商業(yè)銀行風險管理機制建設(shè)與核心競爭力的研究

任士圓

（無為徽銀村鎮(zhèn)銀行，安徽 蕪湖 238300）

為了促進商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展能力，盡可能的提高商業(yè)銀行在我國金融市場的競爭力，下面我們就對于商業(yè)銀行的風險管理機制建設(shè)與核心競爭力的關(guān)系上進行相應(yīng)的研究，以找到解決問題的具體方法，從而促進我國商業(yè)銀行的快速發(fā)展。

一、商業(yè)銀行風險管理機制建設(shè)與核心競爭力的關(guān)系

（一）加強風險機制管理可以促進核心競爭力的發(fā)展

商業(yè)銀行的競爭力受多種因素的影響，比如市場競爭力、盈利能力以及風險管理能力等。在這些競爭力中風險管理能力是商業(yè)銀行在運營中獨特的能力。這是因為商業(yè)銀行在其他競爭力提高的過程中需要風險管理能力的支持。商業(yè)銀行的風險管理能力對于其他的競爭力起著保障的作用，因此，商業(yè)銀行核心競爭力的提高首先要加強風險管理機制的建設(shè)[1]。

（二）風險管理機制提高商業(yè)銀行核心競爭力的作用機理

風險管理機制在提高商業(yè)銀行核心競爭力的過程中主要通過保障機制、協(xié)同機制、引導機制來發(fā)揮作用。其中保障機制可以有效的控制商業(yè)銀行內(nèi)部的文化，良好的內(nèi)控可以有效的促進商業(yè)銀行的發(fā)展，并且在制衡約束機制的管理下可以規(guī)避許多的風險，此外保障機制對于不斷優(yōu)化風險管控的方法也是具有幫助的，在不斷的優(yōu)化過程中不斷提高商業(yè)銀行的內(nèi)控能力。商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)開展時需要經(jīng)過一系列的業(yè)務(wù)鏈的參與，以保障商業(yè)銀行可以需求收益和損失的平衡點，這樣的管理技術(shù)表現(xiàn)出來商業(yè)銀行在開展業(yè)務(wù)時的協(xié)同機制。而引導機制則是指商業(yè)銀行在積極主動的追求經(jīng)營風險所帶來的的經(jīng)濟價值時，努力提升核心競爭力。

二、我國商業(yè)銀行風險管理機制建設(shè)的現(xiàn)狀問題

（一）風險管理認識不足

我國在商業(yè)銀行起步較晚的情況下，使得人們對于風險管理的認識不到位。其中主要表現(xiàn)在不熟悉風險管理的作用，商業(yè)銀行的利潤多是通過大規(guī)模企業(yè)的存貸款來獲得的。這樣的經(jīng)營理念使得商業(yè)銀行在擴大經(jīng)營管理的規(guī)模上有強烈的愿望，在積極搶占市場的過程中，忽視了風險管理建設(shè)。并且風險管理機制在運行的過程中不能有效的落實風險管控的基本要求，此外人們對于風險管理帶來的經(jīng)濟價值認識不清，在將風險經(jīng)營管理看成經(jīng)營成本的過程中，妨礙了風險管理工作的有效開展。

（二）風險管理的責任制難以落實

風險管理責任制落實困難主要變現(xiàn)在個高層領(lǐng)導在風險機制的管理時未與日常的管理業(yè)務(wù)形成有效的結(jié)合，以重大事故責任追究來落實管理責任的問題，這樣的管理缺少嚴謹?shù)膶徱曔^程。此外，問責機制在管理的過程中表現(xiàn)出來的對下比對上的問題，也是造成風險管理責任難落實的原因。

（三）不科學的管理模式

風險管理組織框架不完善。風險管理機制在運行的過程中缺少獨立性，在風險管理時容易受其他部門的影響，這就使得風險管理難獨立的履行自己的職責。并且基層風險管理人員在選拔的過程中沒有與業(yè)務(wù)量以及業(yè)務(wù)的復雜程度相聯(lián)系，這就使得風險管理人員在履行自己職責的問題上容易出現(xiàn)偏差。此外風險管理流程不清楚，風險專業(yè)審查機制不到位，這樣的風險管理流程使得某些業(yè)務(wù)在管理上只注重形式，缺少實質(zhì)性的風險審查。再者就是風險管理在技術(shù)上不到位，比如，不健全的預(yù)警以及處置機制、風險計量機制風險加總技術(shù)以及不完善的風險管理系統(tǒng)等。這樣不完善的風險管理技術(shù)手段會嚴重阻礙商業(yè)銀行對于風險趨勢做出有效的判斷[2]。

