金融科技背景下金融外包人才需求趨勢

吳欣頎

摘 要 信息技術(shù)的快速發(fā)展引發(fā)金融科技的創(chuàng)新應(yīng)用，金融科技的發(fā)展推動(dòng)了金融供給側(cè)改革，進(jìn)而引起金融外包業(yè)務(wù)和金融外包行業(yè)所需人才出現(xiàn)新的特點(diǎn)，本文主要研究了金融科技帶來的金融外包所需人才的新趨勢，并對金融外包人才培養(yǎng)提出了合理化的建議。

關(guān)鍵詞 科技金融 金融外包 人才需求

中圖分類號：F275 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A DOI：10.16400/j.cnki.kjdkx.2018.04.064

Demand Trend of Financial Outsourcing Talents

in the Background of Financial Technology

WU Xinqi

（Suzhou Industrial Park Institute of Services Outsourcing， Suzhou， Jiangsu 215000）

Abstract The rapid development of information technology has triggered the innovative application of financial science and technology， and the development of financial science and technology has promoted the reform of the financial supply side. This has led to new characteristics of the talents required for financial outsourcing business and financial outsourcing industry. This paper mainly studies the financial science and technology brought about by the financial new trend of talents required for outsourcing and put forward reasonable suggestions for the training of financial outsourcing talents.

Keywords technology finance； financial outsourcing； talent demand

2017年4月商務(wù)部會同發(fā)展改革委、教育部、科技部、工業(yè)和信息化部制定了《國際服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃》。2011年到2015年之間，我國金融外包穩(wěn)定發(fā)展，服務(wù)外包合同金額年均增長量達(dá)到31%，遠(yuǎn)超我國GDP增長速度，服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)仍是我國最富有活力的行業(yè)之一。大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)、云計(jì)算等信息技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用，推動(dòng)了我國服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，服務(wù)內(nèi)容逐漸向價(jià)值鏈高端延伸。信息技術(shù)的快速發(fā)展引發(fā)金融科技的強(qiáng)化應(yīng)用，金融外包行業(yè)的發(fā)展也逐漸深化，業(yè)務(wù)范圍出現(xiàn)了新的特點(diǎn)，金融外包行業(yè)所需人才也出現(xiàn)的新的趨勢。

1 金融科技促進(jìn)金融供給側(cè)改革

伴隨著第三方支付、網(wǎng)絡(luò)貸款、互聯(lián)網(wǎng)征信及互聯(lián)網(wǎng)銀行等互聯(lián)網(wǎng)金融模式的快速發(fā)展，信息技術(shù)企業(yè)尤其是互聯(lián)網(wǎng)公司已經(jīng)全面介入到金融服務(wù)的方方面面。信息技術(shù)企業(yè)以其掌握的科技優(yōu)勢在用戶服務(wù)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等各個(gè)方面的創(chuàng)新提高了金融服務(wù)水平、吸引了非常多的用戶，推動(dòng)了我國金融行業(yè)的供給側(cè)改革。雖然在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過程中暴露出法律空白、監(jiān)管不足、平臺跑路、投資者利益受損等各種風(fēng)險(xiǎn)問題，但是，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品不斷擴(kuò)大的市場份額以及用戶廣泛接受的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品已經(jīng)證明信息技術(shù)應(yīng)用對于金融服務(wù)行業(yè)發(fā)展具有重要作用。

互聯(lián)網(wǎng)平臺在金融服務(wù)中的應(yīng)用效果提高了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的競爭力，對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)和市場均產(chǎn)生了一定的影響。目前，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)更需要提高機(jī)構(gòu)本身的供給能力，金融科技概念的提出為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)能力提高方面帶來了希望和福音。所謂金融科技（Fintech），與互聯(lián)網(wǎng)金融的概念并不同，“金融科技”并不僅僅局限于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，二是更注重更高水平的多種信息技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用，包括大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈以致智能機(jī)器人、VR、生物驗(yàn)證技術(shù)等高科技信息技術(shù)，著重在金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制和平臺管理融入更多元的科技因素。

