金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)及防范研究

鄭通 陸強(qiáng)易

摘 要：當(dāng)前正是國(guó)家經(jīng)濟(jì)改革持續(xù)深化的關(guān)鍵期，在這樣的大背景下，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和防范尤為重要，由于長(zhǎng)期受到傳統(tǒng)金融管理模式的影響，相關(guān)部門(mén)對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)重視程度不足，繼而造成金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)因素不斷疊加。本文將結(jié)合當(dāng)前金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)，探討其風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)特征，并結(jié)合市場(chǎng)運(yùn)行特點(diǎn)和監(jiān)督約束機(jī)制提出金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范的有效對(duì)策。

關(guān)鍵詞：金融經(jīng)濟(jì)；風(fēng)險(xiǎn)防范；金融管理

金融市場(chǎng)的發(fā)展會(huì)伴生不同類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)因素，這是由于金融領(lǐng)域參與主體繁多，不但包括傳統(tǒng)銀行和保險(xiǎn)業(yè)，同時(shí)也有新興的證券以及信托行業(yè)，隨著金融市場(chǎng)的不斷開(kāi)放，民間金融、基金、眾籌等新形式也逐漸成為金融實(shí)現(xiàn)的活躍主體。這些金融主體促進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，也帶來(lái)了運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的增加，進(jìn)而導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式多樣、演變機(jī)制復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)影響范圍和破壞程度差異性很大，這就需要相關(guān)部門(mén)對(duì)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)有客觀理性的認(rèn)識(shí)，通過(guò)市場(chǎng)規(guī)范、制度監(jiān)督監(jiān)管、行業(yè)自律等方式實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和轉(zhuǎn)化，提高金融市場(chǎng)運(yùn)作的安全性。

一、金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)特征

（一）社會(huì)性特征

從金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式來(lái)看，自身特征日益鮮明，其社會(huì)性風(fēng)險(xiǎn)更加突出。金融行業(yè)與其它行業(yè)發(fā)展有著較大不同，流動(dòng)資金在整體資產(chǎn)中占比較小，主要資金為借入或者存款。一旦金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)運(yùn)作當(dāng)中出現(xiàn)失誤或者遭遇風(fēng)險(xiǎn)，那么其風(fēng)險(xiǎn)損失將迅速波及公眾利益，因此其社會(huì)性特征已經(jīng)成為當(dāng)前金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)典型特征。

（二）周期性特征

金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的形成具有一定的過(guò)程積累，在不同市場(chǎng)環(huán)境下或者不同階段，都有可能面臨不同的風(fēng)險(xiǎn)因素。如果市場(chǎng)投資趨緩、經(jīng)濟(jì)政策較為寬松，那么風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率也會(huì)相對(duì)減少，一旦出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)緊縮，或者經(jīng)濟(jì)矛盾加劇，那么金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率將明顯增加，從這一點(diǎn)來(lái)看，其風(fēng)險(xiǎn)周期性較為明顯。

（三）可控性特征

雖然金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的存在具有必然性，但是這些風(fēng)險(xiǎn)又是可控的。通過(guò)人為干預(yù)和市場(chǎng)調(diào)節(jié)，能夠在一定程度上實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、轉(zhuǎn)移、分散等形式弱化風(fēng)險(xiǎn)影響，將其控制在合理范圍內(nèi)。而且金融風(fēng)險(xiǎn)在擴(kuò)展過(guò)程中呈現(xiàn)出層面性特點(diǎn)，最為集中的層面是信用危機(jī)。

二、金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策

（一）加強(qiáng)金融法制建設(shè)，維護(hù)金融經(jīng)濟(jì)安全

金融經(jīng)濟(jì)必須依法運(yùn)行，央行對(duì)金融機(jī)構(gòu)依法監(jiān)管，金融部門(mén)主動(dòng)維護(hù)金融經(jīng)濟(jì)秩序，這也是保證金融市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)。這就需要金融機(jī)構(gòu)入市之后嚴(yán)格遵守各項(xiàng)法律法規(guī)，提高自身監(jiān)管約束能力。金融機(jī)構(gòu)需要以金融法規(guī)為指導(dǎo)，結(jié)合分業(yè)管理經(jīng)營(yíng)原則，根據(jù)業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行規(guī)范經(jīng)營(yíng)。央行則需要充分自身自身監(jiān)督管理職能，依據(jù)金融和相關(guān)法律規(guī)定完善監(jiān)督監(jiān)管制度，嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防范標(biāo)準(zhǔn)，為金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)奠定良好基礎(chǔ)。

