共享經(jīng)濟(jì)信用制度建設(shè)

王望龍　肖毅　聶笑一

摘要：“互聯(lián)網(wǎng)+”時代催生了共享經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)生與蓬勃發(fā)展。共享經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵是信用機(jī)制的建立，本文對共享經(jīng)濟(jì)的典型代表——共享單車進(jìn)行研究，從共享經(jīng)濟(jì)信用機(jī)制的發(fā)展和現(xiàn)狀入手，分析信用機(jī)制對共享經(jīng)濟(jì)的意義以及共享單車在信用方面存在的問題，并針對存在的問題提出相應(yīng)對策。

關(guān)鍵詞：共享經(jīng)濟(jì)；信用機(jī)制；共享單車

引言

隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，共享也逐漸成為人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡囊徊糠?。共享?jīng)濟(jì)也呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的態(tài)勢，而信用機(jī)制作為共享經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，越來越受到政府，企業(yè)和用戶的重視。所以建立共享經(jīng)濟(jì)信用制度成為了一件刻不容緩的事件。

1、共享經(jīng)濟(jì)信用機(jī)制的發(fā)展和現(xiàn)狀

1.1共享經(jīng)濟(jì)信用機(jī)制的發(fā)展

共享經(jīng)濟(jì)是指在陌生的個體之間通過借助互聯(lián)網(wǎng)共享平臺進(jìn)行物品租賃和交換而形成的新型經(jīng)濟(jì)組織方式。共享經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展有力推動了我國經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級，也促進(jìn)了共享經(jīng)濟(jì)信用機(jī)制的發(fā)展。依托互聯(lián)網(wǎng)公司用戶行為數(shù)據(jù)的個人信用分?jǐn)?shù)在2015年上線，自2016年開始，互聯(lián)網(wǎng)信用的應(yīng)用場景開始向各領(lǐng)域滲透，以共享單車為代表的高頻率，短期租賃業(yè)務(wù)逐漸形成規(guī)模，這種高頻次、低押金的服務(wù)類型與互聯(lián)網(wǎng)信用分?jǐn)?shù)的自身特性完美契合，使得互聯(lián)網(wǎng)信用體系終于開始在用戶的日常生活中發(fā)揮實(shí)際價值。

1.2共享經(jīng)濟(jì)信用機(jī)制的現(xiàn)狀

2017年2月，永安行單車成為國內(nèi)首家接人互聯(lián)網(wǎng)信用體系的共享單車平臺，ofo單車和小藍(lán)單車也在3月相繼接入芝麻信用。與此同時，其他類型的高頻次租賃業(yè)務(wù)開始嘗試接入互聯(lián)網(wǎng)信用體系。4月，共享服裝品牌“多啦衣夢”，房屋租賃品牌“蘑菇租房”和小額現(xiàn)金貸款品牌“網(wǎng)貸小貓”也宣布接人芝麻信用。從螞蟻金服發(fā)布的最近一組數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，截至當(dāng)前，免除押金租賃的服務(wù)，總共為使用者免除押金超過380億人民幣。其中，共享單車這一項(xiàng)服務(wù)，就為超過3000萬的用戶免除押金約40億人民幣。以此為開端，“共享經(jīng)濟(jì)+個人信用”可能短時間內(nèi)在行業(yè)內(nèi)成為普遍模式，并逐漸滲透到其他的服務(wù)領(lǐng)域。伴隨著網(wǎng)絡(luò)信用體系和其他各類服務(wù)的聯(lián)系不斷地深化，依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)行為數(shù)據(jù)的個人信用將會在以后的日常生活中扮演極其重要的角色。

2、信用機(jī)制對共享經(jīng)濟(jì)的意義

2.1簡化對接過程

通過互聯(lián)網(wǎng)信用系統(tǒng)，租賃平臺簡化了線上和線下服務(wù)對接的過程，提升了其推廣和運(yùn)營效率，從而降低了成本。押金的障礙是阻礙線上和線下服務(wù)對接的一個重要因素。在單車共享領(lǐng)域，ofo就是利用其較低的押金門檻對摩拜形成了競爭優(yōu)勢。在接人互聯(lián)網(wǎng)信用系統(tǒng)后，公司可以對信用良好的用戶提供免除押金的服務(wù)，不僅促進(jìn)了公司的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，也提高了用戶的數(shù)量和降低了使用產(chǎn)品的門檻。

