廣東省保險(xiǎn)保費(fèi)收入的影響因素及發(fā)展趨勢(shì)

陳欽凌

摘 要：自從保險(xiǎn)行業(yè)從中國(guó)誕生，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)就在中國(guó)大地上扎根生長(zhǎng)，對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生著影響，而廣東省在經(jīng)濟(jì)驅(qū)動(dòng)下，廣東省的保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展也十分快速。2005—2015年期間，廣東省保險(xiǎn)保費(fèi)收入總額數(shù)量相當(dāng)龐大，且漲勢(shì)十分驚人。為了研究廣東省保險(xiǎn)行業(yè)的現(xiàn)狀與發(fā)展，本文建立了計(jì)量模型對(duì)2005—2014年廣東省保險(xiǎn)保費(fèi)收入總額和相關(guān)指標(biāo)在Eviews軟件中進(jìn)行建模，預(yù)測(cè)出目標(biāo)年的廣東省保險(xiǎn)保費(fèi)收入總額。模型能夠比較有效的擬合了真實(shí)值，并且預(yù)測(cè)結(jié)果顯示，廣東省的保險(xiǎn)行業(yè)將持續(xù)高速的發(fā)展趨勢(shì)。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)行業(yè) 回歸預(yù)測(cè) 多元統(tǒng)計(jì)

中圖分類號(hào)：F840 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2096-0298（2018）04（c）-122-02

1 本文背景與意義

隨著我國(guó)人民的富裕，人民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的逐漸提高，以及整體經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，人民對(duì)于保險(xiǎn)已不再像過(guò)去一般持懷疑態(tài)度，已經(jīng)慢慢接受了保險(xiǎn)這個(gè)保障性工具。并且，在國(guó)家的推動(dòng)和各保險(xiǎn)企業(yè)的宣傳下，越來(lái)越多人購(gòu)買了各類保險(xiǎn)，比如最基本的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，保險(xiǎn)讓購(gòu)買它的人多了一份安心。同時(shí)，巨額的保險(xiǎn)資金也能為金融經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域帶來(lái)支撐。廣東省依靠地理優(yōu)勢(shì)和政策條件，在改革開放后也一直保持著經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)。并且，廣東省的第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值也隨之不斷增長(zhǎng)，而保險(xiǎn)行業(yè)作為第三產(chǎn)業(yè)的一員，廣東省的保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展也十分迅速。隨著國(guó)家對(duì)社保的不斷改革，廣東省的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，以及人民收入的增多，保險(xiǎn)行業(yè)的地位正穩(wěn)中有進(jìn)，無(wú)論是社會(huì)保障保險(xiǎn)抑或各類商業(yè)保險(xiǎn)，作用都越來(lái)越凸顯。因此，對(duì)廣東省保險(xiǎn)行業(yè)的現(xiàn)狀與保費(fèi)收入總額的發(fā)展前景進(jìn)行研究，具有一定的價(jià)值與意義。

2 廣東省保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀

廣東省2005—2015年期間，保險(xiǎn)保費(fèi)收入總額數(shù)量相當(dāng)龐大，且漲勢(shì)十分驚人，從2005年的330億元增長(zhǎng)至2015年的2166億元，漲幅達(dá)656.36%。2005—2015年期間，廣東省的保險(xiǎn)保費(fèi)收入總額占第三產(chǎn)業(yè)增加值的比值雖然有波動(dòng)，但總體是上漲的，2015年占比達(dá)到5.88%，達(dá)到新高。綜上所述，廣東省近年來(lái)的保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展是十分迅速的，且總保費(fèi)金額十分巨大，在第三產(chǎn)業(yè)增加值中也占了很大的比重，可以說(shuō)，目前廣東省的保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀是非常樂(lè)觀的，也是正在不斷崛起的。

3 建模與實(shí)證分析

3.1 數(shù)據(jù)來(lái)源

為了對(duì)廣東省保險(xiǎn)行業(yè)包括保險(xiǎn)保費(fèi)收入總額的發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行研究，根據(jù)保險(xiǎn)保費(fèi)收入總額是由財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)4項(xiàng)所組成，因此選取了2005—2014年共計(jì)10年的廣東省保險(xiǎn)保費(fèi)收入總額的數(shù)據(jù)、廣東省城鎮(zhèn)居民人均總收入的數(shù)據(jù)、廣東省第三產(chǎn)業(yè)增加值的數(shù)據(jù)、廣東省全社會(huì)固定資產(chǎn)投資的數(shù)據(jù)和廣東省城鎮(zhèn)居民家庭人均醫(yī)療保健消費(fèi)支出的數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)均為時(shí)間序列數(shù)據(jù)，來(lái)自中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和《廣東省統(tǒng)計(jì)年鑒》。

3.2 模型建立

由相關(guān)系數(shù)矩陣顯示，系數(shù)大部分接近于1，可以說(shuō)應(yīng)該具有共線性。

利用逐步回歸法來(lái)降低模型的共線性，因此經(jīng)過(guò)多次的替換修改變量和多次對(duì)比，在最優(yōu)的情況下，選擇刪除了變量，得出的回歸結(jié)果如下。

