淺析我國農(nóng)村合作金融的創(chuàng)新與發(fā)展

黃金花

【摘要】我國是農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)問題對我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著重要影響，并關(guān)系著我國全面現(xiàn)代化的實(shí)現(xiàn)。資金是推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力，而農(nóng)村合作金融是我國農(nóng)村金融基礎(chǔ)，能夠?yàn)檗r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有力支持。但是當(dāng)前我國農(nóng)村合作金融已經(jīng)很難適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)大環(huán)境，發(fā)展受到了巨大阻礙，對此我們要深刻認(rèn)識(shí)到農(nóng)村合作金融發(fā)展中出現(xiàn)的問題，標(biāo)本兼治，最大限度發(fā)揮出農(nóng)村合作金融主力軍作用。本文將簡述我國農(nóng)村合作金融研究改革現(xiàn)狀，并提出了創(chuàng)新與發(fā)展策略。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村合作金融 創(chuàng)新 發(fā)展

農(nóng)村合作金融在我國金融體系中占有重要地位，這種形式在國外應(yīng)用非常普遍，也發(fā)展很成熟，但是在我國整個(gè)金融體系中，農(nóng)村合作金融也是較為薄弱的環(huán)節(jié)。在建立農(nóng)村金融市場時(shí)，不僅需要付出較高成本，并承擔(dān)較大風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)收益也不高，且我國農(nóng)村合作金融的產(chǎn)權(quán)與組織模式、治理體制、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制等方面存在很多問題，嚴(yán)重制約著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，我們要認(rèn)清現(xiàn)狀，盡快采取有效措施，加快農(nóng)村合作金融的創(chuàng)新與發(fā)展步伐。

一、我國農(nóng)村合作金融研究改革現(xiàn)狀

當(dāng)前，我國以農(nóng)信社改制為核心的農(nóng)村金融第一輪改革已經(jīng)結(jié)束，從整體上來看，我國農(nóng)村合作金融已經(jīng)有了巨大改觀，極大提升了農(nóng)村合作金融的實(shí)力，并制定了較為完善的法人治理結(jié)構(gòu)與風(fēng)險(xiǎn)控制體系。在此過程中既豐富了農(nóng)村合作金融產(chǎn)品，推動(dòng)了信息化建設(shè)進(jìn)程，同時(shí)還在農(nóng)村金融服務(wù)體系總占據(jù)著主力軍的地位。但是在當(dāng)前嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)也受到了巨大的影響，尤其是國有商業(yè)銀行改革的逐步深入，讓農(nóng)村合作金融體制、經(jīng)濟(jì)狀況及功能作用等都出現(xiàn)了很多問題。這些都是我們需要引起注意的地方，盡快予以改進(jìn)。

二、我國農(nóng)村合作金融的創(chuàng)新與發(fā)展策略

（一）確立農(nóng)信社的領(lǐng)軍地位

農(nóng)信社在農(nóng)村合作金融中占有重要地位，要將貨幣信貸政策充分利用起來，逐步擴(kuò)大人行的支農(nóng)再貸款規(guī)模，爭取適當(dāng)降低再貸款利率，保證獲得更大的利潤空間，在服務(wù)農(nóng)業(yè)與創(chuàng)新農(nóng)村小額貸款中將農(nóng)信社的金融領(lǐng)軍地位確立下來。對農(nóng)信社支農(nóng)再貸款來說，都要用在農(nóng)村與農(nóng)業(yè)發(fā)展項(xiàng)目上，特別是要注重為農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈發(fā)展與農(nóng)業(yè)新技術(shù)推廣提供扶持[1]。此外，要加快立法的速度，根據(jù)現(xiàn)代企業(yè)制度規(guī)定，對各級農(nóng)信社產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)進(jìn)行梳理，轉(zhuǎn)變農(nóng)信社管理體制，即從原來的官辦性質(zhì)為主逐步轉(zhuǎn)變?yōu)槿w股東自治，制定全國統(tǒng)一的農(nóng)信社現(xiàn)代企業(yè)制度。

（二）盡快完善外部環(huán)境生態(tài)

一是在立法上進(jìn)行完善。利用法律規(guī)定，讓農(nóng)村合作金融服務(wù)農(nóng)村與農(nóng)業(yè)的指向性得到強(qiáng)化，合理確定農(nóng)村合作金融業(yè)民主管理、行業(yè)自律管理、人民銀行監(jiān)管以及同地方行政機(jī)關(guān)之間的法律關(guān)系、各自的權(quán)利義務(wù)、職責(zé)范圍等，這樣有利于農(nóng)村合作金融的正常營運(yùn)。二是在政策上給予更多的支持。政府要重視財(cái)政稅收與補(bǔ)貼，逐步減少農(nóng)村合作金融組織稅費(fèi)。三是做好行政監(jiān)管工作。四是完善準(zhǔn)入與退出戶機(jī)制，并健全保險(xiǎn)與擔(dān)保制度。要遵循農(nóng)村合作金融的宗旨與原則，對農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入條件予以放寬，加大組織創(chuàng)新力度。五是建立完整的信用體系，包括完善制度與成立信用平臺(tái)。

