互聯(lián)網(wǎng)融資與中小企業(yè)發(fā)展周期匹配分析

李韜 初國(guó)清

[提要] 長(zhǎng)尾效應(yīng)下，中小企業(yè)所帶來(lái)的市場(chǎng)能量總和可以與大企業(yè)相當(dāng)甚至超過(guò)。作為推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)、提供就業(yè)崗位、完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的經(jīng)濟(jì)體，中小企業(yè)一直面臨融資困境。如今隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了許多互聯(lián)網(wǎng)融資創(chuàng)新模式，例如眾籌、P2P等，即使目前互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境尚存在不足方面，但中小企業(yè)仍可結(jié)合自身企業(yè)特點(diǎn)及不同的發(fā)展周期進(jìn)而選擇合適的互聯(lián)網(wǎng)融資模式，在一定程度上緩解融資難的困境。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；中小企業(yè)；發(fā)展周期

中圖分類(lèi)號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2018年7月11日

一、互聯(lián)網(wǎng)金融概述

（一）傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)所拓展的互聯(lián)網(wǎng)金融模式?；ヂ?lián)網(wǎng)化已是未來(lái)趨勢(shì)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)為與互聯(lián)網(wǎng)大環(huán)境共同發(fā)展，也加速了自身業(yè)務(wù)拓展。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式主要為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)融資創(chuàng)新，即與第三方機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議，進(jìn)行網(wǎng)上投融資業(yè)務(wù)等，此時(shí)第三方機(jī)構(gòu)扮演的是媒體和中介角色，同時(shí)也起著一定監(jiān)督作用。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)融資還包括電子商務(wù)化拓展模式，比如在各大銀行的APP軟件中就可進(jìn)行各種商務(wù)、交易活動(dòng)。

（二）新興的互聯(lián)網(wǎng)融資模式

1、眾籌。這是一種依靠大眾力量，向大眾籌資，以滿(mǎn)足發(fā)起者需求的一種融資行為。眾籌可分為股權(quán)、債權(quán)、產(chǎn)品眾籌等，眾籌的出現(xiàn)使得普惠金融離我們更近。眾籌通俗地可理解為社會(huì)上投資者對(duì)看好的眾籌項(xiàng)目自掏腰包，之后由籌資人進(jìn)行項(xiàng)目產(chǎn)品生產(chǎn)、制作等，在這種模式下投資者提供資金，而籌資人提供項(xiàng)目想法，應(yīng)盡的是執(zhí)行項(xiàng)目的責(zé)任。

2、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸。P2P就是peer-to-peer，意思是個(gè)人對(duì)個(gè)人的網(wǎng)絡(luò)借款，與電商小額貸款不同的是，它是一種資金從閑余方流向有資金需求方的民間小額貸款。通常由具有經(jīng)驗(yàn)、資質(zhì)的公司作為第三方中介機(jī)構(gòu)，把借貸雙方連接起來(lái)滿(mǎn)足各方需求，而P2P平臺(tái)的盈利模式即為賺取交易單雙方手續(xù)費(fèi)或息差。

3、電商小額貸款。這是一種建立在互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等信息化高科技手段基礎(chǔ)之上，依托于互聯(lián)網(wǎng)金融的全新網(wǎng)絡(luò)融資方式。主要表現(xiàn)為三種模式，分別為電商企業(yè)與銀行合作模式，代表例子為2007年阿里巴巴聯(lián)合建設(shè)銀行及工商銀行推出的網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款服務(wù)；電商企業(yè)自營(yíng)模式，例如蘇寧小貸、京東小貸、阿里巴巴小貸等，是一種由電商平臺(tái)直接對(duì)用戶(hù)信用評(píng)級(jí)審核，滿(mǎn)足條件直接發(fā)放貸款的一種模式；最后一種為銀行搭建自由電商平臺(tái)。

二、互聯(lián)網(wǎng)融資模式優(yōu)勢(shì)及對(duì)中小企業(yè)的影響

（一）中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資模式優(yōu)勢(shì)

1、互聯(lián)網(wǎng)融資門(mén)檻低，融資成功率更高。門(mén)檻低指的是中小企業(yè)進(jìn)行融資的前置條件少，不存在銀行貸款方式中對(duì)固定資產(chǎn)等方面的硬性要求，但是對(duì)于企業(yè)審核環(huán)節(jié)一個(gè)也不會(huì)少，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融得以穩(wěn)定發(fā)展的原因，優(yōu)質(zhì)的錢(qián)用在優(yōu)質(zhì)的企業(yè)上，這也是惠普金融的意義所在。相比銀行貸款，互聯(lián)網(wǎng)融資對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)門(mén)檻更低，成功獲得融資的機(jī)會(huì)也更大。

