新形勢(shì)下人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)連續(xù)性建設(shè)研究

陳軍燕

（中國(guó)人民銀行隴南市中心支行，甘肅 隴南 746000）

一、新形勢(shì)下人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)連續(xù)性建設(shè)的必要性

（一）監(jiān)管機(jī)構(gòu)則商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)勝的基本要求

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀監(jiān)會(huì)）于2011年12月28日發(fā)布了《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性監(jiān)管指引》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)指引》）。該《指引》對(duì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理統(tǒng)一了標(biāo)準(zhǔn)，指明了方向。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照《指引》的要求，建立了業(yè)務(wù)連續(xù)性管理規(guī)范，積極推進(jìn)應(yīng)急演練、災(zāi)難恢復(fù)、不間斷IT服務(wù)等有關(guān)工作，建立服務(wù)連續(xù)性的組織架構(gòu)，進(jìn)行連續(xù)性的計(jì)劃演練和資源建設(shè)等。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不僅建立了核心業(yè)務(wù)的災(zāi)難恢復(fù)系統(tǒng)，確保核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)安全和當(dāng)發(fā)生事故時(shí)核心業(yè)務(wù)的恢復(fù)，同時(shí)積極推進(jìn)備份中心的建設(shè)、系統(tǒng)升級(jí)處理等，以應(yīng)對(duì)各種災(zāi)害及其他不可抗力因素導(dǎo)致的系統(tǒng)連續(xù)性中斷。

（二）人民幣跨境支付業(yè)務(wù)連續(xù)性建設(shè)的相關(guān)要求

人民幣跨境支付業(yè)務(wù)面臨的業(yè)務(wù)連續(xù)性建設(shè)相較其他清算類(lèi)業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，要復(fù)雜得多。對(duì)商業(yè)銀行而言，人民幣跨境支付業(yè)務(wù)連續(xù)性建設(shè)和管理需要從更深遠(yuǎn)的方面考慮，結(jié)合國(guó)際和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、技術(shù)發(fā)展條件、銀行業(yè)支付系統(tǒng)發(fā)展?fàn)顩r、政策法規(guī)等情況，做到真正意義上的連續(xù)下間斷運(yùn)營(yíng)。人民幣跨境業(yè)務(wù)因其特殊性，想要實(shí)現(xiàn)跨境人民幣的不間斷無(wú)時(shí)差運(yùn)行，對(duì)系統(tǒng)的要求更為苛刻，對(duì)技術(shù)以及管理層面的要求更錯(cuò)綜復(fù)雜。

（三）人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)連續(xù)性建設(shè)的市場(chǎng)新形勢(shì)

近年來(lái)，中國(guó)的銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。大型銀行的資本、賬戶(hù)數(shù)量、業(yè)務(wù)處理量在全球名列前茅，業(yè)務(wù)范圍遍及全國(guó)，并在海外迅速擴(kuò)張，市場(chǎng)形勢(shì)發(fā)生了新的變化，這對(duì)人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)連續(xù)性提出了新的要求。人民幣跨境支付業(yè)務(wù)的市場(chǎng)呈現(xiàn)出以下幾點(diǎn)新形勢(shì)。

1.業(yè)務(wù)覆蓋面（時(shí)區(qū)）增加。自2009年7月我國(guó)人民幣跨境結(jié)算試點(diǎn)啟動(dòng)，人民幣國(guó)際化政策框架日益完善，人民幣跨境業(yè)務(wù)覆蓋的境內(nèi)外區(qū)域、涉及的客戶(hù)類(lèi)型和數(shù)量、業(yè)務(wù)范圍等都己從量的積累到了質(zhì)的變化。人民幣境外使用的地區(qū)不斷拓展，國(guó)際貨幣合作不斷深化，隨著人民于跨境支付系統(tǒng)（CIPS）的上線(xiàn)運(yùn)行，清算和運(yùn)行路徑都有了新的突破。

貨幣互換規(guī)模的擴(kuò)大、地域的延伸、人民幣流動(dòng)性的提高等因素都對(duì)人民幣跨境支付業(yè)務(wù)連續(xù)性提出了新的需求。地域的延伸對(duì)時(shí)區(qū)覆蓋的要求日益增加，現(xiàn)行人民幣跨境支付業(yè)務(wù)運(yùn)行時(shí)間除亞洲外，基本可初步覆蓋歐洲、非洲、大洋洲等人民幣業(yè)務(wù)主要時(shí)區(qū)。在CIPS系統(tǒng)的二期建設(shè)中，將進(jìn)一步延長(zhǎng)運(yùn)行時(shí)間，覆蓋全球主要時(shí)區(qū)。

隨著時(shí)區(qū)、地區(qū)的延伸覆蓋，人民幣國(guó)際化政策將繼續(xù)發(fā)展。對(duì)于商業(yè)銀行支付業(yè)務(wù)連續(xù)性而言，如何從原先一點(diǎn)覆蓋的跨境人民幣支付運(yùn)營(yíng)處理中心，到建設(shè)新形勢(shì)下五大洲、多時(shí)區(qū)的跨境人民幣支付業(yè)務(wù)全球服務(wù)中心，面臨著前所未有的挑戰(zhàn)，要求商業(yè)銀行不斷調(diào)整支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)連續(xù)性建設(shè)的方案，以滿(mǎn)足跨區(qū)域、多時(shí)區(qū)的人民幣跨境支付業(yè)務(wù)。

