區(qū)塊鏈發(fā)展趨勢與商業(yè)銀行應對策略研究

宋杰

摘要：區(qū)塊鏈的研發(fā)掀起了新一輪技術應用的熱潮，在殘缺的區(qū)塊鏈生態(tài)系統(tǒng)中，提前做好區(qū)塊鏈在商業(yè)銀行領域應用的風險防控是當下各商業(yè)銀行面臨的主要問題。本文通過對區(qū)塊鏈的技術特點的分析，預測區(qū)塊鏈技術的發(fā)展趨勢，指出商業(yè)銀行在區(qū)塊鏈技術發(fā)展中的應對策略。

關鍵詞：區(qū)塊鏈技術；商業(yè)銀行；風險防控；應對策略

2009年，以比特幣為代表的虛擬貨幣在國際市場上熱炒，使得區(qū)塊鏈技術開始進入人們的視野。作為比特幣的底層協(xié)議的區(qū)塊鏈技術，其憑借去中心化的加密技術的應用，很快受到各交易所、商業(yè)銀行及IT企業(yè)等的密切關注，對于區(qū)塊鏈技術研發(fā)的項目及其投資也迅速增多，憑借其廣泛的市場應用場景，區(qū)塊鏈技術成為繼互聯(lián)網(wǎng)之后的又一備受追捧的技術對象。當下，我國對于區(qū)塊鏈技術的研究并不深入，有關區(qū)塊鏈技術分析、應用等方面專著也少之又少，因而我國各領域?qū)τ趨^(qū)塊鏈技術并未真正實現(xiàn)普遍化應用。在商業(yè)銀行系統(tǒng)中，貨幣的支付、結(jié)算，股權、基金的交易等領域都存在區(qū)塊鏈技術的可用之地，如何開發(fā)和完善區(qū)塊鏈在商業(yè)銀行系統(tǒng)的應用技術，如何規(guī)避金融領域區(qū)塊鏈技術存在的風險與缺陷，就成為本文研究的主要內(nèi)容。本文通過分析區(qū)塊鏈技術在商業(yè)銀行領域的應用及發(fā)展趨勢，進一步揭示出金融領域區(qū)塊鏈技術的風險缺陷，在此基礎上尋找商業(yè)銀行對區(qū)塊鏈技術發(fā)展的應對策略，以期為我國商業(yè)銀行發(fā)展中區(qū)塊鏈技術的應用提供新的思路。

一、區(qū)塊鏈的概念及技術特征

作為概念出現(xiàn)的區(qū)塊鏈一詞首現(xiàn)于《比特幣：一種點對點的電子現(xiàn)金系統(tǒng)》一文中，作者即為比特幣的開發(fā)者兼創(chuàng)始者——中本聰。而對于學術界來說，比特幣正式作為一個概念被接納的時間卻要晚許多。作為世界上最早的去中心化的數(shù)字貨幣，區(qū)塊鏈技術的研究不斷得以深入，信用機制的應用大大縮減了比特幣算法的支付確認時間，有效提高了交易的效率。根據(jù)學者的觀點，區(qū)塊鏈是一種維護分布式數(shù)據(jù)庫的技術方法，其主要方式是去中心化。就其技術特征來說，主要有以下幾點：

（一）結(jié)構的去中心化

以密碼學原理為基礎，區(qū)塊鏈運用數(shù)學方法建立起信任機制，各節(jié)點之間的數(shù)據(jù)交換完全實現(xiàn)自動化交易，有效保護了用戶的信息安全，同時系統(tǒng)運行也更加直觀透明。

（二）交易的不可篡改性

數(shù)據(jù)分布式是區(qū)塊鏈技術的主要形式，任何一個區(qū)塊都能形成整個系統(tǒng)的交易信息，通過“時間戳”等技術，區(qū)塊鏈可以追蹤并查詢整個系統(tǒng)的交易活動，交易數(shù)據(jù)一經(jīng)形成便不可篡改。

（三）分布式的記錄與存儲功能

區(qū)塊鏈整個系統(tǒng)是由各個節(jié)點共同組成，每個節(jié)點都能對區(qū)塊中的交易信息進行記錄與存儲，即使其中一個節(jié)點運行發(fā)生故障，其他節(jié)點依然可以正常運行，并且已經(jīng)進行或者正在進行的交易信息的記錄與保存并不會受到影響，更不會影響到整個數(shù)據(jù)庫的正常運行。