2、互聯(lián)網(wǎng)融資手續(xù)簡(jiǎn)單，過(guò)程公開(kāi)透明。與傳統(tǒng)中小企業(yè)銀行貸款相比，融資方只需在平臺(tái)上提交貸款申請(qǐng)、項(xiàng)目簡(jiǎn)介等即可，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)便會(huì)對(duì)該企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)于交易雙方都具有省時(shí)、省力的特點(diǎn)，并且融資交易過(guò)程公開(kāi)透明，籌資與投資人都可隨時(shí)跟進(jìn)融資進(jìn)度，進(jìn)行項(xiàng)目跟蹤，確保雙方留存價(jià)值。

3、互聯(lián)網(wǎng)融資具有信息展示、數(shù)據(jù)分析的優(yōu)勢(shì)。傳統(tǒng)的融資方式下，陌生的交易雙方很難促成融資成功，一方面投資者尋找投資項(xiàng)目一般靠熟人影響，途徑有限且容易錯(cuò)過(guò)“潛力股”；另一方面融資者沒(méi)有渠道去獲得更多的投資人信息，這就導(dǎo)致了傳統(tǒng)融資方式交易活動(dòng)效率低下。而對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)融資來(lái)說(shuō)，一方面融資平臺(tái)開(kāi)放，雙方可獲得更多信息資源；另一方面數(shù)據(jù)分析指標(biāo)量化，也使中小企業(yè)信用更透明。

（二）互聯(lián)網(wǎng)融資對(duì)中小企業(yè)發(fā)展的積極作用

1、互聯(lián)網(wǎng)融資可拓展中小企業(yè)融資渠道?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展為中小企業(yè)拓展了新的融資途徑，大大提高了中小企業(yè)融資成功率。一旦融資成功，企業(yè)可將資金使用于擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模或與未來(lái)戰(zhàn)略目標(biāo)相適應(yīng)的項(xiàng)目建設(shè)，進(jìn)而提高企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，加速推動(dòng)企業(yè)未來(lái)持續(xù)發(fā)展。

2、減少融資成本，加大提高利潤(rùn)空間的可能性。互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)24小時(shí)開(kāi)放，相比銀行貸款省去了很多程序步驟，一旦獲得貸款資格，下款速度快，時(shí)間成本低，且節(jié)省了差旅費(fèi)、財(cái)務(wù)費(fèi)用等交易成本。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)融資可以通過(guò)大數(shù)據(jù)運(yùn)算完成企業(yè)信用評(píng)級(jí)問(wèn)題，交易雙方可自行匹配進(jìn)行融資交易，由于沒(méi)有中介的存在，省去了很多過(guò)程成本。

3、融資平臺(tái)開(kāi)放，降低了信貸風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)融資方式下，一些中小企業(yè)為了獲得更多投資者的青睞，會(huì)隱蔽企業(yè)財(cái)務(wù)具體信息，甚至作假。企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者總是會(huì)比投資者掌握更加全面、具體的實(shí)際信息，這就導(dǎo)致了外界對(duì)企業(yè)的不信任。但在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，大數(shù)據(jù)池把更多信息聚集起來(lái)，投資者可以篩選出資質(zhì)不錯(cuò)的企業(yè)，而企業(yè)也可通過(guò)平臺(tái)獲得更多資源，大大降低了信貸風(fēng)險(xiǎn)，使得交易雙方掌握的信息更加平等。

4、提高企業(yè)知名度，有助于企業(yè)開(kāi)拓市場(chǎng)。例如彼岸天文化有限公司通過(guò)眾籌模式使籌備了12年之久的《大魚(yú)海棠》成功上映，并在上映當(dāng)天刷新了國(guó)產(chǎn)動(dòng)畫(huà)電影首日票房紀(jì)錄。近千名眾籌者的姓名出現(xiàn)在片尾的大銀幕上，讓人們驚訝之余也帶來(lái)了滿(mǎn)滿(mǎn)的感動(dòng)，這便是互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新融資模式下給人們帶來(lái)的感動(dòng)，而彼岸天文化有限公司也通過(guò)眾籌模式的成功，不僅獲得《大魚(yú)海棠》超高票房，同時(shí)也迅速提高了公司業(yè)內(nèi)名氣，為未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下各融資方式特點(diǎn)分析