2017年3月10日，在十二屆全國人大五次會議記者會上，央行行長周小川就曾談及金融科技監(jiān)管。2017年5月，中國人民銀行成立金融科技委員會，深入研究金融科技發(fā)展對貨幣政策、金融市場、金融穩(wěn)定、支付清算等領(lǐng)域的影響，推動(dòng)我國金融科技的發(fā)展。2017年9月，在2017中國（合肥）金融服務(wù)外包峰會上，中國建設(shè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家提出數(shù)字驅(qū)動(dòng)型銀行的建設(shè)，明確數(shù)據(jù)挖掘、大數(shù)據(jù)分析在銀行尋找優(yōu)質(zhì)客戶和防范風(fēng)險(xiǎn)方面的重要作用。眾多傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)已經(jīng)深刻地認(rèn)識到科技金融在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)金融服務(wù)供給能力提高方面的重要作用，加強(qiáng)引入各種科技手段，提高機(jī)構(gòu)自身金融服務(wù)供給能力。金融科技有力的促進(jìn)了我國金融供給側(cè)改革進(jìn)程。

2 金融科技促進(jìn)金融外包業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

2.1 金融外包業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)性調(diào)整

我國早期的金融外包業(yè)務(wù)主要以ITO為主，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對于信息系統(tǒng)的建設(shè)需求產(chǎn)生的大量的信息技術(shù)外包業(yè)務(wù)。隨著金融行業(yè)的發(fā)展，業(yè)務(wù)流程外包規(guī)模逐漸增大，成為金融外包中增長最快的業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)處理、客戶服務(wù)等非核心業(yè)務(wù)流程逐步外包給專業(yè)的金融外包服務(wù)公司，降低了金融機(jī)構(gòu)的成本支出，提高了金融機(jī)構(gòu)的核心競爭力。隨著2013年互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，營銷推廣服務(wù)需求大大增加，大規(guī)模的增加了BPO金融外包的規(guī)模。隨著信息技術(shù)的發(fā)展，大數(shù)據(jù)技術(shù)和人工智能被廣泛應(yīng)用到金融服務(wù)中，以提高金融服務(wù)水平，金融外包服務(wù)公司主動(dòng)尋求為金融機(jī)構(gòu)提供融合大數(shù)據(jù)技術(shù)、人工智能等信息技術(shù)的綜合性外包服務(wù)，通過大數(shù)據(jù)定位參與金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)，極大地提高了知識流程外包的規(guī)模。

2.2 系統(tǒng)性金融外包業(yè)務(wù)增加

目前，金融外包服務(wù)企業(yè)已經(jīng)普遍將自己放在金融外包業(yè)務(wù)的引導(dǎo)地位上，金融外包公司站在發(fā)包方的角度思考發(fā)包方需要何種金融外包服務(wù)，并且尋求為金融機(jī)構(gòu)提供系統(tǒng)性金融外包業(yè)務(wù)。金融外包服務(wù)企業(yè)從提供傳統(tǒng)的單一的ITO或BPO金融外包服務(wù)，轉(zhuǎn)向提供以信息為基礎(chǔ)的貫穿金融機(jī)構(gòu)各個(gè)業(yè)務(wù)流程的綜合性的信息服務(wù)。有金融外包公司提出用戶全生命周期服務(wù)，參與金融機(jī)構(gòu)的客戶畫像、客戶開發(fā)、客戶服務(wù)、客戶管理到客戶維護(hù)等各個(gè)環(huán)節(jié)，為金融機(jī)構(gòu)提供系統(tǒng)化客戶管理的金融外包服務(wù)，這些系統(tǒng)性的外包服務(wù)已經(jīng)獲得一些金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)同，并獲得了越來越多的金融機(jī)構(gòu)用戶。