（四）風險管理文化引導能力較差

在風險管理文化不突出的情況下，風向管理機制的建設(shè)對員工的引導作用較差，這就使得在日常的管理與風險管理機制不能有效的結(jié)合。分析這樣的原因一是在于風險管理的宣傳力度不足，二是風險管理在考核中缺少有效的執(zhí)行標準等，這樣就使得風險管理文化對員工的引導作用較差。

三、提高風險管理機制對于提升核心競爭力的有效措施

（一）建立以風險管理能力為核心的商業(yè)銀行競爭評價體系

商業(yè)銀行核心競爭力是風險管理指標，確立以風險評估指標為核心的競爭要素對于建立正確的評價體系有著重要的作用，并且在發(fā)展中其他的競爭要素需要不斷地進行風險因素和時間的調(diào)整，以使其他競爭要素可以將商業(yè)銀行真是的競爭能力表現(xiàn)出來。此外，在商業(yè)銀行的評價體系中，將原先單純的使用市場占有率以及凈利潤等短期的指標作為評價體系的關(guān)鍵因素相應(yīng)的減少，引導人們正確的看待和評價我國商業(yè)銀行在市場上的競爭力以及所帶來的業(yè)績。

（二）商業(yè)銀行在風險管理機制建設(shè)中的目標要明確清楚

風險管理機制建設(shè)在正確目標的引導下，可以有效的提升我國商業(yè)銀行風險管理的水平。比如努力健全風險治理的體系，進一步的完善風險管理的基礎(chǔ)建設(shè)。還有商業(yè)銀行在內(nèi)控管理的過程中要嚴密進行，優(yōu)化內(nèi)控要素，在夯實內(nèi)控管理的基礎(chǔ)上，形成嚴密的內(nèi)控體系，以保障風險管理可以穩(wěn)定有序的進行。此外，通過先進的風險系統(tǒng)管理技術(shù)可以將管理變得更加精細化，這對于及時有效準確的處置風險有重要的作用。再者，在風險管理機制建設(shè)的過程中要將權(quán)責明確清楚，在權(quán)責對等的基礎(chǔ)上，加強風險管理者的責任意識。

（三）加強商業(yè)銀行治理的有效性

提高商業(yè)銀行治理的有效性首先要加強公司治理保障機制的建設(shè)。在外部監(jiān)督的基礎(chǔ)上，將獨立董事以及外部監(jiān)事在監(jiān)事會以及董事會中所找的比重相應(yīng)的提高，以引進先進的管理理念。并且強化董事會的職能，充分將董事會在商業(yè)銀行風險管理中所占的核心作用發(fā)揮出來。其次，建立有效的監(jiān)事會履職評價體系，這對于充分發(fā)揮監(jiān)事會的職能具有重要的作用。

（四）商業(yè)銀行風險管理機制要素不斷優(yōu)化

首先商業(yè)銀行要樹立主動經(jīng)營風險的理念，其次，在面對風險時要制定應(yīng)對風險的有效戰(zhàn)略，確保風險管理機制建設(shè)在戰(zhàn)略的指引下可以順利的進行。再者優(yōu)化風險管理架構(gòu)，盡可能的將風險管理架構(gòu)與日常業(yè)務(wù)有效的結(jié)合，這對于發(fā)揮不同業(yè)務(wù)之間的協(xié)調(diào)性具有重要的作用。再者有效的創(chuàng)新風險管理的思路，在創(chuàng)新風險管理思路的過程中需要結(jié)合市場的情況進行，積極鼓勵風險管理人員擴寬風險管理的新思路以及新策略，這對于保障商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的有效展開以及優(yōu)化創(chuàng)新具有重要的作用。

四、結(jié)語

商業(yè)銀行在面臨嚴峻的市場競爭的情況下，不斷地加強風險管理機制的建設(shè)可以有效的提升我國商業(yè)銀行的核心競爭力，商業(yè)銀行在核心競爭力不斷提高的過程中可以帶動我國經(jīng)濟的發(fā)展，因此，在今后的商業(yè)銀行管理的過程中需要切實的加強風險管理機制的建設(shè)，以促進核心競爭力的進一步提高[3]。