金融租賃公司互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式研究

張方方　蒲靜

摘 要：金融租賃資本低廉，面對著一定的違約風(fēng)險，是一個高利潤的消耗性行業(yè)，而網(wǎng)絡(luò)金融則具有惠普性、便利性以及安全性的特征，將其進(jìn)行相融合，可以推動其長足發(fā)展。但是在現(xiàn)階段的發(fā)展中，此種模式在市場、融資、法律以及監(jiān)管等領(lǐng)域還是存在諸多問題。對此，文章主要對金融租賃公司互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新模式進(jìn)行了簡單的探究分析。

關(guān)鍵詞：金融租賃；互聯(lián)網(wǎng)金融模式；創(chuàng)新

中圖分類號：G23 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1671-2064（2018）13-0214-02

在現(xiàn)階段網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展過程中，網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸以及公共融資等不同模式的網(wǎng)絡(luò)銀行得到了有效的發(fā)展。在云計算、大數(shù)據(jù)以及移動網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的影響之下，互聯(lián)網(wǎng)金融變?yōu)橐环N較為簡單便捷的金融服務(wù)模式，在今后的發(fā)展中有著良好的發(fā)展趨勢。同時，金融租賃公司因為自身渠道單一、銀行貸款要求嚴(yán)格等問題的影響，間接的推動了網(wǎng)絡(luò)金融的高速發(fā)展。而將金融租賃公司與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行系統(tǒng)融合，對其進(jìn)行創(chuàng)新發(fā)展，可以凸顯互聯(lián)網(wǎng)金融的便利性、安全性的特征，進(jìn)而推動其長足發(fā)展。

1 金融租賃的含義和特征

1.1 金融租賃的含義

金融租賃就是在具有一定租賃需求的時候，基于供需雙方評價選擇的基金以及資金出租人在供應(yīng)商中獲得的資金以及項目通過租賃合同，規(guī)定內(nèi)容以及費用的租賃模式[1]。因為金融租賃可以實現(xiàn)在租賃領(lǐng)域的資本、租賃資產(chǎn)等不同方式，通過一種全新的融資模式結(jié)合產(chǎn)生的資金與資產(chǎn)，在不同領(lǐng)域中實現(xiàn)金融流通，為經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展提供支持，拓展了資本流動的速度以及范圍，為企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的提升奠定了基礎(chǔ)。

1.2 金融租賃的特征

金融租賃的交易具有一定的復(fù)雜性，在融資租賃活動中主要涉及到了出租人、承租人以及供應(yīng)商三個不同的主體。金融租賃多數(shù)的租賃時間相對較長，短期融資租賃相對較少，通常租賃的設(shè)備與設(shè)備的使用壽命相同，均屬于長期投資。因為金融租賃形式涉及的主體以及主體之間存在一定的差異性，對此金融租賃活動必須要需要出租人以及供方的合同，也需要出租人與承租人之間的合同，這樣既可以保障合同可以獲得投資，也可以保障合同的租賃活動能獲得投資利益[2]。在租賃合同生效的時候，合同當(dāng)事人無法單方面的終止合同，必須要通過雙方當(dāng)事人共同終止或者自愿解除合同。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融的概念以經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融就是通過或者利用互聯(lián)網(wǎng)開展與金融交易相關(guān)的活動內(nèi)容，開展線上交易，雙方當(dāng)事人無需通過見面，在網(wǎng)絡(luò)上就可以實現(xiàn)交易任務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的劃分可以分為狹義與廣義兩種，其中廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融就是將傳統(tǒng)的金融服務(wù)通過互聯(lián)網(wǎng)平臺開展交易，把傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)在網(wǎng)絡(luò)中轉(zhuǎn)為線上的業(yè)務(wù)模式；另一種就是對網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)形式進(jìn)行創(chuàng)新，然后在開展線上交易。

在互聯(lián)網(wǎng)高度發(fā)展現(xiàn)階段，國家對網(wǎng)絡(luò)行業(yè)較為重視。一些小額的擔(dān)保金融業(yè)務(wù)活動取得了一定成功之后，網(wǎng)絡(luò)金融就逐漸傾向與保險以及基金的發(fā)展方向，逐漸衍生出來了余額寶等網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品、余額寶作為互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)典代表對傳統(tǒng)的金融系統(tǒng)帶來了嚴(yán)重的沖擊，基于自己的優(yōu)勢在短時間中快速的占領(lǐng)市場，隨即不同的網(wǎng)絡(luò)平臺退出了屬于自己的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品以及業(yè)務(wù)。在這種背景之下，金融租賃公司必須要不斷的拓展屬于自己的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品以及業(yè)務(wù)，提升業(yè)務(wù)能力與水平。

3 金融租賃公司互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式研究

金融租賃公司在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)活動的過程中，必須要綜合實際狀況不斷的創(chuàng)新模式，系統(tǒng)研究分析，這樣才可以提升其整體經(jīng)濟(jì)效益。對此，在實踐中要綜合金融租賃公司的實際狀況以及互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的模式，對其進(jìn)行系統(tǒng)整合分析。在現(xiàn)階段的金融租賃公司互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展中具有創(chuàng)新意義的模式主要有以下幾種：