（一）眾籌模式特點(diǎn)分析。對(duì)于融資者來(lái)說(shuō)，眾籌吸納了社會(huì)上零散空閑資源，使其有處可用，提高了資金利用率，使得融資變得更加簡(jiǎn)單方便。從投資者角度來(lái)說(shuō)，眾籌拓寬了投資渠道，使得社會(huì)上有資源的個(gè)體都可以享受到投資所帶來(lái)的收益。從另一種角度來(lái)說(shuō)，眾籌最終獲得的不僅僅是資金，還是一份對(duì)籌資項(xiàng)目的檢測(cè)報(bào)告，好的項(xiàng)目代表著其內(nèi)在的市場(chǎng)潛力更受認(rèn)可，也就更容易籌資，所以說(shuō)眾籌在一定程度上也可提前了解到項(xiàng)目的市場(chǎng)可行性，降低了創(chuàng)業(yè)成本與項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于籌資人來(lái)說(shuō)，一旦眾籌成功意味著要在約定好的時(shí)間內(nèi)完成項(xiàng)目的相關(guān)工作，實(shí)現(xiàn)對(duì)投資人的承諾，也就產(chǎn)生了相關(guān)壓力。同時(shí)，通過(guò)眾籌的投資人并不是固定的，所以這就會(huì)導(dǎo)致籌資人所得到的資金鏈并不是持續(xù)不斷的。

（二）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸特點(diǎn)分析。P2P的優(yōu)勢(shì)表現(xiàn)在操作簡(jiǎn)單，其貸款申請(qǐng)、清算交割等流程均在網(wǎng)上就可操作且無(wú)抵押門(mén)檻。同時(shí)，信息的處理和風(fēng)險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)均通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，如果在完全理想成熟的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境中就可以完全減少交易雙方因不信任而帶來(lái)的問(wèn)題。缺點(diǎn)就是，由于完全是無(wú)抵押貸款，所以年復(fù)合利率高，不受法律保護(hù)。

（三）電商小額貸款特點(diǎn)分析。電商小貸具有審核時(shí)間短、還款要求期限短等特點(diǎn)。同時(shí)，同樣延續(xù)了前文所提到的優(yōu)點(diǎn)，那就是速度快、門(mén)檻低且相比P2P其信用風(fēng)險(xiǎn)更低。缺點(diǎn)就是滿(mǎn)足不了中小企業(yè)長(zhǎng)期融資的需求，企業(yè)所獲授信額度及還款期限無(wú)法跟上中小企業(yè)自身長(zhǎng)期發(fā)展的腳步。

四、中小企業(yè)不同發(fā)展周期融資分析

（一）中小企業(yè)不同發(fā)展周期的特點(diǎn)

1、中小企業(yè)初創(chuàng)期特點(diǎn)。初創(chuàng)期中小企業(yè)是指剛剛成立不久或剛剛完成注冊(cè)的中小企業(yè)，企業(yè)工作人員不多，通常包括初創(chuàng)人及相關(guān)核心技術(shù)人員，不具有完善的業(yè)務(wù)部門(mén)。初創(chuàng)期的中小企業(yè)通常面臨的問(wèn)題包括資金匱乏、缺少人才、缺少資源、財(cái)務(wù)制度不健全、經(jīng)營(yíng)規(guī)模小等。處于初創(chuàng)期時(shí)中小企業(yè)資金大多是創(chuàng)業(yè)人的自籌資金，也正是他們的勇氣與創(chuàng)新才使得我國(guó)中小企業(yè)不斷貢獻(xiàn)出積極力量。

2、中小企業(yè)成長(zhǎng)期特點(diǎn)。位于成長(zhǎng)期的中小企業(yè)意味著其在未來(lái)發(fā)展中具有巨大潛力，主觀表現(xiàn)在被外界所看好。從企業(yè)硬件設(shè)施來(lái)看，產(chǎn)品由單一轉(zhuǎn)向多個(gè)產(chǎn)品線(xiàn)，相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施更加完善；軟件方面則體現(xiàn)在部門(mén)增多、人才充足、企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)良好等，財(cái)務(wù)指標(biāo)良好具體可表現(xiàn)在銷(xiāo)售額增長(zhǎng)、信用能力增加等。這時(shí)中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)注意各部門(mén)協(xié)調(diào)效率問(wèn)題，并優(yōu)化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