（三）改革產(chǎn)權(quán)制度，明確產(chǎn)權(quán)關(guān)系

要處理好現(xiàn)階段農(nóng)村合作金融的相關(guān)問題，確保其持續(xù)健康發(fā)展，應(yīng)當(dāng)盡快對其產(chǎn)權(quán)制度進(jìn)行改革，確立清楚的產(chǎn)權(quán)關(guān)系。針對農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)關(guān)系來說，必須要選擇有針對性的改革方式[2]。中央對農(nóng)村信用社改革的要求是確保產(chǎn)權(quán)關(guān)系清楚，進(jìn)一步完善約束機(jī)制，促進(jìn)服務(wù)水平提升，地方政府負(fù)責(zé)。在改革過程中，需要更加強(qiáng)調(diào)產(chǎn)權(quán)組織形式的多元化發(fā)展。結(jié)合當(dāng)?shù)氐木唧w情況，能夠有針對性的實(shí)施各種不同的產(chǎn)權(quán)組織形式，比如說可選擇股份制的農(nóng)村信用聯(lián)社，或者說農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行等；也能夠在縣級信用聯(lián)社的前提下或在地市級信用聯(lián)社的前提下，構(gòu)建農(nóng)村商業(yè)銀行或者農(nóng)村合作銀行，還能夠盡快建立跨越縣級或地市級的農(nóng)村商業(yè)銀行等。

（四）加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提升經(jīng)營水平

國外合作金融發(fā)展中，合作制與商業(yè)化并非是對立的，為有機(jī)結(jié)合，就算在發(fā)展初期，服務(wù)社員時(shí)要確保效益性，若是缺乏經(jīng)濟(jì)效益，信用社作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)便無法生存。所以合作制不是排斥盈利目標(biāo)，社員具備農(nóng)信社的產(chǎn)權(quán)，對其金融服務(wù)應(yīng)該得到強(qiáng)化。若是資金有富余，要非社員服務(wù)，為他們提供信貸支持的過程中，促使自身的快速發(fā)展，確保盈利目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)[3]。對社員與非社員來說，要采取區(qū)別對待制度，合理選擇貸款方式，及時(shí)提供資金。信用社為社員提供貸款時(shí)，不僅成本信息較低，也了解社員信用程度，為他們提供信用貸款的過程中，要在服務(wù)上收取一定費(fèi)用。因?yàn)槿狈ψ銐蛸Y金供給，所以促成了農(nóng)信社合作，為社員提供足額供給資金，是對他們的最大優(yōu)惠。信用貸款需要利息，這是由于經(jīng)營期間有合理支出，吸收存款也需要支付利息，對社員進(jìn)行資金收費(fèi)，能夠保證使用者生產(chǎn)效率提升，降低資金使用量，通過收取一定的費(fèi)用，可以實(shí)現(xiàn)積累，讓農(nóng)信社更好發(fā)展下去。對社員與非社員采取的貸款方式上，也要采取區(qū)別對待制度，保證社員入社更加積極，農(nóng)信社對社員應(yīng)采取按貸款量的盈利返還制度，不能出現(xiàn)按儲(chǔ)蓄量返還的制度和存款化股金、股金保息分紅的情況。

（五）注重提升員工綜合素質(zhì)

當(dāng)前農(nóng)信社人員整體素質(zhì)還有待提升，為農(nóng)信社發(fā)展帶來了不利影響。為加快農(nóng)信社的發(fā)展，需要打造一支高素質(zhì)的人才隊(duì)伍，提升他們的素質(zhì)與能力。一是要進(jìn)行思想作風(fēng)紀(jì)律大整，讓員工認(rèn)識(shí)到農(nóng)信社體制改革的必要性與緊迫性。二是進(jìn)行全員培訓(xùn)，通過自學(xué)、在崗培訓(xùn)、脫產(chǎn)集中學(xué)習(xí)等方式，加大業(yè)務(wù)教育力度。對所有人員采取員工等級管理，嚴(yán)格進(jìn)行考核、考試、考察等，合理劃分員工業(yè)務(wù)素質(zhì)等級。在發(fā)放工資的時(shí)候，要落實(shí)等級制，確保將按能、按責(zé)、按勞分配的原則體現(xiàn)出來。三是將進(jìn)人、用人渠道理順，實(shí)行優(yōu)勝劣汰用人機(jī)制，將素質(zhì)、能力等作為人才晉升標(biāo)準(zhǔn)，保證進(jìn)人、用人和干部聘用的透明度。

三、結(jié)語

總之，農(nóng)村合作金融在我國農(nóng)村金融中占有重要地位，是整個(gè)金融系統(tǒng)中不可或缺的部分，主要立足于農(nóng)村，為農(nóng)民提供服務(wù)，在推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展上發(fā)揮著重要作用。當(dāng)前我國農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)改革正深入進(jìn)行，各項(xiàng)工作也有序開展，我們要盡快采取有效措施，加快農(nóng)村合作金融的創(chuàng)新與發(fā)展。這樣才有利于統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)提供有力支持，在推動(dòng)農(nóng)村與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展上體現(xiàn)出金融支農(nóng)的作用。

參考文獻(xiàn)

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[3]劉玹澤.農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)組織創(chuàng)新研究[J].商，2014，（06）：130.