2.2提供用戶獎懲渠道

互聯(lián)網(wǎng)信用信息系統(tǒng)為租賃服務(wù)企業(yè)提供了一種獎勵和懲罰的渠道，以信用分作為獎勵文明使用，懲戒違規(guī)行為的標(biāo)尺，從而規(guī)范了用戶行為。自從共享單車進(jìn)入市場以來，用戶霸占單車、損壞單車等一系列違規(guī)行為多次發(fā)生，這是共享經(jīng)濟(jì)一直普遍存在的問題，沒有用戶行為獎懲渠道，使得其租賃品的損壞率難以降低。但在接人互聯(lián)網(wǎng)信用體系后，平臺可以根據(jù)實(shí)時跟蹤以及用戶舉報(bào)，通過信用分?jǐn)?shù)的形式對用戶的不規(guī)范使用行為進(jìn)行懲罰。

2.3打破品牌隔閡

接人統(tǒng)一的信用體系，能夠幫助品牌之間消除隔閡，實(shí)現(xiàn)“共享”的本質(zhì)。在如今的社會中，共享單車這個行業(yè)競爭激烈，涉及的公司眾多，在不同的城市和不同的區(qū)域都有不同的領(lǐng)導(dǎo)者，這樣一來，原本的共享單車本是為了便捷、為了自由而出現(xiàn)，但是各個品牌之間的競爭導(dǎo)致了“全面自由地共享”被阻礙。相對的，將共享單車接人統(tǒng)一的信用體系，用戶可以使用統(tǒng)一的信用標(biāo)準(zhǔn)，騎行各種單車，使共享單車走向更高一層次的共享，放大了共享的范圍，體現(xiàn)了共享真正的意義。

3、共享單車在信用方面存在的問題

3.1缺少法律監(jiān)督

目前，整個共享經(jīng)濟(jì)游走在法規(guī)的灰色地帶，政府也對共享單車缺少必要的政策法規(guī)的支持，共享經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵是信用機(jī)制，而針對個人信用信息管理的法律法規(guī)較少，一方面是信用相關(guān)法律法規(guī)的缺乏，另一方面是各個信用機(jī)構(gòu)沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，信用市場缺少統(tǒng)一規(guī)范和有效管理。

3.2用戶違規(guī)失信行為多

自2017年以來，共享單車亂停亂放、惡意損壞、違規(guī)使用的現(xiàn)象日益嚴(yán)重。有報(bào)道稱ofo車輛故障率近40%，如此高昂的運(yùn)營成本不僅給企業(yè)造成很大壓力，而且也在用戶使用過程存在安全隱患。企業(yè)無法在用戶使用單車后對其使用規(guī)范進(jìn)行有效監(jiān)測，并對違規(guī)使用的用戶形成強(qiáng)有力的威懾。

3.3資金壁壘與押金監(jiān)管

共享單車的押金是一直困擾用戶和企業(yè)的難題。對于用戶來說，想要騎行不同的單車需要交多份押金，造成了各個共享單車之間的資金壁壘。如果共享單車企業(yè)將本公司的用戶交付的押金用于理財(cái)或者投資來獲取風(fēng)險(xiǎn)收益，一旦出現(xiàn)了意外可能會導(dǎo)致公司的資金鏈斷裂甚至發(fā)生卷錢逃跑的惡意情況，給使用者帶來較大的經(jīng)濟(jì)損失。對于公司來說，押金一定程度上減少了產(chǎn)品的損壞但是同時抬高了用戶使用產(chǎn)品的門檻。

4、共享單車在信用方面存在的問題的解決方案

4.1逐步建立完善的法律法規(guī)

針對現(xiàn)有的信用困境，應(yīng)結(jié)合我國的實(shí)際，政府和企業(yè)相互合作，共同發(fā)力，從信息共享機(jī)制、失信懲戒機(jī)制、信用評分機(jī)制、教育宣傳長效機(jī)制等信用制度層面重點(diǎn)突破。通過在指定城市建立試點(diǎn)，根據(jù)其發(fā)展?fàn)顩r和用戶反饋信息，探索設(shè)計(jì)完善相關(guān)政策和營造相關(guān)法律環(huán)境，設(shè)立政府立法監(jiān)管，行業(yè)立規(guī)自律的分級管理制度。監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況建立科學(xué)合理的監(jiān)管機(jī)制和問責(zé)機(jī)制，對于企業(yè)出現(xiàn)的違規(guī)行為，依法追責(zé)，最后逐步將發(fā)展經(jīng)驗(yàn)推廣到全國。