3.1 利用第三方交易的模式

在互聯(lián)網(wǎng)金融交易中，第三方支付模式交易應(yīng)用較為廣泛。第三方支付作為一種有效的網(wǎng)絡(luò)支付模式，通過對信譽(yù)良好以及具有一定實力的非銀行獨立性的機(jī)構(gòu)，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)的在線交易，可以為金融租賃的雙方財產(chǎn)以及服務(wù)提供有效的擔(dān)保，確保不出現(xiàn)不履行合約的狀況。此種模式為金融租賃公司資金回收帶來極大的便捷。金融租賃公司通過第三方支付平臺，無需獨立發(fā)展自己的支付平臺，不僅僅為自己的也開展提供了便捷，也為租賃雙方的交易活動開展帶來了極大的便捷，可以有效的降低交易成本，保障金融租賃業(yè)務(wù)活動的有效開展，可以通過人性化的服務(wù)，不斷的提升自身的服務(wù)質(zhì)量，提升雙方的滿意度。

3.2 借助互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行眾籌

所謂的眾籌就是通過大眾籌款，金融租賃公司綜合自己的項目狀況，通過網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行眾籌，為本公司的發(fā)展以及需要提供支持。通過金融租賃公司對創(chuàng)意以及相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行系統(tǒng)的、全面的分析，獲得大眾的認(rèn)可，進(jìn)而籌集資金，在通過一定的利率回饋給大眾。這種眾籌的方式集合了在大眾受眾的一些閑散的資金，提升了資金的利用效率。同時有效的減少了銀行等一些中介機(jī)構(gòu)的參與，工作效率更高且成本相對低廉，可以在根本上增強(qiáng)社會經(jīng)濟(jì)效益。

3.3 開展個人對個人的業(yè)務(wù)

在金融租賃業(yè)務(wù)中通過個人對個人的業(yè)務(wù)可以有效的減少中間環(huán)節(jié)，有效的提升了交易的效率與質(zhì)量。通過網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行交易，實現(xiàn)個人資金的借入與借出，而網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)收取對應(yīng)的服務(wù)費與擔(dān)保費，這樣可以有效的滿足雙方的租賃需求，為雙方的金融安全提供了有效的保障，讓人們可以安全的應(yīng)用金融產(chǎn)品，在根本上提升了金融租賃公司的信譽(yù)度，為人們提供了更為完善的金融服務(wù)。

3.4 提供大數(shù)據(jù)分析的服務(wù)

金融大數(shù)據(jù)就是通過網(wǎng)絡(luò)資源，對各種金融租賃的信息資源進(jìn)行收集、匯總以及整理，通過云計算、網(wǎng)絡(luò)等現(xiàn)代化的方式對信息數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，通過專業(yè)化的挖掘與研究，為人們提供專業(yè)化的金融數(shù)據(jù)信息分析并且提供各種建議，進(jìn)而為金融大眾租賃活動的開展提供介紹。讓公眾可以了解現(xiàn)階段金融租賃的狀況，了解如何選擇，這樣充分的彰顯了公平公正的基礎(chǔ)原則，不通過信息不對稱等問題欺瞞群眾，可以在根本上提升金融租賃公司的信譽(yù)度以及綜合實力。

3.5 通過互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行各種金融租賃產(chǎn)品的銷售

通過適當(dāng)?shù)耐茝V可以在根本上提升金融租賃公司產(chǎn)品的知名度與名譽(yù)度，進(jìn)而提升其整體信譽(yù)。通過各種網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段，對傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品進(jìn)行推銷，綜合網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段對其進(jìn)行創(chuàng)新與改造，重現(xiàn)組件金融產(chǎn)品或者對其進(jìn)行改造，通過信息化的經(jīng)營以及管理對其進(jìn)行系統(tǒng)分析。通過網(wǎng)絡(luò)平臺對各種金融租賃公司進(jìn)行線上產(chǎn)品的推廣與銷售，可以有效的提升金融租賃公司的整體經(jīng)濟(jì)效益。

利用第三方網(wǎng)絡(luò)平臺可以提升消費者對自己的信賴程度，進(jìn)而刺激消費，此種方式可以有效的擴(kuò)大金融租賃公司的銷售渠道，進(jìn)而保障了雙方的安全性，為雙方的交易提供保障，在根本上凈化了網(wǎng)絡(luò)環(huán)境以及網(wǎng)絡(luò)市場。

在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，不僅僅可以通過金融租賃公司提供創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模式，也可以為租賃項目的風(fēng)險控制奠定基礎(chǔ)，提供有效的技術(shù)手段。金融租賃公司可以通過大數(shù)據(jù)以及云計算機(jī)技術(shù)構(gòu)建較為復(fù)雜的風(fēng)險評估系統(tǒng)。國內(nèi)的金融租賃行業(yè)可以通過互聯(lián)網(wǎng)構(gòu)建跨區(qū)域的信用風(fēng)險數(shù)據(jù)信息庫，構(gòu)建打虎將風(fēng)險評估系統(tǒng)，進(jìn)而控制各種信用風(fēng)險問題。

4 結(jié)語

金融租賃公司在發(fā)展的過程中，必須要綜合實際狀況創(chuàng)新屬于自己的網(wǎng)絡(luò)金融模式以及相關(guān)網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品，這樣才可以提升企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，為人們提供高質(zhì)量的服務(wù)。為了滿足人們對金融產(chǎn)品的需求，為人們以及社會提供服務(wù)，適應(yīng)新時期的發(fā)展要求，通過現(xiàn)代化的方式與手段加強(qiáng)對金融租賃產(chǎn)品的創(chuàng)新，提升產(chǎn)品的知名度與信譽(yù)度，可以不斷的推動企業(yè)的持續(xù)發(fā)展，滿足社會發(fā)展的實際需求，進(jìn)而為和諧社會的構(gòu)建與發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)

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[2]蔡亮，彭璐.金融租賃公司資產(chǎn)證券化創(chuàng)新模式研究[J].江蘇商論，2016，（33）：106-107.