綠色金融喚醒“沉睡”生態(tài)資產(chǎn)

陳澤斌

近日，肇慶市高要區(qū)小湘鎮(zhèn)上圍村村民吳漢興用自家的1368畝生態(tài)公益林補(bǔ)償收益權(quán)做質(zhì)押，成功辦理了7.3萬元的貸款，實(shí)際貸款利率為6.175%，貸款期限為2年。這是廣東省首筆生態(tài)公益林補(bǔ)償收益權(quán)質(zhì)押貸款，打破了全省生態(tài)公益林補(bǔ)償收益權(quán)質(zhì)押貸款空白，也是廣東省繼林權(quán)抵押貸款后的又一林業(yè)融資新舉措。

探索新機(jī)制，

盤活“綠色資產(chǎn)”

“我區(qū)共有近45萬畝公益林，年發(fā)放公益林補(bǔ)償資金30元/畝，受益對(duì)象涉及173個(gè)村委會(huì)、約6.3萬戶農(nóng)戶?！备咭獏^(qū)林業(yè)局工作人員告訴記者，在以前，公益林因砍伐受限，山林經(jīng)營(yíng)權(quán)人除每年拿到的補(bǔ)償資金外，不能流轉(zhuǎn)、抵押融資，經(jīng)濟(jì)效益有限，林農(nóng)建設(shè)生態(tài)林的積極性也受到一定影響。

吳漢興就是一個(gè)例子。他在小湘鎮(zhèn)個(gè)人承包公益林，雖然擁有滿山綠樹卻苦于無抵押物的掣肘，需要周轉(zhuǎn)資金的時(shí)候，只能采用向親友借或者貸的傳統(tǒng)路徑，想發(fā)展都難。

黨的十九大報(bào)告中提出，要建立市場(chǎng)化、多元化生態(tài)補(bǔ)償機(jī)制。習(xí)總書記參加2018年“兩會(huì)”廣東代表團(tuán)審議時(shí)也強(qiáng)調(diào)，要從機(jī)制體制改革入手，完善區(qū)域生態(tài)補(bǔ)償機(jī)制。為貫徹黨中央的重要指示精神，結(jié)合高要的實(shí)際情況，郵儲(chǔ)銀行肇慶市分行積極與人民銀行肇慶市中心支行、肇慶市林業(yè)局溝通協(xié)調(diào)，探索“綠色金融+生態(tài)補(bǔ)償”有效機(jī)制，努力盤活生態(tài)公益林這筆“綠色資產(chǎn)”。

在中國(guó)人民銀行高要支行、區(qū)林業(yè)局、區(qū)財(cái)政局、區(qū)金融局及郵儲(chǔ)銀行高要支行等多方共同努力下，獨(dú)具“高要模式”的公益林補(bǔ)償收益權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)宣告落地。該業(yè)務(wù)以個(gè)體林農(nóng)作為突破點(diǎn)，在機(jī)制上有效破解了公益林補(bǔ)償收益權(quán)質(zhì)押融資在權(quán)屬證明、質(zhì)押登記、價(jià)值評(píng)估、賬戶監(jiān)管等方面遇到的難題，可滿足公益林經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展林業(yè)經(jīng)濟(jì)的一定資金需求，增強(qiáng)生態(tài)公益林可持續(xù)發(fā)展和保護(hù)的內(nèi)在動(dòng)力，加速釋放高要區(qū)經(jīng)濟(jì)生態(tài)雙贏發(fā)展紅利。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行高要支行負(fù)責(zé)人表示，生態(tài)公益林補(bǔ)償收益權(quán)質(zhì)押貸款的成功落地，對(duì)于助推林業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和美麗鄉(xiāng)村的建設(shè)具有重要意義，真正實(shí)現(xiàn)了綠色金融、林業(yè)經(jīng)濟(jì)、生態(tài)保護(hù)三贏的良性發(fā)展局面，走出了一條運(yùn)用綠色金融手段進(jìn)行市場(chǎng)化林業(yè)生態(tài)補(bǔ)償?shù)男侣纷?，用?shí)際行動(dòng)助力美麗鄉(xiāng)村建設(shè)。

