上海恒生電子金融信息服務(wù)公司平臺風(fēng)險問題研究

胡宇昊

（沈陽工學(xué)院，遼寧 撫順 113000）

一、上海恒生電子金融信息服務(wù)公司的平臺風(fēng)險問題

（一）監(jiān)管不完善

目前，對上海恒生電子金融信息服務(wù)公司在金融創(chuàng)新方面的監(jiān)管存在缺陷，需要建立完善的監(jiān)管體系，沒有先進(jìn)的金融創(chuàng)新監(jiān)管的手段，也沒有將金融創(chuàng)新活動納入正常軌道，所以加強(qiáng)金融創(chuàng)新的體系建設(shè)。

（二）金融市場發(fā)展不平衡

我國負(fù)債類業(yè)務(wù)創(chuàng)新是以四大國有銀行為導(dǎo)向和主體，有較濃的計劃特征，推出的產(chǎn)品主要以滿足國有企業(yè)融資需求為主。因此使得當(dāng)前的對上海恒生電子金融市場發(fā)展不平衡。

（三）與業(yè)務(wù)創(chuàng)新戰(zhàn)略相匹配的規(guī)劃不足

目前上海恒生電子金融信息服務(wù)公司的產(chǎn)品創(chuàng)新及相關(guān)推廣人員的數(shù)量無法適應(yīng)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展，服務(wù)人員和客戶經(jīng)理的能力已經(jīng)無法滿足客戶的需要?？冃Э己撕图顧C(jī)制落后于業(yè)務(wù)創(chuàng)新的發(fā)展。提供給專業(yè)人才的薪酬待遇市場競爭力不高，影響研發(fā)隊伍的穩(wěn)定性；產(chǎn)品精細(xì)化管理不足，新的業(yè)務(wù)品種營銷業(yè)績難以科學(xué)地還原到網(wǎng)點(diǎn)和個人；業(yè)績考核以產(chǎn)品線為主，對關(guān)聯(lián)產(chǎn)品的考核缺乏科學(xué)的權(quán)衡協(xié)調(diào)機(jī)制。

（四）缺乏業(yè)務(wù)設(shè)計評審機(jī)制

上海恒生電子金融產(chǎn)品和服務(wù)一般是由總行向下一級一級推出，導(dǎo)致很多在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)很普通的業(yè)務(wù)在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)推廣難度很大。創(chuàng)新的電子金融產(chǎn)品服務(wù)成為傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的輔助品，嚴(yán)重弱化了創(chuàng)新的初衷。沒有體現(xiàn)區(qū)域化和獨(dú)特的品牌效應(yīng)。

二、上海恒生電子金融信息服務(wù)公司的平臺風(fēng)險問題對策分析

（一）建立完善平臺風(fēng)險系統(tǒng)

要想解決當(dāng)前上海恒生電子金融信息服務(wù)公司的平臺風(fēng)險問題，建立完善平臺風(fēng)險系統(tǒng)是當(dāng)前首要解決的問題，因此，為了更好的了解以及解決，當(dāng)前恒生電子的財務(wù)信息并對其可能引發(fā)財務(wù)風(fēng)險的事項進(jìn)行管控，對風(fēng)險系統(tǒng)重新組建。在組建的過程中除了對恒生電子平臺內(nèi)部組織架構(gòu)進(jìn)行調(diào)整后，選取經(jīng)驗(yàn)豐富的財務(wù)骨干進(jìn)入恒生電子組織架構(gòu)中，風(fēng)險評估人員共同對責(zé)任中心和成本中心進(jìn)行控制。在每個月末，季度末和年末時，對恒生電子的風(fēng)險系統(tǒng)管理情況進(jìn)行業(yè)務(wù)的考核并在日常對其實(shí)施過程進(jìn)行監(jiān)督。

（二）增加宣傳平臺風(fēng)險防范

風(fēng)險防范是金融中國長久不衰的話題，為此作為電子金融也不可忽視風(fēng)險防范的重要性，只有將風(fēng)險控制在一個合理的范圍內(nèi)才能使電子金融走的更長遠(yuǎn)。由于電子金融具備單筆業(yè)務(wù)效率快、成本低、網(wǎng)絡(luò)覆蓋率廣、時間短等優(yōu)勢，卻同樣潛在各種風(fēng)險，隨著時間的流逝，潛在的風(fēng)險越來越大。首先，由于前期投入規(guī)模較大且具備的商業(yè)模式具有不確定性，在信息時代下，電子技術(shù)更新?lián)Q代的頻率較快，市場也隨之發(fā)生轉(zhuǎn)變。比如互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)中的微信業(yè)務(wù)取代了短信，使短信業(yè)務(wù)量大打折扣，而隨后推行的易信又使微信業(yè)務(wù)面臨巨大的風(fēng)險。所以說互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)中存有諸多不確定性。其次，由于網(wǎng)絡(luò)安全問題、系統(tǒng)穩(wěn)定及客戶信息保密問題等層出不窮的出現(xiàn)各種問題，為此對電子金融提出更高的要求。所以說，在電子金融的發(fā)展過程中，需要選擇正確的商業(yè)模式，控制好商業(yè)風(fēng)險，使其既能達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，又可提升自身控制能力，對商業(yè)銀行尤為重要。而對于上海恒生電子金融信息服務(wù)公司發(fā)展來說，也應(yīng)當(dāng)增加平臺風(fēng)險防范方面的宣傳與推廣，不僅僅使企業(yè)中員工，提高對風(fēng)險防范的意識和能力，同時還要對公司的領(lǐng)導(dǎo)，以及公司的管理人員，進(jìn)行風(fēng)險防范的宣傳與推廣，從根本上提高上海恒生電子金融信息服務(wù)公司風(fēng)險防范的能力與水平，促進(jìn)本公司，良好的經(jīng)營與發(fā)展。

