“一帶一路”倡議下新疆金融發(fā)展的法律應(yīng)對(duì)

郝卓超

摘 要：“一帶一路”倡議提出后，新疆作為聯(lián)系西亞和俄羅斯，連接中亞、中歐貿(mào)易的重要樞紐，其金融發(fā)展迎來(lái)新的 機(jī)遇。本文對(duì)新疆當(dāng)下金融發(fā)展情況、發(fā)展優(yōu)勢(shì)、“一帶一路”下的發(fā)展契機(jī)進(jìn)行概述，進(jìn)而從清算制度、信用擔(dān)保制度以及金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管分析阻礙新疆金融發(fā)展的法律因素，提出建立多元貿(mào)易清算體系、完善信用擔(dān)保制度、加快金融機(jī)構(gòu)制度化建設(shè)三個(gè)方面的對(duì)策。

關(guān)鍵詞：“一帶一路” 貿(mào)易清算 信用擔(dān)保 金融監(jiān)管

中圖分類(lèi)號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2096-0298（2018）02（b）-040-02

1 “一帶一路”倡議下新疆金融發(fā)展

1.1 新疆金融發(fā)展概述

新疆的整體經(jīng)濟(jì)水平在改革開(kāi)放后呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，其中邊境貿(mào)易占外貿(mào)比重的70%以上。新疆外貿(mào)發(fā)展呈現(xiàn)北高南低，區(qū)域發(fā)展不平衡，集中度高。從事外貿(mào)的企業(yè)數(shù)量多，但規(guī)模小，生產(chǎn)型企業(yè)少，呈現(xiàn)“通道經(jīng)濟(jì)”特征，新疆經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)本身存在結(jié)構(gòu)性不足。而對(duì)貿(mào)易提供資金支持的金融行業(yè)，與之對(duì)應(yīng)處于穩(wěn)步發(fā)展階段，尤其進(jìn)入21世紀(jì)后，新疆金融業(yè)發(fā)展速度超過(guò)全國(guó)金融業(yè)發(fā)展速度。但亦存在起步晚、人才匱乏、金融發(fā)展不協(xié)調(diào)等特點(diǎn)，受到當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平制約，發(fā)展?jié)摿τ写诰?。在“一帶一路”倡議下，如何使得新疆金融發(fā)展為中亞貿(mào)易、中俄貿(mào)易以及中歐貿(mào)易提供支持是當(dāng)下新疆金融發(fā)展的要點(diǎn)。

1.2 新疆金融發(fā)展優(yōu)勢(shì)

新疆地處我國(guó)西北邊陲，與中亞五國(guó)聯(lián)系密切，其金融發(fā)展優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在為中亞貿(mào)易、中俄貿(mào)易提供支持，以俄白哈關(guān)稅同盟下的新發(fā)展說(shuō)明新疆金融發(fā)展優(yōu)勢(shì)。

2001年5月，俄羅斯、白俄羅斯、哈薩克斯坦、吉爾吉斯斯坦、塔吉克斯坦成立歐亞經(jīng)濟(jì)共同體。2009年11月，俄羅斯、白俄羅斯、哈薩克斯坦在歐亞經(jīng)濟(jì)共同體框架下成立了關(guān)稅同盟，簽訂《關(guān)稅同盟海關(guān)法典》。2010年7月，“海關(guān)聯(lián)盟條約”正式生效，確立統(tǒng)一的海關(guān)制度和商品檢驗(yàn)檢疫標(biāo)準(zhǔn)，三國(guó)之間邊境口岸的海關(guān)不再征收進(jìn)口關(guān)稅。俄白哈關(guān)稅同盟的建立使新疆對(duì)外貿(mào)易面臨市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻提高、貿(mào)易壁壘增加的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也為新疆外貿(mào)帶來(lái)降低稅率，提供更加廣闊的市場(chǎng)的益處。

2014年，俄羅斯、白俄羅斯、哈薩克斯坦簽署《歐亞經(jīng)濟(jì)聯(lián)盟條約》，俄白哈關(guān)稅同盟“關(guān)稅同盟委員會(huì)”變更為歐亞經(jīng)濟(jì)委員會(huì)。2015年1月，歐亞經(jīng)濟(jì)聯(lián)盟啟動(dòng)。2015年5月，中俄簽署《關(guān)于絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)與歐亞經(jīng)濟(jì)聯(lián)盟對(duì)接合作的聯(lián)合聲明》和《中華人民共和國(guó)與俄羅斯聯(lián)邦關(guān)于全面倡議協(xié)作伙伴關(guān)系新階段的聯(lián)合聲明》，開(kāi)啟了“一帶一盟”的倡議合作，將進(jìn)一步優(yōu)化新疆與獨(dú)聯(lián)體國(guó)家的金融合作。