人民銀行肇慶市中心支行相關(guān)人員表示，公益林補(bǔ)償收益權(quán)質(zhì)押貸款是綠色金融的一種重要形式，此次成功“試水”，一方面為肇慶探索公益林市場(chǎng)化生態(tài)補(bǔ)償路徑、盤活規(guī)模龐大的公益林資產(chǎn)積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)；另一方面通過切實(shí)解決公益林經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展林業(yè)經(jīng)濟(jì)的資金需求，增強(qiáng)生態(tài)公益林可持續(xù)發(fā)展和保護(hù)的內(nèi)在動(dòng)力，促進(jìn)“綠水青山”與“金山銀山”不斷互融共贏，助力可持續(xù)發(fā)展。

創(chuàng)新工作方式，

破解傳統(tǒng)難題

“以往，公益林質(zhì)押貸款難，主要是存在公益林補(bǔ)償收益權(quán)核實(shí)難、登記難等問題?！敝袊?guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行高要支行負(fù)責(zé)人介紹，此次在中國(guó)人民銀行高要支行、高要區(qū)林業(yè)局、郵儲(chǔ)銀行高要支行的共同努力下，創(chuàng)新了補(bǔ)償收益權(quán)益證明方式。“高要區(qū)林業(yè)局出具記載受益人、公益林面積、經(jīng)營(yíng)方式、年度補(bǔ)償金額等信息的生態(tài)公益林補(bǔ)償收益權(quán)證明，并通過人民銀行‘中征應(yīng)收賬款統(tǒng)一登記平臺(tái)辦理質(zhì)押登記，解決了傳統(tǒng)難題。”

記者了解到，高要此次創(chuàng)新工作，在機(jī)制上有效破解了公益林補(bǔ)償收益權(quán)質(zhì)押融資傳統(tǒng)難題，將未來若干年可預(yù)期補(bǔ)償收入轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)收益。

合理放大了貸款額度。郵儲(chǔ)銀行綜合考慮借款人信用程度、經(jīng)營(yíng)狀況、資金用途、貸款期限及客戶綜合評(píng)級(jí)等因素，向借款人發(fā)放數(shù)倍于年度公益林補(bǔ)償款的貸款金額，有效提高了財(cái)政補(bǔ)償資金的杠桿作用。如首筆公益林補(bǔ)償收益權(quán)質(zhì)押貸款實(shí)際貸款金額為7.3萬元，為借款人2017年度公益林補(bǔ)償金額3.08萬元的2.4倍。

創(chuàng)新補(bǔ)償資金賬戶監(jiān)管方式。針對(duì)高要公益林承包戶補(bǔ)償款賬戶統(tǒng)一開立在高要農(nóng)商行的現(xiàn)狀，高要郵儲(chǔ)銀行、高要農(nóng)商行和借款人簽署了三方賬戶資金協(xié)議，約定高要農(nóng)商行將借款人公益林補(bǔ)償資金直接劃至借款人在高要郵儲(chǔ)銀行的賬戶，高要郵儲(chǔ)銀行對(duì)借款人補(bǔ)償資金賬戶可進(jìn)行有效監(jiān)控。

實(shí)行優(yōu)惠貸款利率。肇慶市公益林補(bǔ)償收益權(quán)質(zhì)押貸款期限為2年，實(shí)際貸款利率為6.175%，低于一般同期限貸款利率，且可享受國(guó)家林業(yè)貸款貼息政策。

肇慶市公益林補(bǔ)償收益權(quán)質(zhì)押貸款主要用于滿足公益林經(jīng)濟(jì)主體撫育公益林、發(fā)展林下經(jīng)濟(jì)等林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方面的資金需求，旨在為公益林發(fā)展提供有力的信貸資金支持?！霸谶@筆資金的幫助下，我可以進(jìn)一步加大對(duì)森林撫育的投入，提高森林質(zhì)量，也給自己帶來更多收益……”吳漢新高興的說。