2.3 數(shù)據(jù)服務(wù)需求增加

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，尤其是BAT（百度、阿里巴巴、騰訊）互聯(lián)網(wǎng)公司的快速崛起以及基于三大平臺的各種類型互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的成功推廣，讓社會各界認(rèn)識到了數(shù)據(jù)的重要性?；ヂ?lián)網(wǎng)公司利用大數(shù)據(jù)技術(shù)在客戶定位、產(chǎn)品開發(fā)、信用征信等各個(gè)方面都取得了一定的優(yōu)勢。2015年4月14日，全國首個(gè)大數(shù)據(jù)交易所——貴陽大數(shù)據(jù)交易所掛牌并完成首批大數(shù)據(jù)交易，面向全國提供數(shù)據(jù)交易服務(wù)。數(shù)字驅(qū)動(dòng)型銀行的提出說明我國的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也越來越重視數(shù)據(jù)在傳統(tǒng)金融服務(wù)中的重要作用，金融機(jī)構(gòu)對于數(shù)據(jù)服務(wù)方面金融外包業(yè)務(wù)需求增加。金融外包公司也在不斷開拓?cái)?shù)據(jù)服務(wù)業(yè)務(wù)，例如兆尹科技針對中小銀行提供的數(shù)據(jù)發(fā)掘、大數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)可視化等綜合性數(shù)據(jù)集成服務(wù)；龍信數(shù)據(jù)通過大數(shù)據(jù)為企業(yè)畫像、描繪企業(yè)族譜輔助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行企業(yè)金融貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)。

2.4 人工智能進(jìn)入金融外包領(lǐng)域

2017第二屆中國金融科技大會，京東金融CEO陳生強(qiáng)提出“金融科技，人工智能是必需品”。目前，我國的人工智能產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，多家人工智能公司獲得大規(guī)模風(fēng)投資金，人工智能成為目前資本熱捧的重要產(chǎn)業(yè)。已經(jīng)有一些金融機(jī)構(gòu)嘗試使用智能機(jī)器人進(jìn)行客戶輔助接待服務(wù)，有人預(yù)測機(jī)器人將能夠勝任未來銀行的大堂經(jīng)理等客戶接待工作。同時(shí)，部分金融外包企業(yè)也開始引入人工智能技術(shù)，例如天源迪科的催收機(jī)器人以及華道數(shù)據(jù)的“智能電話催收平臺”。金融外包領(lǐng)域已經(jīng)邁出了人工智能的第一步。

3 復(fù)合型金融外包人才培養(yǎng)

金融科技已經(jīng)成為金融行業(yè)目前最受人關(guān)注的一個(gè)詞，金融機(jī)構(gòu)對于信息技術(shù)的關(guān)注必然引起金融外包行業(yè)的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變，隨之而來的是金融外包人才的需求變化。

3.1 復(fù)合型人才需求

金融外包行業(yè)從前更注重金融外包企業(yè)的規(guī)模，對于員工的專業(yè)能力、素質(zhì)要求并不高，員工流動(dòng)率居高不下。專業(yè)金融外包人才培養(yǎng)并不多，人員來源比較廣泛，不限專業(yè)、中職以上學(xué)歷都可以進(jìn)入金融外包公司工作。相對高端的金融外包人才則更多來自傳統(tǒng)的金融專業(yè)學(xué)生，這些學(xué)生的培養(yǎng)更加注重金融專業(yè)性培養(yǎng)，重點(diǎn)是金融專業(yè)知識和金融專業(yè)技能的提高。而隨著金融外包業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，需要大量人力的金融BPO業(yè)務(wù)的發(fā)展速度明顯放緩，金融外包業(yè)務(wù)逐漸向知識流程外包轉(zhuǎn)變，為金融機(jī)構(gòu)提供系統(tǒng)化的全面服務(wù)，這就需要金融外包從業(yè)人員一方面了解金融機(jī)構(gòu)的各個(gè)業(yè)務(wù)流程、理解金融外包的內(nèi)涵。我國一直在推動(dòng)離境外包業(yè)務(wù)的發(fā)展，并且取得了較快的發(fā)展速度，所以我們所要培養(yǎng)的人才還需要具有較強(qiáng)的外語溝通能力。也就是說，金融服務(wù)外包行業(yè)所需人才將是具有外包知識、專業(yè)素養(yǎng)和外語能力的復(fù)合型人才。