4.2逐步使用信用分免押

通過將共享單車的使用權(quán)限與個人信用體系相結(jié)合，使用信用分免押，交易雙方根據(jù)信用分就能簡單篩選出更好商家或服務(wù)對象，迅速建立起信任，企業(yè)避免了押金存管問題，也有效降低了該服務(wù)的使用門檻，不僅能夠發(fā)揮出押金威懾力的作用，對用戶的行為進(jìn)行預(yù)測，增加可控性，把風(fēng)險(xiǎn)控制在較小的范圍里的同時還能提升交易效率，優(yōu)化資源配置，降低交易成本。用戶通過信用分替代押金便能夠免費(fèi)騎行所有單車，消除用戶對押金的擔(dān)憂，同時減少了繁瑣的操作和下載各種APP，使共享單車更加惠民利民，使出行方式更加簡單。

4.3逐步建立信用機(jī)制減少違規(guī)行為

當(dāng)用戶出現(xiàn)違規(guī)行為，租賃平臺只能扣除用戶的押金，而無法進(jìn)一步追責(zé)。同時共享單車根據(jù)用戶每一次的行為軌跡數(shù)據(jù)來完成龐大的信用機(jī)制建設(shè)，由于數(shù)據(jù)維度單一，也缺乏有效參考依據(jù)，因此難以實(shí)現(xiàn)。但是如果建立并完善我國個人信用體系，當(dāng)用戶出現(xiàn)違規(guī)行為，不但無法繼續(xù)騎行共享單車，其還會被列入“信用黑名單”，對購物、轉(zhuǎn)賬、借貸等涉及金融交易的行為造成一定的影響，提供一種以信用分作為監(jiān)控的強(qiáng)大威懾力，從而規(guī)范了用戶的行為，減少了租賃產(chǎn)品的損壞。同時可以鼓勵用戶在使用單車前反饋車輛問題，如果車輛的上一個使用者存在惡意損壞或違規(guī)停放行為，則通過個人信用體系進(jìn)行處罰，同時在APP上建立一個頁面，在不泄漏用戶隱私的基礎(chǔ)上公示違規(guī)的用戶，以此形成良性循環(huán)，對每名用戶的行為進(jìn)行有效監(jiān)督。

共享經(jīng)濟(jì)最終一定也是信用經(jīng)濟(jì)，用戶的所有涉及金融交易、顯示身份的行為的數(shù)據(jù)彼此關(guān)聯(lián)，相互聯(lián)系，用戶的信用畫像會更加準(zhǔn)確。所以共享經(jīng)濟(jì)信用機(jī)制由于互聯(lián)網(wǎng)的相互聯(lián)系而具有強(qiáng)大的監(jiān)控力。

5、結(jié)束語

對于一些非必需的物品來說，用戶不需要擁有所有權(quán)，只需要擁有一段時間內(nèi)的使用權(quán)。這樣既減少了資源浪費(fèi)迎合環(huán)保集約的理念，又減少費(fèi)用支出降低人們生活成本，而這種理念和行為帶來了共享經(jīng)濟(jì)。據(jù)CNNIC數(shù)據(jù)顯示，截至2017年6月，中國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)到7.51億人，互聯(lián)網(wǎng)普及率為54.3%：共享單車是共享經(jīng)濟(jì)的典型代表，給市場帶來了增長的動力的同時也顯示出了共享經(jīng)濟(jì)建立信用機(jī)制的必要性。如今“信息分享+信用機(jī)制”在中國已經(jīng)開啟，政府已經(jīng)開始完菩法律法規(guī)，《國務(wù)院辦公廳關(guān)于創(chuàng)新管理優(yōu)化服務(wù)培育壯大經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動能加快新舊動能接續(xù)轉(zhuǎn)換的意見》提出按照強(qiáng)化信用約束和協(xié)同監(jiān)管的要求，加快社會信用領(lǐng)域立法。央行也正式批準(zhǔn)芝麻信用、騰訊征信等8家機(jī)構(gòu)開展個人征信工作?？梢灶A(yù)見，擁有完善信用機(jī)制的共享經(jīng)濟(jì)時代離我們不遠(yuǎn)了。