1.3 “一帶一路”倡議下新疆金融發(fā)展契機(jī)

自我國(guó)提出“一帶一路”倡議后，積極與周邊國(guó)家進(jìn)行磋商談判，為新疆的金融發(fā)展提供良好的國(guó)際環(huán)境。如在人民幣跨境流動(dòng)方面，2011年4月19日，中國(guó)人民銀行與烏茲別克斯坦央行簽署7億元的雙邊本幣互換協(xié)議；2004年7月5日，《中國(guó)人民銀行與蒙古銀行關(guān)于支付和結(jié)算協(xié)定》。這些協(xié)定的簽訂為人民幣跨境結(jié)算的規(guī)模擴(kuò)大提供政策保障。

同時(shí)，我國(guó)還加強(qiáng)與俄羅斯、烏茲別克斯坦等國(guó)的聯(lián)系，真正落實(shí)“一帶一路”倡議構(gòu)想。2011年6月，中俄簽署雙邊本幣互換協(xié)議，范圍從邊境貿(mào)易擴(kuò)展到一般貿(mào)易。2015年4月，我國(guó)和巴基斯坦發(fā)布關(guān)于建立全天候倡議合作伙伴關(guān)系的聯(lián)合聲明。為促進(jìn)新疆與周邊國(guó)家的發(fā)展，增強(qiáng)“絲綢之路新經(jīng)濟(jì)帶”上國(guó)家的基礎(chǔ)設(shè)施，成立絲路基金，我國(guó)投資400億美元。

此外，新疆作為“絲綢之路”的西部出口，在打通歐洲市場(chǎng)方面起到重要作用。2014年3月，發(fā)布《關(guān)于深化互利共贏中歐全面倡議伙伴關(guān)系的聯(lián)合聲明》，該聲明表明中歐愿意就絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶沿岸開(kāi)展合作。同年10月，21個(gè)國(guó)家簽署亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行備忘錄，英國(guó)作為第一個(gè)歐洲國(guó)家加入并成為創(chuàng)始成員國(guó)。2015年6月，匈牙利成為第一個(gè)與中國(guó)簽署“一帶一路”合作文件的歐洲國(guó)家。

2 新疆金融發(fā)展制度的不健全

新疆金融發(fā)展中，存在金融制度不健全的問(wèn)題，主要體現(xiàn)在清算制度、信用擔(dān)保制度以及金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管、發(fā)展不盡如人意等問(wèn)題。

2.1 清算體系不健全

在我國(guó)新疆與周邊國(guó)家的外貿(mào)中，中亞國(guó)家屬于石油經(jīng)濟(jì)，持有美元充足，而人民幣在中亞市場(chǎng)認(rèn)可度低，新疆在對(duì)外貿(mào)易中，進(jìn)口以人民幣結(jié)算，出口以美元結(jié)算，導(dǎo)致人民幣流入流出量差異巨大。例如按照新疆與中亞五國(guó)的貿(mào)易額及人民幣付匯占比情況推算，2011年新疆與中亞國(guó)家人民幣跨境流出流入總量約為308.4億元，其中，流出量257.75 億元，流入量50.67億元，流出量是流入量的5倍多。而我國(guó)與周邊國(guó)家，人民幣金融投資產(chǎn)品較少，人民幣不可在金融市場(chǎng)融資，人民幣匯出境外后，缺乏人民幣回流機(jī)制。且無(wú)統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)清算系統(tǒng)，人民幣匯率風(fēng)險(xiǎn)加大。

同時(shí)，在與周邊國(guó)家貿(mào)易中，結(jié)算方式單一，或采取銀行代理繳稅，或采用現(xiàn)鈔結(jié)算。而采取銀行代理繳稅的情況下，交易成本高，稅額巨大，因此貿(mào)易雙方愿意通過(guò)現(xiàn)鈔結(jié)算避稅。因此，在新疆對(duì)外貿(mào)易中存在交易成本高，結(jié)算方式單一且落后，核銷(xiāo)難。且新疆外幣鈔元少，核銷(xiāo)成本高。