3.2 信息技術(shù)水平要求增加

金融科技已經(jīng)成為金融行業(yè)的未來發(fā)展方向，信息技術(shù)同樣將滲透到金融外包業(yè)務(wù)中。從目前金融外包業(yè)務(wù)特點(diǎn)來看，金融BPO仍然比較低端，仍然需要大量人力堆積完成繁雜的工作任務(wù)。相比較，金融ITO和金融KPO更加高端化一些，員工的工作環(huán)境相對較好，需要的員工相對來說學(xué)歷層次、素質(zhì)水平要求更高一些。所以在金融外包人才培養(yǎng)過程中，除了外包知識、專業(yè)素養(yǎng)和外語能力的培養(yǎng)以外，為了能夠適應(yīng)未來金融科技對于金融外包服務(wù)的要求以及人才未來發(fā)展晉升的需求，應(yīng)該強(qiáng)化金融外包人才的計(jì)算機(jī)水平提高，重點(diǎn)培養(yǎng)大數(shù)據(jù)處理、大數(shù)據(jù)管理、大數(shù)據(jù)可視化等相對更容易掌握的信息技術(shù)，培養(yǎng)金融專業(yè)與信息技術(shù)專業(yè)跨界融合的人才。

3.3 素質(zhì)培養(yǎng)取代專業(yè)培養(yǎng)

雖然，現(xiàn)在的人工智能還不能夠完全取代金融服務(wù)或金融外包服務(wù)中的人力資源，但是，隨著人工智能、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)的發(fā)展，人工智能領(lǐng)域未來可能會對于人力資源產(chǎn)生一定的威脅，只能從事重復(fù)性勞動(dòng)的金融外包人才的地位將岌岌可危。傳統(tǒng)人才培養(yǎng)只注重專業(yè)培養(yǎng)是不適應(yīng)時(shí)代發(fā)展的，專業(yè)相對來說比較容易被人工智能所取代。當(dāng)然，人工智能并不是人，在人文、社交等方面是很難取代人的，金融外包人才的培養(yǎng)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注人這些不可取代的能力的提高。這就需要在金融外包人才培養(yǎng)方面，將重專業(yè)培養(yǎng)向重素質(zhì)培養(yǎng)方面轉(zhuǎn)變，重點(diǎn)提高金融外包人才的商務(wù)溝通能力、團(tuán)隊(duì)合作能力以及壓力管理能力等等，這也是目前很多金融外包企業(yè)在招聘員工過程中所提出的員工應(yīng)具備的能力中最重要的一個(gè)部分。

4 結(jié)論

互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等信息技術(shù)的大發(fā)展已經(jīng)改變了我國各個(gè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展模式，引入信息技術(shù)的金融行業(yè)同樣發(fā)生了巨大變化。金融科技概念的提出為我國金融服務(wù)水平的提高指明了一條新路。定位于降低金融服務(wù)成本、提高我國金融行業(yè)競爭力的金融外包產(chǎn)業(yè)在金融科技的背景下，呈現(xiàn)出結(jié)構(gòu)化變革、知識流程外包快速發(fā)展、系統(tǒng)性服務(wù)升級、大數(shù)據(jù)集成管理以及人工智能引入等新的業(yè)務(wù)特點(diǎn)。金融外包業(yè)務(wù)模式的改變又引起了金融外包人才需求的改變，人工智能及信息技術(shù)的應(yīng)用已經(jīng)對需要大量人力資源的外包行業(yè)產(chǎn)生影響，信息技術(shù)有可能在未來取代人力，那么金融外包行業(yè)所需要培養(yǎng)的人才將不再是低端重復(fù)性勞動(dòng)的低技能人才，而是復(fù)合型、跨界融合、不可替代的金融外包人才。

課題項(xiàng)目：蘇州市“高技能人才培養(yǎng)研發(fā)”市級重點(diǎn)課題，課題編號： GJNZ201606