（二）完善內(nèi)控機(jī)制，建立切實(shí)可行的自律防范體系

在金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范中，內(nèi)控機(jī)制的建立是一項(xiàng)重要環(huán)節(jié)。首先需要建立金融稽核機(jī)制，通過(guò)稽核提前發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)苗頭，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素的提前化解。二是需要構(gòu)建信貸責(zé)任可溯機(jī)制，實(shí)施貸款首要負(fù)責(zé)人制度，對(duì)信貸資金進(jìn)行嚴(yán)格跟蹤管理，確保國(guó)家信貸政策得以落實(shí)。針對(duì)信貸人員的信貸資質(zhì)、信用標(biāo)準(zhǔn)等設(shè)定差異化管理制度，通過(guò)規(guī)范的信用管理提高信貸資金的安全性，降低金融信貸風(fēng)險(xiǎn)。三是建立完善的金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，將內(nèi)部管理作為切入點(diǎn)，對(duì)金融詐騙提起高度警惕，控制信貸規(guī)模，以此保障金融業(yè)務(wù)的安全運(yùn)行。同時(shí)，金融部門(mén)還要建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)督考核，力爭(zhēng)做到提前預(yù)警、提前防范，增加金融運(yùn)作的安全性、可靠性。

（三）盤(pán)活資金存量，著力控制資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

金融風(fēng)險(xiǎn)很大一部分來(lái)自信貸風(fēng)險(xiǎn)，基于此，相關(guān)部門(mén)要提高對(duì)不良貸款的關(guān)注力度，并將其作為金融風(fēng)險(xiǎn)控制的重要環(huán)節(jié)。首先在鼓勵(lì)企業(yè)改制的同時(shí)，要做好信貸資產(chǎn)的保全工作，對(duì)惡意偷逃信貸資金的行為要嚴(yán)懲不貸，并與銀行部門(mén)對(duì)其進(jìn)行聯(lián)合制裁，不再為其提供金融結(jié)算和信貸服務(wù)。二是對(duì)于信譽(yù)良好，市場(chǎng)發(fā)展前景看好的虧損企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)需要為其提供封閉貸款，以此幫助其擺脫困境，提高企業(yè)的金融還貸能力。三是金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)建立起聯(lián)動(dòng)關(guān)系，最大限度的減少庫(kù)存和資金占用，通過(guò)資金盤(pán)活提高其還貸能力。建立起銀行與企業(yè)之間的金融合作關(guān)系，為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)提供必要的信貸支持，同時(shí)擴(kuò)大金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管范圍，將其延伸至企業(yè)末端，從而提高資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的控制和防范能力。

（四）嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)人，嚴(yán)禁非法金融活動(dòng)

央行是國(guó)家金融政策的制定、實(shí)施、監(jiān)督、管理機(jī)構(gòu)，基于此，央行要制定更科學(xué)的金融市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，在機(jī)構(gòu)設(shè)置上提高科學(xué)性和可行性，對(duì)管理人員責(zé)任做明確限制，尤其是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，為規(guī)范市場(chǎng)秩序奠定良好基礎(chǔ)。隨著金融市場(chǎng)的不斷開(kāi)放，金融運(yùn)作形式也更加多元化，一些民間金融組織在未獲得國(guó)家資質(zhì)允許的情況下擅自進(jìn)入金融市場(chǎng)，不但擾亂了正常的市場(chǎng)秩序，同時(shí)也造成了極大的金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。針對(duì)這一問(wèn)題，金融市場(chǎng)管理部門(mén)要嚴(yán)格執(zhí)行《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)取締辦法》，嚴(yán)查各項(xiàng)金融亂市行為，嚴(yán)厲禁止非法集資和民間金融組織的不規(guī)范運(yùn)作，保證金融市場(chǎng)運(yùn)行秩序規(guī)范穩(wěn)定，營(yíng)造更安全的市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境。

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作者簡(jiǎn)介：

鄭通（1991-），男，漢族，新西蘭人，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)研究生，研究方向：金融。

陸強(qiáng)易（1992-），男，漢族，湖南婁底人，研究方向：金融。