（四）用戶隱私不受影響

如上所述，區(qū)塊鏈技術的運用使得系統(tǒng)運行更加透明可觀，公匙地址的技術模式有效實現(xiàn)了交易用戶的匿名性，雖然交易數(shù)據(jù)公開透明，但同時用戶的個人隱私也得到了根本保障。

二、區(qū)塊鏈技術在金融領域的發(fā)展趨勢及存在的缺陷

如今，區(qū)塊鏈技術的研究不斷深入，各區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)公司接踵涌現(xiàn)，作為技術大鱷的美國硅谷與華爾街的金融巨頭也紛紛加入到對區(qū)塊鏈技術的投資與應用當中。在金融服務領域，以美國創(chuàng)投公司為首，聯(lián)合摩根、匯豐銀行等組成的區(qū)塊鏈聯(lián)盟，對區(qū)塊鏈行業(yè)標準與應用框架的制定起到了巨大的推動作用。而在各個國家，我們可以看到對于區(qū)塊鏈技術人才的招攬日益激烈，除了對初創(chuàng)企業(yè)的資金扶持以外，更是賦予其前所未有的優(yōu)惠政策。中國央行在對數(shù)字貨幣的研討會上也表示了積極的態(tài)度。

針對區(qū)塊鏈的研究掀起的熱潮仍未散去，在這股熱潮中，我們應該看到區(qū)塊鏈技術在金融領域的發(fā)展依然面臨諸多障礙。

（一）區(qū)塊鏈存儲膨脹

如前所述，區(qū)塊鏈是由冗余分布式的各個節(jié)點組成，每一個節(jié)點都能夠進行數(shù)據(jù)的記錄與存儲，在實際應用中會造成存儲空間的膨脹。

（二）政府監(jiān)管模糊

當下，區(qū)塊鏈技術仍處于起步發(fā)展階段，各國及政府部門并未對區(qū)塊鏈的監(jiān)管給予明確的態(tài)度，而區(qū)塊鏈技術發(fā)展過程中涉及的貨幣交易、稅收政策定會影響到政府政策的制定，各國國家仍然持觀望態(tài)度。

（三）缺乏完善的生態(tài)體系

如上所述，區(qū)塊鏈的發(fā)展仍處于起步階段，多種多樣的數(shù)字貨幣、技術方案的多樣性都給區(qū)塊鏈的發(fā)展增加了不穩(wěn)定性，當下的區(qū)塊鏈的體系仍然處于混亂無序狀態(tài)。

三、商業(yè)銀行對區(qū)塊鏈技術發(fā)展的應對策略

區(qū)塊鏈技術憑借其去中心化、不可篡改、隱私保護等特性，在未來金融領域有著廣泛的應用場景。在商業(yè)銀行領域，在區(qū)塊鏈仍然存在監(jiān)管模糊、體系混亂的狀態(tài)下，各商業(yè)銀行應該以理性思維對待正在起步的區(qū)塊鏈技術，在看到區(qū)塊鏈技術帶來的極大便利的同時，也應該看到其中隱藏的風險。同時，各商業(yè)銀行應該積極探索適合我國金融領域特色的區(qū)塊鏈發(fā)展模式，在積極推動區(qū)塊鏈技術研發(fā)的同時，通過各領域小范圍的測試，開發(fā)不同領域區(qū)塊鏈的應用場景。當下，大數(shù)據(jù)的分析與研究都是建立在中心化的基礎之上，而去中心化的區(qū)塊鏈技術對于商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)分析與處理能力也是一個挑戰(zhàn)，加強對大數(shù)據(jù)的分析與處理，是商業(yè)銀行在區(qū)塊鏈技術應用過程中必須掌握的能力。

四、結(jié)語

區(qū)塊鏈技術有著十分廣泛的應用場景，對于各領域來說都是一種挑戰(zhàn)。在商業(yè)銀行系統(tǒng)中，面對依然殘缺的區(qū)塊鏈生態(tài)體系，如何適應區(qū)塊鏈技術的發(fā)展模式，同時又能做好風險防控，各商業(yè)銀行依然任重而道遠。

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