3、中小企業(yè)成熟期特點(diǎn)。中小企業(yè)處于成熟期時(shí)，其市場(chǎng)受眾較穩(wěn)定，管理層的決策行為和風(fēng)控能力也較成熟，同時(shí)也積累了一定資源，具有自身行業(yè)優(yōu)勢(shì)及成熟的企業(yè)文化。這個(gè)時(shí)候需要?jiǎng)?chuàng)新思維來(lái)刺激企業(yè)保持可持續(xù)發(fā)展，延緩其步入衰退期，比如加大投入、開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品新市場(chǎng)、消耗過(guò)剩產(chǎn)能等。由于此時(shí)企業(yè)的償債能力、經(jīng)營(yíng)能力達(dá)到較高水平，所以有較多融資方式可供選擇。

（二）中小企業(yè)不同發(fā)展周期融資模式匹配分析

1、初創(chuàng)期中小企業(yè)融資可以選擇內(nèi)源融資、眾籌、大數(shù)據(jù)下P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等。處于初創(chuàng)期的中小企業(yè)其企業(yè)經(jīng)營(yíng)剛剛起步，實(shí)收資本主要來(lái)源于內(nèi)部資本積累。企業(yè)為拓展市場(chǎng)、增收利潤(rùn)，在初創(chuàng)期勢(shì)必需要大量研發(fā)投入資金，這時(shí)選擇眾籌模式一方面可完成獨(dú)立項(xiàng)目的快速融資，另一方面可檢驗(yàn)項(xiàng)目是否具有市場(chǎng)前景、是否被投資人看好，有利于中小企業(yè)初期開(kāi)拓市場(chǎng)。選擇P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，則可在不需要任何抵押情況下，獲得小額資金作為初創(chuàng)資金補(bǔ)充。此時(shí)企業(yè)的融資模式規(guī)劃可以為：內(nèi)源融資作為企業(yè)創(chuàng)立資本基礎(chǔ)，眾籌短時(shí)間內(nèi)吸引感興趣的投資者進(jìn)行獨(dú)立項(xiàng)目投資。

2、成長(zhǎng)期中小企業(yè)融資可以選擇發(fā)行債券、內(nèi)部積累、P2P、電商小貸等。處于成長(zhǎng)期的中小企業(yè)其發(fā)展逐漸步入正軌，具備了一定擔(dān)保能力，可進(jìn)行簡(jiǎn)易的債務(wù)性融資，例如發(fā)行債券。成長(zhǎng)性較好的中小企業(yè)，業(yè)績(jī)穩(wěn)步增長(zhǎng)，內(nèi)部積累也是一個(gè)可選擇的積累資金的辦法，但其資金金額、周期具有不確定性。與此同時(shí)，由于通過(guò)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、電商小貸等方式無(wú)法獲得大額資金供企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展，所以可通過(guò)其解決短期資金短缺問(wèn)題，起輔助發(fā)展作用，這時(shí)企業(yè)應(yīng)注意對(duì)P2P平臺(tái)的選擇問(wèn)題，做好風(fēng)險(xiǎn)控制。如果只選擇一種方式，那么同等條件下選擇電商小貸獲得融資風(fēng)險(xiǎn)更低。例如阿里小貸，其業(yè)務(wù)目標(biāo)是為中小企業(yè)提供60萬(wàn)元以下的小額貸款服務(wù)。截至2017年，據(jù)阿里官方數(shù)據(jù)顯示，除去電商平臺(tái)客戶(hù)貸款融資，已經(jīng)有近160多萬(wàn)家中小企業(yè)通過(guò)阿里小貸進(jìn)行貸款，累計(jì)金額達(dá)到4，000億元。

3、成熟期中小企業(yè)融資可選擇自有資金、權(quán)益性融資、各種互聯(lián)網(wǎng)融資等債務(wù)性融資方式。成熟期的中小企業(yè)其經(jīng)營(yíng)方式、管理水平、戰(zhàn)略規(guī)劃等方面都相對(duì)成熟，有一定的資本積累，且具有穩(wěn)定的市場(chǎng)份額、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力及商譽(yù)。通常情況下，在成熟期的中小企業(yè)會(huì)遇到企業(yè)發(fā)展瓶頸，這時(shí)就需要融資來(lái)開(kāi)拓新市場(chǎng)。權(quán)益性融資可通過(guò)上市、追加投資等方式。若滿(mǎn)足條件，上市是非常好的融資途徑，不僅能增強(qiáng)企業(yè)知名度，還可以獲得長(zhǎng)期資金鏈，但對(duì)于企業(yè)自身要求非常高，對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)非常難。而債務(wù)性融資模式下的互聯(lián)網(wǎng)融資創(chuàng)新模式，中小企業(yè)可根據(jù)實(shí)際情況，選擇最合適的互聯(lián)網(wǎng)融資手段。

