建設(shè)銀行反洗錢(qián)工作存在的問(wèn)題和建議

【摘要】隨著全球經(jīng)濟(jì)化的發(fā)展，犯罪分子利用金融行業(yè)進(jìn)行洗錢(qián)的現(xiàn)象逐漸的惡化，因此，加強(qiáng)銀行反洗錢(qián)工作隊(duì)伍的建設(shè)，從而保障我國(guó)銀行反洗錢(qián)相關(guān)政策得到實(shí)質(zhì)性的落實(shí)，銀行反洗錢(qián)的工作也顯得越來(lái)越重要。本文將以建設(shè)銀行為研究對(duì)象，首先對(duì)洗錢(qián)基本理論進(jìn)行分析，其次對(duì)目前建設(shè)銀行反洗錢(qián)工作存在的反洗錢(qián)工作認(rèn)識(shí)不足、反洗錢(qián)操作人員培訓(xùn)不夠、反洗錢(qián)系統(tǒng)及模型不夠完善以及社會(huì)公眾宣傳教育不夠等四個(gè)方面的問(wèn)題進(jìn)行深入分析，并提出提高思想認(rèn)識(shí)、強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)、完善系統(tǒng)和模型以及加強(qiáng)公眾宣傳等具體解決建設(shè)銀行反洗錢(qián)工作問(wèn)題的措施與方法。

【關(guān)鍵詞】建設(shè)銀行 反洗錢(qián)工作 問(wèn)題 建議

伴隨經(jīng)濟(jì)全球化，洗錢(qián)活動(dòng)日益猖獗。隨著各國(guó)對(duì)洗錢(qián)犯罪打擊力度的加大，洗錢(qián)重心逐步由發(fā)達(dá)國(guó)家向發(fā)展中國(guó)家轉(zhuǎn)移，我國(guó)正面臨嚴(yán)峻的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。洗錢(qián)犯罪過(guò)去主要依賴(lài)傳統(tǒng)工具，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，逐步轉(zhuǎn)向通過(guò)移動(dòng)支付、網(wǎng)上支付和第三方支付轉(zhuǎn)變，洗錢(qián)活動(dòng)較之以往更隱蔽、復(fù)雜、頻繁。針對(duì)反洗錢(qián)控制不力，僅僅2017年，已有多家世界知名金融機(jī)構(gòu)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)處以高額罰單和嚴(yán)厲制裁。我國(guó)做為FTAF成員國(guó)，2018年將迎來(lái)第四輪互評(píng)估，人民銀行針對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作監(jiān)管和處罰的力度將加大，所有這些都給建設(shè)銀行反洗錢(qián)工作帶來(lái)了極大的挑戰(zhàn)。新情況、新形勢(shì)下做好反洗錢(qián)工作是建設(shè)銀行一項(xiàng)重要的工作。

一、反洗錢(qián)相關(guān)理論概述

（一）洗錢(qián)的概念

對(duì)于洗錢(qián)的含義，不同的國(guó)家有著不同的表述，而我國(guó)對(duì)于洗錢(qián)犯罪的定義就是：根據(jù)我國(guó)《刑法修正案》當(dāng)中就有明確規(guī)定，洗錢(qián)犯罪就是單位或者個(gè)人在明知道是財(cái)產(chǎn)是由于犯罪才獲得，而為了隱藏資金的來(lái)源動(dòng)向，將財(cái)產(chǎn)分為小額的財(cái)產(chǎn)，然后將小面額的現(xiàn)金存入不同的銀行賬戶當(dāng)中，或者放入某些金融的賬戶，又或者直接購(gòu)證券等方式將這些違法資金進(jìn)行轉(zhuǎn)移，隱藏資金的來(lái)源路徑進(jìn)行的行為。

（二）反洗錢(qián)的相關(guān)概述

反洗錢(qián)通常是指政府機(jī)關(guān)運(yùn)用立法部門(mén)、司法機(jī)關(guān)等力量，運(yùn)用商業(yè)機(jī)構(gòu)與相關(guān)組織的力量，對(duì)有可能是反洗錢(qián)的人進(jìn)行甄別，并且對(duì)于一些相關(guān)的款項(xiàng)進(jìn)行處理，并且還會(huì)對(duì)一些反洗錢(qián)的機(jī)構(gòu)或者人進(jìn)行處罰，從阻止了某些犯罪活動(dòng)的一個(gè)系統(tǒng)性的行為。反洗錢(qián)相關(guān)參與對(duì)象主要包括：洗錢(qián)者本人、幫助洗錢(qián)的人、銀行機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)以及司法部門(mén)與行政機(jī)構(gòu)等。總而言之，反洗錢(qián)就是一種擁有社會(huì)經(jīng)濟(jì)職能的行為。