（三）建立平臺風(fēng)險責(zé)任負(fù)責(zé)制度

第一，從內(nèi)部角度出發(fā)，構(gòu)建風(fēng)險管理覆蓋網(wǎng)。由企業(yè)內(nèi)部規(guī)章制度抓起，構(gòu)建一個賞罰分明、權(quán)責(zé)清晰的管理制度，先將過時落伍的管理制度及時給與清楚，然后組建一支具有高素質(zhì)的專業(yè)型管理團(tuán)隊，同時還要加強(qiáng)對崗位人員和部門機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，對各個環(huán)節(jié)的工作流程都要重點(diǎn)把關(guān)。建立平臺風(fēng)險責(zé)任負(fù)責(zé)制度，在恒生電子信息服務(wù)公司當(dāng)中，針對不同的崗位責(zé)任，要進(jìn)行相應(yīng)負(fù)責(zé)制度的設(shè)定與計劃，分層次進(jìn)行管理與控制，降低恒生電子信息服務(wù)公司的發(fā)展風(fēng)險，其中在除了成本風(fēng)險之外，還需要不斷加強(qiáng)對不同部門及人員責(zé)任管理的制度設(shè)定，從多個角度來預(yù)防和控制發(fā)展中的風(fēng)險，并且，對恒生電子信息服務(wù)公司發(fā)展，以及平臺延伸，起到良好的監(jiān)督與管理作用。

第二，從外部角度出發(fā)，編制聯(lián)合監(jiān)管的管理網(wǎng)。由于電子金融業(yè)務(wù)本身具有種類多，范疇廣以及更新速度快等特性，這就對電子金融監(jiān)管上，帶來一定的難度。因此，我國現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管部門，無法及時有效的對其進(jìn)行管理，造成一系列問題的出現(xiàn)。這就需要機(jī)構(gòu)和機(jī)構(gòu)，或者是監(jiān)管部門之間等，都需要相互學(xué)習(xí)和溝通，共同合作來對電子金融，進(jìn)行管理，這樣相互協(xié)調(diào)，相互合作的管理方式，能夠?qū)㈦娮咏鹑陲L(fēng)險，管控在一定范圍內(nèi)。

（四）建設(shè)有針對性的財務(wù)審化管理制度和財務(wù)監(jiān)管制度

目前公司信用體系尚未健全。一方面關(guān)于企業(yè)違約以及違約回收率的數(shù)據(jù)嚴(yán)重缺失。另一方面，尚未對企業(yè)和個人的征信中介服務(wù)普及。其次，信用評級尚未廣泛的推行，沒有一個權(quán)威機(jī)構(gòu)以及統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評級，這就導(dǎo)致信用差價和信用資產(chǎn)價值的建立出現(xiàn)困難。再次，公司的經(jīng)濟(jì)、信用、執(zhí)法等體系尚未健全，這就導(dǎo)致失信懲罰制度不能嚴(yán)格執(zhí)行，違約回收率的不確定性特別明顯。最后，監(jiān)督和管理以及市場約束機(jī)制尚未充分其應(yīng)有的作用。雖然新巴塞爾協(xié)議重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了信息披露的重要性，但是當(dāng)前電子金融信息披露制度還不太完善和規(guī)范。雖然利用信息的規(guī)范化披露，能夠極大的增強(qiáng)投資人員和市場對銀行經(jīng)營管理的監(jiān)督、管理和約束，但是我國的外部監(jiān)督管理舉措過于簡單，市場約束力有限。

其次，完善風(fēng)險管理手段，創(chuàng)新風(fēng)險管理工具，利用模式經(jīng)營理念，投資組合優(yōu)化最近幾年，美國產(chǎn)生了通過各種金融模式，來對經(jīng)營管理和決策指導(dǎo)的新的發(fā)展趨勢。這一模式是促使金融行業(yè)盈利，實(shí)現(xiàn)最大化的一種計量模式。這一模式一旦形成，就能通過統(tǒng)計分析將它從抽象的范圍中提取出來，用在實(shí)際工作中。這一模式主要是利用對金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金流量的預(yù)計、成本和市場情報的準(zhǔn)確需求、資產(chǎn)和負(fù)債之間的依存關(guān)系，流動能力和償付能力的限制，以及追求經(jīng)濟(jì)利益最大化的目標(biāo)，來創(chuàng)建的金融模式，對電子金融經(jīng)營管理和決策進(jìn)行指導(dǎo)。那么對于上海恒生電子金融信息服務(wù)公司來說，應(yīng)當(dāng)對其發(fā)展中，所存在的風(fēng)險，進(jìn)行監(jiān)督與管理，建設(shè)有針對性的財務(wù)審化管理制度和財務(wù)監(jiān)管制度，從根本上促進(jìn)上海恒生電子金融信息服務(wù)公司，更好的經(jīng)營與發(fā)展。