國(guó)家金融政策對(duì)邊境貿(mào)易的支持不足，大量使用人民幣結(jié)算的交易因不使用外幣而無(wú)法享受出口退匯。而在人民幣結(jié)算手續(xù)費(fèi)及收益占銀行利潤(rùn)的30%的現(xiàn)狀下，銀行直接采取人民幣結(jié)算收益下降，加劇了人民幣外流，使得貿(mào)易清算更加困難。

2.2 信用擔(dān)保制度不完善

新疆對(duì)外貿(mào)易以大型國(guó)有企業(yè)為主，這是因我國(guó)大量從新疆周邊國(guó)家進(jìn)口資源有關(guān)，但也反映出民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展不足。在新疆的外貿(mào)發(fā)展中，民營(yíng)企業(yè)多數(shù)為中小企業(yè)，在其發(fā)展過(guò)程中，資金問(wèn)題尤為嚴(yán)重。一方面，新疆金融制度不發(fā)達(dá)，企業(yè)面臨融資難，融資渠道單一；另一方面，在向銀行貸款時(shí)，受到新疆信用擔(dān)保制度不健全的約束，難以獲得充足、適時(shí)的銀行貸款。

新疆外貿(mào)發(fā)展面臨出口信用保險(xiǎn)普及率低。以保理業(yè)務(wù)為例，新疆保理業(yè)務(wù)存在著起步晚、開(kāi)辦業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)較少、業(yè)務(wù)增長(zhǎng)速度快、地區(qū)分布不均衡、保理產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)未能充分發(fā)揮的問(wèn)題。

此外，在新疆金融發(fā)展中，面臨因與周邊國(guó)家信息不對(duì)稱所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。新疆信用擔(dān)保制度不健全，征信評(píng)級(jí)機(jī)制不健全，對(duì)企業(yè)的信用等級(jí)難以進(jìn)行客觀評(píng)價(jià)。同時(shí)，對(duì)于外貿(mào)合作方的公司因雙方信息交流障礙難以了解對(duì)方所在國(guó)的政策及外貿(mào)企業(yè)情況，存在極大的信用風(fēng)險(xiǎn)，而糾紛發(fā)生后，缺乏良好的糾紛解決制度，惡化融資環(huán)境，因此，在信用擔(dān)保方面面臨極大的制度障礙。

2.3 金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不均衡

新疆的金融機(jī)構(gòu)面臨發(fā)展不均衡的問(wèn)題。其一，新疆的地理位置偏西，整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低，金融業(yè)起步晚，資本市場(chǎng)不健全，導(dǎo)致在金融機(jī)構(gòu)方面證券等直接投融資的金融機(jī)構(gòu)發(fā)展遲緩，業(yè)務(wù)范圍小。其二，新疆的企業(yè)資金多依賴于銀行借款，在銀行發(fā)展方面，大型商業(yè)銀行和國(guó)家政策性銀行發(fā)展迅速，中小銀行發(fā)展緩慢，但因貸款條件問(wèn)題，新疆的中小企業(yè)難以從大型商業(yè)銀行獲得貸款，中小企業(yè)面臨資金缺口。其三，為了獲得貸款，產(chǎn)生了中介機(jī)構(gòu)，但新疆的金融中介服務(wù)機(jī)制不健全，存在較為嚴(yán)重的虛假評(píng)級(jí)等問(wèn)題，獲得貸款的企業(yè)往往信譽(yù)不好，使得銀行資金收回面臨困難，進(jìn)一步惡化投資環(huán)境。因此新疆的金融機(jī)構(gòu)亟需較為完善的制度引導(dǎo)和規(guī)范建設(shè)。

3 金融制度的完善對(duì)策

在新疆金融制度建設(shè)方面，主要從建立多元貿(mào)易清算體系、完善信用擔(dān)保制度、加快金融機(jī)構(gòu)制度化建設(shè)三個(gè)方面著手以完善新疆的金融制度，實(shí)現(xiàn)外貿(mào)發(fā)展中的資金融通，發(fā)揮金融業(yè)本身對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要促進(jìn)作用。

3.1 建立多元貿(mào)易清算體系

2015年人民幣被納入特別提款權(quán)一籃子貨幣，意味著人民幣在國(guó)際貿(mào)易、投資中可作為結(jié)算貨幣，這對(duì)于新疆與周邊國(guó)際貿(mào)易清算有極大的促進(jìn)作用。新疆的貿(mào)易國(guó)屬于石油經(jīng)濟(jì)，美元儲(chǔ)備多，而且其背靠歐盟，有著廣闊的歐洲市場(chǎng)，因此，新疆應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與周邊國(guó)家的合作，推動(dòng)人民幣作為雙邊貿(mào)易結(jié)算貨幣，自身應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)國(guó)家貨幣政策的監(jiān)管，保持資金融通。并簡(jiǎn)化人民幣通關(guān)手續(xù)，予以人民幣結(jié)算以退稅政策，建立人民幣回流機(jī)制。