二、建設(shè)銀行反洗錢(qián)工作存在的問(wèn)題

（一）對(duì)反洗錢(qián)工作認(rèn)識(shí)不足，主動(dòng)意識(shí)不強(qiáng)

反洗錢(qián)中心成立之后，基層行無(wú)論是管理人員還是一線員工都存在認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)，認(rèn)為反洗錢(qián)工作是上級(jí)行或反洗錢(qián)中心的工作，反洗錢(qián)工作與自己無(wú)關(guān)，一個(gè)表現(xiàn)就是應(yīng)由基層網(wǎng)點(diǎn)做的盡職調(diào)查工作基本處于停滯狀態(tài)。盡職調(diào)查往往涉及本行大客戶或私人銀行客戶，基層網(wǎng)點(diǎn)人員有畏難和抵觸情緒，怕得罪客戶，怕招致客戶不滿，對(duì)反洗錢(qián)工作消極應(yīng)付。

（二）對(duì)反洗錢(qián)操作人員培訓(xùn)不夠，履職能力不高

反洗錢(qián)中心成立后，從上至下沒(méi)有對(duì)操作人員進(jìn)行系統(tǒng)、專(zhuān)業(yè)的培訓(xùn)，在實(shí)際工作中操作人員只能邊學(xué)習(xí)邊摸索。反洗錢(qián)集中作業(yè)后，大額補(bǔ)錄和可疑甄別數(shù)據(jù)量巨大，操作人員疲于應(yīng)付，難以騰出時(shí)間和精力學(xué)習(xí)、充實(shí)專(zhuān)業(yè)知識(shí)，提交的大額和可疑交易報(bào)告質(zhì)量不高。

（三）對(duì)反洗錢(qián)系統(tǒng)和模型完善不夠，科技手段不高

目前建設(shè)銀行反洗錢(qián)系統(tǒng)尚不完善，監(jiān)測(cè)系統(tǒng)獲取客戶基本信息和交易信息不夠全面，可疑交易甄別工作主要依賴(lài)個(gè)人的經(jīng)驗(yàn)判斷?，F(xiàn)有的模型不夠精細(xì)化，造成低效工作。針對(duì)利用電子支付和第三方支付平臺(tái)進(jìn)行洗錢(qián)的反洗錢(qián)信息技術(shù)分析手段落后。

（四）對(duì)社會(huì)公眾宣傳教育不夠，客戶配合度不高。

近些年來(lái)，盡管在反洗錢(qián)宣傳方面做了大量工作，但社會(huì)公眾和客戶對(duì)反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)仍不到位，相當(dāng)一部分客戶有較強(qiáng)的抵觸情緒，表現(xiàn)之一就是客戶經(jīng)理在執(zhí)行盡職調(diào)查核實(shí)客戶身份、了解客戶財(cái)務(wù)狀況和交易真實(shí)目的時(shí)不理解、不配合、不支持，甚至非常反感，要求銷(xiāo)戶轉(zhuǎn)到別的銀行開(kāi)戶。

三、改進(jìn)反洗錢(qián)工作的建議

（一）提高思想認(rèn)識(shí)

反洗錢(qián)中心成立只是實(shí)現(xiàn)了反洗錢(qián)集中作業(yè)，基層機(jī)構(gòu)仍然負(fù)有反洗錢(qián)客戶身份識(shí)別、反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn)、配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查等職責(zé)?；鶎訖C(jī)構(gòu)應(yīng)履職盡責(zé)，加大反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳力度?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)員工要做好客戶身份識(shí)別，把好反洗錢(qián)第一道關(guān)口。

（二）強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)

反洗錢(qián)中心應(yīng)補(bǔ)充精通法律、稅務(wù)、英語(yǔ)、計(jì)算機(jī)等專(zhuān)業(yè)知識(shí)的人員，對(duì)現(xiàn)有操作人員進(jìn)行專(zhuān)業(yè)和技能培訓(xùn)，提升專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)和履職能力。