五、互聯(lián)網(wǎng)融資模式下中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題

（一）中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資存在的風(fēng)險(xiǎn)與隱患

1、風(fēng)控失衡風(fēng)險(xiǎn)。新興的事物總是能吸引人們的目光，金融市場(chǎng)化和網(wǎng)絡(luò)大眾化更是使得互聯(lián)網(wǎng)融資風(fēng)頭十足。作為企業(yè)管理者切忌在沒(méi)有完全搞清互聯(lián)網(wǎng)融資模式之前，因迫切需要資金，便跟風(fēng)盲入進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)融資，這樣很有可能導(dǎo)致企業(yè)現(xiàn)金流危機(jī)、信譽(yù)下降等問(wèn)題，風(fēng)控失衡，進(jìn)而給企業(yè)帶來(lái)無(wú)可預(yù)知的后果。

2、融資刑事風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)資金的迫切需求導(dǎo)致防范意識(shí)欠缺是中小企業(yè)融資刑事風(fēng)險(xiǎn)的主要因素，作為投資者信任的企業(yè)高管，即使擁有足夠融資資金，思維也會(huì)在興奮或壓力下受到影響。融資風(fēng)險(xiǎn)與刑事風(fēng)險(xiǎn)通常情況下是息息相關(guān)的，僅僅從最終受益角度來(lái)說(shuō)，過(guò)多的關(guān)注融資風(fēng)險(xiǎn)而忽略刑事風(fēng)險(xiǎn)往往是不理智的。作為理智的管理經(jīng)營(yíng)者，一定要謹(jǐn)慎融資，看清融資平臺(tái)宣傳本質(zhì)，避免使企業(yè)涉入到刑事風(fēng)波中。

3、金融平臺(tái)系統(tǒng)維護(hù)技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)。我們都知道互聯(lián)網(wǎng)金融是依靠于大數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)模式才得以運(yùn)轉(zhuǎn)，與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)所擁有的獨(dú)立加密網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)不同，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)處在全開(kāi)放式的網(wǎng)絡(luò)信息環(huán)境中，所以易受到居心叵測(cè)之人的攻擊。一些互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，為了降低企業(yè)的運(yùn)行成本，會(huì)對(duì)這種系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)視而不見(jiàn)，從平臺(tái)長(zhǎng)久運(yùn)營(yíng)效益來(lái)講，這是鼠目寸光的行為。所以，中小企業(yè)在融資時(shí)，要對(duì)技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理預(yù)估，進(jìn)而選擇合適的金融平臺(tái)。

（二）中小企業(yè)控制風(fēng)險(xiǎn)手段分析

1、應(yīng)根據(jù)企業(yè)自身實(shí)際情況進(jìn)行選擇進(jìn)而降低風(fēng)險(xiǎn)。中小企業(yè)一般經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小，未上市的中小企業(yè)其企業(yè)管理者一般擁有對(duì)企業(yè)的絕對(duì)控制權(quán)，所以通常情況來(lái)說(shuō)管理者個(gè)人決策行為作風(fēng)也代表了整體企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)格。不管管理人是何種性格類(lèi)型，在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)融資交易活動(dòng)時(shí)，都要結(jié)合自家企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、發(fā)展規(guī)劃、信貸能力、現(xiàn)金流情況等方面進(jìn)行合理預(yù)估。

2、通過(guò)融資風(fēng)險(xiǎn)排序選擇最可靠的互聯(lián)網(wǎng)融資模式。伴隨著中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的熱潮，其圈子中充斥著各類(lèi)各樣的金融平臺(tái)。成熟的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)一般具有較好的專(zhuān)業(yè)技術(shù)能力和風(fēng)控能力，平臺(tái)內(nèi)部對(duì)資金的周轉(zhuǎn)有較好的把控能力，對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有超高的自我約束力，這類(lèi)平臺(tái)是中小企業(yè)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)融資時(shí)較好的選擇，而對(duì)于想掙快錢(qián)、跟風(fēng)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的盲從者，以及只靠“大氣”的廣告吸引客戶(hù)的騙子平臺(tái)，中小企業(yè)要謹(jǐn)慎避之。

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