（3）對(duì)于異方差性與自相關(guān)性的檢驗(yàn)也是必須的，才能確保模型的有效性，提高模型的精確度。

為了檢驗(yàn)該模型的異方差性，對(duì)該模型進(jìn)行White檢驗(yàn)，檢驗(yàn)結(jié)果，如表2所示。

這說(shuō)明該模型是一個(gè)可靠有效的模型，無(wú)論是擬合效果，還是各項(xiàng)檢驗(yàn)，都盡如人意。

3.4 預(yù)測(cè)結(jié)果分析

從模型結(jié)果看，廣東省城鎮(zhèn)居民人均總收入、廣東省第三產(chǎn)業(yè)增加值和廣東省城鎮(zhèn)居民家庭人均醫(yī)療保健消費(fèi)支出會(huì)對(duì)廣東省保險(xiǎn)保費(fèi)收入總額造成影響。其中，廣東省城鎮(zhèn)居民人均總收入每增加一單位，廣東省保險(xiǎn)保費(fèi)收入則會(huì)減少0.043單位；廣東省第三產(chǎn)業(yè)增加值每增加一單位，廣東省保險(xiǎn)保費(fèi)收入則會(huì)相應(yīng)增加0.070單位；廣東省城鎮(zhèn)居民家庭人均醫(yī)療保健消費(fèi)支出每增加一單位，廣東省保險(xiǎn)保費(fèi)收入則會(huì)相應(yīng)增加1.635單位。

得出模型之后，使用Eviews 8.0，將2015年廣東省城鎮(zhèn)居民人均總收入、第三產(chǎn)業(yè)增加值、城鎮(zhèn)居民家庭人均醫(yī)療保健消費(fèi)支出的數(shù)據(jù)代入模型，軟件得出的2015年廣東省保險(xiǎn)保費(fèi)收入總額預(yù)測(cè)結(jié)果為：

即2015年廣東省保險(xiǎn)保費(fèi)收入總額預(yù)測(cè)值為2141.41億元，而2015年廣東省保險(xiǎn)保費(fèi)收入總額真實(shí)值是2166.82億元，預(yù)測(cè)值與真實(shí)值之間的相對(duì)誤差為1.17%，因此，該模型的預(yù)測(cè)精度是比較高的，預(yù)測(cè)結(jié)果也是比較可信的。從預(yù)測(cè)結(jié)果看，2015年廣東省保險(xiǎn)保費(fèi)收入總額又得到大幅增長(zhǎng)，廣東省保險(xiǎn)行業(yè)在2015年仍能得到高速發(fā)展。

對(duì)于模型的預(yù)測(cè)功能，只要能獲取當(dāng)年的廣東省城鎮(zhèn)居民人均總收入、第三產(chǎn)業(yè)增加值、城鎮(zhèn)居民家庭人均醫(yī)療保健消費(fèi)支出的數(shù)據(jù)，就可以預(yù)測(cè)出對(duì)應(yīng)年份的廣東省保險(xiǎn)保費(fèi)收入總額，從而推測(cè)出廣東省保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r。

4 結(jié)論

經(jīng)過(guò)實(shí)證，模型能有效地?cái)M合真實(shí)值，預(yù)測(cè)結(jié)果也是比較準(zhǔn)確的，因此模型是比較可靠的，運(yùn)用這個(gè)模型可以有效估計(jì)出未來(lái)幾年廣東省保險(xiǎn)保費(fèi)收入總額，即判斷出廣東省保險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)的趨勢(shì)。從預(yù)測(cè)結(jié)果和真實(shí)值看，廣東省保險(xiǎn)保費(fèi)收入總額每年都以較大的漲幅持續(xù)增長(zhǎng)中，到2015年已經(jīng)超過(guò)兩千億元，這無(wú)疑是個(gè)龐大的數(shù)值，這也意味廣東省保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展前景十分可觀，可以看出，廣東省的經(jīng)濟(jì)強(qiáng)勁發(fā)展推動(dòng)著廣東省的保險(xiǎn)行業(yè)迅猛先前，而廣東省的保險(xiǎn)行業(yè)高速發(fā)展也助力廣東省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展更上一層。

5 政策建議

5.1 深化改革、完善公司治理結(jié)構(gòu)

目前我國(guó)對(duì)于保險(xiǎn)的改革仍然十分關(guān)注，無(wú)論是社會(huì)保險(xiǎn)還是商業(yè)保險(xiǎn)，都在不斷地尋求新的制度，所以廣東省不應(yīng)在保險(xiǎn)行業(yè)的改革這一塊卸了力，而是應(yīng)該把握情勢(shì)，抓緊機(jī)會(huì)，采取強(qiáng)有力的措施對(duì)當(dāng)前的保險(xiǎn)制度進(jìn)行改善，并開拓出更有利于廣東省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。同時(shí)，廣東省龐大的保險(xiǎn)市場(chǎng)也讓多家保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)駐廣東，在廣東開疆?dāng)U土，廣東省政府可以適當(dāng)對(duì)這些企業(yè)進(jìn)行扶持，從而在廣東省建立一個(gè)有序、規(guī)范的保險(xiǎn)市場(chǎng)，造福廣大人民群眾，促進(jìn)社會(huì)和諧。

5.2 提高監(jiān)管水平，防范風(fēng)險(xiǎn)

廣東省政府應(yīng)組織專業(yè)部門，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行強(qiáng)有力的監(jiān)督，監(jiān)管水平要高，監(jiān)管力度要大，監(jiān)管范圍要廣。對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)的違法違規(guī)行為，要嚴(yán)厲懲罰，堅(jiān)決捍衛(wèi)人民的利益。對(duì)于保險(xiǎn)資金的監(jiān)管，要尋求最合適的運(yùn)作方式，杜絕一切貪污腐敗現(xiàn)象。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的管理，要從多方面進(jìn)行管理，無(wú)論是控制手段抑或金融手段，都要讓風(fēng)險(xiǎn)處于一個(gè)低水平。同時(shí)，也要多向國(guó)外的有關(guān)保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)作的優(yōu)秀案例進(jìn)行學(xué)習(xí)借鑒，摸索出一個(gè)適合廣東省的保險(xiǎn)行業(yè)制度。

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