（三）完善系統(tǒng)和模型

針對(duì)目前系統(tǒng)缺陷，從總行層面加快系統(tǒng)升級(jí)改造，將現(xiàn)有系統(tǒng)如賬戶管理系統(tǒng)和一些業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)與反洗錢(qián)系統(tǒng)進(jìn)行整合。對(duì)現(xiàn)有模型進(jìn)行優(yōu)化，理清交易上下游關(guān)系，運(yùn)用“大數(shù)據(jù)”理念，從海量數(shù)據(jù)中深度挖掘，尋找關(guān)聯(lián)性，對(duì)于可疑交易追蹤溯源，實(shí)現(xiàn)“人控”和“機(jī)控”互補(bǔ)，提高反洗錢(qián)工作效率和精準(zhǔn)性。

（四）加強(qiáng)公眾宣傳

反洗錢(qián)宣傳不能局限于集中的、短期的、階段性的活動(dòng)，而是要把反洗錢(qián)主題宣傳和常態(tài)宣傳相結(jié)合，建立長(zhǎng)效工作機(jī)制。要?jiǎng)?chuàng)新宣傳方式，除了通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)電子顯示屏、廳堂張貼海報(bào)、設(shè)立咨詢臺(tái)等傳統(tǒng)方式宣傳之外，還可以通過(guò)微信公眾號(hào)、微博、互聯(lián)網(wǎng)電子刊物、微電影、公交、電視、媒體等渠道向社會(huì)公眾宣傳貫徹反洗錢(qián)義務(wù)。反洗錢(qián)宣傳應(yīng)考慮公眾的接受和理解能力，采取社會(huì)公眾喜聞樂(lè)見(jiàn)的形式，通過(guò)案例展示和風(fēng)險(xiǎn)提示讓社會(huì)公眾和客戶了解反洗錢(qián)知識(shí)，實(shí)際體會(huì)到反洗錢(qián)工作的重要性，自覺(jué)配合開(kāi)展反洗錢(qián)工作。

四、結(jié)論

綜上所述，建設(shè)銀行作為現(xiàn)代社會(huì)財(cái)產(chǎn)的流轉(zhuǎn)、存放以及金融投資的主要通道，是洗錢(qián)犯罪程序中最核心的環(huán)節(jié)。我國(guó)銀行反洗錢(qián)的工作隊(duì)伍建設(shè)相對(duì)于其他國(guó)家來(lái)說(shuō)是比較晚的，雖然我國(guó)在反洗錢(qián)的法制建設(shè)、相關(guān)機(jī)構(gòu)的設(shè)置等都有著一定的成績(jī)，但是對(duì)于其他的國(guó)家來(lái)講，我國(guó)銀行反洗錢(qián)工作還存在著一些問(wèn)題。本文主通過(guò)建設(shè)銀行反洗錢(qián)工作目前的實(shí)施現(xiàn)狀進(jìn)行分析，了解其目前還存在著反洗錢(qián)操作人員培訓(xùn)不夠，履職能力不高，銀行基層管理人員對(duì)反洗錢(qián)工作認(rèn)識(shí)不足，主動(dòng)意識(shí)不強(qiáng)，建設(shè)銀行的反洗錢(qián)系統(tǒng)和模型完善不夠，科技手段不高，以及近幾年建設(shè)銀行對(duì)社會(huì)公眾宣傳教育不夠，并且銀行客戶配合度不高等方面的問(wèn)題進(jìn)行深入的分析，并且對(duì)其存在的問(wèn)題提出加強(qiáng)建設(shè)銀行基層管理人員反洗錢(qián)工作意識(shí)，強(qiáng)化建設(shè)銀行反洗錢(qián)工作的隊(duì)伍建設(shè)，對(duì)銀行內(nèi)部反洗錢(qián)的系統(tǒng)和模型進(jìn)行完善，并且加強(qiáng)反洗錢(qián)的社會(huì)宣傳等方面的措施，以期為銀行反洗錢(qián)工作能夠得到改善奠定基礎(chǔ)。

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作者簡(jiǎn)介：閆芳芳（1975-），女，漢族，山西太原人，在職碩士，中級(jí)會(huì)計(jì)師，研究方向：金融。