新疆可在霍爾果斯、阿拉山口等口岸建立小額貨幣兌換點(diǎn)，完善網(wǎng)點(diǎn)布局，提高應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力。逐步取消貿(mào)易項(xiàng)下人民幣出入境金額限制，加快疏通人民幣跨境流通渠道，提高人民幣在與中西亞各國(guó)的貿(mào)易、投資中的結(jié)算總量，降低匯率風(fēng)險(xiǎn)和匯兌成本，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。

新疆的商業(yè)銀行可開(kāi)展跨境貿(mào)易與投資的人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算業(yè)務(wù)，互開(kāi)本幣賬戶，加強(qiáng)資金清算渠道建設(shè)。此外，還可拓寬結(jié)算途徑，例如采取信用證、托收、保函、國(guó)際保理等途徑，建立多元貿(mào)易清算體系。

3.2 完善信用擔(dān)保制度，拓寬融資渠道

在完善新疆的信用擔(dān)保制度上，可在上合組織下放寬金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的準(zhǔn)入限制，下放人民幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)審批權(quán)，為新疆金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展提高政策支持。積極采用國(guó)際通行的信貸方式，形成多品種的組合貸款，有效滿足外貿(mào)企業(yè)資金需求。構(gòu)建中小邊境貿(mào)易企業(yè)信用擔(dān)保體系，鼓勵(lì)銀行以存貨、應(yīng)收賬款、倉(cāng)單等各種動(dòng)產(chǎn)為抵押擔(dān)保，為中小邊貿(mào)企業(yè)提供信貸融資。制定適合邊貿(mào)企業(yè)的信用評(píng)定辦法，合理評(píng)定信用等級(jí)和確定授信額度，滿足邊貿(mào)企業(yè)的合理資金需求。

此外，中亞國(guó)家的存貸款利率處于較高水平，在無(wú)形中加大其境內(nèi)企業(yè)的融資成本，而其在外匯管理政策中指出允許國(guó)內(nèi)企業(yè)向非居民借款，為我國(guó)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展國(guó)際金融提高良好契機(jī)。因此，新疆的金融機(jī)構(gòu)可以積極擴(kuò)展其海外子機(jī)構(gòu)建設(shè)。

3.3 加快金融機(jī)構(gòu)制度化建設(shè)

在新疆新的發(fā)展機(jī)遇下，應(yīng)對(duì)加快對(duì)金融機(jī)構(gòu)的制度化建設(shè)。

其一，新疆可進(jìn)行銀行改革，在發(fā)揮政策性銀行和大型商業(yè)銀行積極作用的同時(shí)，大力發(fā)展中小企業(yè)銀行體系，拓寬中小企業(yè)的融資渠道。

其二，優(yōu)化新疆金融結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)證券行業(yè)發(fā)展，優(yōu)化新疆金融機(jī)構(gòu)比例，為新疆外貿(mào)提供直接融資的支持。充分利用國(guó)家給予開(kāi)發(fā)區(qū)的優(yōu)惠政策，率先在開(kāi)發(fā)區(qū)內(nèi)進(jìn)行金融功能區(qū)建設(shè)試點(diǎn)、金融服務(wù)配套體系建設(shè)試點(diǎn)。根據(jù)資金需求特點(diǎn)，積極推出創(chuàng)新及產(chǎn)品組合，采取不同的融資方式，例如押匯、票據(jù)貼現(xiàn)、對(duì)外擔(dān)保等。

其三，大力扶持新疆金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展，建立完善的金融中介服務(wù)體系，例如加強(qiáng)會(huì)計(jì)事務(wù)所的發(fā)展，加大對(duì)中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，嚴(yán)格按照行業(yè)規(guī)定執(zhí)法。積極鼓勵(lì)沿海地區(qū)優(yōu)秀的中介機(jī)構(gòu)在新疆成立子公司，提供政策支持。并加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)信息披露制度和人才引進(jìn)管理制度建設(shè)。在這些制度建設(shè)中應(yīng)當(dāng)注重發(fā)揮法律思維在其中的作用。

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