汪連新 高 一 張 貞 喬 琳
(中華女子學(xué)院,北京 100101)
女性健康險(xiǎn)是專門為女性量身定做的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品,針對(duì)性強(qiáng),貼合女性實(shí)際需求。國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上的大多保險(xiǎn)產(chǎn)品通過(guò)線上銷售,且保費(fèi)較低,保障期限較短,保障的范圍不夠廣泛。目前我國(guó)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)中,重疾醫(yī)療保險(xiǎn)是最受大眾青睞的,保障范圍比較單一的女性健康保險(xiǎn)并沒(méi)有獲得消費(fèi)者的高度認(rèn)可,保險(xiǎn)公司對(duì)這類產(chǎn)品的投入較低,在現(xiàn)實(shí)生活中大部分人不了解這類產(chǎn)品,國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)上的女性健康保險(xiǎn)類產(chǎn)品更是屈指可數(shù)。從市場(chǎng)的發(fā)展來(lái)看,女性健康保險(xiǎn)地發(fā)展還處于萌芽階段。
女性在健康險(xiǎn)產(chǎn)品的選購(gòu)上,要重點(diǎn)關(guān)注女性專屬疾病的保障,其中也包括懷孕期間可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)等。一方面來(lái)看,女性健康保險(xiǎn)出現(xiàn)的意義在于更具有針對(duì)性,廣大女性不用再為眾多產(chǎn)品買單,相對(duì)于普通的重疾險(xiǎn)而言,女性健康保險(xiǎn)更能符合女性需求,讓女性健康更有保障。另一方面,我國(guó)作為世界上人口最多的國(guó)家,社保醫(yī)保問(wèn)題一直是我們社會(huì)發(fā)展的重要問(wèn)題,商業(yè)健康保險(xiǎn)在我國(guó)醫(yī)療保障體系中對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)起著重要的補(bǔ)充作用,在國(guó)家給予保障有限的情況下,商業(yè)健康保險(xiǎn)更應(yīng)該健康有序發(fā)展,提供給廣大人民更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)北京市工作生活的女性受教育程度普遍較高,但仍有一部分女性認(rèn)為有了社保就可以后顧無(wú)憂。購(gòu)買過(guò)健康保險(xiǎn)的女性對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品評(píng)價(jià)不高,大部分女性則希望設(shè)計(jì)專門針對(duì)女性健康的保險(xiǎn)?;诖舜握{(diào)查結(jié)果分析,建議保險(xiǎn)公司提出更有針對(duì)性的保險(xiǎn)策略,從女性關(guān)注的重點(diǎn)方面出發(fā),推出更適合女性群體的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。黨的十八屆五中全會(huì)以來(lái),“健康中國(guó)”上升為國(guó)家戰(zhàn)略,《“健康中國(guó)2030”規(guī)劃綱要》成為指導(dǎo)未來(lái)15年健康中國(guó)建設(shè)的行動(dòng)綱領(lǐng),大力發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)不僅對(duì)構(gòu)建醫(yī)療保障體系有重要意義,更是推進(jìn)“健康中國(guó)”國(guó)家戰(zhàn)略的內(nèi)在要求。近年來(lái),隨著國(guó)民健康保障需求的日益增長(zhǎng),商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展迅速,在經(jīng)濟(jì)推動(dòng)、社會(huì)治理等方面發(fā)揮了積極的作用。對(duì)女性健康保險(xiǎn)類產(chǎn)品補(bǔ)充,更能完善市場(chǎng)上的健康保險(xiǎn)體系,發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>
在進(jìn)行是否需要一份針對(duì)女性的健康保險(xiǎn)的調(diào)查時(shí),超過(guò)一半的受調(diào)查者認(rèn)為有必要,這說(shuō)明女性對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品有很大的熱情和更多的需求。在保障類指標(biāo)中女性在保障充足度和保障規(guī)劃度上表現(xiàn)都落后于男性,從性別看,女性在保障充足度上落后的原因主要是非正規(guī)化就業(yè)(如自由職業(yè))或不工作比例相對(duì)較高,因此社保繳納和單位提供的商業(yè)保險(xiǎn)指標(biāo)得分偏低,但在相對(duì)落后的保障充足度指標(biāo)中,女性購(gòu)買個(gè)人商業(yè)健康險(xiǎn)的比例高于男性。保險(xiǎn)公司應(yīng)抓住機(jī)會(huì),充分考慮女性健康特點(diǎn),把女性健康保險(xiǎn)納入到公司創(chuàng)新戰(zhàn)略體系中,設(shè)計(jì)出更適合女性的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品投放市場(chǎng),使得女性健康保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)有效結(jié)合,提高女性受惠面,充分滿足女性消費(fèi)者需求。
面對(duì)人口老齡化問(wèn)題和緊迫的全面建成小康社會(huì)任務(wù),無(wú)論是從需求側(cè)還是供給側(cè)來(lái)看,商業(yè)健康保險(xiǎn)都有巨大的提升空間。人們雖然重視健康保障,但并不是所有人都會(huì)付諸行動(dòng),為此想要提高商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展水平,政府必須注重鼓勵(lì)引導(dǎo),加大對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)的宣傳力度。保險(xiǎn)企業(yè)也應(yīng)積極配合,完善產(chǎn)品內(nèi)容和服務(wù)的提供。除了以往僅限于網(wǎng)上銷售外,另外通過(guò)線下直銷的方法提升女性健康保險(xiǎn)的知名度,拓寬產(chǎn)品銷售渠道,擴(kuò)大產(chǎn)品銷售量。
從購(gòu)買過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)的顧客評(píng)價(jià)中我們發(fā)現(xiàn)客戶的滿意度低,大部分顧客覺得保險(xiǎn)公司提供的服務(wù)一般,這也是保險(xiǎn)產(chǎn)品得不到認(rèn)可的最重要的原因之一。保險(xiǎn)公司應(yīng)端正服務(wù)態(tài)度,提高服務(wù)質(zhì)量,顧客投保時(shí)保險(xiǎn)員應(yīng)細(xì)致講述保險(xiǎn)合同,絕不能為了業(yè)績(jī)提成而含糊其辭,這也是明確保險(xiǎn)責(zé)任,避免保險(xiǎn)糾紛的最重要環(huán)節(jié)。在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后,保險(xiǎn)公司不能逃避責(zé)任,對(duì)顧客愛答不理,保險(xiǎn)行業(yè)積極踐行“守信用、擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、重服務(wù)、合規(guī)范”的核心價(jià)值理念。在調(diào)查中我們還發(fā)現(xiàn)人們希望交的保費(fèi)低一點(diǎn),保險(xiǎn)行業(yè)一直是朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè),產(chǎn)品的普及也是面向全社會(huì)的,但高額的保費(fèi)會(huì)讓許多家庭望而止步,價(jià)格往往是女性消費(fèi)者考慮的首要因素,適當(dāng)降低產(chǎn)品價(jià)格,有利于增加產(chǎn)品銷量。