2.支付業(yè)務(wù)種類(lèi)增加。人民幣跨境支付業(yè)務(wù)種類(lèi)的多樣化趨勢(shì)日益明顯。隨著人民幣跨境政策的推進(jìn)，2013年起簡(jiǎn)化經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算流程，2015年不斷拓寬人民幣購(gòu)售業(yè)務(wù)范圍，跨境人民幣貿(mào)易結(jié)算規(guī)模不斷提升。

除了經(jīng)常項(xiàng)下貿(mào)易結(jié)算及個(gè)人跨境匯款業(yè)務(wù)量的不斷增長(zhǎng)外，人民幣在資本項(xiàng)下也逐步放開(kāi)。自2010年起，允許境外銀行等金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用人民幣進(jìn)入銀行間債券市場(chǎng)投資，資本項(xiàng)下人民幣的自由兌換也在持續(xù)推進(jìn)。截至2015年，境外機(jī)構(gòu)和個(gè)人持有境內(nèi)債券、股票、存款等人民幣金融資產(chǎn)余額已達(dá)3.74萬(wàn)億元，銀行間債券市場(chǎng)的境外機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到工328個(gè)，其中大部分是境外央行以外的機(jī)構(gòu)投資者。為了進(jìn)一步便利境外央行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)投資我國(guó)銀行間債券市場(chǎng)，2016年6月底人民幣合格境外投資者（ROFII）也己經(jīng)擴(kuò)展到17個(gè)國(guó)家和地區(qū)，總額度達(dá)到了1.46萬(wàn)億人民幣。

隨著金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的加入，如代理三類(lèi)機(jī)構(gòu)進(jìn)入境內(nèi)債券市場(chǎng)、滬港通、深港通和債券通等業(yè)務(wù)，此類(lèi)資本項(xiàng)下的跨境人民幣支付較之經(jīng)常項(xiàng)下的跨境支付具有所涉金額高、業(yè)務(wù)時(shí)效性要求高等特點(diǎn)，一旦出現(xiàn)統(tǒng)故障等業(yè)務(wù)中斷事件導(dǎo)致交易無(wú)法達(dá)成，將面臨不可預(yù)計(jì)的后果。此類(lèi)資本項(xiàng)下的跨境支付業(yè)務(wù)的時(shí)效性要求，也是商業(yè)銀行人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)連續(xù)性建設(shè)面臨的新任務(wù)。

3.政治影響性。自2013年9月中國(guó)提出“一帶一路”倡議以來(lái)，得到了沿線(xiàn)60多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的積極響應(yīng)。隨著跨境人民幣支付業(yè)務(wù)在“一帶一路”沿線(xiàn)國(guó)家和地區(qū)的深入發(fā)展，人民幣在國(guó)際投融資中的使用是人民幣國(guó)際化強(qiáng)有力的推動(dòng)，是人民幣國(guó)際化的新起點(diǎn)。隨之而來(lái)的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)和支付習(xí)慣等差異，是商業(yè)銀行的支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)連續(xù)性建設(shè)面臨的新課題。

二、人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)連續(xù)性建設(shè)問(wèn)題分析

業(yè)務(wù)連續(xù)性建設(shè)面臨的問(wèn)題。外部挑戰(zhàn)：市場(chǎng)新形勢(shì)的背景下，商業(yè)銀行的跨境人民幣支付業(yè)務(wù)連續(xù)性管理能力面臨新的挑戰(zhàn)?？缇橙嗣駧艠I(yè)務(wù)遍布全球，在悉尼、法蘭克福、紐約、倫敦等全球各地建立了人民幣清算行，跨境人民幣在“一帶一路”國(guó)家和地區(qū)也呈現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，為我國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)了巨大的機(jī)遇。機(jī)遇背后，由于人民幣清算行所在國(guó)與“一帶一路沿線(xiàn)國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)、金融、主權(quán)水平不同，以及其與中國(guó)經(jīng)貿(mào)合作的區(qū)域化、多層次化等特點(diǎn)，商業(yè)銀行也面臨著問(wèn)題和挑戰(zhàn)。

國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不一致。跨境人民幣支付的國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平有著巨大的差異，以“一帶一路”沿線(xiàn)國(guó)家為例，其鏈接了活躍的東亞經(jīng)濟(jì)圈與發(fā)達(dá)的歐洲經(jīng)濟(jì)圈，覆蓋亞洲的大部分地區(qū)和歐洲、非洲的部分地區(qū)，覆蓋人口44億，2014年經(jīng)濟(jì)總量約為23萬(wàn)億美元，經(jīng)濟(jì)發(fā)展和經(jīng)貿(mào)合作的潛力十分巨大。然而，“一帶一路”沿線(xiàn)國(guó)家和地區(qū)的總GDP相對(duì)較低，基礎(chǔ)設(shè)施薄弱、工業(yè)化程度低、工業(yè)結(jié)構(gòu)相對(duì)單一。不同發(fā)展程度的經(jīng)濟(jì)水平將影響金融水平的高低，各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平參差不齊，因此直接影響了其金融水平和清算能力的高低。因此，如何差異化滿(mǎn)足業(yè)務(wù)支付需求的業(yè)務(wù)連續(xù)性方案，應(yīng)納“商業(yè)銀行人民幣跨境支付不統(tǒng)業(yè)務(wù)連續(xù)性建設(shè)管理的范疇。