全國金融會議強調，要將防范金融風險擺在更加重要的位置，強監(jiān)管強問責已成常態(tài)化，要求銀行業(yè)回歸本源，服務經(jīng)濟實體，在這樣的大形勢下，去年省聯(lián)社提出了合規(guī)教育活動，今年銀監(jiān)會提出了三年合規(guī)文化建設行動，充分彰顯了合規(guī)在當前銀行業(yè)經(jīng)營中的重要意義。

堅持七個意識

——合規(guī)文化建設要有政治敏感意識。作為銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營者和管理者，對國家政策走向要有敏感性和前瞻性，早布局，早謀篇，始終與國家方向一致。要深刻領會合規(guī)文化建設在防控金融風險這一任務上的重要性和銀監(jiān)會在這個時候提出合規(guī)文化建設的政治意義。同時要確保黨對金融工作的領導地位，在合規(guī)文化建設中要確保黨委是公司治理結構的領導核心和政治核心，要抓黨建工作，強化黨的領導，要發(fā)揮基層黨支部在合規(guī)文化建設行動中的政治堡壘作用。

——合規(guī)文化建設要有監(jiān)督意識。一是監(jiān)事會要加強對合規(guī)文化建設行動進行監(jiān)督，及時指出銀行在合規(guī)文化建設方面存在履職不到位、問題揭示不充分、具體工作未落地等問題；二是員工之間要加強相互監(jiān)督，早發(fā)現(xiàn)問題，早糾正問題。

——合規(guī)文化建設要有底線意識。經(jīng)營要合理確定風險偏好，設立底線，不以任何借口突破底線。要時刻提醒自己和身邊的人，不要有成績就驕傲自滿，有榮譽就沾沾自喜，就放松對自己的要求，就模糊了自己的底線。

——合規(guī)文化建設要有自律意識。一是要管住自己的欲望，牢固樹立正確的人生觀和價值觀。二是要管得住自己的權力，要明確權力是組織賦予我們的職責，正確使用權力。三是要管住身邊的人，不要讓身邊人利用自己的權力干違規(guī)違紀的事。

——合規(guī)文化建設要有可持續(xù)發(fā)展意識。三年合規(guī)文化建設不是一陣風，不是三年過后就不搞了，銀監(jiān)會倡導三年合規(guī)文化建設是希望通過三年的時間，要讓全體銀行從業(yè)人員自覺養(yǎng)成合規(guī)意識，實現(xiàn)從“要我合規(guī)”到“我要合規(guī)”的一種蛻變，讓合規(guī)成為一種習慣，融入到經(jīng)營的方方面面，浸透到業(yè)務的點點滴滴，將合規(guī)貫穿銀行業(yè)經(jīng)營的全流程全時段。

——合規(guī)文化建設要有合規(guī)產(chǎn)生效益的意識。從銀行發(fā)展角度評價，合規(guī)創(chuàng)造價值，能讓社會效益最大化，能讓股東利益最大化，能實現(xiàn)上級組織對我們的信任，能實現(xiàn)員工幸福指數(shù)最優(yōu)化；從員工個人績效角度評價，讓員工體會到合規(guī)就是績效，提升合規(guī)成果，就是提高個人績效收入。

——合規(guī)文化建設要有表率意識。合規(guī)文化建設領導要起表率作用。班子成員要帶頭合規(guī)，起到領頭羊作用；機關員工要為基層員工樹立表率，切實做好基層網(wǎng)點的服務工作，加強檢查輔導，幫助網(wǎng)點提高合規(guī)水平。

抓住幾個切入點

——抓好員工思想意識這個切入點。目前銀行部分員工合規(guī)意識不強，在日常業(yè)務中容易引發(fā)操作風險，道德風險和法律風險。要強調合規(guī)創(chuàng)造價值，合規(guī)促進發(fā)展。要堅持鐵的制度、鐵的紀律、鐵的執(zhí)行，要求全體員工要多學法律法規(guī)，樹立大局意識、核心意識、看齊意識，堅守法律底線，道德底線。只要守住了員工思想意識這個源頭，就是守住了發(fā)案源頭。

——抓好組織體系建設這個切入點。搞好合規(guī)文化建設必須要建立完整的組織體系。建全合規(guī)文化建設的組織架構，明確自上而下的組織體系；建全合規(guī)文化建設的職能架構，明確牽頭部門職責，明確各條線部門、各支行職責，只有厘清了各業(yè)務條線、各部門、各崗位職責，才能讓合規(guī)文化建設具體工作落到實處。

——抓好重點領域風險防范這個切入點。一是信貸業(yè)務領域。信貸業(yè)務要遵循“人品、真實、有效、獨立、合規(guī)”十字方針。一要落實全生命周期信貸管理理念；二要堅持前中后臺分離制衡原則；三要做好風險與效益的匹配；四要逗硬責任清收。要認真梳理違規(guī)貸款責任人，分類落實下崗清收、待崗清收、免職清收等責任清收措施，讓違規(guī)之人承擔起應負之責。

二是柜面業(yè)務操作領域。柜面業(yè)務操作領域是違規(guī)較多較為集中的領域，操作失誤就是發(fā)案之源。柜面業(yè)務、手機銀行業(yè)務、銀行卡開銷戶、票據(jù)、同業(yè)、行政印章管理、從業(yè)人員非正常流動、營業(yè)及辦公場所管理等環(huán)節(jié)是易引發(fā)違規(guī)的領域，各業(yè)務條線、各支行應加強這幾大領域的管理，從柜面操作入手，將合規(guī)文化建設融入到業(yè)務的各個環(huán)節(jié)、各項流程中，做到全員合規(guī)全程合規(guī)。

搞好合規(guī)文化建設要求

——加強組織領導。各班子成員、各部門負責人、各支行長、各支部書記切實起到帶頭作用，合規(guī)從高管做起，以自身合規(guī)帶動全員合規(guī)，從上到下風清氣正。

——加強紀律約束。三年合規(guī)文化建設不是一陣風，也不是一種形式，各部門各條線必須切實履行各自承擔的職責，在規(guī)定的時間完成規(guī)定的工作任務，確保三年合規(guī)文化建設有序推進，取得實效。

——加強部門協(xié)調。三年合規(guī)文化建設行動涉及條線多，部門廣，在落實具體工作任務時各部門不得自掃門前雪，不得各自為政，各條線應加強協(xié)調，加強交流，通力合作，共同努力圓滿完成各項工作。

（作者單位：四川富順農商銀行）