而針對(duì)林業(yè)生產(chǎn)周期長(zhǎng)、見效慢等特點(diǎn)，郵儲(chǔ)銀行肇慶分行“量體裁衣”，設(shè)定多樣還款方式，包括一次性還本付息、等額還本付息、階段性等額本息還款法等，單筆貸款期限最長(zhǎng)不超過5年，貸款額度最高可達(dá)7倍于年度公益林的補(bǔ)償款規(guī)模。

據(jù)悉，肇慶市共有生態(tài)公益林面積481畝，占全市林地面積的30.40%，年度補(bǔ)償資金超過1億元，全市公益林補(bǔ)償收益權(quán)質(zhì)押貸款規(guī)模最大可達(dá)到7億元。接下來，郵儲(chǔ)銀行肇慶市分行將繼續(xù)加強(qiáng)與肇慶市人民銀行、肇慶市林業(yè)局的溝通合作，全面推廣公益林補(bǔ)償收益權(quán)質(zhì)押貸款，助推肇慶林業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和美麗鄉(xiāng)村建設(shè)。

綠色金融債券，

綠色發(fā)展新路徑

國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行第一次在深圳發(fā)行綠色金融債券，中央國(guó)債登記結(jié)算公司深圳中心第一次支持金融債券簿記建檔發(fā)行，廣東省縣域法人銀行第一次發(fā)行綠色金融債。

4月10日，肇慶市綠色金融創(chuàng)新發(fā)展又邁出了堅(jiān)實(shí)一步。四會(huì)農(nóng)商銀行在銀行間市場(chǎng)成功發(fā)行1億元綠色金融債券，創(chuàng)下了“三個(gè)第一”！

商業(yè)銀行在銀行間債券市場(chǎng)推出綠色金融債券，為金融機(jī)構(gòu)支持綠色產(chǎn)業(yè)開辟了債務(wù)資本市場(chǎng)融資渠道。作為長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金來源，綠色金融債券可以成為主動(dòng)負(fù)債工具，與綠色信貸中長(zhǎng)期融資項(xiàng)目類型匹配，有利于優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債配置策略，提升對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)中長(zhǎng)期信貸投放能力。

“本次綠色金融債券發(fā)行不僅豐富了深圳本地債券市場(chǎng)，推動(dòng)了深圳本地多層次資本市場(chǎng)建設(shè)，還有利于廣東地區(qū)生態(tài)文明建設(shè)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)綠色發(fā)展，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

記者了解到，針對(duì)本次綠色金融債券的發(fā)行，四會(huì)農(nóng)商行共儲(chǔ)備了10個(gè)綠色信貸項(xiàng)目，總授信規(guī)模為3.21億元，涵蓋生態(tài)保護(hù)和適應(yīng)氣候變化、資源節(jié)約與循環(huán)利用、清潔交通和污染防治4個(gè)類別。本期債券為批復(fù)額度內(nèi)發(fā)行的第一期，發(fā)行金額1億元，期限3年，票面利率6.1%，申購(gòu)倍數(shù)2.7。

根據(jù)四會(huì)農(nóng)商行提供的儲(chǔ)備項(xiàng)目資料數(shù)據(jù)，其現(xiàn)有綠色信貸預(yù)計(jì)將在生態(tài)保護(hù)、資源綜合利用及節(jié)能減排方面產(chǎn)生一定的環(huán)境效益，可實(shí)現(xiàn)年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤394.79萬噸，年減排二氧化碳971.19萬噸，年回收廢舊五金100.50萬噸、廢電機(jī)2000噸、廢電線纜3000萬噸、廢塑料1460噸、廢鋁料4000噸，年減排粉塵11.21萬噸，環(huán)境效益較為顯著。

四會(huì)農(nóng)商行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，后續(xù)將依據(jù)《綠色債券支持項(xiàng)目目錄》對(duì)信貸類別的要求，進(jìn)一步補(bǔ)充更新綠色信貸項(xiàng)目，推動(dòng)本期債券募集資金的及時(shí)落地投放，推動(dòng)廣東生態(tài)文明建設(shè)。